Обзор брокера Финам: тарифы, условия, оказываемые услуги и что говорят о нем отзывы

Из истории компании

Основанная в 1994 году под именем «Финанс-Аналитик», компания одна из первых в России начала оказывать услуги, связанные с работой на фондовом рынке. В конце 90-х она получила тикер FINAM и приступила к оказанию брокерских услуг в торговой системе РТС.

В 2002-ом был создан холдинг Финам, в который на сегодняшний день входят:

• инвестиционная компания;
• банк Финам;
• инвестиционный фонд Finam Global;
• ООО «Финам.Ру»;
• управляющая ;
• АНО учебный центр.

По состоянию на март 2021 года оборот компании на фондовом рынке составляет 449 млрд рублей, на срочном – 2 922 млрд и 529 млрд на валютном рынке.

В 2021 году Финам стал лауреатом Гран-при премии «Финансовая элита России», а сервис FinamTrade стал лучшим приложением по версии портала banki. ru.

Представительства компании находятся в 90 городах более чем 40 стран мира. Клиентами брокера Финам являются более 260 тысяч человек.

Официальный сайт — finam.ru.

Финам лицензия ЦБ

Компания Финам является одним из немногих лицензированных Центральным банком РФ форекс-брокеров для осуществления брокерской деятельности на территории России. Брокер получил лицензию ЦБ РФ на ведение брокерской деятельности 09.11.2000.

Как показала практика начала 2021г., проверки ЦБ РФ проходят далеко не все брокеры, ранее получившие лицензии. Если Финам стойко на протяжении 19 лет выдерживает проверки главного банка на соответствие условиям при работе с клиентами, то это косвенно подтверждает надежность и безопасность брокера.

Также у компаний холдинга Финам есть лицензии на:

• Банковское обслуживание,
• Дилерскую деятельность,
• Депозитарную деятельность,
• Управление ценными бумагами
• Управление инвестиционными фондами.

Наличие вышеуказанных лицензий говорит о серьезном подходе к работе компании.

Брокерские услуги

Финам работает с физическими и юридическими лицами, предлагая широкую линейку инвестиционных услуг.

Брокер ориентирован на клиентов с разным уровнем капитала и обеспечивает его полную защиту при проведении сделок с такими инструментами, как:

• акции;
• облигации;
• опционы;
• ПИФы;
• ETF фонды;
• фьючерсы и т.д.

Трейдерам, активно пользующимся брокерским «плечом», открывается доступ к маржинальной торговле и кредитным средствам.

Всем пользователям оказываются услуги депозитария. Хранение денежных средств на счете осуществляется бесплатно, но за его ведение берется ежемесячная плата – 177 рублей (т.е. при наличии движений по счету).

ИИС отзывы вкладчиков

Большинство положительных отзывов об ИИС связано с тем, что при относительно низком уровне риска доходность в 3-4 раза превысит банковские проценты по депозитам.

Уровень риска ИИС находится примерно на уровне банковского вклада, но с большей доходностью и более сложной системой инвестирования. В отличие от вклада, где вы просто кладете деньги и на время забываете о них, в ИИС предлагается два способа получения дохода:

• первый — это возврат налогового вычета в размере 13%,
• второй — доход с финансовых инструментов, требующий большего участия вкладчика. Чаще всего выбирают вложение в облигации — доходность по ним составит 7-8% в год. Наиболее надежными считаются государственные облигации федерального займа.

Также можно вести активную торговлю и получать более высокую прибыль, выбрав в качестве инструмента акции.

• Сколько можно заработать на акциях
• Сколько нужно акций, чтобы безбедно жить на дивиденды
• Как купить акции Газпрома и получать дивиденды

В случае инвестирования по формуле «консервативные облигации (корпоративные или государственные)+ вычет» в сумме мы имеем 20-21% годовых, при минимальных рисках потерять деньги.

Условия

При выборе посредника инвестор чаще всего руководствуется условиями торговли, которые предлагает брокер. Помимо широкой линейки доступных инструментов и услуг, важным критерием является размер комиссий, который будет напрямую влиять на будущую доходность.

Начинающим пользователям, которые планируют практиковаться на небольших суммах, важен порог входа. Минимальный рекомендуемый депозит для открытия Единого счета в Финам составляет 30 тысяч рублей.

В 2021 году компания запустила сервис Free Trade. Это тарифный план, полностью освобожденный от брокерской комиссии. Он доступен тем, кто открывает новый счет удаленно для совершения операций на фондовом рынке РФ через мобильное приложение.

