Как рассчитать доходность инвестиций? — этот вопрос интересует каждого инвестора. Главная цель инвестирования — получение дохода, поэтому всегда интересно, сколько ты заработал и какая у тебя доходность. По доходности сравнивают ПИФы, акции, облигации, депозиты, недвижимость и многие другие инструменты. У любого инвестора, трейдера или управляющего интересуются его эффективностью. Банки, управляющие компании и брокеры, когда рекламируют свои услуги, любят заманивать клиентов высокими процентами. Доходность — один из самых главных показателей, по которому можно оценить эффективность вложений и сравнить с другими альтернативами инвестиций. Итак, разберемся, что же такое доходность инвестиций и как ее считать.
Доходность (норма доходности, уровень доходности) — это степень увеличения (или уменьшения) инвестированной суммы за определенный период времени. В отличие от дохода, который выражается в номинальных величинах, то есть в рублях, долларах или евро, доходность выражается в процентах. Доход можно получать в двух видах:
- процентный доход — это проценты по депозитам, купоны по облигациям, дивиденды по акциям, арендная плата по недвижимости;
- рост стоимости купленных активов — когда цена продажи актива больше цены покупки — это акции, облигации, недвижимость, золото, серебро, нефть и другие товарные активы.
Такие активы как недвижимость, акции и облигации могут сочетать в себе два источника дохода. Расчет доходности нужен для оценки роста или падения вложений и является критерием оценки эффективности инвестиций.
Куда инвестировать деньги с гарантией доходности (7-10%)
К наименее рискованным инструментам относятся вклады в банках, а также облигации федерального займа. Доходность по вкладам может варьироваться в зависимости от уровня их стабильности. Наиболее надежные относятся к категории безрисковых или низкорисковых вложений. Доходность их не превышает 10%, однако вероятность потери вложений в целом сводится практически к нулю. По закону 177-ФЗ все вклады физических лиц и ИП на сумму до 1,4 млн. руб. застрахованы государством. При возникновении страхового случая, вкладчику будет возвращено 100% от вложенных средств.
Важно помнить, что ни один инвестиционный инструмент не может давать 100% гарантию возврата денежных средств. В инвестициях действует прямо пропорциональная зависимость: чем выше процент доходности, тем выше риски.
Банковские депозиты
Самый популярный вариант, куда вложить деньги под высокие проценты, – открыть банковский вклад. Учитывая низкую доходность вложений, подобный вариант вряд ли может рассматриваться как способ нарастания капитала: выплата процентов редко покрывает годовую инфляцию.
Однако это наиболее удачное решение для сбережения, поскольку:
- вложения с минимальным риском;
- страхование депозита (если сумма не превышает 1,4 млн. рублей);
- доступность (некоторые банки позволяют открыть вклад при внесении небольшой суммы);
- возможность вернуть средства при необходимости (в некоторых случаях без перерасчета по меньшей ставке).
Самые выгодные вклады
Достаточно просто ответить на вопрос о том, в какой банк вложить деньги под относительно высокие проценты, если обратиться к актуальным данным финансовых порталов. Информация на веб-сайтах ежедневно обновляется и может отличаться при самостоятельном ознакомлении. На сегодняшний день – 21 октября 2021 года – в перечень наиболее выгодных предложений банков относятся:
- «Сочный» от Таврического банка – до 7,5% годовых;
- «Рекордный» от Премьер БКС – до 7,35%;
- «Прогноз отличный» от Уралсиббанк – до 7,2%;
- «БИГ вклад» от МТС-Банка – 7,2%;
- «Выгодный плюс» от ОТП-Банка – до 7,0%.
В каком банке на сегодня самый выгодный вклад: топ-13 лучших депозитов
Посмотрите видео в тему:
Инвестиционный вклад
Отличие инвестиционного вклада от традиционного – средства передаются на доверительное управление. Часть денег размещается на обычном депозите, часть используется для приобретения банком финансовых инструментов. Привлекательными вариантами могут быть:
- ВТБ Привилегия
С октября 2021 года действует тариф по депозитам «Инвестиционный». На данный момент представляется наиболее прибыльным вариантом, куда можно вложить деньги на полгода или год. Текущая ставка – до 8,9% годовых. Максимальная доходность доступна для держателей Мультикарт банка при подключении . Для открытия счета клиентам потребуется внести не менее 1 млн. рублей.
