ВТБ-банк: вклады 2021, актуальные процентные ставки

Преимущества и недостатки рублевых вложений

Несмотря на то, что в данный момент российская денежная единица находится в более слабой позиции по отношению к основным иностранным валютам, вклады в рублях размещать не только целесообразно, но иногда и более выгодно.

Основные плюсы рублевых банковских вложений:

• повышенная процентная ставка;
• соответствие национальной валюте;
• разнообразие банковских продуктов;
• обязательное страхование сбережений.

Если сравнивать вклады в рублях и валюте по процентам, то у первых ставка в несколько раз выше, что позволяет за год получить более заметный доход. Поскольку приобретения на территории РФ осуществляются в нацвалюте, то и размещение денег наиболее рационально в ней.

К недостаткам вложений относятся:

• относительно высокий уровень инфляции;
• нестабильный курс рубля;
• ограничение по максимальному страховому возмещению.

Преимущество в более высоких процентах может нивелироваться за счет девальвации или инфляции. Тем самым разница вкладов в рублях и валюте по ставке становится не такой значимой. Основным фактором, снижающим привлекательность счетов в российских денежных единицах, остается неустойчивость курса. Действующий лимит страхового возмещения 1,4 млн. руб. неудобен тем, кто хочет разместить крупные суммы в одном банке.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Подробнее

Преимущества оформления валютного счета в банке ВТБ

Многие банки сейчас предлагают такую услугу, но у всех разные тарифы и условия. В ВТБ счет в долларах или евро можно открыть, не приходя в банк, дистанционно. Особенно легко это сделать, если вы уже являетесь клиентами банка. Для физических лиц доступно несколько видов счетов, об этом поговорим ниже.

В ВТБ можно открыть счет в иностранной валюте

Плюсы и минусы валютных вкладов

Многие россияне, для которых встает вопрос, открывать вклады в рублях или в валюте, делают выбор в пользу иностранных дензнаков. Этому есть несколько основных причин:

• доверия к доллару и евро больше, чем к российскому рублю;
• возможность заработка на курсе валют;
• наличие разных типов валютных вкладов;
• возможность открытия мультивалютных счетов.

Главным аргументом в пользу ведущих инвалют остается более стабильная и сильная позиция по сравнению с рублем. При этом на разнице курсов можно неплохо заработать. Открытие мультивалютных счетов повышает их надежность и делает менее зависимыми от курсовых колебаний. Как и при вкладах в рублях, на валюту распространяется страховка.

Среди недостатков валютных счетов стоит отметить:

• относительно низкие процентные ставки;
• расходы на конвертацию инвалют в рубли;
• возможность ограничений на инвалютные операции.

С точки зрения процентной ставки, более привлекательно выглядят вклады в рублях, чем в валюте, хотя с поправкой на инфляцию это преимущество может быть не столь явным. Также к негативным факторам относятся необходимость конвертации с неизбежными денежными потерями и непредсказуемость государственной финансовой политики.

Выводы

Банк ВТБ предлагает своим клиентам услуги по открытию валютных счетов, которые могут быть расчетными и накопительными. По каждому из них доступно большое количество банковских операций: пополнение, снятие, оплата товаров и услуг, переводы. К каждому можно привязать до 5 пластиковых карт. В отличие от депозита, с накопительного счета можно снимать деньги в любое время без потери процентов. Для его оформления достаточно иметь паспорт РФ и СНИЛС. Для лиц без гражданства РФ нужны документы, подтверждающие легальность пребывания в стране.

Рекомендации по открытию вкладов

Принимая решение о том, открывать вклады в рублях или валюте, имеет смысл прислушаться к советам квалифицированных финансовых аналитиков. Основные принципы грамотного размещения денежных средств следующие:

• хранить деньги стоит прежде всего в той валюте, в которой их планируется тратить;
• при выборе вкладов в рублях и валюте нужно руководствоваться не только процентной ставкой, но и учитывать прогнозируемый уровень инфляции;
• при прочих равных условиях следует отдавать предпочтение более стабильной денежной единице;
• по возможности имеет смысл сделать диверсификацию сбережений путем размещения вкладов в рублях и валюте в разных банках или посредством открытия мультивалютного счета.

Процедура оформления валютного счета в ВТБ

Если вы являетесь клиентом банка, то начинать процедуру вы можете, предварительно сформировав заявку на сайте. Желающий заказать услугу должен быть старше 18 лет и иметь паспорт гражданина РФ. Так можно открыть накопительный счет. Процедура займет минимум времени. В банк нужно будет подойти, чтобы подписать договор и получить мультикарту. Для лиц, не являющихся гражданами РФ, открытие возможно только в отделении банка. Оформление расчетного счета происходит также исключительно в финансовом учреждении.

В каких валютах лучше делать вклады в России?

