Приветствую вас! Известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. А как насчёт сыра с дисконтом? Говоря о налогах, Маргарет Тэтчер как-то заметила: «Лучше маленький кусочек большого пирога, чем большой кусок маленького».
Опытный инвестор знает: хороший брокер не станет грабить клиентов высокими комиссиями за услуги. Лучше по центу с миллиона, чем по доллару с сотни. Именно таков подход героя нашего сегодняшнего обзора. Interactive Brokers отзывы и торговые условия.
Почему IB?
Американский брокер с приемлемыми тарифами.
Комиссии за сделки одни из самых минимальных. По сравнению с американскими и европейскими расценками. Чего и сколько нужно платить читайте ниже.
Практически единственный брокер, открывающий новые счета россиянам.
Из и так небольшого списка выгодных брокеров, большинство прекратили работать с РФ (спасибо санкциям). Либо перестали открывать счета.
Широкий выбор доступных для инвестиций инструментов и стран:
- доступ на рынки 31 стран мира;
- 125 рынков для торговли;
- 24 валюты;
- единый счет для торговли по всему миру.
Онлайн-открытие счета с поддержкой на русском языке.
Доступна версия сайта на русском языке (поддерживает многоязычность). Удобный и функциональный личный кабинет. С первого раза даже теряешься в возможностях. То что предлагают российские брокеры — это как небо и земля.
Формирование различных видов отчетов. Портфельная аналитика. Наглядные графики и диаграммы эффективности инвестиций. И прочее, прочее…
После Квика торговый терминал американского брокера выглядит как нечто с другой планеты. Честно скажу не сильно разбирался. Но возможностей у него много.
Страховка счета.
IB является членом FINRA и SIPC. Если не вдаваться в подробности, это означает страхование счета клиента на 500 тысяч долларов, включая 250 тысяч на наличные средства.
Важно понимать, что страховка распространяется при банкротстве брокера, либо при его махинациях, повлекших за собой потери средств инвесторов.
Прямые убытки, образованные от торговли самого клиента никто возмещать не будет.)))
Надежность.
Рейтинг Интерактив брокерс от агентства Standard & Poor’s на уровне BB+ (стабильный положительный). Выше чем у суверенного рейтинга России. И как следствие, любого банка и брокера РФ.
Отзывы
Подробное исследование 16 лучших брокеров США провели эксперты во главе с Brandon Reinkensmeyer. Они учитывали ряд параметров: комиссии, тарифы, торговые инструменты и терминалы, аналитика и поддержка. По сумме баллов Interactive Brokers занял 6 место.
При этом по качеству исполнения ордеров он оказался в числе 2 лучших. Нарекания вызвало только качество техподдержки, как онлайн, так и по телефону, и общий уровень сервиса. К слову, руководство по управлению счётом, находящееся в разделе «Обучение», доступно только на английском языке под названием «Account management user’s guide».
По информации американской управляющей компании S.K.I. Capital Partners, имеющей представительства в Казахстане и Сингапуре, IB использует технологию «price matching». По сути она не отличается от «кухни», что не запрещено законодательством США, если не предполагает т.н. front running, когда брокер выступает контрагентом по отношению к своему клиенту.
Некоторые типичные для офшорного форекса приёмы у IB прописаны в клиентском договоре:
Автор обзора Arielle O’Shea отмечает низкие комиссии и функционал терминала TWS. Как минусы она выделяет сложную тарифную политику и жалобы на техподдержку.
На форуме forexpeacearmy сейчас представлены 133 отзыва клиентов IB, в большинстве из США. Средний балл выставленных ими оценок – 2,7. Среди жалоб есть немало подобных этой:
В данном случае трейдер обнаружил, что у него открыта сделка с фьючерсом на нефть Bternt, хотя он её не открывал. Закрыть эту сделку он смог только при помощи техподдержки, которая ответила лишь спустя 10 минут. Из-за этого трейдер потерял 600$.
Немного статистики
- Interactive Brokers работает более 40 лет;
- капитал IB превышает 7 млрд. долларов;
- в фирме работает всего 1400 сотрудников;
- акции IB торгуются на бирже Nasdaq под тикером — IBKR. И даже дивиденды выплачивают.)))