- Газпромбанк
По вкладу «На вершине» предлагается доходность до 8,6% годовых при открытии счета на полгода или год. Минимальная сумма – 50 тыс. рублей. Ключевое условие – обязательное оформление договора НСЖ.
- Уралсиб
«Стратегия» позволит иметь доходность до 8,3% годовых для потребителей, открывших вклад на сумму не менее 150 тыс. рублей на 181 день. Параллельно требуется оформить заявки на:
- получение паев инвестиционных фондов УРАЛСИБ;
- полиса инвестиционного и накопительного страхования;
- передачу счета в доверительное управление.
- Росгосстрахбанк
«Двойная выгода» предусматривает начисление 8,5% ежегодно на вклады, сумма которых не менее 100 тыс. рублей. Период действия – 367 дней. Особые условия: оформление одного из полюсов страхования от «Росгосстрах Жизнь».
- ОТП Банк
В рамках «Двойной выгоды плюс» клиент сможет ежегодно получать пассивный доход под 8,0%. Ключевые условия: сумма не менее 50 тыс. рублей, срок – один год, заключение договора ИСЖ на 5 лет.
ОФЗ
Облигационные займы Минфина РФ привлекательны гражданам доступностью вложения с гарантированной прибылью. Порог входа – 10 тыс. рублей, можно приобрести в любом отделении Сбербанка. Риски по инвестициям ограничены: доход выплачивается по фиксированной, при этом гарантом возврата денег выступает государство.
Доходность варьируется в зависимости от срока владения облигациями: чем больше период, тем выше процент. В среднем составляет от 4,23% до 5,94%. При владении ценной бумагой в течение трех лет к моменту погашения может достигнуть 7% годовых.
Облигации федерального займа для физических лиц в 2021 году: доходность
Порог входа на рынок высок, страховка отсутствует
Важный момент — физлица не могут вложить средства в МФО менее 1,5 миллионов рублей. Они приравниваются к неквалифицированным инвесторам, государство с помощью планки по сумме инвестиций отсекает тех, кто в случае банкротства МФО потеряет все, что нажил за свою жизнь. Для профессионального инвестора, склонного к рискам даже неудача будет не так тяжела. Профессиональные инвесторы не делают ставку только на один инструмент, распределяя деньги по разным «корзинам». Кроме того, такие вложения не страхуются государством. Это важно.
Финансовые инструменты с высоким процентом доходности (до 15% годовых)
Консервативные способы не представляют серьезного риска вложений, но в то же время не обеспечивают значительной ежемесячной капитализации. Однако есть альтернативные варианты, куда вложить деньги под хорошей процент с гарантией на 3 месяца или больший период.
Облигации
Наряду с государством долговые расписки также могут быть выпущены коммерческими предприятиями. В среднем доход по корпоративным облигациям выше, размер выплат зависит непосредственно от эмитента. По данным 2021 года среди «голубых фишек» – надежных, крупных компаний России – наиболее доходные облигации представлены в Сбербанке – 12,27%.
В ТОП компаний, в которые можно вложить деньги с гарантированной ежемесячной доходностью, также входят:
- X5 Retail Group – 9,25%;
- Розничная сеть «Магнит» — 8,7%;
- МТС – 8,4%.
Более высокая по купонам, приближенная к 15%, чаще встречается в облигациях третьего эшелона. Однако есть риск неисполнения обязательств компанией.
Инвестиции в стартапы
Можно выгодно вложить деньги под высокие проценты в стартап для помощи в развитии и продвижение различных проектов. Привлекательность вложений – потенциальный доход не ограничен. На специальных сайта размещаются предложения предпринимателей с различными условиями: доходность от 10 до 80% годовых, срок окупаемости – от 12 месяцев до нескольких лет.
Поскольку стартапы представляют компании с непродолжительной историей деятельности, то вложения сопряжены высокими рисками. Необходимо проводить тщательный анализ, сопоставлять большое количество вариантов для принятия оптимального решения.
Инвестиции в бизнес-проекты: 9 способов + 11 лучших инвестплощадок
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды работают по следующей схеме:
- приобретается пай (часть коллективного фонда);
- совокупные инвестиции участников передаются в доверительное управление;
- полученная доходность распределяется между членами в соответствии с количеством паев.