В ближайшей перспективе, по мнению специалистов, существенной девальвации на российском рынке не предвидится. Поэтому имеет смысл открывать краткосрочные вклады в рублях, а валюту оставить для других целей. Для инвестиций на дальнюю перспективу по-прежнему хорошо подходит американский доллар. На «длинных дистанциях» он всегда растет по отношению к рублю. А вот стабильность евро по отношению к доллару довольно шаткая из-за политических процессов. На этом фоне рекомендуется делать разные вклады в рублях и валюте в равных долях или в соотношении 50% рублевых к 25% в евро и долларах.

Самые популярные виды инвестиций:

Для оформления договора вам понадобится сумма от 100 тыс. рублей в том случае, если открытие счета происходит в отделении банка, либо от 30 тыс. рублей при оформлении счета через интернет-банкинг. О Телебанке мы подробно рассказываем здесь. Для пополнения нужно от 1 рубля через интернет.

Следует отметить, что все депозиты банка можно оформить онлайн, не выходя из дома, а также в пользу третьего лица. Кроме того, в каждой программе предусмотрено автоматическое продление, что избавляет вас от необходимости являться в банк в день окончания срока.

По всем программам, за исключением “Выгодный” разрешены операции дополнительного внесения наличных на счет – для рублевых от 15 тыс., для валютных – от 500 долларов\евро. Начисление процентов происходит ежемесячно, прибыль может выплачиваться на счет или капитализироваться.

Чем выше процентная ставка, тем меньше возможностей для накопления предоставляется вам.

Доходность «Выгодного» в рублях

Доход, получаемый от вклада, целиком зависит от срока размещения денег клиентом. При этом сумма особого значения не имеет – хоть положите на счет минимальные 30 000 рублей, хоть миллион – процент будет един.

В целом, вклад «Выгодный» от ВТБ предлагает довольно средний уровень доходности, характерный для классических депозитов. Это выражается даже в минимальном разбросе ставок – 6,30-6,50% для базовой (номинальной) ставки и 6,33-7,16% для эффективной (с капитализацией).

Более полная информация по ставкам депозита представлена в таблице:

А вот еще интересная статья: Вклад от Сбербанка «Встречай осень»: новый депозит 2021 года

Проценты начисляются ежемесячно. Их можно получать выплатами на отдельный счет или добавить к размеру средств во вкладе (капитализировать). Последнее – предпочтительнее, так как позволяет получать эффективную ставку вместо базовой, номинальной.

Как открыть?

Открыть счет физическому лицу или оформить вклад в банке ВТБ 24 не составит труда. Для этого достаточно уже быть клиентом банка и обратиться в офис, либо позвонить по телефону. Если человек не является клиентом ВТБ 24, но хочет открыть депозит, то необходимо взять свой паспорт и прийти в ближайшее отделение ВТБ 24, а сотрудник банка сам все оформит.

Использование валютных вкладов еще не преобладает над депозитами в российских рублях, но их количество с каждым днем возрастает, так как ВТБ 24 предлагает заманчивые и доступнее условия по их открытию, а также выгодные проценты.

Иметь деньги в свободном доступе и следить за их увеличением без приложения к этому значительных усилий – кому не захочется иметь такую «заначку»? Хранение денег под матрасом уже давно вышло из моды и сейчас люди стараются вкладывать свои сбережения либо в ценные бумаги, либо в ВТБ 24 для получения дополнительной прибыли.

Статья по теме:

Что такое мастер счет ВТБ 24 и зачем он нужен?

Банку ВТБ 24 большой поток вкладчиков также выгоден, так как позволяет постоянно иметь деньги в обороте и преумножать их при помощи финансовой биржи.

Сколько можно заработать на вкладе «Выгодный» от ВТБ?

Условия банка ВТБ по вкладу «Выгодный» позволяют заработать разве что на хлеб с маслом. На икру не хватит, однако. Сделал таблицу дохода, который можно получить, если вложить 50 000, так нагляднее.

Для сравнения, тот же «Без паспорта» от Сбербанка за год даст 3500 против отмеченных в таблице 3 463,01 рублей за 13 месяцев в ВТБ. А «Большой куш» от Альфы за два года принесет 7590 рублей прибыли (или больше – 8169 рублей, если проценты капитализировать).

Вывод средств с брокерского счета

Вывод денежных средств с брокерского счета производится через приложение “мои инвестиции”. Вывод обычно выполняется до конца следующего дня и без комиссии, но только если это не деньги полученные от обмена валют. В том числе это могут быть внешние реквизиты, то есть реквизиты другого банка и доб комиссии здесь возникать не будет.

