Инвестиционные продукты: основные виды финансовых инвестиционных продуктов

Большинство современных людей понимают, что деньгам не место дома в тумбочке или ящике комода. Ведь недостаточно просто накопить сбережения. Необходимо сохранить, а еще лучше преумножить собственные денежные средства. Для этого их следует вложить в инвестиционные продукты, товары или услугу.

К сожалению, большая часть граждан нашей страны имеет весьма ограниченные представления о теории и практике инвестирования. Эти люди привыкли вкладывать свободную наличность в какой-либо банк, выбранный на основании своих представлений о надежности и доходности инвестиций.

В то же самое время современный финансовый мир предлагает огромное количество инвестиционных услуг, продуктов и товаров, которые могут принести инвестору гораздо большую отдачу. Давайте более подробно познакомимся с их видами и разберем все на конкретных примерах.

Правила инвестирования

Каждое инвестиционное направление имеет свои тонкости, но есть ряд общих рекомендаций, которые пригодятся вам на любом пути. Итак, как правильно вкладывать деньги:

Оперируйте только своими деньгами. Никаких долгов и кредитов.
Создавайте запас на черный день (в расчете на 3-6 месяцев проживания без дохода).
Оперируйте только предназначенной для инвестиций суммой — не трогайте свой прожиточный минимум и подушку безопасности.
Работайте только с теми активами и направлениями, суть и принцип функционирования которых вы понимаете.
Избегайте спонтанных решений — только глубокий анализ, только всесторонняя оценка рисков.
Диверсифицируйте риски. Под этим термином подразумевается разнесение вложений между несколькими направлениям, активами, чтобы не потерять все сразу. Этот подход обеспечивает высокую общую стабильность вложенных средств (если что-то упало, то что-то поднялось — баланс соблюден).
Не гонитесь за быстрыми деньгами. Все высокодоходные направления — очень рискованные. Основная ставка непрофессионала должна делаться на надежные, стабильные и защищенные активы ,которые должны составлять минимум 50% вашего портфеля.

Что такое акции и фондовый рынок?

Акции — это единицы или кусочки компании. Каждая акция позволяет вам владеть частицей компании. У инвесторов есть два способа заработать деньги через владение акциями. Первый путь — через прирост капитала. Второй способ — получение дивидендов.

С учетом прироста капитала, когда цена ваших акций становится выше, чем цена, по которой вы купили, вы можете продать ее с прибылью. Допустим, вы купили акцию за 10 долларов, а на следующей неделе акции подорожали до 14 долларов. Когда вы продаете их на следующей неделе, полученная прибыль составляет 4 доллара.

Читайте: Тинькофф инвестиции: тарифы и принцип работы.

Что движет ценой акций изо дня в день? Фондовый рынок (также называемый вторичным рынком). Фондовый рынок — это место, где покупатели и продавцы акций собираются и обменивают акции на деньги.

Нежелательные направления

Обычно инвестиционные активы делят на 3 категории, по степени риска: консервативные (безопасные), умеренные и агрессивные. Последние предполагают высокий уровень риска при шансах значительных доходов; чтобы получит с них профит, нужны знания, навыки, опыт. Однако есть еще более опасные направления, только не из-за сложности, а из-за фактора мошенничества.

Любой инвестор, любой держатель денег — желанная цель для жуликов всех мастей. Разнообразных мошеннических схем — масса, но есть один ключевой признак. Если вам обещают сказочные прибыли (сотни и тысячи процентов годовых), причем гарантированные, с минимумом телодвижений — это развод. Выбрасывайте такие «прожекты» из головы и забывайте, как страшный сон. А теперь – о конкретных рабочих направлениях.

Итак, куда люди вкладывают деньги?

Возможные проблемы

Как и у любой деятельности, в инвестировании есть определенные проблемы. Так, оно является более рисковым в сравнении с классическими системами получения дохода, есть множество законодательных ограничений, а также жесткий контроль со стороны Центрального банка. Последний может просто запретить осуществлять наиболее выгодные (но и рискованные) сделки, так как это нарушит общую стабильность финансовой системы страны.

Банковские депозиты

Лучший способ уберечь свои кровные. Самый спокойный, простой и надежный вариант. Выбираем банк, выбираем вклад, спустя оговоренное время забираем обозначенную в договоре сумму.