В зависимости от рискованности торгуемых финансовых инструментов прибыль фондов меняется. На данный момент ПИФы формируются крупными российскими банками по разным направлениям, соответственно – разной доходностью:
- Уралсбиббанк – до 37,5% в год;
- ВТБ Банк – до 31,53%;
- Сбербанк – до 27,12%;
- Россельхозбанк – до 23,8;
- Открытие – до 20,99% и прочие.
ПИФы ВТБ: доходность, условия и перспективы инвестиций, отзывы
ПИФы Сбербанка частным клиентам: инструкция по покупке паев + обзор доходности
ПИФы Россельхозбанка: доходность, условия инвестирования, стоимость паев
Что такое ПИФы и как они работают: инвестируем с умом
Металлические счета
Альтернативный вариант вложений денег под высокий процент на месяц и больше – купить виртуальные драгоценные металлы. Обезличенный счет в банке имеет ряд преимуществ:
- возможность снятия/пополнения средств без ограничений (нет штрафов, перерасчетов по выдаваемой сумме);
- выбор любой валюты – российский рубль, доллар или евро;
- при продолжительном хранении прибыль может превысить 50%.
Традиционно банки предоставляют возможность приобрести золото, серебро, платину или палладий. За последние три года стоимость каждого из них значительно выросла в цене: на 66%, 48%, 11% и 68% соответственно.
Инвестиционные проекты
Доход по инвестиционным проектам образуется в результате непосредственной их реализации. Удачно сформированный бизнес-план, целевое действие на потенциальных потребителей могут принести весомую прибыль. Поэтому при выборе необходимо подробно проанализировать привлекательность вложений.
Вот пример: инвестиции в доходные сайты от проекта доходныесайты.рф. Деньги вкладчиков вкладываются в покупку сайтов, которые приносят доход от рекламы. Инвестору предлагается оформить договор с долевым участием. Прибыль выплачивается ежемесячно. Порог входа — 1 млн. руб. Доходность — 25-50% годовых. Продать сайт можно в любой момент.
Посмотрите видео на эту тему:
Недвижимость
Наряду с банковскими депозитами популярным вариантом вложений денег под высокий процент является приобретение недвижимости. Основная сложность – требуется большой первоначальный капитал.
Альтернатива:
- приобретение жилых помещений по ипотеке для сдачи в аренду, перепродаже (потребуется внести 20-30% начальной суммы)
- стать участником коллективных инвестиций в коммерческую недвижимость – торговых сетей, гостиничных комплексов и прочее.
В пример можно привести инвестпрограмму Avenu Apart, которая предполагает порог входа – 300 тыс. рублей, уровень доходности – до 15%. Проект предполагает вложения в строительство гостиницы с доходными апартаментами в Санкт-Петербурге. Выплаты вкладчикам осуществляются уже со следующего месяца.
Также инвестиции в коммерческую недвижимость предлагает инвесткомпания Aktivo, являющаяся первопроходцем в сфере краудинвестинга в РФ. Активы дольщиков вкладываются в строительство коммерческой недвижимости (супермаркеты и торговые центры). Минимальная сумма для старта — от 300 тыс. руб. Окупаемость около 7 лет. Доходность до 15% годовых.
Статья в тему: Как зарабатывать на квартирах: что такое доходная недвижимость + 10 стратегий заработка
Инвестиции в структурные продукты
Структурные продукты — это готовые пакеты ценных бумаг с нужными вам параметрами, которые уже составили для вас наши аналитики. Вы просто выбираете уже готовый продукт и приобретаете его, дальше только остается ждать доход, прогноз которого для вас тоже составлен.
Главный плюс таких вложений — это возможность защитить свой капитал. То есть, что бы ни случилось, свои деньги вы не потеряете. Продукт составлен таким образом, что даже при неблагоприятной обстановке на рынке, ваши вложения вернуться полностью. Такой продукт может дать хорошую доходность, что тоже, безусловно, плюс.
Из минусов структурных продуктов можно отметить то, что это относительно дорогой финансовый инструмент. Для входа вам понадобится сумма от 300 тыс рублей.
Вложения с доходностью от 20% годовых
Деньги могут ежегодно увеличиваться более чем на 20% от начальной стоимости при выборе более рисковых вариантов вложений.
