Сегодня россияне хотят зарабатывать больше, чем могут дать банковские вклады, но при этом не готовы сильно рисковать. Оптимальный вариант вложений в этом случае – индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ. Управлять активами на инвестсчете можно самому либо же передав полномочия управляющему. Главные плюсы ВТБ для частных инвесторов – в надежности самого банка и выгодных тарифах.
Акции за обучение от Тинькофф
Открыть счет
Общие условия сотрудничества с ВТБ
Подписать договор с брокером может любое физическое лицо, достигшее совершеннолетия. Причем индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ, как и в другом офисе брокера или УК, открывают исключительно гражданам РФ.
К прочим условиям относятся:
- расчеты на ИИС ведутся только в российских рублях;
- ежегодный лимит на пополнение баланса – 1 млн. р;
- для получения налоговых льгот должно пройти не менее 3-х лет с момента открытия счета. При частичном или полном изъятии денег ИИС автоматически закрывается, но в ВТБ можно выводить начисленный дивидендный доход на банковский счет;
- денежные средства или активы, размещенные на ИИС, не подлежат страхованию АСВ.
Важно: Брокерское обслуживание оказывается не в каждом операционном офисе ВТБ. Узнать, в какой филиал нужно обратиться, можно через единый колл-центр 8-800-33-324-24.
Брокер не устанавливает минимального входного порога – начать торги можно с любой суммы. Это позволяет выйти на рынок даже с небольшим капиталом.
Подведем итоги: чем выгоден индивидуальный инвестиционный счет ВТБ?
ИИС от ВТБ – современный и выгодный финансовый инструмент как для человека с небольшими сбережениями, так и для крупного инвестора. Кроме стабильно высокой и надежной доходности, он предоставляет уникальную схему налогового вычета. Тринадцать процентов от годовых вложений или полное освобождение от НДФЛ по истечении 3-годового пользования счетом – очевидное преимущество программы.
Каждому желающему ВТБ предоставляет целый набор разнообразных стратегий и фондовых пакетов. Остается только выбрать оптимальный для себя вариант, открыть инвестиционный счет и начать зарабатывать.
Тарифы, действующие на 2021 год
В текущем году брокер ВТБ предоставляет клиентам несколько тарифных планов.
«Мой онлайн»:
- Плата за совершение финансовых сделок брокером, в том числе при покупке валюты на ИИС в ВТБ (на финплощадке «Основной рынок»), – 0,05% от суммарного оборота*.
- Хранение активов, проведение расчетных операций – без комиссионных.
- Подача торговых и неторговых поручений брокеру (в обслуживающем филиале или по телефону) – 150 р. за каждую** заявку.
«Инвестор стандарт»:
- Стандартный комиссионный сбор банка*,** 0,0413%.
- С пакетом сбор составит 0,03455%.
- С пакетом «Привилегия» комиссия 0,03776%.
«Профессиональный стандарт»:
- Стандартная комиссия начисляется от суммарного объема оборачиваемых денежных средств. Для ИИС – до 1 млн. р., сбор составит 0,0472%.
- В рамках пакетов или «Привилегия» самый выгодный тариф – 0,04248%.
* Исключение – ОФЗ-Н, ПИФы, сделки с краткосрочными ценными бумагами, с периодом обращения на финансовом рынке до 7 дней.** Кроме заявок на ОФЗ-Н.
Тариф в ВТБ за депозитарий составит 150 р. в месяц. Это базовая ставка, если инвестор приобретает акции банка, тариф снижается до 105 руб. При отсутствии движения по активам оплата не взимается.
На счетах ДЕПО учитываются все ценные бумаги – документарные и бездокументарные, эмиссионные и неэмиссионные, иностранные и российские.
Через ИИС сделки проводятся от имени владельца, но брокером. Так как неквалифицированным инвесторам запрещено самостоятельно проводить торги на фондовом рынке.
Исключение – наличие крупного капитала, однако на ИИС, с ограничением в 1 млн. р., это не распространяется.
Продукты УК
Компания предлагает инструменты для различных задач: сохранение капитала от инфляции, создание пенсионных накоплений, увеличение пассивного дохода. Я рассмотрю основные.
ПИФы
Паевой инвестиционный фонд вкладывает денежные средства пайщиков (держателей пая) в диверсифицированный портфель активов (акции, облигации, валюта, драгоценные металлы, недвижимость) за определенную плату (комиссию).
УК использует консервативные стратегии с минимальным риском (ПИФ облигаций «Казначейский»), агрессивные (ПИФ «ВТБ – Фонд Потребительского сектора», фонд перспективных инвестиций), умеренные стратегии (ПИФ «Сбалансированный»).
