Финансовая независимость (свобода): путь и способы достижения, советы миллиардеров

Как достичь финансовой независимости

Практически все люди мечтают достигнуть того уровня благополучия, при котором не придется бороться за каждую копейку, то есть обрести материальную устойчивость. Но насколько сложно стать независимым от денег?
Как говорит Наталья Притчина, корреспондент компании LIME, многим до сих пор не удалось решить данную проблему. Но если следовать несложным стратегиям, то оказывается, что понять, как достичь финансовой независимости очень легко. Эксперты уверены, что в этом нужно разобраться каждому человеку.

А в каком финансовом состоянии находитесь вы?

Прежде чем составить стратегию достижения финансовой независимости, надо определиться с текущим уровнем. Составила немного шуточный график, но он помогает наглядно оценить ваш финансовый статус.

Уровень “Ниже плинтуса”. Ваши расходы превышают ваши доходы. Вы даже не живете от зарплаты до зарплаты, а вынуждены занимать у друзей, родственников или в банке. Любая форс-мажорная ситуация для вас – катастрофа.

Уровень “Плинтус”. Вы стоите на твердой поверхности. Расходы равны доходам. Нет долгов или выплаты по ним уже заложены в ежемесячные расходы, поэтому вы легко их выплачиваете. Ни о каких накоплениях речи нет. А форс-мажорные ситуации по-прежнему – катастрофа.

Уровень “Выше плинтуса”. Ваши доходы превышают расходы. Часть денег вы откладываете на “черный день”. При любой форс-мажорной ситуации у вас есть деньги, не залезая в долги.

Уровень “Плинтус мечты”. Вы достигли финансовой независимости. Сформировали “подушку безопасности”, имеете накопления в различных активах, которые приносят стабильный доход, покрывающий не только ваши текущие расходы, но и позволяющий реализовывать самые смелые мечты. При этом капитал с годами только увеличивается.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Так на какой ступеньке находитесь вы? Например, мое место сегодня – это “Выше плинтуса”. Мы с мужем сформировали резервный фонд и активно копим деньги для дальнейшего инвестирования в различные инструменты. Меньше чем через год у нас будет достаточная сумма, чтобы вложить ее в некоторые доступные нам активы. Казалось бы, осталось шагнуть всего на 1 ступеньку и мы финансово независимы. Но именно эта ступенька самая сложная и длительная по времени.

Давайте разберем все этапы достижения финансовой независимости подробнее.

Стратегия 3. Контроль денежных потоков

После составления плана необходимо учитывать все имеющиеся доходы и расходы. Так считает и Катерина Жижина, говоря, что это скучно и занудно, но без этого значительного роста благосостояния быть не может. Любой заработок можно быстро и бездарно потратить: и 15 тыс. руб, и 15 млн руб. Дело не в сумме дохода как таковой, а в отношении к деньгам. Рокфеллер всегда скрупулёзно и внимательно анализировал все расходы, даже тогда, когда стал мультимиллионером.

Обязательно считайте деньги и тщательно ведите бюджет. Только зная текущее положение дел, и распланировав траты вперед, можно двигаться по направлению к финансовой независимости. Тем более вести бюджет сейчас стало гораздо проще, как считает Лейсан Халикова, эксперт компании VIGTrans, сообщая, что появилось много приложений на телефон, которые помогают вести учет расходов и доходов, а также откладывать определенную сумму на свои цели. Это очень удобный инструмент, который реально работает и помогает развивать в себе самодисциплину.

Наталья Притчина, LIME: «Разработка бюджета является необходимым элементом для того, чтобы придерживаться ваших основных целей. Попробуйте сами: грамотно составленный финансовый план станет вашим главным помощником при расстановке приоритетов. Благодаря ему вы сможете избегать лишних импульсивных трат. Не забывайте о самом важном: когда деньги тратятся бессистемно, всегда есть шанс, что вы останетесь на мели за несколько дней до зарплаты».

Путь к вершине

Чтобы выбраться из трясины денежной несостоятельности, полезно прислушаться к рекомендациям экспертов. Стоит начать с того, чтобы определить свой уровень материального состояния:

Расходы значительно превышают доходы — финансовое дно.
Доходы равны расходам — достаток.
Возможность делать незначительные инвестиции — независимость.
Проценты от инвестиций соразмерны с расходами и даже превышают их — финансовая свобода.