ВТБ пишут, что деньги приходят на банковский счет на следующий рабочий день до 18:00 по московскому времени и также рекомендует учитывать режим торгов, что это значит у нас акции, фонды, еврооблигации торгуется в режиме Т+2 облигации федерального займа в режиме т+1, то есть, если вы продали активы, то у вас в приложении уже будет показываться сумма которые вы получили от продажи но на самом деле бирже нужно 2 рабочих дня, один рабочий день для указа чтобы завершить операцию учитывайте это если захотите быстро вывести деньги.

Если вы выводите деньги после обмена валют, то комиссия до 300 тысяч рублей отсутствует, а за все что свыше начисляется 0.2% от суммы, но ее можно избежать если деньги на вашем брокерском счете отлежаться после совершения операции в течение 15 рабочих дней.

Важный момент для владельцев ИИС дивиденды и купоны полученные от акции и облигации приводится на банковскую карту, таким образом этими деньгами вы сможете пополнить ИИС и это будет считаться следующем пополнением и это отразится на размере получаемого налогового вычета

.

Тарифы брокера ВТБ

В целом тарифы на настоящий момент одни из самых адекватных предложений на рынке, потому что нету никакой фиксированной платы за обслуживание. Но нужно понимать, что ВТБ сейчас пытается нарастить клиентскую базу и заманивает нас выгодными тарифами, в какой момент он решит, что ему достаточно клиентов и можно повышать тарифы ухудшать условия мы не знаем, но пока конечно это достаточно гуманные условия.

Мой онлайн

По умолчанию всем присваивается относительно новый тариф “мой онлайн” по которому комиссия брокера за сделки 0,05% от суммы, комиссия биржи за сделки 0,01% и комиссия за обслуживание 0 рублей в месяц + возникает плата 150 рублей, если вы подаете заявки голосом или в офисе, но если вдруг вам очень захочется.

Инвестор стандарт

Тариф “инвестор стандарт” который больше подходит для тех кто совершает редкие сделки, но на большие объемы. Комиссии здесь немножко пониже, 0,0413%, плюс комиссия биржи 0,01% и комиссия за обслуживание 150 рублей в месяц, если была хотя бы одна сделка. Первые 5 поручений по телефону бесплатно, далее 99 рублей каждое.

Профессиональный стандарт

Тариф “профессиональный стандарт” больше подходит для трейдеров, здесь комиссия брокера завязана на дневной оборот, будет та же самая комиссия биржи и комиссия за обслуживание 150 рублей, если была хотя бы одна сделка. Если инвестируете:

• до 1 млн рублей — 0,0472%;
• от 1 до 5 млн рублей — 0,0295%;
• от 5 до 10 млн рублей — 0,02596%;
• от 10 до 50 млн — 0,021248%;
• от 50 до 100 млн — 0,0195%;
• более 100 млн — 0,015%.

Первые 5 поручений по телефону бесплатно, далее 99 рублей каждое.

Международные гарантии

ВТБ предлагает следующие виды гарантий:

• тендерные;
• гарантии платежа;
• гарантии возврата аванса;
• гарантии исполнения (в гарантийный период и отдельно — после него).

По видам обеспечения гарантии могут быть:

• без обеспечения;
• с денежным обеспечением;
• под залог имущества (рассматриваются транспорт, недвижимость, оборудование или иные товарно-материальные ценности во владении).

Доступные валюты:

• основные (доллары США, юани и евро);
• дополнительные (валюта согласовывается с банком).

Основные тарифы:

Статус квалифицированного инвестора

Можно расширить стандартный список финансовых инструментов, доступных для торговли. Можно добавить более 10 000 ценных бумаг, торгующихся на мировых биржах NASDAQ, Гонконгская и других. Доступ к внебиржевому рынку невозможно получить для владельцев ИИС и для инвесторов без статуса квалифицированного инвестора.

Для получения статуса квалифицированного инвестора необходимо соответствовать одному из требований:

• Первое, иметь имущество на сумму от 6 миллионов рублей. Это могут быть вклады, деньги на счетах, акции, облигации.
• Второе, работать в компании занимающейся торговлей ценными бумагами не менее двух лет, то есть быть опытным трейдером.
• Третье, иметь торговый оборот за последние 12 месяцев не менее шести миллионов рублей.
• Четвертое требование, иметь высшее образование в сфере торговли ценными бумагами.

Для получения статуса квалифицированного инвестора надо подготовить документы подтверждающие право на получение этого статуса и предоставить них конечно же в офис банка.

Налогообложение

Депозиты, имеющие процентную ставку от 9% годовых, подлежат налогообложению согласно законодательному кодексу Российской Федерации.
Процент налогов зависит от гражданства вкладчика:

• Для граждан Российской Федерации – 35%.
• Для людей, временно проживающих на территории России сроком не более полу года – 30%.

Официальный сайт ВТБ 24 предоставляет информация по каждому виду вклада по отдельности и данные о процентных ставках и обложении их налогами можно найти в любое время в открытом доступе на текущий период.