ДУ
При доверительном управлении команда аналитиков, риск-менеджеров, управляющих и юристов разрабатывает индивидуальную инвестиционную стратегию для выбранных активов, поддерживает клиента аналитикой, формирует отчетность. Управляющая компания предоставляет доступ к инструментам премиум-класса.
Еще
Опытным инвесторам «ВТБ Капитал» предлагает инвестиции в биржевые (ETF) фонды. В отличие от обычных ПИФов доходность инвестиций зависит от успешности торговли на бирже. Биржевые ПИФы показывают большую доходность, но степень риска также возрастает.
Закрытые фонды венчурных инвестиций (высокая степень риска). Срок действия инструмента составляет 5–10 лет, но закрывается фонд только после возвращения вложенных средств с надбавкой. Управляющая компания вкладывает деньги в покупку долей ООО, акций молодых компаний.
Рискованность таких инвестиций максимальна, так как высока вероятность, что проект прогорит, но она окупается потенциально неограниченной доходностью.
Для состоятельных клиентов управляющая компания разрабатывает индивидуальный портфель активов на основе анализа его финансовых целей и готовности к риску (рекомендуемый порог входа – 15 млн рублей).
Фонды недвижимости вкладывают средства пайщиков в недвижимое имущество. Доходность портфельной инвестиции складывается из ренты и роста рыночных цен на недвижимое имущество. Инвестор освобождается от необходимости напрямую управлять объектом, следить за его состоянием, что существенно экономит время пайщика.
УК «ВТБ Капитал» управляет пенсионными накоплениями. Цель негосударственного пенсионного фонда – инвестирование средств с целью увеличения накопления будущего пенсионера (с превышением реальной инфляции).
Для институциональных инвесторов «ВТБ Капитал» предлагает услуги управления средствами НПФ, страховых, инвестиционных компаний, юридических лиц.
Открытие счета в офисе
При обращении в операционное отделение банка, при себе нужно иметь:
- Паспорт РФ.
- СНИЛС.
- Номер ИНН или оригинал свидетельства.
Когда процедура оформления инвестиционного счета в ВТБ будет закончена, инвестору выдают:
- Один экземпляр анкеты и всех заявлений.
- Уведомление об открытии личного ИИС, а также выписку с персональными реквизитами.
- Безымянную пластиковую карточку с секретным пин кодом к ней.
- Специальную скретч-карту, на которой под напылением скрыты логин и пароль для ИИС.
Альтернативы
Если доверие есть только к государственным структурам, советую УК «Сбербанк Управление активами». Компания занимает первое место на рынке открытых ПИФов, получила государственные лицензии. Минус организации – комиссии до 7 %. При долгосрочных вложениях они съедают значительную часть прибыли инвестора.
Тем, кто нацелен на прирост капитала, предлагаю . Инвестиции в паевые фонды приносят доход до 80 % за трехлетний период. Вложения доступны через мобильное приложение.
Надежные российские брокеры
| Название | Рейтинг | Плюсы | Минусы |
| Финам | 8/10 | Самый надежный | Комиссии |
| Открытие | 7/10 | Низкие комиссии | Навязывают услуги |
| БКС | 7/10 | Самый технологичный | Навязывают услуги |
| Кит-Финанс | 6.5/10 | Низкие комиссии | Устаревшее ПО и ЛК |
Как стать инвестором онлайн
Если физическое лицо уже является клиентом банковского учреждения, счет можно открыть через интернет, используя личный кабинет ВТБ-Онлайн.
Пошаговая инструкция:
- зайти в профиль на веб-сайте https://online.vtb.ru;
- перейти в блоке, посвященному инвестициям;
- кликнуть по кнопке «открыть брокерский счет»;
- проверить правильность персональных данных и нажать «Все верно» или внести правки, кликнув по кнопке «Данные изменились».
Далее, следуя подсказкам системы, клиент банка может самостоятельно открыть ИИС через интернет. После этого брокерский счет будет отображаться в личном кабинете в разделе «Сбережения», рядом с накопительными счетами и вкладами.
Дополнительное подтверждение личности не требуется, потому что при оформлении кредитной или дебетовой карты физическое лицо уже проходит авторизацию.
Мастер-счет и текущий открывают автоматически. А подписываются документы вводом секретного кода из СМС-сообщений.
Что такое ИИС и их классификация
ИИС — счет для операций с ценными бумаги на бирже, но никто не может гарантировать, что сделки с ними будут выгодными. Мои читатели знают, что торговля на рынках без брокеров невозможна, и возникает вполне логичный вопрос: можно ли открыть ИИС без брокерского счета. По сути, и ИИС и брокерский — это одинаковые счета, и для работы достаточно только одного из них. Но брокерский имеет больше возможностей, как в сумме, так и списке поддерживаемых валют.