Если Вы находитесь на первом уровне (в яме), предстоит пройти все последующие этапы, и только тогда финансовая свобода станет Вашей.

Вы можете начать обучение навыкам финансово свободного человека в финансовой игре «Денежный поток», основателем которой является автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» Роберт Киосаки.

Этапы

Немного подробнее об этапах, которые понадобиться пройти на пути к финансовой свободе.

1 этап. Если человек находится в финансовой яме, первым шагом является переход из этого состояния к финансовой нестабильности. Для этого понадобится избавиться от долгов, чего можно добиться при помощи двух вариантов управления денежными средствами:

жёсткой экономией. В этой ситуации нужно будет экономить на всём;
увеличением активных доходов. Понадобится увеличить доходы, сменив работу на более высокооплачиваемую, искать дополнительную работу и заработки, зарабатывать в интернете и т.п.

2 этап. Когда человек выплатил все долги и доходы сравнялись с расходами, нельзя расслабляться. Один ошибочный шаг может быстро вернуть в финансовую яму. Теперь нужно будет перейти от финансовой нестабильности к стабильности. Этот этап считается очень важным, так как, перешагнув его, человек преодолевает черту бедности. На этом этапе необходимо:

продолжать увеличивать активные доходы, создавая новые источники прибыли;
создавать резервные денежные средства, которые могут выручить при возникновении чрезвычайных ситуаций;
накапливать сбережения, постепенно укрепляя свои материальные активы и приобретая всё необходимое для жизни;
учиться правильно планировать личный бюджет.

На данном этапе постепенно начнут появляться пассивные доходы, которые будут приносить сбережения на банковских счетах. Этап может длиться достаточно долгий период времени (до нескольких лет), зато за это время создаётся солидная база материальных и денежных активов, благодаря которым опуститься назад будет трудно.

3 этап. На этом заключительном этапе финансовая стабильность должна перейти в финансовую независимость. Другими словами, этот период можно назвать переходным от активных источников доходов к пассивным. Для этого понадобится:

создание личного капитала, то есть подготовка средств для инвестирования;
создание источников пассивного дохода. Не стоит инвестировать все капиталовложения в один проект, это очень рискованно. Источники доходов должны быть максимально диверсифицированы;
постепенный переход от активных доходов к пассивному заработку.

Определение и суть

Финансовые цели являются важнейшими ориентирами в жизни любого человека или семьи. Каждый человек имеет право реализовать собственные цели. Чтобы они воплотились в жизнь, для начала их необходимо определить. Когда намечены определённые задачи и осознана их необходимость, намного легче рассчитываются расходы, экономятся и откладываются деньги.

Возможные основные финансовые цели семьи:

Обеспечить стабильный пенсионный доход.
Отложить средства на обучение детей.
Крупные покупки (квартира, машина, дача и т.п.).
Расходы на здоровье и отдых.

Самой глобальной и общей целью считается достижение финансовой свободы, то есть наличие определённого капитала, позволяющего жить, не беспокоясь о ежедневном заработке. Человек уверен в будущем своей семьи, работает на себя и берёт ответственность за благополучие своей семьи в свои руки. Он может свободно выбирать профессию без боязни потерять работу, и реализовать любой свой план или мечту.

Что такое финансовая свобода? Это:

не жить от получки до получки без всякой жизненной перспективы;
не винить себя за небольшой заработок, а учиться жить лучше других на заработанные деньги;
начать зарабатывать на 30% или больше на той же работе и без переквалификации;
отложить сбережения, чтобы избавиться от неуверенности в стабильном положении семьи;
отдать все долги и учиться жить без них;
решить проблему с жильём (с ипотекой или без неё);
обеспечить своим детям хорошее образование, помочь освоить финансовую грамотность, научить принимать грамотные решения и избегать ошибочных и т.д.;
приобрести жильё там, где хотелось, и заниматься любимым делом;
посещать кафе и рестораны (хоть изредка) и путешествовать;
нанимать рабочих для работы по дому (для ремонта и т.п.);
оказывать помощь родителям, детям, внукам и т.д.;
не вмешивать деньги в семейные отношения, избегать ссор из-за денег;
быть материально независимым от детей, родителей, государства и т.д.;
наслаждаться жизнью в любом возрасте и не быть ни для кого обузой;
понимать, что счастье это не количество денег.

