Выбираем лучшего брокера для торговли в России по моей версии

Как выбрать брокера для того, чтобы инвестировать деньги на фондовом рынке? На сегодняшний день более тысячи компаний имеют брокерскую лицензию. При этом уровень надежности, качество и условия обслуживания клиентов — у всех разные.

Брокер — это посредник, который является участником торговых площадок и по поручению клиента заключает для него сделки. Обойтись без него невозможно, потому что именно брокеры обладают торговыми местами на биржах.

Брокерский счет

Открыть

Зачем искать лучшего брокера?

Данная статья посвящена поиску лучшего брокера в России. Я потратила несколько дней, чтобы выяснить какой брокер лучший не только для новичка, но и для любого трейдера.
Идея написать такую статью возникла, когда я почитала несколько ресурсов в сети на эту тему и так и не нашла ответа, кто же лучший. К тому же я сама являюсь клиентом нескольких брокеров в России, имея солидные суммы на брокерских счетах.

Поэтому этот вопрос нужно прорабатывать тщательно не только новичкам, но и бывалым трейдерам.

Ведь конкуренция среди брокеров заставляет их все время колдовать над своими тарифами и сервисом. А значит, запросто может наступить ситуация, когда пора уходить от одного брокера к другому. Ведь тот другой брокер дает более выгодное предложение для вашей торговли на бирже.

1. Как разогнать брокерский счет с 50 000 до 100 000 рублей. Описание в группе Вконтакте

2. Как разогнать брокерский счет с 50 000 до 100 000 рублей. Описание в группе В телеграмм-канале

И кстати, если вы еще до сих пор ищите информацию о том, как торговать на бирже без брокера, как играть на «бирже акций» без брокера (так начинающие обычно размышляют), то поспешу вас разочаровать. Вы можете торговать только через брокера! И ни в коем случае не играть, а именно торговать. Здесь не русская рулетка, а серьезный бизнес!

Итак, погнали!

Застрахованы ли деньги, которые вы переводите брокеру

Нет. В Российской Федерации страхуются только банковские вклады на сумму не более 1,4 миллиона рублей. Все остальное не страхуется.

Но когда вы через брокера покупаете какие-то активы, например, акции и облигации, они хранятся не у брокера, а в депозитарии. То есть брокер как бы не имеет к ним отношения. Если брокерская фирма обанкротится, вы просто переведете свои активы к другому брокеру.

Так что беспокоиться особо не о чем. Тем более, если сотрудничать с крупными и надежными компаниями.

Важность выбора брокера на старте

Я думаю, что данная статья очень важна новичкам. Тем ребятам, которые по нужде или по рекламным «завлекалкам» стали интересоваться торговлей на бирже.

И вот как раз открытие брокерского счета-тот самый первый шаг к торговле, пока еще не понятно чем. Прежде чем мы начнем искать и выбирать брокера, вы должны понимать:

Торговля на бирже-это не всегда прибыль, случаются и убытки. И комиссии брокеру тоже можно рассматривать, как убытки.

Вообще это спорный вопрос про убытки. Ведь комиссии брокеру можно рассматривать и как издержки вашей торговли, вашего бизнеса.

Но сути это не меняет! И брокерские комиссии могут существенно уменьшать вашу прибыль или убыток в целом. Особенно, если смотреть эти цифры в разрезе года.

Значит, необходимо изначально выбирать брокера с минимальными комиссиями. И здесь важно не прямолинейно гнаться за поставленной задачей, а еще и рассмотреть и сравнить ряд других не менее важных параметров.

Важно! И рассматривать их нужно в первую очередь, как бы это не звучало абсурдно!

Это вы сейчас просто новичок на бирже, а через год захотите торговать, к примеру, американскими акциями. А у выбранного вами брокера не будет доступа к Санкт-Петербурской бирже.

И что вы будете делать?

Искать другого брокера! Конечно, уйти от одного брокера к другому сейчас достаточно просто, но это все равно трудности и лишние хлопоты.

Давайте пройдемся по брокерам и выберем оптимального по параметрам: цена-качество. Чтобы убрать неопределенность в выборе лучшего брокера в 2021 году, я попробую проанализировать всех крупных брокеров по разным параметрам и попытаться выбрать того самого, надежного и удобного для обывателя брокера.

Как зарабатывают брокеры

Бесплатно они свою работу никогда не делают. Если вы что-то покупаете или продаете на фондовом или товарно-сырьевом рынках, вам надо будет платить комиссии. То есть небольшие проценты с каждой сделки.

Комиссии надо платить за каждое действие на рынке. Например, когда я покупаю облигацию, я плачу комиссию брокеру. Когда продаю эту же облигацию – снова плачу. Это как оплата за проезд в автобусе – я плачу, когда еду из дома в институт, и когда еду из института домой.

На валютном рынке брокеры работают немного иначе. Они взимают за каждую сделку спред. Спред надо платить всего лишь один раз – когда открывается сделка. То есть если я захочу на рубли купить доллары – мне надо будет заплатить спред. А когда я решу доллары менять обратно на рубли – спреда уже не будет.

Еще брокеры берут свопы. Не буду углубляться в детали свопов, дам вам только основную информацию. Своп – это плата за то, что брокер переносит вашу сделку через ночь. То есть вот я сегодня купил на рубли евро и решил их не продавать до завтра. Чтобы брокер сохранил эти евро за мной и не продал их в конце торгового дня, я плачу ему своп.

Про свопы будет отдельная статья. Там много всего интересного, например, свопы бывают положительными, а не отрицательными. И иногда свопы начисляются трейдерам в тройном размере, а не в одинарном.

Сужаем круг брокеров для анализа

Если вы увидели рекламу какого-то брокера, вы должны понимать, что этот брокер не единственный. Их сейчас так много, что месяца не хватит на подробное изучение каждого.

