Как начать инвестировать с нуля в 2021: инвестиции для начинающих, во что и как правильно инвестировать

Самое лучшее в инвестиционных стратегиях — это их гибкость. Если вы выберете один вариант, и он не соответствует вашей склонности к риску, вы, безусловно, можете внести изменения. Но будьте осторожны: это может оказаться слишком дорого. За каждую покупку взимается комиссия брокера. Что еще более важно, продажа активов может привести к потери части прибыли. Ведь доходы от инвестиций облагаются подоходным налогом.

В этой статье мы рассмотрим 7 самые популярных подходов, которые подходят большинству инвесторов. Потратив немного время на то, чтобы понять характеристики каждой, вы сможете с легкостью определить, какая из них подходит для вас в долгосрочной перспективе без необходимости нести потери на изменение курса инвестирования.

Выберите цель инвестирования

В зависимости от того, для чего вам нужны вложения, выбирают стратегию, степень риска. Что бы не обещала реклама, на облигациях и акциях невозможно моментально разбогатеть. Главный смысл инвестирования — вложения в будущее.

Цель может любой, но отвечающей трем главным требованиям:

• конкретная; • осуществимая; • имеющая четкие сроки.

Например: «Я хочу в 2050 году иметь 10 млн рублей чистого дохода. Для этого я буду каждый месяц откладывать на свой брокерский счет по 20 тыс. рублей + вырученные дивиденды». Неплохое решение: разбить одну большую цель на несколько мелких, к достижению которых можно приступить прямо сейчас.

Валюта

Хранить все сбережения в рублях — не самая лучшая затея, особенно в условиях экономической нестабильности. Курс национальной валюты зависит от множества факторов: цен на нефть, геополитической обстановки, ситуации на глобальных рынках, и предсказать, куда он двинется завтра, невозможно. Но вы можете защититься от падения рубля, включив в инвестиционный портфель валютные активы. Например, можно купить валюту в банке или на бирже, открыть валютный вклад, вложиться в валютный ПИФ, структурный продукт или акции зарубежных компаний. Выбор зависит от отношения к риску и финансовых целей.

Совет:чтобы избежать банковских наценок, обменивайте валюту через биржу по рыночному курсу. Это особенно выгодно, когда речь идет о крупных суммах и важна даже десятая доля котировки. Для доступа к бирже понадобится только брокерский счет.

Осознайте, на какой риск вы готовы пойти

Для этого достаточно пройти маленький тест — определите утверждение, которое устраивает вас больше всего:

1. Минимальные риски, но низкая доходность (до 20 % годовых). 2. Средние риски и средняя доходность (до 40 % годовых). 3. Высокие риски, зато высокая доходность (от 50 % годовых).

Важно думать не абстрактно, а имея перед собой конкретные цифры. Допустим, вы хотите вложить 100 000 рублей. Готовы ли вы расстаться с 50 000 рублей, чтобы получить больший доход? Всегда первым делом смотрите на размер суммы, с которой вам придется расстаться при случае неудачи.

Список бирж

К сожалению, список торговых площадок, подпадающих под определение «фондовая биржа», в России небольшой.

Всего существует две полноценные биржевые платформы:

Московская межбанковская валютная биржа РТС – ММВБ (в английской транскрипции — MOEX–RTS). Биржа имеет статус юридического лица — это ПАО «Мосбиржа». Эта площадка сейчас представляет объединение двух ранее самостоятельных бирж. Объединение произошло в 2015 году.
Второй биржей в России является Санкт-Петербургская фондовая биржа. Она выполняет вспомогательную роль и на ней проводятся в основном торги иностранными ценными бумагами.

Выработайте собственную стратегию

Вариаций море, однако новичку нужно знать о трех основных:

1. Консервативная. Наименьшая прибыль, минимальный риск. Иными словами, вам нужен стабильный, пусть даже и минимальный доход. Примерный состав вашего портфеля: 50 % ОФС (облигаций федерального займа), 20-30 % облигаций крупнейших российских корпораций, 20-30 % акций стабильных отечественных компаний. При таком подходе риск оценивается в 3-5 %.

2. Сбалансированная. Средняя прибыль, средний риск. Портфель формируется примерно таким образом: 20 % — ОФЗ, 10-20 % — облигации корпораций «первого эшелона», остальное — акции надежных российских компаний. Риск потерпеть неудачу будет составлять 20-30 %.