Это инвестиции, куда можно вложить с минимальным риском свои средства. Если банк лопается — забираем деньги по страховке (госпрограмма страхования вкладов, до 1,4 миллиона рублей для каждого отдельного банка).

Такая надежность компенсируется скромной доходностью — после вычета потерь от инфляции реальный прибыток в среднем составляет пару процентов. Кроме того, до окончания срока договора вы не сможете пользоваться средствами — досрочное снятие приведет к потере процентов.

Преимущества

Преимущества, которые предоставляют новые инвестиционные продукты, достаточно многочисленны. Первым из них можно считать размер получаемой прибыли. Понятно, что банк получает, как правило, больше доходов, чем сам клиент. Но и риски он несет также самостоятельно (по крайней мере, в большинстве случаев). Вторым преимуществом является помощь специалистов. Теоретически, любой человек может самостоятельно стать игроком на бирже и осуществлять инвестирование по собственному усмотрению. Однако фактически подобный подход чаще всего приведет к тому, что человек или юридическое лицо просто потеряет свои деньги, если не будет пользоваться услугами специально обученных сотрудников.

Валюта — умеренный путь

Основная валютная пара «доллар-евро» сегодня является хорошим активом длинной дистанции. Обе валюты имеют стабильную тенденцию к укреплению по отношению к рублю, поэтому такая валютная заначка будет расти сама по себе, даже «под подушкой». Решая, куда вложить инвестиции, чтобы получить прибыль, можно обратить внимание и на более экзотичные варианты (японская иена и швейцарский франк). Конечно, есть еще и британский фунт, но в связи с предстоящим Брекситом делать на него ставку опасно.

Недостатки

Естественно, всегда есть и недостатки. Так, инвестиционные продукты все равно остаются не только самым выгодным финансовым инструментом из всех существующих, но и самым опасным с точки зрения возможных рисков. Чаще всего банк все равно возвращает клиенту ту сумму, которую тот положил, однако прибыли при этом можно не дождаться. Тем более что в некоторых случаях, когда ситуация с доходами у организации очень сложная, возврата денег можно ждать очень долго.

Валюта — спекуляции

При неоднократных обменных операциях с наличной валютой в небольшой временной промежуток вы не сможете выйти в плюс из-за комиссии. Но способ эффективно играть на разнице курсов есть — площадка Forex. На ней можно вести куплю-продажу валют, на намного более выгодных условиях, нежели приобретение тех же долларов или евро у банка.

Чтобы на «Форексе» вести дела в плюс, необходимо иметь стратегию, знание механизмов этой сферы торговли и, конечно, опыт. Без системного подхода и стальных нервов валютные торги превратятся для вас в казино, где шанс выигрыша очень, очень низок.

Особенности и причины появления

Потребность в таком инструменте, как инвестиционные продукты, возникла относительно недавно. До этого момента банки вполне себе успешно получали прибыль, беря кредиты под небольшой процент и после этого предоставляя их собственным клиентам под более значительную ставку. Кроме того, активно эти организации пользовались и собственными средствами, ведь ставка по депозиту всегда меньше, чем по кредиту. Однако постепенно ситуация на рынке стабилизировалась, и теперь на подобной разнице если и можно заработать, то лишь относительно небольшие, по меркам банков, деньги. В результате финансовые организации начали искать альтернативные возможности существования и пришли к выводу, что продажа инвестиционных продуктов — наиболее выгодный метод, позволяющий зарабатывать деньги и осуществлять дальнейшую деятельность.

Драгметаллы

Неторопливый (только для долгой игры), но очень надежный вариант инвестиций. ПО доходности смотрится очень неплохо на фоне прочих консервативных направлений. Долгосрочное отслеживание показывает стабильный рост цены на золото, при этом на данный показатель довольно слабо влияют разнообразные рыночные колебания и потрясения.

Как вложить деньги в инвестиции физическому лицу в данной сфере? Можно оперировать слитками, монетами, обезличенными металлическими счетами. Для начинающего именно счет будет оптимальным решением — меньше всего сопутствующих расходов и телодвижений.

Как оценить инвестиционную привлекательность?

Инвестиционная привлекательность представляет собой комбинацию определенных характерных особенностей компании, которые отображают эффективность возможных вложений в дальнейшее ее развитие. При этом основным показателем является поступление стабильного дохода в течение длительного периода времени.

