Вклад «Инвестиционный» от Россельхозбанка: характеристики и преимущества

Инвестиционные программы предлагают разнообразные брокерские компании и официальные банки, обещающие быстрый рост денежных вкладов. Эксперты утверждают, что самыми безопасными Российскими лицензированными посредниками между клиентом и брокером являются такие банки, как Тинькофф, Сбербанк, ВТБ. По их мнению главным преимуществом является открытие брокерского счета за 5-7 минут, пополнение и вывод денег в одной системе, отсутствием рисков. Каждая финансовая структура предлагает клиентам свои условия.

Понятие

Инвестиционный вклад представляет собой депозит, сумма которого делится на две части:

• Базовую – это привычный вклад.
• Дополнительную – средства этой части будут инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Деньги, вложенные в инвестиционные фонды, используются банками для игры на фондовом рынке, где приобретаются акции различных предприятий.

Следует понимать различия между индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС) и инвестиционным вкладом. ИИС – это инвестиции, которыми клиент может управлять самостоятельно (например, известная всем банковская организация Сбербанк. Инвестиционный вклад, оформленный там, предполагает самостоятельную торговлю на площадках после прохождения обучающего курса).

Клиент, вложивший средства в инвестиционный вклад, не принимает участия в процессе совершения дальнейших сделок, он просто вручает средства банку и забывает о них на время, прописанное в условиях контракта.

Выводы

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанка считается довольно эффективным инструментом для увеличения капитала частных инвесторов. Компания предлагает разнообразные тарифы, способные удовлетворить потребности всех категорий клиентов. Открытие счета не требует особых навыков, что делает сотрудничество с банком максимально комфортным.

Разумно открывать новые вклады, получив предварительную консультацию от специалистов. Как и у любого финансового продукта существуют риски, но они нивелируются при условии грамотного распоряжения депозитными средствами. Оценивать результат инвестиционной деятельности нужно только после закрытия программы.

Особенности инвестиционных вкладов

Подобрать инструменты для инвестиций он может самостоятельно, однако существуют определённые ограничения. Банковским учреждением предоставляется перечень паевых фондов, из которых клиент может выбрать то, что ему хочется. Возможности приобрести акции других компаний у него не будет, этот пункт прописывается в договоре.

Кроме того, банк единолично принимает решение о распределении процентного соотношения вклада и взноса в ПИФы с учётом того, что депозит может быть оформлен на сумму, не превышающую ценности купленных акций.

Основа инвестиционных вкладов состоит в том, что банк создаёт фонд из денег, внесённых большим количеством собственников капитала, а далее распределяет средства на площадках фондового рынка. Заработанная в результате торгов прибыль делится между всеми депозиторами, с учётом вычета интереса управляющей компании в качестве гонорара.

Минимальная сумма вклада устанавливается банком и, чаще всего, она приравнивается к значению в 100 тысяч рублей.

Отзывы клиентов

Большая часть потенциальных клиентов до момента обращения в Россельхозбанк обращаются за помощью к сети Интернет. Здесь можно найти отзывы на любой продукт, предлагаемый финансовым учреждением. Инвестиции в виде вклада пользуются многочисленными положительными оценками.

Сергей Владимирович: «Искали банк, где можно разместить свои средства под хорошие проценты. Требования были к банку таковы, чтобы он был крупный. Россельхозбанк входит в ТОП-5 банков и вместе с этим на 100% является государственным и проценты по вкладам у него можно получить больше чем в других банках, либо такие же. Мы получили исчерпывающую консультацию о вкладах, предоставили полную информацию о РСХБ, подтвердили, что единственным акционером банка является государство. Предложили ещё несколько услуг для меня, которые оказались очень выгодными и про них тоже всё профессионально рассказали. Поэтому теперь Россельхозбанк – мой банк для обслуживания по всем направлениям.»