3. Агрессивная. Высокая прибыль, большой риск. В вашем портфеле нет облигаций — одни акции. Притом инвестор обращает внимание на ценные бумаги не только первого, но и второго, и даже третьего эшелона. Доходность будет от 50 % годовых. Но и риск потерять свои вложения находится на той же отметке.

“Голубые фишки”

Консервативная стратегия “голубые фишки” предполагает отбор самых ликвидных акций с высоким уровнем капитализации. В этот список входят самые крупные компании, имя которых известно во всем мире, а надежность бизнеса проверена годами. На Российском фондовом рынке в этот список входят Сбербанк, Газпром, НЛМК, Лукойл, Татнефть, Яндекс, МТС, Норильский никель, Полюс Золото и др.

Плюсы

Стабильная доходность даже в условиях кризиса
Высокая надежность компании (риск дефолтов минимален)
Высокая ликвидность
Преимущество этой стратегии заключается в том, что она весьма проста в практическом применении и подходят даже для новичков.

Минусы

Ограниченный рост.

Определите свой налоговый статус

Выясните, являетесь ли вы российским налоговым резидентом. Это очень важно:

• Прибыль отечественного налогового резидента облагается 13 % налогом. А если вы инвестор-нерезидент, будете уплачивать уже 30 % от дохода. • Если вы налоговый резидент РФ, то можете оформить налоговый вычет. У нерезидентов таких правомочий нет.

Определить свое резидентство просто: вы находитесь на территории Российской Федерации не менее 183 дней в году. Важный момент: даже если вы гражданин России, платите налоги в российскую казну, но большую часть года живете за границей, вы уже не считаетесь отечественным налоговым резидентом.

Недостатки финансового рынка

Здесь мы видим некоторые недостатки финансового рынка.

Слишком большое количество формальностей со стороны регулирующих органов может сделать весь процесс длительным.
Иногда компании не могут позволить себе выйти на финансовый рынок из-за строгих правил и положений. Они не могут настроить ресурсы, которые нуждаются в постоянном мониторинге и процедуре проверки соответствия.
Инвесторы могут потерять свои деньги из-за отсутствия информации или из-за незнания.
Компании могут стать более ориентированными на прибыль, чем на инвесторов. Очень важно, чтобы Совет директоров принимал решения с учетом всех заинтересованных сторон и избегал использования денег инвесторов для получения собственной прибыли.

Откройте ИИС

ИИС «переводится» как индивидуальный брокерский счет. Его нужно открыть хотя бы по той причине, что это дает возможность пользоваться дополнительными льготами, делая вложения через отечественных брокеров.

Определитесь, какой ИИС подходит вам больше: • Тип «А». Ваш официальный доход за календарный год достигает 300 тыс. рублей. • Тип «В». Ваш официальный доход ниже указанной суммы или вы вообще не получаете «белую» зарплату.

Открывать вместо ИИС обычный брокерский счет рационально в единственном случае: если вы планируете заниматься инвестированием, максимум, ближайшие 1-3 года.

Обучение трейдингу

Без определенных знаний на фондовом рынке делать нечего – можно быстро просадить собственный капитал.

Поэтому начинающему инвестору нужно учиться трейдингу. Сегодня это можно делать дистанционно.

Подробнее об обучающих программах мы писали в этой статье.

На том же Ютюбе есть масса полезных видео материалов, посвященных базовым принципам трейдинга, существующим стратегиям торговли на фондовом рынке и пр.

Как правило, эти уроки размещают успешные брокеры, причем бесплатно. Накопив багаж определенных знаний, уже можно пробовать начать работать.

Выберите брокера

Вам нужны брокеры, торгующие или на Московской, или на Петербургской бирже. Среди самых надежных: • Сбербанк; • Банк ГПБ; • «Промсвязьбанк»; • «Тинькофф-банк»; • «Альфа-капитал»; • Банк ВТБ; • «Финам»; • «Альфа-банк»; • ФК «Открытие»; • ФГ БКС.

Многие новички делают ошибку, уделяя главное внимание комиссии, взимаемой брокерами. На сегодня это не решающий показатель: на данный момент у всех брокеров сравнительно низкие комиссии, отличия между которыми — в десятых, сотых долях процента.

Гораздо ощутимее комиссии депозитария, которые уплачиваются ежемесячно при условии, что вы совершили за месяц хотя бы одну операцию. Как правило, депозитарные комиссии — это фиксированные суммы. Поэтому, если вы делаете некрупные вложения, такие отчисления могут несколько повлиять на вашу прибыль. Отчего мелким инвесторам лучше всего сотрудничать с брокером, который не требует комиссию депозитария вообще.