Под привлекательностью предприятия с инвестиционной точки зрения также понимается уровень эффективности использования предприятием собственных и привлеченных средств, его платежеспособность и показатель ликвидности.

В современной практике оценка инвестиционной привлекательности той или иной компании основывается на всестороннем анализе ее финансового состояния.

Основными факторами, на которые следует обращать внимание при оценке компании для возможного вложения инвестиций, являются:

уровень профессионализма высшего руководящего звена;
наличие четко определенной концепции, миссии, стратегии и бизнес-плана;
наличие определенных преимуществ в конкурентной борьбе, а также потенциальные возможности для достижения лидирующих позиций в рыночном секторе;
потенциальные возможности для увеличения прибыльности компании в будущих периодах;
степень прозрачности финансового сектора компании;
приверженность принципам корпоративного управления, соблюдение всех норм и правил внутренней организации;
степень обеспечения защищенности акционерного капитала;
наличие потенциальных возможностей для получения высокого дохода на вложенные средства.

Выполнение оценки инвестиционной привлекательности компании основывается на расчете следующих показателей финансовой деятельности:

ликвидность – отображает возможность компании по оперативному превращению собственных активов в финансовые средства при возникновении такой необходимости;
рентабельность – показывает, насколько эффективно компания использует все свои финансовые возможности;
деловая активность – отражает все осуществляемые финансовые процессы, которые оказывают непосредственное влияние на прибыль компании;
имущественное положение – показывает, какую долю в общем имуществе компании занимают оборотные и необоротные активы;
зависимость финансового сектора – показывает, в какой зависимости находится компания от внешнего финансирования и сможет ли она функционировать без него.

Единой методики определения привлекательности компании для инвестирования в настоящее время не существует. Для оценивания каждого объекта применяется индивидуальный комплекс методов, при этом за основу принимаются показатели и факторы, которые позволяют в лучшей степени проанализировать деятельность данной компании.

Наиболее распространенными методами анализа привлекательности объекта для инвестирования являются:

Дисконтирование денежных потоков. Анализ позволяет видеть текущую стоимость запланированного проекта. Преимуществом данного метода является возможность определения потенциала компании, однако полученные результаты подходят для использования лишь в краткосрочном периоде, поскольку необходимо учитывать постоянно меняющуюся конъюнктуру рынка;
Анализ нормативно-правовой документации. Метод основывается на детальном анализировании показателей, отображаемых в финансовой отчетности предприятия за последние несколько лет деятельности. По итогам составляется картина результативности деятельности предприятия и выдвигаются рекомендации насчет целесообразности вложений средств в данный объект;
Анализ влияния внутренних и внешних факторов. Основой данного метода является построение модели воздействия определяющих факторов внутренней и внешней среды на привлекательность объекта с инвестиционной точки зрения. Плюсом является возможность детального анализирования деятельности компании с различных ракурсов. Для выполнения анализа часто применяется экспертный метод Дельфи.

Также, при использовании определенного метода оценки инвестиционной привлекательности предприятия проводится изучение таких ключевых показателей деятельности, как рентабельность продукции, уровень обеспеченности ресурсной базой, загруженность производственных мощностей, численность персонала, наличие основных производственных фондов и т.д.

Ценные бумаги — умеренный путь

Покупка акций и облигаций различных компаний с целью формирования источника пассивного дохода. По обеим категориям производятся регулярные начисления (дивиденды, купонные выплаты), что позволяет, единожды купив такие бумаги, сформировать источник пассивного дохода. Если в качестве акций взяты голубые фишки (бумаги крупных стабильных компаний, практически без риска), то в комплекте с облигациями (которые сами по себе демонстрируют высокую надежность) вы можете сформировать консервативно-умеренный пакет с приличной доходностью.

Биржевые фонды (ETFs).

ETFs — это ценная бумага, которая отслеживает индекс, облигации или корзину активов. Это очень похоже на взаимные фонды, но разница в том, что ETF торгуются на фондовой бирже. Вот почему у ETF ликвидность выше, чем у взаимных фондов. Этот тип ценных бумаг также имеет более низкую комиссию, что делает его очень привлекательным для индивидуальных инвесторов.