Марина: «Хочу высказать благодарность сотруднику Небольсину Аркадию за профессиональную консультацию и небезразличное отношение. Я первый раз в банке и первое впечатление от сервиса меня приятно поразило. Надеюсь на конструктивное взаимодействие в дальнейшем. Менеджер доходчиво разъяснил все условия оформления депозитных вкладов, помог выбрать оптимальные условия для меня.»

Андрей Станиславович: «Хочу сказать огромное спасибо сотруднице РСХБ — Яне Александровне, которая представляет Архангельский региональный филиал. В январе я обратился в отделение в г. Архангельске. Необходимо было: открыть депозитный вклад, подключить систему онлайн-банкинг и оформить карту «Амурский тигр — карта к вкладу». Всё было сделано быстро и профессионально, на все операции ушло приблизительно 40 минут.»

Страхование

Следующей особенностью является страхование инвестиционных вкладов. Если обычный депозит можно застраховать на простых условиях, то инвестиции в паевые фонды не подлежат страхованию, потому как вложения в этом случае работают иначе.

Как упоминалось выше, ПИФ складывается из средств депозиторов, а управление ими осуществляется сторонней организацией за вознаграждение. Положительный момент паевых вкладов заключается в том, что средства предприятия могут быть перенаправлены в любую область экономики с целью извлечения максимальной прибыли.

Именно по этой причине доход, полученный от паевых фондов, не подлежит страхованию. Зачастую на фондовом рынке идёт игра, результаты которой предсказать нельзя. Прибыль от ПИФов не менее подвержена всевозможным скачкам и рискам, тем не менее потенциально она может принести наибольшую выгоду.

Требование для оформления инвестиционного вклада

Для заключения соглашения на инвестирование с паевым фондом нужно выполнить несколько условий:

• Подтверждение клиентом факта совершеннолетия. Оформить инвестиционный депозит можно только по достижении совершеннолетия. Это ограничение сопряжено с самостоятельным ведением капитала и налогообложением.

Игра на фондовой бирже, так или иначе, связана с рисками. Вложенные средства можно умножить, но их полная потеря тоже возможна. В соответствии с законодательством, распоряжаться состоянием, нести ответственность за свои действия и поступки, полностью понимая последствия, разрешается тем лицам, которые достигли совершеннолетия.

Следующий момент – это налогообложение. Внесение средств в паевые ресурсы рассматривается как предпринимательство, соответственно, облагается налогами. Несмотря на то что не достигшие совершеннолетия лица могут быть плательщиками налогов, юридическая сторона этого вопроса настолько неточна, все дискуссии, возникающие по этому вопросу, могут быть решены только судебными органами. Собственно, по этой причине оформлять инвестиционные вклады можно только достигшим совершеннолетия и получившим полную дееспособность.

• Подтверждение трудоустройства. При внесении крупных сумм банковские учреждения спрашивают с клиента справку о заработках физического лица. Связано это с юридической стороной соглашения, где всплывают паевые фонды.

В случае потери или понижения активов паевых фондов все вопросы решаются в судебном порядке, а в соответствии с действующей юридической системой существует требование о подтверждении собственности вкладов.

Законодательство РФ не допускает крупных инвестиций без подтверждения статуса гражданина, но и в то же время не требует объяснений, из каких источников брались сбережения. Для оформления взноса потребуется только документ с места работы, даже если клиент трудоустроен дворником.

• Оформить инвестиционный вклад могут только резиденты РФ. Это условие не требует каких-либо обсуждений, так как инвестирование в паевые фонды — это, по сути, предпринимательство. Так устроены государственные системы всех стран. Инвестиционный вклад имеет право открыть только лицо, уплачивающее налоги.
• Сумма депозита не может быть выше размера ПИФа. Суть в процентной ставке. Депозитная часть приумножает прибыль, получая выгодную увеличенную ставку за счёт взноса в инвестиционные фонды. Именно поэтому действуют в основном вклады на непродолжительные периоды времени. Таким образом, банки защищаются от инфляции. Довольно распространены программы, по которым можно приобрести дополнительные паи, дающие возможность увеличить доход и пополнить депозит.