Поэтому я пошла на сайт Московской биржи и решила начать поиски группы брокеров для моего анализа исходя из вопроса, который первый мне пришел в голову:

Кто эти брокеры, у кого больше всего активных клиентов?

Это первый вопрос, который мне пришел в голову, чтоб провести анализ. Именно активных клиентов, ведь клиенты могут открыть брокерский счет, но не торговать по разным причинам.

Одна из которых, кстати о том, что просто брокер перестал нравиться трейдеру.

Соответственно, интересно даже посмотреть и тот и тот список. Я думаю, что уже глядя на эти цифры можно сделать какой-то примитивненький вывод по выбору брокера.

А вы как считаете?

В таблице №1 я из данных, имеющихся на Московской бирже в свободном доступе, я собрала в одну таблицу цифр по общему количеству привлеченных клиентов и активных клиентов.

Таблица №1. Данные с сайта Московской биржи за декабрь 2021 года

Активные клиенты-это те люди, которые сделали хотя бы одну сделку. И несложно посчитать процент активных клиентов от общего количества клиентов по каждому брокеру.

Впечатляющие цифры даже не у Сбербанка оказались. Сами посмотрите!

С ним все понятно, почему так много клиентов. Чему там удивляться, Сбербанк-государственный банк. Все бюджетные зарплаты проходят через этот банк. И ассоциируется он у людей с какой-то надежностью.

Вряд ли со Сбербанком будет такая ситуация, как периодично проходит на федеральных каналах о банкротстве мелких банков.

Меня больше впечатлил Тинькофф! И по таблице №1 видно, что процент активных клиентов у него выше, чем у Сбера:

1. % активных пользователей от общего количества у Сбераравен 7,7
2. % активных пользователей от общего количества у Тинькоффа равен 10,5

Ну и на 10 и 12 позициях просто неизвестные мне гиганты по проценту активных клиентов. Цифры просто рядом даже не стоят со Сбербанком и Тинькоффом.

1. % активных пользователей от общего количества у банка ГПБ равен 14,640
2. % активных пользователей от общего количества у Альфа-Капитала равен 41,850

В общем, лучшая десятка брокеров, а точнее 12 лучших брокеров вместе с Альфа-Капиталом привлекли больше всего клиентов на биржу, забрав львиную долю рынка потенциальных трейдеров и инвесторов себе под крыло.

Еще я в борьбу за звание лучшего брокера взяла бы и брокера Кит-Финанс. Все-таки % активных клиентов у него 6,0 %. И дальше из списка я хочу выкинуть все банки по совместительству являющиеся и брокерами. А значит Кит-Финанс автоматически попадает в десятку лидеров.

Выше я смотрела данные на декабрь 2021 года, но и по данным на 1 мая 2021 года лидеры не особо поменялись.

Таблица №2. Данные с сайта Московской биржи за апрель 2021 года

Но этого мало для выбора брокера. Давайте проанализируем торговые обороты у брокеров. Из данных на сайте Московской биржи за апрель 2021 года торговые обороты следующие:

Таблица №3. Сравнение брокеров по торговым оборотам по данным Московской биржи

По таблице №3 сразу бросается в глаза, что Сбербанк по денежным оборотам клиентов находится на 10 месте.

Не такой уж Сбербанк и гигант, как брокер.

Тройка супер лидеров по стоимостному объему сделок занимают:

1. Группа компаний Регион
2. ФГ БКС
3. ООО Ренессанс Брокер

Вот теперь можно определиться с топ-10 брокеров, которые лидируют либо по стоимостному объему сделок клиентов, либо по привлеченным клиентам на биржу, либо активным клиентам.

Итак, барабанная дробь, мы оглашаем список.

И кстати, стараемся выбирать тех брокеров, которые именно специализируются на этом. Как показала практика, у банков намного хуже клиентский сервис.

И даже возможно надо отдельную статью написать, где можно разобрать именно брокеров, которые осуществляют эту деятельность не как основную. А основная-банковская сфера.

Брокер Финам — плюсы, минусы, отзывы

Брокерская компания Финам (Finam) появилась ещё в 1994 г, когда фондовый рынок в России только начинал зарождение. Является крупнейшей брокерской компанией, действует только на территории России. Есть офисы в крупных городах.

Финам предоставляет доступ ко всем возможным финансовым инструментам на бирже. Есть возможность брать кредитные плечи под низкие проценты (по сравнению с другими брокерами).

Многие профессиональные трейдеры и инвесторы используют этого брокера, как основного.

У Финама есть удобное мобильное приложение «Финам Трейд»:

В Финам Трейде можно посмотреть график любого инструмента, будь то акция, фондовый индекс, валюта, товар и прочее:

В приложении есть много доступных технических индикаторов:

При выставлении заявки указывается уровень и позиция на графике:

Можно видеть биржевой стакан в режиме онлайн:

Если нет возможности совершать торговые операции через терминал, то Финам позволяет отправить заявки через телефон. Причём эта услуга бесплатна.

Компания проводит бесплатное обучение для своих клиентов.

Плюсы брокера Финам:

• Единая комиссия за торговый оборот 0,0354% и меньше. При увеличении торгового оборота комиссия снижается;
• Для инвестора доступны все финансовые инструменты (в том числе и американские акции);
• Удобное мобильное приложение «Финам Трейд». Стоит отметить, что в периоды супер высокой волатильности на рынке, приложение продолжало полноценно работать без сбоев;
• При больших суммах есть возможность заключения индивидуальных тарифов. Сумма должна быть от 1 млн рублей;
• Дешёвые комиссии при маржинальной торговле;
• Есть доверительное управление, ПИФы, обучение, сервис автоследования и свой банк;
• Отличная поддержка, которая ответит на все сложные вопросы;
• Доступ к внебиржевому рынку;
• Возможность открыть ИИС;
• Бесплатное пополнение и снятие;
• Дивиденды приходят быстрее остальных брокеров;
• Отсутствует комиссия за владение депозитарными расписками;

Минусы:

• В приложении Финам Трейд нет данных о размере дивидендов, размеров купонов, даты выплат;
• Отсутствует история сделок за предыдущие дни;
• Комиссия считается по итогу дня и сразу не отображается в приложении;
• В приложении отсутствует история сделок за предыдущие дни;

Мой отзывы о брокере Финаме: только положительное впечатление. Работаю с этой компанией уже с 2013 г. Для меня это основной брокер для работы.