Необходимо понимание того, что деньги это лишь средство или инструмент достижения материальной свободы, а не основная цель.

Типы капитала

Основные виды денежных потоков, которые составляют типы капитала обычных людей:

Расходный капитал (ежедневные траты). Это деньги, которые тратятся на бытовые нужды (питание, проживание, одежда и т.п.).
Накопительный капитал. Это сбережения, которые используют для определённых целей (отдых, ремонт, покупка телевизора или машины и т.д.).
Резервный капитал. Это денежная «подушка безопасности», сбережения, которые помогут прожить какое-либо время (4 – 6 месяцев), если потерян основной заработок. За этот период времени восстанавливается источник дохода. Нужно обезопасить резервные денежные средства от рисков потерь. Кроме этого, деньги должны работать и приносить прибыль. Банковские вклады являются самым оптимальным способом хранения резервного капитала.
Рабочий капитал. Считается самой главной составляющей для обретения финансовой свободы. Это денежные средства, вложенные в разнообразные активы (недвижимость, банки, фондовый рынок и т.д.).

Основные ошибки на пути к финансовой свободе

Часто человек, стремящийся всеми силами получить финансовую свободу, совершает некоторые ошибки, которые мешают добиться ему своей конечной цели. Ниже приведем самые из них распространенные.

Ошибка 1. Ранний переход на пассивный доход

Иногда случается так, что человек из-за своего дикого желания стать финансово свободным, еще имея долги, начинает инвестировать все свои денежные средства. Чем, в случае неблагоприятного исхода событий, загоняет еще больше себя в долговую яму.

Путь к финансовой свободе должен быть постепенный, переходящий от одного этапа к другому. Сначала вы должны рассчитаться с долгами, повысить уровень своей финансовой грамотности и источники активного дохода, научиться управлять своими личными финансами, и, только после этого можно будет начинать создавать уже пассивные источники дохода. И не один, а несколько.

Ошибка 2. Страх

Бедный человек просто паталогически боится что-то менять в своей жизни, боится ошибиться, потерять и потерпеть неудачу. Просто боится рискнуть и начать жизнь заново. Именно поэтому такой человек в лучшем случае стоит на месте, а случается и так, что он просто начинает падать в долговую яму и скатываться в низ, все ниже и ниже.

Прежде чем начать свой путь к финансовой свободе, необходимо побороть все свои страхи, сделать морду «кирпичом» и, просто, начать и делать.

Ошибка 3. Частичное или полное отсутствие диверсификации рисков

Многие начинающие инвесторы при создании источников пассивного дохода, вкладывают все свои сбережения всего в один его вид. Чем очень рискуют потерять весь свой капитал. К тому же, один источник пассивного дохода еще никого не сделал финансово независимым человеком. Человек просто начинает зависеть от этого источника дохода, потеряв который он опять оказывается в нищенском положении.

Поэтому, когда придет время инвестировать, распределите свои денежные средства на создание нескольких источников. Так вы убережете себя от потери всех своих сбережений и всех источников дохода. Если потеряете один, у вас останутся другие поступления в ваш бюджет, и вам будет на что жить.

Ошибка 4. Халатное отношение к расходам

В интернете часто можно прочитать, что необходимо сконцентрировать свое внимание на увеличение дохода, а не на расходах. Думать о том, как и где сэкономить – это психология бедняков, которая будет мешать вам разбогатеть.

Может оно и так. Но, если задуматься, то можно понять, что сумма ваших расходов влияет на величину вашего инвестиционного капитала. Чем больше вы тратите, тем меньше у вас средств останется для инвестирования и создания пассивного дохода, следовательно, ваш доход тоже буде гораздо меньше. Если уделять внимание только увеличению доходов, то можно и не заметить, как ваши расходы начнут их превышать. А тогда о финансовой свободе можно будет просто забыть.