Сравнительная таблица условий инвестиционных депозитов

Из таблицы можно выделить следующие особенности инвестиционных продуктов, которые предлагают своим клиентам банки:

• Срок инвестиционного вклада до 1 года.
• Дополнительные опции в виде пополнения, снятия, капитализации и прочее практически не предоставляются, за некоторыми исключениями вкладов инвестиционных.
• Доход выплачивается по истечении срока договора.

Расчет доходности

Хотя на сайте Газпромбанка отсутствует калькулятор, как во многих кредитных организациях, ничто не мешает произвести все необходимые расчеты самостоятельно.

Тем более, что в данном случае это не вызовет особых затруднений, ведь:

• вклад нельзя пополнять или снимать средства в течение его срока;
• действует только один порядок начисления процентов – причисление их в конце срока к сумме вклада (т.е. капитализация отсутствует).

Таким образом, процедура расчета выглядит так:

• вкладчик находит “свою” процентную ставку из представленных выше таблиц (согласно условиям действующего или будущего договора);
• умножает соответствующую сумму вклада на данный процент (если вклад оформляется на год), или на процент, уменьшенный вдвое (если открывается на полгода), или уменьшенный вчетверо (если на квартал).

Пример:

• сумма вклада – 350 тыс. рублей;
• срок – 3 месяца;
• начисление процентов производится по специальным условиям.

Из таблицы находим, что ставка в данном случае составит 8,7 % годовых. Делим ее на 4 и получаем 2,175 % за 3 месяца. Умножаем 350 тыс. на 2,175 % и получаем 7612,50 рублей – доход по вкладу.

Как открыть инвестиционный вклад

Процесс оформления инвестиционного вклада практически ничем не отличается от открытия обычного депозита.

Вы уже поняли, что такое инвестиционный вклад. Открытие его выполняется следующим образом:

• Потенциальный вкладчик выбирает финансовое учреждение, изучает программы.
• Уточняет возможность оформления вклада через личный кабинет онлайн и в офисе банка.
• При выборе второго варианта клиенту следует явиться в банк с необходимым пакетом документов и суммой.
• Заключается инвестиционное соглашение.
• Оплачиваются инвестиционные паи и базовый депозит.

В процедуре оформления инвестиционного вклада нет ничего сложного, работник отделения банка поможет клиенту в оформлении и приёме документации, а также проконсультирует по всем возникающим вопросам.

Для клиентов, которые ранее уже пользовались подобными продуктами банка, открывается доступ к оформлению вклада через личный кабинет пользователя. Необходимо заранее узнавать о предоставлении такой возможности.

Депозитный калькулятор

Чтобы оценить уровень доходности от предполагаемого инвестиционного вклада, можно воспользоваться депозитным калькулятором.

Данная программа позволяет выбрать наиболее оптимальные условия для размещения свободных финансов в зависимости от:

• Суммы средств.
• Сроков предполагаемого вклада.
• Процентных составляющих.
• Способа получения процентов.

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Полученные расчеты не являются окончательными. Окончательные суммы будут согласованы при заключении депозитного договора.

Особенности проекта

Принцип работы таких проектов подобен пирамиде Понци. Высокий процент выплат обеспечивается за счёт поступающих новых депозитов, которые вносят только что зарегистрированные пользователи. Таким образом, проект подпитывается новыми деньгами, но как только средства прекращают поступать и их перестаёт хватать на покрытия обязательств перед вкладчиками, выплаты заканчиваются и хайп закрывается.

Мошенничество состоит в том, что вся система маскируется под выдуманной легендой, то есть придуманной историей, за счёт чего инвесторы получают проценты. Вкладчики, имеющие опыт, отлично понимают всё это и осознают возможные риски, связанные с финансированием подобных проектов.