• Отзывы о брокере Финам;

Итоги
Несмотря не минусы, Финам является самым лучшим брокером для трейдинга и инвестиций. Здесь есть удобное приложение «Финам Трейд», которое стабильно работает даже в периоды высокой волатильности на бирже, есть доступ ко всем биржевым инструментам.

Возможность открыть брокерский счёт в онлайне

Офисы брокеров обычно расположены в больших городах. И сейчас можно открывать брокерский счет, не приезжая в офис брокера, если вы живете где-нибудь в таежной глухой деревушке. Эта услуга доступна почти у всех крупных брокеров.

Давайте посмотрим все-таки, может у кого-то из брокеров еще есть проблемы с дистанционным обслуживанием.

Я прошлась по сайтам перечисленных выше брокеров и из борьбы выбывают несколько брокеров, имеющих проблемы с дистанционным открытием счетов.

1. Ренессан-брокер
2. ООО “Универ Капитал”
3. ООО ИК “Фридом Финанс”
4. Группа Компаний Регион

Цена входа и выхода

Чаще всего, брокеры готовы работать с клиентами, начиная от определенной суммы инвестиций. Для кого-то это всего одна тысяча рублей, для других — сто тысяч, для третьих — как взнос на ИИС, четыреста тысяч, или даже миллион рублей.

Придется ли платить комиссию при выводе денег? Если брокер просит 1 процент от суммы возврата денег, то понятно, это не самый выгодный вариант для инвестора, планирующего заработать 5 процентов практически без риска.

Брокерский счет

Открыть

Доступность опционов, фьючерсов и прочих производных финансовых инструментов

Не случайно следующим отсеивающим лишних брокеров пункт я выбрала именно этот. И 95% новичков, приходящих на биржу, считают, что торговля фьючерсами очень сложная и замудренная. И при выборе брокера не рассматривают торговлю фьючерсами или опционами вообще.

Все официальные сайты брокеров рассказывают о торговле на бирже именно как о возможности быть инвестором. Тем самым, сужают представление клиентов о других возможностях заработка.

Мысль заключается в том, что только инвестируя куда-то и что-то можно зарабатывать хорошие деньги. Так что брокер хочет, чтобы вы, дорогие клиенты, свой взор направляли именно на инвестирование.

Вот такого рода плакатов вы найдете на сайте любого брокера. будто бы инвестиции могут обогатить человека.

А ведь инвестиции-это очень серьезная работа, которая дает хорошие деньги на таких же больших хороших деньгах. А у обычного человека, приходящего на биржу, обычно наберется от 100 000 до 1 000 000 рублей. Этого очень мало для нормального выхлопа с инвестирования.

Плакат об инвестициях на сайте брокера БКС

Но на самом деле можно не заниматься инвестированием, а спокойненько спекулировать фьючерсами Срочной секции Московской биржи. И комиссии на фьючерсах существенно ниже, чем при торговле акциями.

Кстати, я в своей школе для ребят, кто решил торговать фьючерсами даю конкретный пример, показывающий такую большую разницу по комиссиям и не только. И преимущества торговли фьючерсами настолько очевидны даже в том, что за месяц можно из 20 торговых дней торговать только 5 дней и получать больше, чем в инвестировании.

А инвестирование может и не дать ничего, ни копейки к концу инвестиционного срока.

Поэтому считаю, что таблица брокеров, дающих возможность торговать фьючерсами и другими производными активами, очень даже уместна для отсева узких брокеров.

Из нашего списка, поредевшего в предыдущем анализе, остались следующие брокеры, которые дают возможность торговать фьючерсами:

1. ФГС БКС
2. Открытие
3. Финам
4. ООО “Алор+”
5. Кит Финанс
6. ООО “Атон”

Что еще почитать и посмотреть

Прочитайте мою статью «Можно ли заработать на трейдинге». Раньше я верил, что такой заработок возможен, сейчас я так не считаю. В статье я собрал аргументы, которые помогут вам «вразумиться» и не выбрасывать свои деньги.

Не надо регистрироваться у брокеров, чтобы заниматься трейдингом. Регистрируйтесь у них, чтобы инвестировать. О том, как это делать правильно и во что инвестировать, я рассказал в общей статье про инвестиции.

Чтобы получать больше информации о брокерах, инвестициях и вообще финансах, подпишитесь на мою рассылку. Я планирую написать еще много статей по этим темам, подписка позволит мне высылать ссылки на новые тексты вам напрямую.

Скачайте и прочитайте вот эти книги от проекта Город Инвесторов. Они абсолютно бесплатные.

1. Как стать финансово независимым через 1 год. О простых шагах, которые надо пройти, чтобы достичь финансовой свободы и независимости.
2. 5 способов эффективно вложить 1000+ рублей. Интересное пособие. Автор в нем разбирает примеры инвестиций на очень маленькие суммы денег, анализирует результаты и дает свои комментарии. Эта книга поможет вам сделать первые шаги в деле капиталовложений.
3. 6 шагов к финансовой безопасности. О простых шагах, которые вы должны сделать, чтобы обеспечить свое финансовое будущее. Речь в книге идет не только об инвестициях, автор пишет о деньгах в целом, о заработке и пр.

Рекомендую вам бесплатный вебинар от того же ресурса – «Как и куда инвестировать в 2021 году». Вебинар периодически повторяется, запишитесь на него, чтобы не пропустить очередной эфир. Преподаватель рассказывает об инструментах для инвестирования в контексте текущей рыночной ситуации. Тема выбора брокеров тоже будет затронута.

