Как открыть ИИС: выбор брокера и пошаговая инструкция

Для того, чтобы зарабатывать много и регулярно, пользователи предпочитают обращаться к индивидуальному инвестиционному счету. Так называют специальный инструмент, который может быть использован для покупки ценных бумаг и акций компаний. Для этих целей, причем достаточно часто, выбирают банк ВТБ. О том, как он работает и его тарифы на обслуживание стоит узнать прямо сейчас.

Зачем нужен брокерский счет

Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения.

До 2015 года в России для инвесторов не было разделений по типам счетов, но потом государство предложило долгосрочным инвесторам налоговые льготы на ИИС. Чтобы их получить, надо выполнить два условия:

• пополнять счет не более, чем 1 миллион рублей в год;
• не выводить деньги в течение трех лет после открытия.

1 000 000

рублей максимальная сумма пополнения ИИС в год

Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. Такой счет может быть только один.

Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них. У каждого счета есть свои особенности и преимущества.

Как открыть инвестиционный счет: пошаговая инструкция

1. Выбираем брокера. Большинство потенциальных инвесторов удовлетворят условия топов, перечисленных в этой статье.
2. Изучаем сайт брокера. У всех из этого списка есть меню со ссылкой на онлайн-открытие. Сбербанк и ВТБ позволяют открывать ИИС онлайн из своих приложений банк-клиент. Десктопные и мобильные версии.

Так выглядит форма открытия из приложения ВТБ-онлайн под Windows:

Форма открытия ИИС через Сбербанк Онлайн на ПК:

Если вы уже являетесь клиентом этих банков, для открытия ИИС посещать офис необязательно.

Очень подробная форма открытия ИИС брокера «Открытие». С разъяснениями (включая видео) и вариантами выбора. После прочтения даже у новичков не должно остаться вопросов.

Аналогичные формы онлайн есть и у других брокеров.

Оформляем с брокером все необходимые документы. После открытия ИИС перечисляем на него деньги. После этого можно приступать к покупке акций или других инструментов.

Когда выгоднее открыть ИИС

Если у инвестора есть официальный доход, он планирует копить и пользоваться счетом долго, то ему подойдет ИИС, с которым можно получать дополнительно до 52 000 рублей за счет своих же налогов. Эти деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты.

Главный плюс ИИС — налоговый вычет от государства.

Вычет бывает двух видов:

Налоговый вычет типа А

— вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет. Их можно использовать как угодно. Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции.

Налоговый вычет типа Б

— освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете.

Почему стоит выбрать ИИС в БКС Брокер?

У БКС Брокера есть сразу несколько преимуществ, которые превозносят его над конкурентами. Выглядят они так:

• Нет привязки к картам.
  Пополнить счет, открытый у этого брокера, инвестор сможет с любой дебетовой или кредитной карты. Банк, при этом, абсолютно не важен.
• Отделения.
  У этого брокера есть отделения по территории всей Российской Федерации. Это поможет инвестору решить любые вопросы, которые только могут у него возникнуть.
• Удобное приложение.
  Оно будет использоваться для управления своими активами со смартфона или компьютера.
• Минимальные комиссии.
  БКС Брокер предлагает действительно выгодное обслуживание, которое подходит как для начинающих, так и профессиональных инвесторов.
• Открытие за пару минут.
  Чтобы стать клиентом, пользователю придется потратить пару минут своего драгоценного времени.
• Регуляция со стороны законодательства.
  Да, БКС Брокер — легальная компания, деятельность которой полностью регулируется законом и соответствующими органами.

Поэтому он считается если не лучшим брокером, то одним из них уж точно!

Минусы ИИС

ИИС отлично подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. С этим же связаны и минусы его использования:

1. Со счета нельзя выводить деньги в течение трех лет, иначе счет будет закрыт, а уже полученный налоговый вычет типа А придется вернуть.
2. Счет нельзя пополнять более, чем на один миллион рублей в год. Это значит, что если инвестор хочет инвестировать больше, ему придется параллельно использовать другой брокерский счет.