Усреднение долларовой стоимости

Усреднение долларовой стоимости (DCA) является практикой осуществления регулярных инвестиций на рынке в течение длительного периода времени и не является взаимоисключающим по отношению к другим методам, описанным выше. С DCA, вы можете последовательно вкладывать в акции по $300 каждый месяц. Этот дисциплинированный подход становится особенно мощным, когда вы используете автоматизированные функции, которые инвестируют за вас. Легко придерживаться плана, когда этот процесс почти не требует надзора.

Преимущество стратегии DCA заключается в том, что она позволяет избежать болезненного выбора точки входа на рынок. Даже опытные инвесторы иногда испытывают искушение купить, когда они думают, что цены низкие, а затем наблюдают, как только что приобретенный актив не растет, а продолжает падать.

Когда инвестиции осуществляются последовательно и регулярно, инвестор фиксирует цены на всех уровнях, от высокого до низкого

. Эти периодические инвестиции эффективно снижают среднюю стоимость покупки на одну акцию. Использование метода DCA в работе означает принятие решения по трем параметрам:

Общая инвестируемая сумма
Окно времени, в течение которого будут сделаны инвестиции
Частота совершения покупок

Усреднение долларовой стоимости является мудрым выбором для большинства инвесторов. Это позволяет экономить средства при одновременном снижении уровня риска и последствий волатильности. Но для тех, кто может инвестировать толлько единовременную сумму, DCA может быть не лучшим подходом.

Согласно исследованию 2012 года Vanguard, «в среднем мы обнаруживаем, что подход LSI (инвестиции с единовременной суммой) превосходят подход DCA примерно на две трети времени, даже когда результаты скорректированы на более высокую волатильность портфеля акций/облигаций по сравнению с денежными инвестициями.”

Но большинство инвесторов не в состоянии сделать ни одной крупной инвестиции. Поэтому DCA подходит для большинства. Кроме того, подход DCA является эффективной контрмерой против когнитивных предубеждений, присущих людям. Как новички, так и опытные инвесторы одинаково восприимчивы к жестким ошибкам в суждениях. Предубеждение против потерь, например, заставляет нас рассматривать прибыль или убыток от суммы денег асимметрично.

Регулярные, автоматизированные инвестиции предотвращают спонтанное, нелогичное поведение.

Решение о выборе подхода является более важным, чем сама стратегия. Действительно, любая из этих методик может генерировать значительную прибыль до тех пор, пока инвестор делает выбор и совершает его. Помните — чем раньше вы начнете торговать на фондовой бирже, тем большую прибыль сможете получить.

Помните, что при выборе стратегии не следует ориентироваться исключительно на годовую прибыль. Используйте подход, который соответствует вашему инвестиционному горизонту и готовности к риску. Игнорирование этих аспектов может привести к тому, что вы будете слишком часто отказываться от выбранной тактики и заменять ее на другую. И, как уже говорилось выше, многочисленные изменения порождают затраты, которые съедают вашу прибыль.

Откройте брокерский счет

Это возможно сделать как онлайн с собственного смартфона или компьютера, так и офлайн в ближайшем офисе выбранного брокера. Если вы гражданин и налоговый резидент РФ, вам будет нужен лишь паспорт. Для иностранных гостей, являющихся при этом налоговыми резидентами России, требуется следующее:

• документ, удостоверяющий личность; • справка о временной регистрации; • бумага формы 2-НДФЛ — подтверждение факта, что вы уплачиваете налоги в России.

Будьте внимательны: при открытии счета вам могут навязать бесполезные, но при этом платные дополнительные услуги. Особенно популярно доверительное управление: вы получаете инвестиционного консультанта-помощника, который будет советовать, какие ценные бумаги продавать, а какие — приобретать. Однако специалист не несет ответственность за свои консультации, хоть вам они будут обходиться в 1-2 % годовых от цены актива.

Положите на счет деньги

Пополнение своего счета — довольно быстрая и легкая процедура, если брокер аффилирован с банковской организацией. Вы открываете счет в ближайшем офисе банка, перечисляете туда деньги — и переводите уже на брокерский счет, не уплачивая комиссии. Однако, заключая соглашение на оформление расчетного счета, внимательно изучите условия внесения и снятия денежных сумм, чтобы вам не навязали дополнительные комиссии.