В Городе Инвесторов есть еще платные материалы. Я вам советую начать вот с этого вебинара-практикума – «Пассивный доход на автомате 2021». Он длится десять дней. За десять дней вы сформируете системное представление о том, как правильно вкладывать деньги.

Еще есть вебинары по инвестированию, которые проходят на платформе банка Ак Барс. Их можно смотреть в записи на ютубе. Вот одна такая запись – про инструмент под названием ETF. Смотреть ее можно прямо отсюда. Другие видео найдете сами на канале банка.

И последнее. В Нетологии есть очень хороший курс «Личные финансы и инвестиции». Наверное, я именно там понял, что нет смысла пытаться заработать на трейдинге. Это пустая трата времени.

Сейчас этот курс расширили, в него добавили принципы инвестирования, преподаватель стал объяснять, как работает каждый инвестиционный инструмент, как вносить изменения в свои инвестиционные портфели, как правильно выбирать надежных брокеров и т. д. Преподавателю, кстати, можно задавать вопросы даже после прохождения обучения – когда перейдете от теории к реальному инвестированию.

Берите на заметку.

Возможность пополнения брокерского счета

Очень важный параметр. Например, вы захотели пополнить ваш брокерский счет, но офиса брокера нет в вашем городе. Переводить деньги на счет по реквизитам-такое себе занятие. Да еще и комиссии банкам, предоставляющим такие услуги платить надо. А комиссии у банков просто душат граждан.

На мой взгляд, самый классный способ-это поездка в офис с деньгами. Я не беру во внимание, что едим туда на трамвае с пакетом денег. Но так надежней, что они дойдут точно и никаких комиссий.

Я не думаю, что вы часто это будете делать. Ведь все-таки все пришли на биржу, чтобы как раз первоначальный депозит разгонять и растить до космических цифр. Ну максимум, раз в год вы будете докладывать на брокерский счет деньги.

Но еще у некоторых брокеров мне нравится услуга переводить деньги через мобильное приложение. Но комиссия другому банку будет тоже. Никуда от этого не деться.

Открывать карты банков того же брокера, входящих в одну финансовую группу, не вижу смысла. Чем меньше разных карт, тем лучше.

Вот примерно, что я нашла у наших брокеров.

БКС

1. С карты любого банка в приложении «Мой брокер’
2. Безналичным переводом по реквизитам со счета любого банка
3. Через кассы БКС
4. Бесплатным переводом с карты «Брокер’ в личном кабинете «БКС онлайн»

Открытие

1. Переводом с банковского счета
2. Переводом средств от другого профессионального участника рынка ценных бумаг
3. Пополнить счет удаленно с помощью интернет-банка
4. Пополнить счет удаленно любым другим переводом денежных средств, если при переводе можно указать банковские реквизиты

Кит Финанс

1. Внести денежные средства можно путем банковского перевода через любой банк.

Финам

1. Безналичный перевод с банковского счета
2. Через кассу Банка ФИНАМ
3. С помощью банковской карты (комиссия 0%) с дебетовой карты Банка ФИНАМ
4. С помощью банковской карты при пополнении с банковской карты любого стороннего банка (1%)

Здесь, как говорится, каждому свой вариант подойдет. Я деньги очень редко докладываю на брокерский счет, поэтому мне больше нравится вариант ложить деньги через кассу брокера в офисе. Вот такое странное у меня предпочтение!

Определение и виды

Брокер простыми словами – это посредник между продавцом и покупателем, кредитором и заемщиком, страховщиком и страхователем. Этот список можно продолжить в зависимости от вида брокеров. В переводе с английского языка значение слова “broker” – посредник.

Брокерская деятельность – это исполнение поручений клиента и за его счет совершение каких-либо действий. Например, купля-продажа ценных бумаг, валюты, оформление сделок с недвижимостью, поиск выгодных предложений по ипотеке и др.

Брокером может быть физическое или юридическое лицо, получившее лицензию от Центробанка РФ. Лицензия является бессрочной. На официальном сайте ЦБ есть актуальный список действующих организаций, которые имеют брокерскую лицензию. С ним обязательно надо сверяться при выборе посредника. Там сейчас более 300 компаний: банков, брокерских площадок, инвестиционных фондов и др.

Виды брокеров:

1. Биржевой оказывает посреднические услуги на рынке ценных бумаг, валюты, срочных контрактов.
2. Кредитный – посредник между участниками кредитного рынка (банки, заемщики, агентства недвижимости, оценочные конторы, страховые фирмы и прочее).
3. Страховой работает на рынке страхования, помогает встретиться страховщику и страхователю на взаимовыгодных условиях.
4. Разновидность кредитного – ипотечный брокер. Он обслуживает ипотечного заемщика.
5. Форекс-брокер – посредник на рынке Форекс.
6. Брокеридж – посредничество на рынке коммерческой недвижимости.

Все эти разновидности можно объединить и назвать одной фразой – “финансовый брокер”. То есть это посредник, который работает на финансовых рынках с денежными средствами клиентов. Есть еще лизинговый, таможенный, авиаброкер и др.

Доступ к иностранным бумагам

Сейчас я задумываюсь о том, чтобы поразбираться с торговлей на зарубежных площадках. Мне просто интересно сравнить наш унылый рынок с американским рынком. Хочется увидеть супер крутые и многолетние тренды и т. п. И мне важен теперь фактор наличия у брокера доступа к зарубежным площадкам.

Поняли к чему веду разговор? Это кстати и доводом-примером вначале статьи я говорила. Трейдер растет, эволюционирует и может расширять поле деятельности.

С нашего списка брокеров выбивает брокер ООО «Атон». Хотелось бы начать торговать на американском рынке с меньшими суммами денег.

Сравнительная таблица брокеров

На основании критериев выбора брокера на фондовом рынке и краткого обзора условий работы с каждым посредником я составила сравнительную таблицу. Расположила компании в алфавитном порядке.