ИИС — это один из способов диверсифицировать свои вложения.
Говоря об основных видах счетов, отмечу такие:
- стандартный (доступен с 2015 года);
- для доверительного управления.
С такими понятиями знаком квалифицированный инвестор, а для новичка важно наперед узнать все особенности налоговой политики ИИС, чтобы сэкономить деньги на издержки и получить большую прибыль.
Как внести деньги на ИИС: все способы
Внести денежные средства на личный счет через онлайн-кабинет можно следующим образом:
- в основном меню зайти в блок «Сбережения» и кликнуть по брокерскому инвестиционному счету;
- на странице, где отображены реквизиты, выбрать опцию «Пополнить»;
- указать сумму пополнения, финансовую площадку (например, Основной рынок или Срочный рынок и т.д.).
Перевод осуществляется с текущего или мастер-счета, который нужно предварительно пополнить:
- Через мини-офис или банкомат, внеся деньги на карточку.
- Через кассира-операциониста банка ВТБ.
- Межбанковским переводом с картсчета или текущего счета в другом банковском учреждении РФ.
ИИС пополняется без дополнительных комиссий, независимо от суммы. Но если перевод осуществляется через сторонний банк, он может начислить свой сбор.
Например, Сбербанк удержит 1-3%, а при отправке денег со счетов Почта-Банка комиссий нет.
Страхование инвестиционных счетов
Никто не предложит вам защиту от потерь! Но есть определенный нюанс в случае работы с ИИС. Удобно, что можно инвестировать онлайн и получить не столько страховку, сколько вернуть налоговый вычет в размере 13% от суммы вложений, но не более 52 тыс. рублей в год. При этом счет должен быть открыт минимум 3 года. Рекомендую еще раз изучить особенности налогообложения инвестиций, чтобы оценить все плюсы и минусы этой деятельности. Когда вы открываете банковский депозит, то государство гарантирует вам возврат до 1,4 млн. рублей, если банк обанкротится. А вот, когда принимаете решение купить государственную или другую облигацию, такой гарантии нет. Именно поэтому всегда все внимательно взвешивайте, чтобы исключить даже минимальные риски.
Полагается ли налоговый вычет клиентам брокера ВТБ?
Налоговые льготы положены всем владельцам ИИС, независимо от того, через какого брокера или УК открывался счет.
Документы для налогового вычета по ИИС в ВТБ стандартны:
- копия договора;
- документальное подтверждение пополнения;
- 3НДФЛ подается в налоговую инспекцию, расположенную по месту регистрации.
Условия получения налогового вычета по ИИС в ВТБ зависят от типа: А или Б. Более подробно на эту тему вы узнаете из этой статьи.
Реальные отзывы
В сети достаточно отзывов о работе управляющей компании ВТБ, оставленных как клиентами, так и сотрудниками. Нередко они противоречат друг другу.
Клиентов
Большинство отзывов о работе УК «ВТБ Капитал Управление активами» положительны, клиенты отмечают надежность организации, удобство использования мобильного приложения «Мои инвестиции», прибыльность вложений в паевые инвестиционные фонды. Отрицательные отзывы говорят о низком качестве обслуживания в отдельных офисах и ошибках менеджеров.
Сотрудников
Сотрудники организации «ВТБ Капитал Управление активами» указывают на приемлемые зарплаты, дружелюбный коллектив. Однако в некоторых офисах условия труда и отношение руководителей, переработки и невыплаты премий сводят на нет положительные стороны работы в ВТБ.
Мнение экспертов о проекте Мои Инвестиции
ВТБ имеет высокий рейтинг и хорошую репутацию, так как работает с 2003 года, к тому же это государственная структура со всеми необходимыми лицензиями. Кстати, независимое рейтинговое агентство «Эксперт А» присвоило ему высшую оценку надёжности (А++).
Большинство экспертов одобряют ВТБ Мои Инвестиции, отмечая удобный сервис в приложении, низкие комиссии и хорошие предложения от аналитиков банка. К отрицательным моментам эксперты относят ограничения по перечню доступных инструментов; большинство вопросов решается только в банке.
Внимательно изучив отзывы о том, сколько можно заработать на ВТБ инвестициях, мы пришли к выводу, что нет определенной суммы прибыли. Да, выйти на доход можно, но придётся научиться держать себя в руках (дабы не распродать всё под действием паники), изучать финансовый рынок и интересоваться его новостями, понимать, что невозможно быстро разбогатеть. Здесь нельзя действовать как в ситуации с вкладом «открыл и забыл», придётся анализировать и действовать и тогда ваши инвестиции принесут прибыль.
Интересная статья
ВТБ Инвестиции — нужно ли платить налоги с дивидендов?