Акции
На бирже акции – один из наиболее распространенных финансовых инструментов. Преимущество – простота покупки и продажи ценной бумаги. Основной принцип получения прибыль заключается в том, чтобы «выждать» удачный момент для продажи.
Инвестиционный портфель может включать в себя высокорисковые акции компаний для получения дохода – 20% и более. Однако не рекомендуется делать ставку на агрессивные вложения – в конечном счете, все средства могут быть потеряны вовсе.
Статьи в тему: Как купить акции Газпрома физическому лицу и получать дивиденды
Как начать инвестировать с нуля: секреты миллионеров-инвесторов
Понятие, методы и инструменты фундаментального анализа
Торговля на бирже для начинающих: 5 лучших торговых стратегий, схемы заработка, советы новичкам
Частное кредитование
В случае с частным кредитованием непосредственным кредитором выступаете вы. Соответственно, ставка по выдаваемым в долг средствам устанавливается самостоятельно. В некоторых случаях доходность может достигать 50% годовых.
Риски данного варианта заключаются в том, что физические лица могут оказаться недобросовестными, неплатёжеспособными заемщиками. Результат – потеря личных денег без возможности их возврата. По вкладам в банк деньги могут быть компенсированы по страховке, в данном же варианте придется отвечать за себя. Единственная гарантия – грамотно составленный договор.
Начать инвестировать в частные займы можно на сервисах Вдолг.Ру, Займиго.Ру, Fingooroo.ru
ПАММ-счета
Популярным решением онлайн вложений стали ПАММ-счета. Также представляют собой передачу денег в доверительное управление. Торговый счет создается трейдером в дилинговом центре, в рамках которого производит торговые операции по определенной стратегии. Инвесторы могут выбрать любого управляющего, чтобы внести свою долю средства в общий счет.
В месяц пассивный доход может достигать от 3 до 9% при грамотном выборе. Зависит результат как от трейдера, так и от ПАММ-брокера, поскольку через него осуществляются сделки между участниками и формируется база управляющих. Чем надежнее трейдеры, удобнее условия обслуживания, тем выше доверие к брокеру. На данный момент в список лучших компаний включены:
- Alpari;
- ForexClub;
- RoboForex;
- Инстафорекс;
- Amarkets.
ПАММ-счета — что это: как это работает, как сформировать портфель и заработать, рейтинг лучших
Криптовалюта
На первый взгляд криптовалюта может показаться достаточно сложным финансовым инструментом, поскольку на торговом рынке она ведет себя нестабильно: в графике курса валюты постоянно можно пронаблюдать скачки. Однако данный вариант может быть привлекателен как для:
- Долгосрочных перспектив. Цена самой популярной криптовалюты Биткоина за последний год выросла на 72%, за последний пять лет – более чем на 2000%.
- Спекуляций. На разнице взлетов и падений стоимости криптовалюты можно обеспечить себе ежедневный доход в несколько процентов.
Преимущество электронной валюты – ее развитие и расширение. Создание цифровых денег сопряжено с развитием современных технологий. Чем дальше прогресс, тем увереннее будет чувствовать криптовалюта в целом.
Рынок регулярно пополняется новыми участниками, которые могут стать объектом инвестирования. Зарабатывать на криптовалюте можно в любое время и месте – разрешена практически во всех странах мира.
Как заработать на разнице криптовалют с помощью обменников, телеграмм-ботов и агрегаторов
ETF-фонды
ETF представляют собой биржевые инвестиционные фонды, которые включают в себя ценные бумаги десятков крупнейших компаний России и мира. Преимущество варианта заключается в доступности (для входа требуется от 700 до 2800 рублей) и диверсификации (распределение рисков дает более высокую гарантию получения дохода). Получать прибыль доступно за счет разницы индекса определенной биржи.
Варианты индексных фондов, которые могут быть рассмотрены:
- ETF российских акций – средняя доходность за год составляет 29,7%;
- драгоценных металлов – 18,9%;
- еврооблигаций российских эмитентов – 7,3%, в том числе с рублевым хеджем – 15,5%;
- государственных облигаций США – 6,8%.
На данный момент рынок ETF находится только на начальных этапах развития. Доступ к индексам мировых бирж можно получить через единственный провайдер – FinEx. При выборе фондов рекомендуется учитывать такие параметры, как:
- совокупный размер;
- структура (какие входят компании);
- темпы роста последние годы (рекомендуется принимать во внимание варианты со стабильной положительной тенденцией);
- риски валют (наиболее стабильной считаются доллары).