Приложения для торговли

Ещё несколько лет назад самым популярным терминалом для индивидуальных инвесторов была платформа QUIK. Многие пользуются ей и сегодня, но всё большее распространение для совершения сделок на бирже получают мобильные приложения брокеров.

В идеальной ситуации у клиента есть максимальный выбор: он может торговать как через родное приложение брокера, так и через сторонние терминалы. При этом доступны как веб-версия, так и приложения для компьютера и мобильного телефона.

В таблице ниже я показываю, что дают в качестве программного обеспечения наши топовые брокеры своим клиентам.

Вот здесь очень трудно кого-то выкинуть из списка на звание «лучший брокер России». Я торгую только в терминале Quik и мне не нужны никакие, даже мобильные версии Quik. Поэтому убрать из списка брокера, со скромным программным обеспечением, было бы не правильно.

Но для себя вы можете уже отметить, чем бы вы хотели пользоваться для своей торговли.

А пока решено! Оставляем всех брокеров для дальнейшей борьбы.

Основные функции

Рассмотрим подробнее, чем занимается брокер каждого вида.

Биржевой

Один из самых распространенных у нас в стране посредников. Дело в том, что доступ к торговле на фондовой бирже физическим и юридическим лицам предоставляется только через лицензированные брокерские компании. Самостоятельно заключать сделки с ценными бумагами, валютой, опционами и фьючерсами на бирже не получится.

Посредник поможет открыть брокерский счет, примет от вас поручение на совершение сделки с активами и проведет ее, оперируя вашими деньгами на счете. Вознаграждением для него будут комиссионные.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Есть еще ряд дополнительных функций, которые берут на себя российские биржевые брокеры:

• консультационная – консультируют клиентов по вопросам работы на бирже, налогообложения, торговых программных комплексов и др.;
• обучающая – проводят вебинары, организовывают учебные курсы, записывают уроки для начинающих и не только;
• аналитическая – делают аналитические обзоры, строят прогнозы, дают рекомендации;
• расчетная – рассчитывают и перечисляют в бюджет РФ налоги с доходов от сделок клиентов.

Кредитный

Этот вид в России пока менее распространенный, а зря. Наши граждане думают, что сами с усами. Вся информация есть в интернете. Зачем кому-то переплачивать за посреднические услуги? Почитают, подпишут невыгодные договоры с одним банком, потом переметнутся к другому. В результате куча ненужных кредитных карт, грабительские условия по кредитным соглашениям, в том числе и по ипотеке.

В начале двухтысячных в нашем городе организовалась компания “Ипотечный брокер” на базе ипотечного отдела городской администрации. Сотрудники за вознаграждение подбирали клиенту варианты с лучшими условиями, помогали с оформлением документов и получением кредита.

Эксперимент не удался. Желающих платить посреднику было мало. Хотя комиссионные были не коммерческие, а очень небольшие. Компания закрылась из-за низкой рентабельности.

Услуги, которые могут оказывать кредитные посредники:

• подбор оптимального варианта кредитования на основе анализа платежеспособности клиента и предложений банков;
• проверка кредитной истории и рекомендации по ее улучшению;
• переговоры с кредитором в случае возникновения проблем;
• подготовка документов на получение кредита, в том числе работа со страховыми и оценочными компаниями;
• юридические консультации.

Страховой

Действует аналогично кредитному брокеру, только между страховыми компаниями и страхователями:

• подбор страховщика;
• анализ условий страхования;
• оформление, заключение и сопровождение договора;
• оформление документов в случае наступления страхового случая;
• консультации.

Следует отличать от страхового агента, который все усилия кладет на то, чтобы заманить потенциального клиента именно в свою страховую компанию. Брокер взаимодействует на всем страховом рынке.

Форекс-брокер

Имеет в обществе неоднозначную репутацию. Негативные моменты связаны с тем, что большинство инвесторов, которые заходят через форекс-посредников для торговли валютой, рано или поздно сливают свои деньги.

Настоящий рынок Форекс доступен только крупным игрокам. Стоимость сделки или лота стартует от 100 000 долларов. Игроки, у кого в инвестиционном кармане всего несколько сотен или пара тысяч долларов, не могут попасть на реальный рынок Форекс. Они совершают сделки по купле-продаже валюты не с другими участниками, а с форекс-посредником, который закрывает их своим капиталом.

Брокеридж

Это брокерство на рынке коммерческой недвижимости. Что делает посредник:

• ищет арендаторов и покупателей на офисные, складские, торговые помещения;
• участвует в составлении договора на аренду или куплю-продажу объекта;
• проводит переговоры с владельцем по условиям сделки;
• сопровождает сделку до ее юридического завершения.

Далее в статье мы будем рассматривать биржевого посредника, так как именно он служит связующим звеном между инвестором и биржей.

Минимальная сумма денег у клиента на брокерском счете и комиссии в виде абонентских плат

Минимальный порог входа и абонентские комиссии

Как видим из таблицы ниже, почти все брокеры отказались от минимального порога входа в торговлю на бирже. Под минимальным порогом подразумевается минимальная сумма денег, заводимая вами на брокерский счет для торговли.

Раньше она была у брокеров от 30 000 до 100 000 рублей. Но конкуренция заставляет делать более гибкие условия для клиентов, иначе клиент уйдет к конкуренту, а это уже катастрофа для любого брокера.)

Тем не менее, видно из таблицы «Минимальный порог для входа и абонентские комиссии» , что брокеры пытаются тем или иным способом взять под любым предлогом какую-то абонентскую плату со своих клиентов.

Одни брокеры берут плату, если в результате торгов, торговые комиссии за объем не превышают минимальный порог.

Например: У вас на счете 29 000 рублей всего. А у брокера в тарифах есть условие, что при сумме на брокерском счете меньше 30 000 рублей, вы должны платить ему, к примеру 100 рублей ежемесячно.