- более 600 тысяч открытых брокерских счетов;
- клиенты из 200 стран;
- суммарная стоимость всех счетов клиентов превышает 128 миллиардов долларов;
- клиенты совершают 800-900 тысяч сделок ежедневно;
- годовая прибыль от брокерской деятельности (до вычета налогов) — 1,2 млрд. долларов.
Общая информация
Бренд Interactive Brokers молод: он появился в 2001 г. С момента создания (1982) до 2001г. компания называлась Timber Hill. Уже в 1983 г., впервые в истории биржевого рынка, она начала внедрять мобильные компьютеры для торговли.
Сегодня собственный капитал Interactive Brokers Group превышает 6 млрд USD, а общая сумма клиентских счетов – более 100 млрд. Деятельность IB контролируется надзорными органами FCA, FINRA и др. Средства клиентов защищены на случай банкротства компании.
Эта защита складывается из средств Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (Securities Investor Protection Corporation, SIPC) и страховки, выплачиваемой компанией Lloyd’s. Общая сумма страховых выплат может достигать 150 млн $ на 1 клиента. В рейтингах ведущих американских брокеров IB стабильно занимает одно из первых мест.
Комиссия за неактивность
Стандартная минимальная плата — $10 в месяц. Уменьшается на величину понесенных торговых расходов.
То есть, если вы потратили на комиссии по операциям 7 баксов, брокер дополнительно удержит $3.
При отсутствие сделок плата все равно будет удерживаться.
Счета с капиталом более $100 000 — обслуживаются бесплатно.
Для инвесторов младше 25 лет — обязательный платеж снижен до 3 долларов. Уменьшается на величину комиссий.
Для счетов менее $2 000 — ежемесячная плата увеличивается до $20.
Рекомендую: С какой суммой выгодно работать с иностранным брокером
Первые 3 месяца брокер не взимает обязательный платеж.
Как открыть счет в IB?
Недавно исследовал тарифы и условия российских брокеров. И выявил закономерность: для открытия счета (если ты не действующий клиент банка), большинство брокеров требуют личного присутствия.
У IB все проще. Онлайн-регистрация на сайте. Заполнение анкеты (занимает примерно полчаса времени). И отправка необходимых документов: обязательно скан паспорта + банковская выписка о движении средств по твоему счету или квитанция по коммунальным платежам.
В течение 2-3 рабочих дней счет будет открыт. Останется только пополнить его и начать инвестировать.
Программное обеспечение
В компании предлагают следующее ПО:
- Настольную платформу TWS. Она, кстати, не всем нравится, но в ней можно просто купить акции США, а анализ проводить в другом терминале, если функционал TWS не по душе;
- Мобильную версию терминала;
- Веб-версию. В принципе, всё то же самое, что и в настольной версии, но установки не требует;
- Нерегулярным трейдерам советуют воспользоваться Quick Trade – позволяет быстро проверить состояние счета или разместить ордера;
- Есть API для разработки собственных решений клиентами;
- iBot – текстовый/голосовой модуль. Торговать можно буквально на ходу, отдавая приказы голосом.
Функционал неплох у всех платформ. Конечно, лучше выбрать настольную версию, с ней просто удобнее работать, а через мобильную версию открывать уже запланированные ордера на покупку и продажу, если находитесь в пути.
Пополнение и вывод средств
1 раз в месяц IB дает возможность бесплатного вывода денег со счета. В любой банк.
Главное, чтобы владельцем банковского и брокерского счета был один человек.
Пополнять счет можно в 21 валюте. Основные конечно будут рубли, доллары и евро.
Деньги брокер принимает бесплатно. А вот за сам перевод возможны комиссии банка-отправителя.
Валютные переводы обойдутся в среднем от 15 долларов за транзакцию. Независимо от от суммы.
Совет. Лучше пополнять брокерский счет в рублях. Через банки, не взимающие комиссию за переводы. А дальше конвертировать рубли в нужную вам валюту (те же доллара) по биржевому курсу. IB возьмет за конвертацию 2 доллара.
Советую: Как пополнять счет IB в рублях бесплатно
Тарифы и комиссии
Интерактив брокерс предлагает 2 тарифа:
- Fixed;
- Tiered.
Fixed — тариф с фиксированной платой за операции.
Больше подойдет для долгосрочных инвесторов или тех, кто вполне будет укладываться в минимальную месячную плату 10 долларов.
Комиссия зависит от фондового рынка страны, на котором будет вестись торговля. Самые низкие тарифы будут на американские ценные бумаги.