Если откладывать на ИИС по 10 000 рублей в месяц и не выводить деньги со счета 3 года, то можно накопить 360 000 рублей. На эти деньги можно купить консервативные инструменты, например, облигации федерального займа с доходностью 4-5,45%. Освобождение от налогов в этом случае станет приятным бонусом.

На что нужно обращать внимание при выборе брокера?

Чтобы понять, где выгодней открыть ИИС, нужно подобрать брокера согласно критериям выбора. Рассмотрим самые основные моменты достойные внимания со стороны инвесторов. Лучше обращать внимание на рейтинг компании, в особенности учитывайте количество открытых ИИС.

Не обязательно количество открытых ИИС = лучшие условия торговли. По рынку больше ИИС открыто в Сбербанке, но условия не самые лучшие. Крупный банк − это высокая надежность.

Второй момент − размер брокерских издержек. Адекватно если комиссионная издержка исчисляется сотыми процентами, при этом некоторые брокеры взимают комиссию за обслуживание счета, лучше чтобы ее не было. Когда присутствует фиксированная сумма в месяцы, когда были сделки − это терпимо. Далее, депозитарная комиссия, большинство компаний отказываются от нее, но все же нужно посмотреть присутствует ли эта издержка. Если она возникает в месяцы, когда были сделки, нормально, если постоянная − это невыгодно для вас. У некоторых компаний комиссия данного типа может расти в зависимости от объема капитала на депозите.

Далее, в большинстве случаев лучше выбирать тариф, у которого больше комиссия, но нет депозитарной комиссии, и не взимается сумма за обслуживание счета. Бывает что комиссии с оборота чуть выше, как правило, получаться будет более выгодным сценарием. Смотрим на наличие дополнительных комиссий, и особенности обращаем внимание на адекватный тариф для себя, чтобы не было комиссии за обслуживание торгового оборудования, дополнительную аналитику и т.д.

Затем, обращаем внимание на удобный личный кабинет и желательно, чтобы было мобильное приложение. Это позволит проверить депозит, совершать сделки и т.д. Важна адекватная техническая поддержка, которая отвечает в течение 24 часов.

Не менее важно, перед тем как задаться вопросом ИИС, где лучше открыть, подумайте над стратегией, с какими инструментами вы готовы работать, есть ли они у брокера. Перевести ИИС от одного брокера к другому можно, но, есть риск столкнутся с затяжным процессом, и стоимость такой услуги может обойтись в копеечку.

В чем преимущества брокерского счета

Если инвестор планирует придерживаться активной инвестиционной стратегии — часто совершать сделки с акциями, снимать часть денег со счета и пополнять без ограничений, то для этого подойдет обычный брокерский счет. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше.

Можно инвестировать больше 1 миллиона рублей в год.

Сумма пополнения ничем не ограничена. Пополнять счет можно не только в рублях, но и в валюте — долларах или евро.

Вывод средств без ограничений.

Деньги можно вывести со своего счета в любое время и в любом количестве. Брокер сразу удержит налог, если в текущем году получен доход.

Доступны все инструменты.

Можно покупать любые бумаги в соответствии с вашим квалификационным статусом, в том числе недоступные для ИИС. Например, ОФЗ-н — облигации федерального займа для населения.

Статус квалифицированного инвестора.

Один из вариантов стать квалифицированным инвестором — получить квалификацию по объему средств: инвестировать более 6 млн рублей.

Ввод денег

После открытия в БКС ИИС, владельцу необходимо внести средства. Предлагается несколько возможностей:

• с помощью банковского перевода;
• с карты;
• с банковского счета в БКС;
• наличными в кассе БКС.

Пополнить ИИС БКС без комиссий – как это сделать

Банковский перевод не подразумевает удержание комиссий со стороны брокера. Но удержать могут иные банковские структуры, участвующие в проведении транзакции.