Биржевые фонды со схожими акциями и взаимными фондами могут приносить дивиденды и прирост капитала.

ETFs также более безопасны, чем акции, потому что они диверсифицированы от инвестиций в корзину активов. Каждый ETF имеет разные типы инвестиционных стратегий, поэтому существует риск между различными биржевыми фондами.

Инвестиционный портфель

Практическое воплощение упомянутого ранее принципа диверсификации. Ваши инвестиции должны быть распределены между несколькими активами, и чем больше таких активов (в разумных пределах) и чем они разнообразнее — тем надежнее будет ваш «контейнер».

Конкретных вариантов компоновки портфеля — неисчислимое множество, однако есть некоторые общие принципы. Большую часть портфеля новичка должны составлять консервативные активы (минимум 50%), на втором месте — умеренные (около 30%). В итоге основное «тело» набора будут составлять депозиты, облигации, золото, пакеты акций, валюта — вот куда нужно вкладывать деньги для получения прибыли с минимальным риском. Небольшую долю можно отвести для чего-то высокодоходного и опасного.

Сегодня стоит обратить особое внимание на эту сферу — мировой кризис привел рынок к понижению, и сегодня есть возможность сформировать свой личный набор активов за меньшие вложения. Конечно, самому подобрать позиции, которые точно отыграются после окончания кризиса, будет непросто — так что стоит обратиться за консультацией к профи.

Инвестиции

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(https://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk).

АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sberbank-am.ru, по телефону.

Страховые услуги оказывает ООО «Сбербанк Страхование жизни», Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности — добровольное страхование жизни) выдана Банком России без ограничения срока действия, адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, Сайт: sberbank-insurance.ru. ПАО Сбербанка выступает агентом страховой компании на основании договора. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» (0+). Доступно для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» является ООО «АРКА Текнолоджиз», ОГРН 1055407002452, адрес 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 2. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок уточняйте по ссылке.

Мобильное приложение управляющей , доступно с для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Управление Активами» является АО «Сбербанк Управление Активами», ОГРН 1027739007570, адрес 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Управление Активами» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок доверительного управления активами уточняйте на сайте управляющей компании: www.sberbank-am.ru

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. Мы рекомендуем Вам самостоятельно получить правовую, налоговую, финансовую, бухгалтерскую и другие необходимые профессиональные консультации в отношении последствий приобретения финансовых инструментов, продуктов или услуг, рассматриваемых в настоящем документе. Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

«Простые инвестиции» – услуга по доверительному управлению денежными средствами, предоставляемая ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14002-001000 от 29.11.2016г. Основной государственный регистрационный номер 1075024006144. Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 и по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7, МФК «Город Столиц», Северный блок. Информация раскрывается на сайте https://www.finxplus.ru.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование», вы можете обратиться по телефону 8-800-555-555-7, на электронную почту или направить письменное обращение по адресу: 115093, Россия, г. Москва, ул. Павловская, д.7.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с Акционерным обществом «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка», вы можете обратиться в АО «НПФ Сбербанка», позвонив по номеру (бесплатный звонок по России), направив письменное обращение по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», вы можете обратиться в страховую компанию, позвонив по или направить письменное обращение по адресу: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, на электронную почту

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами», вы можете обратиться в Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами», позвонив по номеру телефона 8 (495) 5000 100 , 8 (800) 1003 111 или направить письменное обращение по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на электронную почту

ПИФ, ПАММ, доверительное управление

Неоднократно упомянутая необходимость получения особых навыков для трейдинга имеет альтернативу — можно воспользоваться чужими умениями и опытом. Речь о различных форматах доверительного управления — расклада, при котором управление деньгами или активами берет на себя сторонний специалист. Ваш интерес — возможность получать пассивный доход, его интерес — комиссионные с этого дохода. Наиболее известные варианты:

ПИФ – покупка доли в паевом инвестиционном фонде, фактически — долевое владение кусочком огромного корпоративного портфеля;
ПАММ-счет — выдача денег в доверительное управление брокеру для операций на Forex.

Можно ли вкладывать деньги в инвестиционные компании? Можно и нужно — но определяющим фактором успеха будет выбор хорошего брокера.

Услуги

Инвестиционные услуги предоставляются разными субъектами финансового рынка. Это могут быть банки, консалтинговые агентства, брокерские компании.