Другие взимают плату только, если в течение месяца была совершена хотя бы одна сделка. При отсутствии сделок — комиссия не берется.

И эта фишка по ежемесячной плате-один из источников дохода любого брокера.

Давайте разберем еще другие источники дохода брокера. Думаю, очевидно, что и в этом разделе никого выбросить из списка мы не сможем. Все брокеры берут под разными предлогами ежемесячную дань от нас, своих клиентов.

Комиссии за сделки

Важно! При покупке или продаже ценных бумаг брокер берет комиссию в виде процента от денежного оборота. При торговле фьючерсными контрактами обычно фиксированная сумма за один контракт и т. п.

Вы должны понимать, что торгуя разными активами на рынке и на разных площадках, разные и методы расчета брокерской комиссии.

Важно! Мы не берем во внимание комиссию биржи. Ее размер — 0,01% от объема операции. И ни один брокер не может ее изменить. У всех будет одинаковая комиссия. (У фьючерсов другие комиссии биржи. Кратенько рассматриваем чуть ниже в этой статье.)

Выписка комиссии биржи с клиентов при торговле (с сайта Московской биржи)
При торговле фьючерсами самая точная и правильная цифра о комиссии биржи будет в паспорте на сам фьючерс.

Выписка из паспорта фьючерсного контракта доллар/рубль

Плата за депозитарий

Эта плата может отсутствовать, или браться в процентах от капитала или взиматься ежемесячно. Очень часто в рекламных материалах того или иного тарифа о ней ничего не говорится. Но это совсем не значит, что ее нет. Просто-это маркетинговый ход для первого знакомства клиента с брокером.

В этом плане мне понравился брокер Кит-Финанс. Как раз у них на сайте довольно простая и понятная навигация.

Выписка с официального сайта брокера Кит-Финанс

Открываем информацию по депозитарию и видим, что все четко и понятно написано.

Но так бывает не всегда очевидно понятно у брокеров.Кит-Финанс в этом вопросе просто красавчик!

По другим брокерам вы можете также при анализе посмотреть эту информацию. Очень сложно написать по каждому, потому что в одних тарифах она идет отдельной цифрой, в других тарифах она уже заложена в абонентской плате.

Здесь все индивидуально надо обсчитывать. Примерную схему, как делать анализ по тарифам я даю в конце статьи. Вы можете это взять, как шаблон.

Размер брокерских комиссий и дополнительные платежи

Брокерская комиссия может «съедать» всю прибыль инвестора, если тарифный план выбран неправильный, не соответствующий количеству заключаемых сделок. Жесткая конкуренция на рынке брокерских услуг делает цены достаточно низкими, но только при первом взгляде, не вдаваясь в подробности.

Компании просят совсем низкие комиссии, например, 0,03 процента от сделки. Важно уточнять, входит ли в эту цену биржевой сбор, сколько придется заплатить дополнительно за депозитарное обслуживание и за оформление операций по переходу прав собственности на ценные бумаги, есть ли отдельная стоимость за использование программного обеспечения и за доступ к котировкам в реальном времени. Эти дополнительные платежи у некоторых брокеров уже включены в комиссию, у других — нет.

Брокерский счет

Открыть

Идеальный тариф для простого инвестора

Такого тарифа нет!

Вот в этом то и сложность. Но не расстраивайтесь, помните о трех параметрах, которые помогут выбрать такой тариф именно для вашей торговли. И мы их уже разобрали выше.

1. Отсутствие ежемесячной минимальной платы
2. Низкие комиссии за ваши сделки
3. Отсутствие платы за депозитарий

И кстати, при прорабатывании этих трех параметров, сразу откидывайте супер дорогие тарифы с аналитикой или персональным брокером, или супер крутые программные платформы.

Если вы не умеете торговать, то вам ничего из этого не поможет. Просто будете платить каждый месяц за то, без чего можно обойтись.

Самые надежные брокеры по инвестиционным рейтингам

Я не случайно не стала начинать статью с рейтингов. У меня такое скептическое отношение к рейтингам. Ведь, если на них опираться, то придется углубляться в расчеты и параметры этих самых рейтингов. Тем более, можно и в корыстных целях завышать эти самые рейтинги. Но теперь, когда мы определили узкий круг нормальных для работы брокеров, можно и на всякий случай посмотреть их рейтинги.

Обычно рейтинг надежности брокера имееет такие символы: ААА+, ААА, ААА- , BBB, ССС и так далее. В идеале, чем выше рейтинг, тем надежнее брокер.

Давайте посмотрим на сайте Национального рейтингового агенства кто из нашей пятерки в этом списке и на каком месте.

И на сайте Московской биржи тоже есть свой рейтинг, в который входит вся наша пятерка брокеров.

К моему удивлению и не удивлению рейтинг Национального агентства практически совпал с моим анализом. Значит идем с Вами в правильном направлении!

Почему нельзя доверять оффшорным брокерам

Оффшорные брокеры – это компании, которые юридически зарегистрированы не в Российской Федерации, а за ее пределами. К ним относится даже брокер Альпари, которого я раньше по незнанию рекомендовал в нескольких статьях (но у этого брокера раньше была лицензия ЦБ РФ, а сейчас они лицензии лишились).

Оффшорным фирмам нельзя доверять по двум причинам. Во-первых потому, что если они вас обманут, вам придется судиться с ними по месту их регистрации. То есть лететь на далекие острова и там подавать в суд. Естественно, вы этого делать не будете.

Во-вторых. Под такие компании часто маскируются «кухни». Они показывают трейдерам немного неправильные котировки, в результате чего трейдеры постепенно теряют свои деньги.

Брокер же деньги вообще не выводит на рынок, то есть никаких реальных активов на них не покупает. Все средства остаются у брокера, а потом выводятся в оффшоре.

Запомните

Лицензии всяких там европейских регуляторов роли вообще никакой не играют. Их у кого только нет.

Какой брокер лучше для новичка? Конкретный кейс с расчетами.