Кстати, брокер Финам предлагает достаточно удобный онлайн сервис, позволяющий новичкам покупать акции буквально в пару кликов. Если Вы ранее никогда не приобретали акции и не знаете, как это правильно сделать, то кнопка ниже позволит быстро решить этот вопрос:

Размеры комиссий за оказание услуг следующие:

При пополнении счета:

• банковской картой в личном кабинете – 1 % от суммы;
• через интернет-банк или кассу в офисе Финам – без комиссии. Я пополняю брокерский счет Финам без комиссии с дебетовой карты Tinkoff Black.

При выводе:

• в рублях – без комиссии;
• в долларах и иной валюте – 0,07 % (удерживается в рублях по курсу ЦБ).

Депозитарий:

• при наличии операций по счету – 177 рублей в месяц;
• при отсутствии в течение месяца операций по счету – бесплатно.

Размер брокерского обслуживания зависит от выбранного тарифа.

ИИС минусы

Таким образом, выделим недостатки ИИС:

1. Доступность налогового вычета только определенной категории граждан с официальным местом работы.
2. Отсутствие государственного страхования вложенных средств.
3. Несоответствие заявленной и реальной доходности. Налоговый вычет в размере 13% выплачивается на вносимую сумму разово, а за последующие 2 года нет.
4. Возможность снять средства ранее трех лет без потери дохода отсутствует. А без выплаты вычета доход с ИИС выглядит совсем непривлекательно. Возможность получить налоговый вычет для многих является определяющим фактором, по которым они выбирают ИИС.
5. Брокерские комиссии съедают часть дохода. Причем не всегда брокеры действуют честно. Например, однажды вам могут не предупреждая сменить тариф, о чем станет известно после обнаружения списаний со счета.

Все вышеописанное подтверждается отзывами и недовольством клиентов, открывших ИИС.

Типы счетов

Брокер Финам предлагает своим клиентам открыть один из следующих типов счетов.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет – это разновидность брокерского счета, предусматривающая получение налоговых льгот в виде освобождения от НДФЛ или получения вычета.

Особенности ИИС в Финам:

• Ограничения по сумме – 1 млн рублей в год.
• Срок инвестирования – от 3 лет.
• Доходность от 16, 87 %.
• Начисление на остаток по счету – 3,87 % годовых.
• Консультирование от менеджеров.
• Возможность получения купонного дохода в долларах.

ПАММ-счета

Предполагает инвестирование средств на общий счет в Форекс-компании и передачу им своих активов в управление. Управляющий, пользуясь капиталом на счете, торгует на финансовом рынке.

В зависимости от успешности торговли трейдер получает прибыль или убыток. И то, и другое делится между управляющим и всеми вкладчиками пропорционально вложенным суммам и установленным условиям.

Единый счет

С июня 2021 года для российских трейдеров стала доступной услуга Единого торгового счета. Он позволяет совершать операции на нескольких площадках в рамках одного брокерского счета (единым денежным обеспечением).

Какие рынки при этом доступны:

• Срочный Мосбиржи (фьючерсы).
• Фондовый Мосбиржи.
• Валютный Мосбиржи.
• Иностранных ценных бумаг Санкт-Петербургской биржи.

Преимущества и особенности Единого счета:

• Минимальный депозит — 30 тысяч рублей. Пополнить можно в течение 1 месяца с момента открытия.
• Заключается 1 договор, а доступ предоставляется на 4 рынка.
• Торговля осуществляется под обеспечение ценными бумагами.
• ИИС.
• Единая ставка за маржинальную торговлю.
• Доступ ко всем торговым платформам.

ДЕМО-счет

Бесплатный демо-счет доступен пользователям в течение 3 месяцев. Открыть его можно на сайте брокера. При этом для работы можно использовать любой торговый терминал.

Отрицательные моменты

Недостатками открытия ИИС в Альфа-Банке являются:

1. Отсутствие страхования средств, как в случае с вкладами.
2. Ежегодные взносы не выше 1 млн руб.
3. Наличие только 1 инвестиционного счета.
4. Инвестирование только в национальной валюте.
5. Получение дохода только после истечения трехлетнего периода.
6. Инвестирование только в российские компании, акции и облигации зарубежных компаний не используются для вложений.

Открытие ИИС в Альфа-Банке подойдет для тех, кто хочет получить прибыль в долгосрочной перспективе. Это хороший вариант пассивного дохода, при котором не нужно тратить время на исследования рынка, анализ и выбор. Вся ответственность за доходность вложений лежит на плечах управляющей компании. Но нужно учитывать отрицательные моменты, с которым можно столкнуться в процессе использования такого продукта.

Личный кабинет

Чтобы получить доступ в личный кабинет, нужно пройти регистрацию:

1. На странице официального сайта finam.ru/open/order/russia ввести личную информацию – ФИО, электронный адрес, телефон.
2. На указанный номер телефона придет смс-сообщение с кодом для входа.
3. Для открытия онлайн пользователю понадобятся данные паспорта и ИНН. Для открытия демо-счета паспорт не нужен.