В частности, консалтинговые агентства специализируются на сборе, анализе и предоставлении информации, о том или ином инвестиционном активе или субъекте. Оказываемые ими услуги весьма разнообразны. Например, специалисты консалтингового агентства могут взять на себя разработку инвестиционной стратегии, которая будет включать в себя оценку особенности выбранной инвестором отрасли, уровень потенциальных рисков и другие показатели.

Инвестиционные услуги, оказываемые банками, требуют отдельного серьезного разговора. Давайте рассмотрим конкретный пример. К такого рода услугам можно отнести покупку или перепродажу акций (облигаций, иных ценных бумаг). В данной ситуации банк может выступить посредником и гарантом безопасности для эмитента, размещающего акции, или для инвестора, который хочет их купить.

Брокерские компании оказывают частным инвесторам услуги в части формирования и доверительного управления их деньгами. В частности, брокер может по заданию заказчика сформировать и управлять инвестиционным портфелем. Такие услуги обязательно закреплены в договоре между сторонами, в котором прописаны все условия сотрудничества и комиссия за работу.

>Недвижимость

Думаете, куда вложить большие деньги? В вашем распоряжении один из старейших и эффективнейших путей инвестирования. Недвижимость очень стабильна, востребована, защищена от инфляции. Варианты окупаемости:

перепродажа по более высокой цене (на поиск покупателя может потребоваться время, но по итогам сделки вы сразу получаете огромную сумму, включающую компенсацию ваших инвестиций плюс прибыль);
сдача в аренду (долгая окупаемость, но отличный источник пассивного дохода).

Однако при всех своих плюсах, недвижимость — инструмент длинной дистанции, и для входа в эту сферу нужен очень серьезный стартовый капитал.

Что представляют собой инвестиционные товары

Капиталистический мир для современного человека диктует особые требования, которые непосредственно связаны с денежными средствами. Так, основное правило заключается в том, чтобы рационально использовать материальные ресурсы, которые были накоплены за конкретный период ведения деятельности. Принцип действия подразумевает использование свободного капитала для увеличения активов и получения дополнительного дохода.
Для этого существуют различные инвестиционные направления, среди которых вкладчик может выбрать для себя максимально эффективный вариант. К примеру, вложиться в депозиты или акции крупной и активно развивающейся компании. Сегодня предлагается огромный выбор товаров, продуктов и услуг, позволяющих принести высокий доход. Каждый из них обладает своими особенностями, преимуществами и уровнем рентабельности.

Инвестиционный товар – это один из основополагающих терминов в общеэкономической практике. По мнению специалистов, данное понятие предназначено для буквального восприятия, а значит – оно определяет товары, которые были приобретены на финансовые средства от инвестирования. Их основная цель заключается в замене, обновлении и улучшении качеств основных ресурсов. Такие методы вкладчики применяют для совершенствования технологий производства. К продукции чаще всего относятся средства, полученные в результате строительной и машиностроительной деятельности.

С помощью инвестиционных товаров проводится модернизация на предприятии, увеличение производственных мощностей, а также рост количества изготавливаемой продукции. Среди них стоит выделить основные разновидности:

Постройки и здания различной конструкции и технических характеристик. Это могут быть мастерские, фабрики, электроустановки, складские помещения, офисы и другие. Группа включает в себя многофункциональные строения, которые обеспечивают условия для полноценного функционирования предприятия.
Транспортные магистрали. К данному виду коммуникаций относятся дороги для автомобильного и железнодорожного транспорта, также трубопроводы для перекачивания нефти, газа и продуктов нефтяной переработки.
Линии производственных возможностей. В эту категорию входят комплекс промышленного оборудования и механические узлы, применяемые на предприятии для производства продукции.
Исходные материалы и сырье. Группа включает в себя всевозможные ресурсы, которые принимает завод или цех для изготовления товара конечного потребления.

Начать инвестировать в товары можно только после изучения базовых понятий финансовой сферы. Отсутствие навыков и практики может привести к нерентабельности вложений и потери капитала. Также задача инвестора состоит в ознакомлении с ключевыми характеристиками объектов рассматриваемой деятельности, в частности отраслей, в которые предполагается вложить денежные средства.