• Без комиссии можно перевести деньги с карты.
• Со счета в БКС-банке комиссия возможна в случае, если деньги зачислены от юридической фирмы.
• Могут удержать комиссию в кассе БКС, если клиент не подключен к пакету услуг банка.

Несмотря на множество нюансов по открытию и ведению инвестиционного счета физического лица в БКС, это выгодный вариант для лиц, решивших умножить свой капитал. Решение в любом случае остается за инвестором. Не стоит забывать и о предлагаемых государством льготах для владельцев ИИС. Плюсов намного больше, чем минусов, поэтому решайтесь на активные действия.

Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение

Необязательно открывать только ИИС или только брокерский счет — ими можно пользоваться одновременно. Например, держать брокерский счет для краткосрочных инвестиций, а ИИС для накоплений. Возможности обоих счетов — в сравнительной таблице:

В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые. Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг. Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена. В мобильной и веб-версии приложения нужно выбрать вкладку «Портфель» и «Демосчет». Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль.

Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.

Какой бы счет вы ни выбрали, нужно помнить базовые правила инвестирования — регулярно пополнять портфель, смотреть на финансовые показатели компаний, отслеживать новости и аналитику рынка и диверсифицировать инвестиционный портфель.

Рейтинг лучших брокеров для открытия индивидуального инвестиционного счета

• (1) — оформление и предлагаемые инструменты для ИИС, включая БПИФ, ETF;
• (2) — зависит от оборота торгов инвестора в день, месяц. Чем выше оборот — тем меньше комиссия;
• (3) — объединена с оплатой за депозитарий;
• (4) — уменьшается на размер уплаченного вознаграждения в рамках тарифного плана;
• (5) — в случае среднего остатка по счету на конец месяца менее этой суммы взимается плата за обслуживание (предыдущий столбец).

Графики изменения по ведущим 5 брокерам 2017–2019 года (источник — Smart-lab.ru):

• Активные клиенты на Московской бирже.

  

• Обороты брокерских class=»aligncenter» width=»1440″ height=»462″[/img]

• Динамика изменений активных клиентов в %.

  

Возможные риски торговли на финансовых рынках и страхование средств

Несмотря на то, что брокерские счета позволяют покупать валюту по утвержденному курсу, что является плюсом площадки, есть определенные риски. Среди них:

• никто не застрахован от того, что выберет не то направление рыночного тренда;
• деньги могут пропасть со счетов, в случае, если брокер оказался недобросовестным или у него отозвали лицензию.

Если депозит в банке страхуется государством, то брокерский — нет. Для того чтобы уменьшить риски потерь, с которыми в своей практике также сталкиваются и крупные игроки рынка, стоит доверять свои деньги только проверенным организациям с надёжной репутацией и лицензией. А если хотите узнать, кто такой Олег Тиньков и почему его имя связано с банком, брокером и пивом — читайте материал на www.gq-blog.com. Резюмирую: брокерский счет, в сравнении с банковским, не защищается государством, но позволяет покупать на биржах акции, фьючерсы, опционы разных компаний, не только с привязкой к месту проживания.

Существует ИИС — определенный вид брокерского счета, на котором если «заморозить» деньги на 3 года, можно получить до 52 тысяч рублей налогового вычета. Без открытия счета у брокера фондовый и биржевой рынок, работа с ETF недоступны. По хорошей традиции желаю вам быстро и со 100% попаданием определиться в выборе подходящего брокера с учетом комиссий и минимального депозита, и чтобы все ставки среди активного или доверительного управления были высокодоходными.

Смотрите также:

• Налоговый вычет ИИС — как собрать пакет документов, как подать документы по ИИС в налоговую и получить возврат средств?
• Инвестиции Yammi — обзор финансового сервиса от Яндекс и отзывы инвесторов

Автор Ganesa K.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Какой тип счета выгоднее

Финансовая выгода зависит от нескольких факторов:

• сумма инвестиции;
• стратегия торгов;
• наличие официального заработка;
• опыт и квалификация.