Как открыть и закрыть счет

Напоминаю, что минимальный депозит при открытии торгового счета составляет 30 тысяч рублей. Открыть счет можно в режиме онлайн на сайте брокера Финам, а также в офисе (при себе нужно иметь паспорт, ИНН и флешку USB).

Чтобы оставить заявку на открытие, следует выбрать необходимый тип счета:

• Единый.
• ИИС.
• Доверительное управление.
• Forex с лицензией.

Чтобы закрыть брокерский счет, придется посетить офис брокера. В режиме онлайн сделать это нельзя.

Рейтинг Финам брокер

Рейтинг надежности банка и брокера Финам я определяю по данным проверенного рейтингового агентства “Экспер РА”. В ноябре 2021г. эксперты присвоили компании рейтинг ВВВ+, означающий умеренный уровень финансовой надежности и устойчивости с высокой вероятностью сохранения положения в среднесрочной перспективе.

По данным официального рейтингового агентства по состоянию на июль 2021г. рейтинг компании Финам отозван в связи с не предоставлением данных для его оценки. Пугаться этого не стоит. Как видно по истории присвоения рейтинга, такое уже случалось. Думаю в ближайшее время данные будут предоставлены и рейтинг восстановлен.

По данным финансовой отчетности за 2021г. в компании наблюдается постепенный рост прибыли от брокерской деятельности в течение года.

Как пополнить брокерский счет без комиссии

Без комиссии пополнить торговый счет можно несколькими способами:

• Банковским переводом.
• Через кассу банка Финам.

С банковской карты пополнение будет стоить 1 %. С дебетовой карты банка Тинькофф комиссия не взимается.

Сроки зачисления средств:

• С помощью банковской карты – в 10.30, если заявление на перевод подписано до 10.00, и в течение 30 минут, если заявка подана с 10.00 до 18.30 в рабочие дни. При подаче заявки в нерабочие дни зачисление произойдет утром ближайшего рабочего дня.
• Банковским переводом – в течение 15-20 минут.
• Перевод со стороннего банка – 30-40 минут.

Как вывести деньги со счета

Выводить можно только свободные средства до уровня начальной маржи.

Порядок вывода через личный кабинет: Услуги – Перевод – Вывод денежных средств – Вывод с брокерского счета.

Финам регистрация

Регистрация личного кабинета занимает несколько минут. Для регистрации переходим на официальный сайт Финам и заполняем простую форму регистрации. Заполнить ее быстрее можно, авторизовавшись через социальные сети Fb или Vk.

Далее в личном кабинете потребуется заполнить данные о себе. Для этого приготовьте паспортные данные, ИНН, СНИЛС.

После заполнения всей информации в форме, анкета уйдет на проверку. Проверяют быстро, обычно в течение 1 рабочего дня. На следующий день после проверки ваш кабинет станет активным и можно приступать к знакомству с личным кабинетом брокера.

Достоинства и недостатки

Подобные выводы всегда будут носить больше субъективный характер, поскольку каждый инвестор отмечает для себя личные аспекты работы брокера. Что важно для одного пользователя, имеет второстепенное значение для другого.

Учитывая различные мнения и отзывы, а также доступные рекламно-информационные данные, постараюсь перечислить плюсы и минусы брокера Финам.

Достоинства:

• Успешный опыт работы на финансовых рынках более 20 лет.
• Большое количество национальных и международных наград.
• Наивысший рейтинг надежности А++.
• Лицензия Центробанка без срока действия.
• Огромные обороты на всех рынках.
• Прямой доступ к крупнейшим биржам.
• Широкий выбор активов.
• Различные способы ввода-вывода средств в короткие сроки.
• Маржинальное кредитование.
• Страхование сделок.
• Собственная разработка дополнительных сервисов для удобства клиентов – сервис автоматического повторения сделок common.ru, социальная сеть whotrades.com, сервис автоследования Trade Center.
• Бесплатные обучающие материалы и аналитические данные.
• Интернет-магазин акций.

• Бесплатный демо-счет на 3 месяца.
• Новый тариф FreeTrade без комиссий.
• Огромный выбор программного обеспечения.

Недостатки:

• Ограниченное количество способов ввода-вывода.
• Необходимость посещения офиса для расторжения договора.
• Частая рассылка информационных материалов, но от них можно отказаться

Важные дополнения!

Открывать счёт необходимо после того, как определите :

• Стратегию инвестирования (как часто совершать сделки, сколько лет держать бумаги планируете, хотите ли инвестировать в иностранные бумаги, сумму инвестирования и так далее)
• Хотите ли вы в будущем расширить список доступных бумаг, получив статус квалифицированного инвестора?
• Насколько вам важно удобство получения услуг?
• Планируете открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)?