>Организация собственного бизнеса

Создание собственного источника доходов. Вариантов — без счета, никаких комиссий, все что заработаете — все ваше. Однако все риски насчет варианта «не заработал» — тоже ваши, и только ваши.

Если не знаете, в какой бизнес можно вложить деньги — обратите внимание на покупку франшизы. Вроде как тоже бизнес, но не с нуля, а «под ключ». Раскрученный бренд, отработанная структура, схемы поставок и другие механизмы уже созданы, отлажены и работают. В целом, это намного более легкий старт.

Критерии выбора

Безопасность вложений и доходность на фондовом рынке напрямую зависят от того, какой инвестфонд выбрал вкладчик. Для определения подходящего варианта нужно выполнить следующие действия:

Определить, какую сумму можно выделить. Чем она меньше, тем уже диапазон возможностей.
Узнать, каков оборотный период. У каждого фонда он свой. Например, покупка недвижимости относится к долгосрочным вложениям. При размещении средств в облигациях и акциях деньги двигаются быстрее, но риск увеличивается.
Выбрать тип инвестфонда, обращая внимание на его ликвидность. Новичкам подходят ПИФы и ETF. Опытные инвесторы, умеющие соотносить риск и доходность, могут выбрать фонды недвижимости или смешанные.
Выбрать управляющую организацию. Граждане могут сотрудничать с российскими брокерами или передать деньги одной из зарубежных компаний. Популярностью среди вкладчиков во многих странах мира пользуются американские инвестфонды: BlackRock, Vanguard, и др.
Выбрав несколько организаций, нужно посмотреть их места в рейтингах. Их составляют Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch Ratings. Среди российских: «Эксперт РА» и НРА. Информация публикуется в свободном доступе.
Окончательно определиться с выбором.

Хорошо себя зарекомендовали популярные фонды, находящиеся под управлением крупнейших компаний. Сравнивая несколько организаций, нужно обращать внимание на срок работы инвестфонда на рынке, размер минимальной суммы вложения. Стоит уточнить у представителей организации, имеют ли постоянные клиенты льготы и скидки. А также нужно узнать, в каких случаях разрешается обменивать паи одного фонда на другой.

>Криптовалюты

Молодая область, в отношении которой до сих пор слишком много вопросов, от правового статуса до перспектив и факторов, влияющих на курс. Биткоины или эфир — очень агрессивный, рискованный актив, и мы ни коим образом не можем рекомендовать делать его целью основных вложений. Однако в свое время именно битки показали ошеломляющий рост (как по темпу, так и по цифрам), поэтому вероятность отбить и преумножить инвестиции остается достаточно значимой.

Рейтинг мировых инвестиционных фондов

Инвестиционные фонды работают во многих странах мира, крупнейшие организации находятся в США. В России есть несколько компаний, занимающих высокие позиции в рейтингах.

Northern Trust

Northern Trust начала работу в 1889 г., штаб-квартира находится в Чикаго. Финансовая компания занимается обслуживанием состоятельных людей, работает с институциональными инвесторами.

Финансовая компания Northern Trust работает с 1889 г.

Организация занимается расчетно-кассовым обслуживанием, кредитованием. Она оказывает брокерские услуги, сотрудничает со страховыми компаниями и пенсионными фондами. Частным лицам она предлагает финансовый консалтинг, управление недвижимостью.

Клиенты находятся во многих странах мира. Сотрудники фирмы рассчитывают риски, оказывают аналитические услуги.

BlackRock

Штаб-квартира организации расположена в Нью-Йорке. Если говорить об активах, находящихся под управлением, BlackRock занимает первую строчку в рейтинге компаний.

Компания BlackRock управляет сотнями фондов.

Фирма начала работу в 1988 г. в составе BlackStone Group. В 1992 г. произошло отделение. Так появилось название BlackRock. Среди основателей инвестфонда 8 человек, во главе стоит Лоуренс Финк. Клиенты компании находятся в более чем 100 странах мира, БлэкРок управляет сотнями фондов.

The Vanguard Group

Vanguard Group сотрудничает с институциональными инвесторами и частными лицами. Организация предоставляет возможность вкладывать средства в фонды, торгующие на бирже. Компания оказывает консультационные услуги. Специалисты помогают клиентам в области финансового планирования, управления сберегательными пенсионными счетами.

The Vanguard Group оказывает услуги в области финансового планирования,

управления сберегательными пенсионными счетами.