Обратите внимание!
Торговля через иностранных посредников, особенно через крупных, предполагает более низкие комиссии, в сравнении с условиями Московской биржи.

ИИС дает возможность вернуть до 156 тыс. рублей в первые три года, при условии, что инвестор является плательщиком НДФЛ. Причем для получения денег достаточно пополнить баланс, а затем подать декларацию в ИФНС.

Второй вид льготы ИИС – освобождение от налогов на доход. Но в ней есть смысл, если основной заработок – дивиденды или прибыль от спекуляции (цена покупки ниже стоимости продажи / номинала при погашении).

Купонные проценты государственных и муниципальных облигаций вовсе не облагаются налогами независимо от типа счета. Поэтому, вкладывая в такие ценные бумаги, выгоднее открывать ИИС и возвращать НДФЛ.

Финансовые инструменты

Клиентам БКС предоставляется доступ ко всем секциям Московской Биржи, фондовому рынку Санкт-Петербургской биржи и внебиржевым операциям.

Ограничения по инвестсчету не позволяют клиентам пользоваться зарубежными площадками.

Основная часть брокеров ограничивает операции по ИИС фондовой и срочной секциями МБ. Доступ к бирже СПб отсутствует.

Клиенты БКС могут покупать и продавать:

• акции, облигации, паи ПИФов, депозитарные расписки, ИСУ, ETF, еврооблигации (фондовый рынок МБ);
• фьючерсы и опционы (срочная секция МБ);
• иностранную валюту (валютный рынок МБ);
• акции иностранных компаний (фондовый рынок СПб).

Условия обращения «народных облигаций» – ОФЗ-н не предусматривают их приобретение через брокеров.

Чем ИИС отличается от депозита

Ключевое отличие сводится к уровню выгоды, который становится доступен владельцу счета. В большинстве случаев проценты по вкладам не превышают 8,5% годовых (в рублях). И это единственный доступный вид дохода в данном случае.

При выборе в пользу депозита, вы получите только фиксированный доход в форме процента. Когда используется ИИС, доступными становятся несколько источников прибыли:

1. Налоговый вычет. Только благодаря возврату 13% НДФЛ индивидуальный счет становится выгоднее, даже если годовая доходность по активу немного меньше, чем ставка по взносу в банке.
2. Доход от торговли акциями. Плюс еще и в том, что средствами может распоряжаться управляющая компания, привлекающая опытных специалистов. В этом случае шансы на получение хорошего годового дохода (в среднем 15%) ощутимо возрастают.

Важно помнить об отсутствии страховки на случай банкротства инвестиционного фонда.

Риски

Брокерский счет, безусловно, является более рисковым инвестиционным инструментом, в отличие от инвестиционного счета.

Он предоставляет пользователям широкие возможности – торговля неограниченными суммами, выход на разные финансовые рынки, маржинальная торговля (покупка ценных бумаг в кредит). Однако степень риска определяет не тип счета, а выбранная стратегия.

Консервативный метод предполагает разовое вложение денег и ожидание доходности. Никаких торгов и перепродаж. При таком подходе риски снижены, так как отрицательная динамика не поглотит доход.

Однако есть вероятность, что прибыльность будет падать, например, если взять облигации с переменным купоном или по акциям не распределят дивиденды. К этим же факторам можно отнести дефолт эмитента.

Спекулятивный или активный метод – это использование разных стратегий, в том числе заработок на положительной и отрицательной динамике. Такой вариант более рисковый, особенно для тех, кто не владеет навыками анализа и прогнозирования колебания рыночных цен. На падении и росте стоимости акции или облигации можно как заработать, так и прогореть.

Таким образом, финансовые риски связаны не с конкретным видом счета, а со спецификой инвестиционной деятельности.

Так как все ценные бумаги хранятся не на счетах посредника, а в депозитарии (счет депо), банкротство брокера или управляющей компании не опасны. Инвестору достаточно перевести активы другому специалисту и продолжить торги.