Общий выбор тарифов для меня у лучших брокеров России

Что дальше?

Вроде бы список существенно по брокерам поубавили, но все равно не понятно кого выбрать.

Еще важен сервис обслуживания клиентов и максимальной доступности, в которую входит бесплатный телефон горячей линии и возможность решить любой вопрос очень быстро по телефону. У всей четверки нет проблем с телефонной доступностью.

А значит, повторюсь, и нет идеального брокера.

Для каждого человека будет свой идеальный брокер. И даже, если вы новичок-критерии отбора будут те же самые, как и для опытного трейдера. Если он присутствует на Московской бирже, значит он уже надежный.

А вам даю следующие рекомендации:

1. Можете выбрать одного из четырех брокеров, которые остались у нас после моего субъективного отбора.
2. После определения вашего личного плана развития себя, как трейдера на бирже, вы можете выбрать оптимальный план у любого из этих брокеров. Для этого не нужно ехать к ним в офис. Можно выяснить по телефону с финансовым советником.

Не нужно останавливаться на первом брокере, которому вы позвоните. Не поленитесь обзвонить всю четверку. И, сопоставив на бумаге оптимальное предложение, выбрать подходящего брокера.

К примеру, я торгую сейчас только фьючерсами на Срочном рынке Московской биржи, тогда:

1. Мне не нужен Фондовый рынок
2. Мне не нужен Валютный рынок
3. Но мне нужны графики инструментов Фондового и Валютных рынков для анализа !
4. Мне не нужна никакая платная аналитика и платное консультирование
5. Мне важна очень мощная дистанционная телефонная поддержка с сотрудниками, которые с полуслова понимают ту проблему, которую я могу коряво объяснять.
6. Мне важен очень быстрый дозвон до брокера, а не как у брокера Сбербанк (часами можно висеть на проводе).
7. Мне важен быстрый вывод денег на карту
8. Мне важен быстрый завод денег в качестве пополнения на брокерский счет
9. Мне не важны никакие программы и мобильные приложения. Хватает Quik.

Это все, как вы поняли, касается Срочного рынка. Может возникнуть вопрос: «Какого брокера выбрать для торговли на Фондовом рынке?». Для этого немного меняем фразы в поставленных вопросах и по той же схеме, что будет ниже ищем для себя ответ. Все просто!

Итак, поехали искать из данной четверки оптимального для меня! Посчитаем комиссию при торговле 1 фьючерсным контрактом, а потом 20 фьючерсными контрактами.

Так как на сайтах брокеров черт ногу сломит по тарифам: все запутано и как-то непонятно, я стала прозванивать нашу четверку брокеров.

Стала звонить на бесплатный номер брокера «Открытие» примерно с двух часов дня по Москве и так и не дозвонилась. Автоответчик все время говорит, что все операторы заняты.

Ладно, заняты так заняты.

Звоню брокеру «Финам». Дозвонилась сразу, попросила интересующие тарифы под мои требования скинуть мне на почту.

За пару минут подобрали мне тариф для фьючерсов с платой 0,45 рубля за контракт. Правда, есть абонентская комиссия за ведение счета 177 рублей в месяц.

Опять звоню брокеру «Открытие» и автоответчик отрапортовал, что все специалисты заняты.

Звоню брокеру БКС. Дозвонилась сразу. Уточнила мое понимание тарифов на правильность и выбрала для себя оптимальный.

Выбрала пока предварительно тариф «Инвестор».

Опять звоню брокеру «Открытие». Опять автоответчик.

Брокер «Открытие» вылетает из списка на звание лучшего брокера России.

Тем более, на сайте я нашла по интересующим тарифам такую информацию. Тариф «Универсальный» за торговлю фьючерсными контрактами составляет 0,74 рубля. А это уже дороже, чем у брокера «Финам».

Брокеру «Открытие» говорю: «Давай, до свидания!»

По Кит-Финансу все предельно ясно. Даже звонить не пришлось. Вся информация очень простая на сайте и без замудренных тарифов.

Итак, мы выбрали более или менее подходящие тарифы для торговли только фьючерсами на Срочном рынке Московской биржи у лучших брокеров страны.

Вроде, все они хороши и выгодны. Но это только на первый взгляд.

Выбираем уже конкретно тариф для торговли на бирже у лучших брокеров России

Для того, чтобы выбрать уже лучший тариф, а значит и брокера, нам необходимо определить такой параметр торговли, как количество сделок за месяц.

В моем случае, это обычно не больше 30 (это даже с запасом я беру число) сделок в месяц. Но для выбора тарифа необходимо эту цифру умножить на два.

Почему надо умножать на два?

Ответ прост. Потому что любую сделку мы открываем и платим комиссию. А потом эту сделку мы закрываем и опять платим комиссию брокеру.

Значит, мой параметр «Количество сделок в месяц « равен 60.

Считаем выгодность тарифа „Кит-Универсал“ брокера Кит-Финанс для моей торговли.

0,65*60*1=39 рублей-это вся комиссия брокеру за торговлю одним фьючерсом.

0,65*60*20=780 рублей-это вся комиссия брокеру за торговлю в каждой из 30 открытых, а потом закрытых сделках 20 фьючерсными контрактами.

Но!

У брокера Кит-Финанс есть такая оговорка в тарифе, что если суммарная комиссия за месяц не превышает 200 рублей, то они недостающую сумму взыщут с брокерского счета.

Итоговая сумма комиссий брокера Кит-Финанс при моей торговле 1 фьючерсом за месяц составит максимум 200 рублей. При торговле 20 фьючерсами комиссия составит 780 рублей.

Считаем выгодность тарифа „Дневной“ брокера Финам для моей торговли.

В данном тарифе имеется обязательная абонентская плата за ведение счета. Она составляет 177 рублей.

За сделку одним фьючерсным контрактом комиссия составляет 0,45 рублей.

Что получается тогда?