Fidelity Investments

Компания работает с 1946 г. Она управляет активами, осуществляет сделки с ценными бумагами по поручению клиентов. Сотрудники инвестфонда занимаются пенсионными накоплениями, страхованием активов и др.

Fidelity Investments на рынке финансовых услуг с 1946 года.

PIMCO

Эта международная организация вкладывает деньги в сырьевые товары и акции. Она работает с хедж-фондами и ETF. PIMCO предлагает услуги управления частным капиталом. Среди ее клиентов пенсионные и суверенные фонды, индивидуальные и институциональные инвесторы. Штаб-квартира организации расположена в Калифорнии. Компания открыла представительства в Азии, европейских странах и Южной Америке.

Инвестиционный фонд PIMCO вкладывает деньги в сырьевые товары и акции.

T. Rowe Price

T. Rowe начала деятельность в 1937 г., главный офис фирмы расположен в Балтиморе. Организация предлагает клиентам выбор инвестфондов. Специалисты занимаются консультированием институциональных и индивидуальных инвесторов, управляют пенсионными накоплениями. Компания выполняет роль финансовых посредников при сделках. Представительства организации открыты во многих странах мира. Среди них Сингапур, Япония, Великобритания и др.

Главный офис компании T. Rowe Price находится в Балтиморе.

BlackStone

BlackStone Group работает с 1985 г. Организация была основана Стивеном Шварцманом и Петером Петерсоном, которые до создания собственного бизнеса работали в lehman Brothers. Клиентами БлэкСтоун являются Procter and Gamble, Sony, Microsoft и другие крупные фирмы. Фонд специализируется на прямых инвестициях, вложениях в недвижимость. Компания предлагает клиентам услуги хеджирования и кредитования.

BlackStone объединяет несколько инвестиционных фондов.

Под названием BlackStone ведут деятельность несколько инвестфондов. Они управляют пенсионными накоплениями, средствами страховых организаций. Компания сотрудничает с состоятельными частными лицами и институциональными инвесторами.

С 1992 г. фирма занимается долевым инвестированием, покупает объекты и ценные бумаги, связанные с недвижимостью. В своей деятельности BlackStone делает акцент на приобретение офисных площадей и гостиничных комплексов. Во время ипотечного кризиса в США инвестфонд скупал частные дома, которые позже были выставлены на продажу. После восстановления экономики организация реализовала их по повышенной цене.

У инвестфонда широкие интересы: от приобретения телевизионных каналов и парков развлечений до вложений в энергетику и безопасность.

Carlyle Group

Компания начала работать в 1987 г., штаб-квартира находится в Вашингтоне. Carlyle Group в портфеле сосредоточила активы, часть из которых относится к сектору возобновляемой энергетики. Их управлением с 2012 г. занимается дочка инвестиционного фонда, которая называется Cogentrix.

Kohlberg Kravis Roberts

На американском рынке KKR & Co работает с 1976 г., офисы открыты в 16 странах мира. Штаб-квартира инвестфонда расположена в Нью-Йорке. Специалисты организации занимаются управлением частным капиталом. Трейдеры вкладывают средства клиентов в недвижимость по всему миру, строительство инфраструктуры и энергетическую отрасль. KKR & Co занимается кредитованием, хеджирует риски.

>Антиквариат, предметы искусства, коллекционные предметы

Необычное и не слишком популярное направление — несмотря на потенциально большую доходность, оно требует специфических знаний, порой — определенного профильного образования.

Плюсы: возможность иметь сотни процентов прибыли, и это не предел; неподверженность инфляции; очень большая выгода от игры на «длинные дистанции».

Минусы: необходимость в серьезном капитале; поиск покупателя может занять очень много времени; необходимость тратиться на экспертов для подтверждения подлинности изделий.

Хедж-фонды.

Подобно взаимным фондам, хедж-фонды также объединяют капитал различных инвесторов и инвестируют его. Единственная разница здесь заключается в том, что управляющие хедж-фондами обычно инвестируют практически без ограничений, поскольку думают, что эти люди должны иметь возможность инвестировать туда, где они могут максимизировать доходность фонда. За свой опыт они взимают высокую плату с фондов. Это повредило индустрии хедж-фондов, когда обещанные доходы так и не были реализованы.