Комиссия за покупку-продажу ценных бумаг — 1 доллар.
Плата за сделку — 0,05$ за акцию, но не менее 1 доллара или 1% от суммы сделки.
Для сравнения. За покупку на Европейских биржах придется выложить минимум 4-5 евро за сделку.
Тариф Tiered.
Плата взимается в зависимости от месячного оборота.
На первый взгляд (особенно при сравнении с некоторыми российскими брокерами) может показаться, что тарифы на брокерские услуги кусаются. Плата за сделку 1 доллар + обязательная плата в 10 баксов. В итоге минимальные расходы (если укладываться в минимальный месячный лимит $10) в год для инвестора составят 120 долларов.
Но на Западе уровень расценок сопоставим с их уровнем жизни. А сам IB относится к дисконтным брокерам. То есть с минимальные торговыми издержками. По сравнению с конкурентами.
На сайте IB есть табличка со сравнением комиссий с другими топовыми игроками. И сравнение не в пользу других.
Правда, думается брокер сравнивает только с теми, с кем ему удобно сравнивать. Но все равно, разница в комиссиях впечатляет.
Налоги
При открытие счета в IB вам сразу предоставят форму W8-BEN.
Она нужна для избежания двойного налогообложения. Дабы капиталисты не списывали с вас налог, потом еще наша налоговая не забирала налог на прибыль по ставке 13%.
В итоге, с прибыли полученной от инвестиций (дивиденды или при продажи бумаг после роста) в США с вас автоматом удержат 10%. Остатки в 3% вы должны будете самостоятельно заплатить в России.
Для этого нужно подать по истечении года налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Предварительно запросив (сформировав в личном кабинете брокера) отчет.
Всю прибыль нужно перевести в рубли по курсу ЦБ на дату получения прибыли по каждой позиции.
Это конечно немного гемморойно. Особенно в первый раз.
Но из такой схемы можно тоже извлечь небольшую выгоду.
Приятный бонус. Российские брокеры, являясь налоговыми агентами, рассчитывают и удерживают 13% сразу. При поступлении на счет дивидендов или купонов. Либо при выводе денег со счета.
При торговле через иностранного брокера, у вас есть время до момента подачи декларации (апрель следующего года). Это позволить прокрутить пока еще невыплаченные оставшиеся 3% налогов. И срубить немного дополнительной прибыли.
Открытие счёта
Регистрация и пополнение счёта обычно не вызывают затруднений. Клиентами IB могут быть как отдельные лица, так и коллективы, малый бизнес, а также профессиональные участники рынка (инвестиционные и хедж-фонды и др). Для каждой группы клиентов существуют свои типы счетов. Выбор конкретного типа совершается при заполнении заявки в разделе «Открыть счёт».
В заявке надо указать имя, пароль и адрес электронной почты, на которую придёт письмо для продолжения регистрации. Далее заполняются ФИО, адрес проживания, телефон, ИНН, место работы и т.д. Эти данные нужны для формы W-8BEN – документа, необходимого не резиденту США, чтобы избежать двойного налогообложения.
Верификация аккаунта потребует загрузки отсканированного изображения удостоверения личности, а также документа для подтверждения адреса (выписка из банка, счёт за коммунальные услуги, договор аренды квартиры).
Очень важна базовая валюта счёта. Рекомендуется выбрать российский рубль: перевод в рублях осуществить намного легче, чем в иностранной валюте, не придётся иметь дело с валютным контролем банка.
Перед тем, как перевести деньги, помните: однократные переводы более 600 тыс. руб, а также повторные переводы из одного и того же банка на общую сумму более 600 тыс. руб. вызовут внимание налоговых органов.
Если это нежелательно, можно пополнить депозит из разных банков. Чтобы средства были зачислены на торговый счёт, в «Управлении счётом» нужно заполнить уведомление о депозите. После этого клиент получает реквизиты для платежа. Эта и другая общая информация есть в разделе «Торговля» в пункте «Справка по финансированию».
IB не является российским налоговым резидентом, поэтому клиенты обязаны подавать налоговую декларацию самостоятельно. Для этого им придётся учитывать все виды доходов, полученных в IB: прибыль от операций с активами, дивиденды, купоны по облигациям и т.д. Брокер предоставляет необходимые отчёты и на русском, и на английском языке.