После ответов на поставленные вопросы, вы сможете отобрать брокеров под ваши личные требования и нужды. Не стесняйтесь задавать вопросы в комментариях и у сотрудников банков/брокеров перед окончательным решением.

И имейте в виду, вам усиленно будут навязывать «левые» услуги и сервис, поэтому внимательно читайте и идите целенаправленно к своей цели. Если вас что-то заинтересует, то лучше отказаться и дома изучить вопрос более досконально.

Налоговые вычеты

Получить по ИИС налоговый вычет можно через 3 года – я уже писал об этом. Типов этих вычетов два.

А – на пополнение. Это работает так:

• вы пополняете счет на некоторую сумму, допустим, 100 тысяч рублей;
• крутите-мутите, покупаете активы или просто держите деньги на счете – это неважно;
• в конце года пишете заявление на возврат по ИИС 13% от внесенных денег (т.е. от 100 тысяч);
• получаете свои законные 13 штук.

При этом не имеет значение, преумножился ваш капитал или полностью испарился – 13% ваши. Однако не все так просто. Чтобы получить этот тип вычета, вы должны уплатить налог. Да, с ИИС НДФЛ возвращается – те деньги, которые за вас заплатить работодатель (или вы сами – от доброты душевной). Нет НДФЛ – нет вычета по ИИС. Иными словами, если вы не работаете и не платите налоги, то использовать этот тип возврата, к сожалению, не сможете.

Ну и максимум вычета ограничен двумя цифрами:

• 13% от 400 тысяч – это государством установленный лимит;
• 13% от вашей зарплаты – больше, чем вы уплатили в бюджет, вам не вернут.

Второй тип вычета Б. Тут проще. Вам не нужно платить налог с доходах, полученного от курсовой разницы. Например, если вы купили акцию за 150 рублей, а продали за 200, то в обычной ситуации нужно было бы заплатить налог – 13% от 50 рублей. Если у вас ИИС и тип вычета Б, то этот налог платить не нужно.

А вот еще интересная статья: 10 вопросов, которые должен задать себе каждый инвестор

Использовать этот тип ИИС удобно при покупке ETF и БПИФов, где основной доход образуется как раз за счет курсовой разницы.

Вы можете использовать только один тип налогового вычета по ИИС – либо А, либо Б. Запланируйте заранее, если будете открывать индивидуальный инвестиционный. Если зарплаты нет и хотите зарабатывать мульоны – выбирайте Б. Если же ИИС нужен, чтобы сформировать подушку безопасности, выбирайте А.

Документы для открытия

Условия обслуживания в Финам сформированы так, что получить воспользоваться предложением может исключительно дееспособный гражданин РФ совершеннолетнего возраста. Для открытия счета потребуется только паспорт и номер ИНН. Дополнительно заполняется три документа инвестиционной компании:

• анкета клиента;
• заявление о присоединении к регламенту;
• заявление о выборе условий обслуживания.

На этих трех бумагах подписи должны быть проставлены в присутствии представителя брокера. При принятии положительного решения компания направляет клиенту уведомление о заключении договора. В нем прописывается номер и дата.

Акции за обучение от Тинькофф

Открыть счет

Чем можно торговать?

По словам директора казанского филиала Аркадия Ращектаева, клиент вправе самостоятельно выбирать объекты инвестирования. Это могут быть, например, отдельные акции, облигации, готовая тематическая «подборка», структурный продукт или пиф. Можно подобрать наиболее подходящий продукт самостоятельно, а можно посоветоваться с консультантом брокерской компании.

«Для владельцев ИИС доступны все инструменты, обращающиеся на Мосбирже и бирже Санкт-Петербурга. Можно покупать валюту, пиф и структурные продукты. Единственное на что есть ограничения – это покупка ценных бумаг на иностранных рынках. То есть, напрямую акции Аpple на американской бирже купить нельзя, но можно их купить на бирже СПБ», – поясняет эксперт.

По данным Московской биржи, в структуре оборота 87% составляют сделки с акциями, 10% – с облигациями, 4% – с биржевыми фондами.

Используемые финансовые инструменты

“Финам” обеспечивает своим клиентам доступ на все секции Московской биржи, а также к фондовому и срочному рынку США. Зачисленные на ИИС средства можно вложить:

• в облигации;
• в акции;
• во фьючерсы и опционы;
• в ETF;
• в валюту;
• в ипотечные сертификаты участия;
• в депозитарные расписки.

Московская биржа — это крупнейший по объему торгов и количеству клиентов холдинг.