ETF-фонды: что это, доходность, топ-5 лучших на Московской бирже, как искать и купить, стратегии инвестирования
Вместо вступления
Если честно, я очень давно не делаю подобные расчеты вручную. Зачем? Ведь есть куча удобных приложений и онлайн-калькуляторов. В крайнем случае, выручит «безотказная» таблица Excel.
Но элементарные формулы базовых расчетов знать не помешает! Согласитесь, проценты по вкладам или кредитам точно можно отнести к «базовым».
Ниже мы будем вспоминать школьную алгебру. Должна же она хоть где-то в жизни пригодиться.
Если закрыть вклад досрочно
Некоторые вкладчики по личным причинам принимают решение досрочно изъять деньги со вклада. Например, договор был заключен на 2 года, а через год принято решение забрать деньги.
В этом случае банки убирают проценты, так как условия договора не выполнены. Вклад по выгодной программе превращается во вклад до востребования со ставкой 0,1%. Некоторые банки предлагают льготные условия расторжения договора с сохранением половины или ⅔ ставки, но такие предложения встречаются редко.
Если проценты выплачивались периодически клиенту на руки, тогда при выдаче денег при досрочном расторжении делается перерасчет. Эти выплаченные суммы будут вычтены, клиент получит на руки меньше.
Источники информации:
- Сайт Сбербанка: Вклад пополняй.
- Сайт Россельхозбанка: Вклад Пополняемый.
- Сайт Райффайзенбанка: Вклад Личный выбор.
- Сайт Совкомбанка: Вклад Горячий процент
- Сайт Восточного банка: Сберкнижка.
- Сайт УБРиР: Вклад Удобный.
Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]
Эта статья полезная? ДаНет
Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту
Выводы
По большому счету, выбор депозита напрямую зависит от того, какие задачи вы перед собой ставите, какие условия вас интересуют, и какие цели вы преследуете. Если вы решаете открыть счет в банке, сперва проанализируйте свою конкретную ситуацию, а не вдавайтесь в абстракцию. Помните о том, что выбор должен делаться не только на основании обещанной доходности, но и банковской надежности и условий вклада.
Никогда не доверяйте судьбу своих сбережений сотрудникам банка. Глупо спрашивать совета у людей, которые заинтересованы в продаже продукта, рекомендованного политикой банка, а не того, что будет максимально выгоден для вас. Любой нормальный работник будет пытаться «задвинуть» вам то, за что его поощрят монетой, а не то, что интересует вас.
Искренне надеюсь, что эта статья поможет вам почувствовать себя свободнее при выборе тарифного плана для своего депозита и не позволит оказаться «белой вороной» в общении с сотрудником банка. Удачных вам капиталовложений, выгодных условий и до скорых встреч! Не забываем подписываться на обновления блога, чтобы получать свежие статьи на свою электронную почту.
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
Комментарии: 1
Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Автор статьи Ирина Русанова
Консультант, автор Попович Анна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
- Андрей
12.05.2021 в 23:12 Здравствуйте. Поможете решить задачу с комментарием. Я всё забыл и надо учиться этому званого.Вы пришли в одно из ближайших отделений банка и узнали, что в нем вы можете открыть счет на три года под 15 процентов годовых. Причем, проценты на ваш вклад будут начисляться каждые полгода
Ответить ↓
О процентах по вкладу
То, какая ставка назначена по вашей программе, отражается в договоре, который заключался с банком в момент открытия депозитного счета. Если рассматривать, как начисляются проценты на вклад, то они действуют каждый день, пока актуален договор.
А выплата дохода проводится с различной периодичностью. У каждого банка и у каждой программы в этом плане все индивидуально. Возможна выплата:
- ежемесячно;
- ежеквартально;
- раз в полгода;
- раз в год;
- по окончанию срока действия вклада.
Каждый день деньги работают и приносят прибыль. Открывая банковский вклад, человек защищает свои деньги от обесценивания и надежно их хранит. Депозиты однозначно лучше, чем домашнее размещение денег под подушкой.
Особо высоким доход от вклада назвать нельзя, прибыль лишь немного перекрывает инфляцию. Но все же, это один из самых надежных инструментов инвестирования.