(0,45*60)*1+177=204 рубля. При торговле 1 фьючерсом.

(0,45*60)*20+177=717 рублей при торговле 20 фьючерсами.

Уже на 4 рубля больше, чем у брокера Кит-Финанс при торговле 1 фьючерсом. А при торговле 20 фьючерсами дешевле на 780-717=67 рублей.

Но опять же здесь лучше посмотреть вашу динамику количества входов примерно за месяц.

Это я 30 входов взяла с запасом. На самом деле входов у меня бывает меньше. Наглядно видно, какой из этих двух брокеров лучше с данной таблицы. В расчете беру торговлю 1 фьючерсом.

Разбираем цепочку тарифов от брокера БКС для моей торговли.

У брокера БКС есть три интересных для меня тарифа при торговле фьючерсами на Московской бирже. Если у Финама из всех тарифов приглянулся только один тариф,у Кит-Финанса он вообще один тариф, то у брокера БКС их много. Но интересные три:

1. Тариф „Трейдер“
2. Тариф „Инвестор“
3. Тариф „ИнвесторПро“

Анализ тарифа „Трейдер“ брокера БКС

Разберем тариф „Трейдер“ брокера БКС. Смотрим выписку из официального сайта БКС по тарифу:

Итоговая сумма комиссий брокеру составляет:

(1*60)*1+199=259 рублей при торговле 1 фьючерсом

(1*60)*20+199=1399 рублей при торговле 20 фьючерсами

Смотрим выписку из официального сайта БКС по тарифу»Инвестор»:

Анализ тарифа «Инвестор» брокера БКС

Важно! Здесь нужно посмотреть не только сумму комиссий за месяц при 30+30 сделках. Иначе, будет сложней понять выгоден тариф для меня или нет?

Считаем итоговую сумму комиссий брокеру БКС:

3*60*1=180 рублей-при количестве сделок 30+30 за месяц при торговле 1 фьючерсом

3*60*20=3 600 рублей при торговле 30+30 за месяц при торговле 20 фьючерсами

3*40*1=120 рублей при количестве сделок 20+20 за месяц при торговле 1 фьючерсом

3*40*20=2400 рублей при количестве сделок 20+20 за месяц при торговле 20 фьючерсами

3*16*1=48 рублей при количестве сделок 8+8 за месяц при торговле 1 фьючерсом

3*16*20=960 рублей при количестве сделок 8+8 за месяц при торговле 20 фьючерсами.

Важно! У меня обычно и бывает около 8 сделок за месяц. Но цифра 960 рублей выше цифры брокера Кит-Финанс (780рублей) и Финам (540 рублей)

Анализ тарифа «ИнвесторПро» брокера БКС

Сразу бросается в глаза огромная абонентская плата. И если ваш брокерский счет до 900 000 рублей, то комиссия за один фьючерсный контракт составит аж 5 рублей. И даже имея на счете 5 млн-10 млн рублей, все равно большие траты на комиссию. Я думаю более подробное сравнение я сделаю в отдельной статье, а пока этот тариф проигрывает в рейтинге оптимального тарифа для торговли фьючерсами.

(5*60)*1+299=599 рублей. При моем количестве сделок за месяц 30+30 комиссия получается супер космической уже при торговле 1 фьючерсом.

(5*60)*20+199=6199 рублей.При моем количестве сделок за месяц 30+30 комиссия получается супер-пресупер космической при торговле 20 фьючерсами.

Вывод по трем тарифам брокера БКС

1. По тарифу «Трейдер» суммарная комиссия за месяц составляет 259 рублей с абонентской платой при 30+30 сделок за месяц при торговле 1 фьючерсом
2. По тарифу «Инвестор» суммарная комиссия за месяц составляет 180 рублей без абонентской платы при 30+30 сделок за месяц при торговле 1 фьючерсом
3. По тарифу «ИнвесторПро» суммарная комиссия за месяц составляет 599 рублей с абонентской платой при 30+30 сделок за месяц при торговле 1 фьючерсом

Но мы же не будем торговать одним фьючерсом всю жизнь. Пока учимся-торгуем одним фьючерсом. А когда науичмся-будем торговать 20 фьючерсами. при том, что 20 фьючерсов я взяла в расчет по фьючерсам с ГО приблизительно 5 000 рублей.

В каких-то сделках из этих 20 расчетных комиссия будет меньше, так как и количество фьючерсов будет меньше из-за большого ГО.

Можно ли уйти в минус и остаться в долгу у брокера

Да, если вы торгуете с кредитным плечом. Смотрите, как это происходит

Если брокер не работает, это не значит, что цены не двигаются. Цены никогда не спят, они постоянно находятся в движении.

Если за выходной день или за ночь произойдет какое-то важное событие, цена может уйти очень далеко от исходного значения. И когда брокер начнет работать, вы увидите на графике разрыв или гэп. Например, как вот тут.

Чем это опасно? Допустим, вы открыли сделку на понижение по цене 0,90162. И поставили защитный приказ на цену 0,92162.

Если бы рынок вдруг пошел против вас, вы потеряли бы 200 пунктов. То есть, скажем, 200 долларов.

Но пока брокер не работал, произошло важное событие. Швейцария решила отпустить свой франк в свободное плавание – она перестала удерживать его на одном уровне с долларом. И доллар скаканул вверх.

Что утром сделает брокер? Он закроет вашу сделку, потому что она убыточная. Но он это сделает не по вашей цене, потому что ее на рынке вообще не было, а по той первой цене, которая будет на начало торгов. То есть по 0,96920.

Вы планировали потерять 200 пунктов, а потеряете 675. В 3,4 раза больше. Не 200 долларов, а 675.

И если у вас этой суммы денег не будет на счете, вы уйдете в минус. Будете должны брокеру.

Чтобы таких ситуаций не возникало, надо торговать на рынке без кредитного плеча. Читайте мою статью на эту тему, я там объясняю, что это такое и чем плечо так опасно.