Ошибка 5. Отсутствие контроля над своими финансами

Вести учет доходов и расходов необходимо всегда, независимо в каком финансовом положении вы находитесь, и какой доход получаете. Человек, желающий стать финансово независимым и таким оставаться всю свою оставшуюся жизнь, должен всегда знать, когда и сколько получает дохода, куда и в каком количестве этот доход тратит. Иначе вы очень скоро опять окажется в финансовой яме.

Строгий учет своих личных финансов позволит вам всегда в них хорошо ориентироваться, контролировать и анализировать. Благодаря чему вы своевременно сможете вносить коррективы и принять меры, если что-то пойдет не так.

Ошибка 6. Жадность

Есть люди, которые стремятся прийти к своей цели на столько быстро, что начинают инвестировать свои средства во всевозможные финансовые проекты, гарантирующие колоссальную прибыль уже в ближайшее время. И, что очень часто бывает, берут на это дело все возможные займы, будучи полностью уверенными в том, что они уже самое юлижайшее время разбогатеют и смогут все погасить.

Правда, на деле оказывается, что 99% таких проектов либо лохотрон, либо финансовая пирамида, а человек оказывается со всей своей жадностью на самом дне долговой яме.

Начинающему инвестору необходимо всегда помнить, что инвестирование – это не краткосрочный процесс, а длительный и трудоемкий, положительный результат которого вы увидите не раньше, чем через несколько лет.

Ошибка 7. Отсутствие реинвестирование прибыли

Многие люди на самом начале инвестирования уже после получения первой прибыли начинают ее использовать на свои нужды и потребности. Это не говорит о том, что эти люди финансово безграмотны. Это просто означает то, что они по прежнему мыслят, как бедный человек и ведут себя, как обыкновенный рабочий класс.

Любой профессионал в области инвестиций и финансов знает, что весь полученный доход, особенно на самом начале инвестирования, должен направляться на дальнейшее капиталовложение. Это называется реинвестированием прибыли.

Ошибка 8. Поклонение деньгам

Многие даже очень успешные инвесторы так и остаются зависимыми от денег. Они их буквально боготворят, не могут думать ни о чем, кроме них. Деньги начинают ими управлять, а они им служить. Что делает людей целиком и полностью зависимыми от денег, которые становятся их навязчивой самоцелью. В таком случае ни а какой финансовой свободе речи быть не может.

Если инвестор хочет действительно стать финансово свободным человеком, он должен научиться сам относиться к деньгам, как к инструменту, которым он сам управляет, и, который должен на него работать и начать приносить приличный доход. Это закон денег и богатства, без которого нельзя стать абсолютно финансово независимым человеком.

В заключении хочется отметить, что путь к финансовой свободе – это дорога длиною в жизнь, идя по которой вам придется совершить немало ошибок и преодолеть много трудностей. Главное не отчаиваться и идти вперед, делать выводы из собственных ошибок и учиться, учиться и еще раз учиться (в первую очередь – на собственных ошибках). Как обычно в этих случаях говорят: «терпение и труд все перетрут». И всегда помните — смелость города берет.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье в комментариях. Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Шаг 6. Цените свою жизненную энергию — минимизируйте расходы

Суть этого шага заключается в разумном использовании своей жизненной энергии и сознательном снижении или устранении расходов. Цели шага — снизить ежемесячные расходы, убрав излишнее, и научиться выбирать качество жизни, а не уровень жизни.

В центр этой главы ставится понятие бережливости (frugality). Быть бережливым значит стремиться иметь достаточно, а не больше, выбирать качество, а не статус и использовать полностью. Это вовсе не значит быть скупым. Скупой выбирает не качество, а самое дешевое и платит дважды. Бережливость ставит во главу угла ценность жизненной энергии и её разумный расход.

Авторы приводят множество способов сэкономить деньги — не конкретных скидок и акций, разумеется, они всегда меняются и их нельзя вместить в книгу, а универсальных критериев разумного подхода к потреблению. Один из главных способов экономить — это перестать пытаться впечатлить других людей.

Другие люди так заняты попытками впечатлить вас, что вряд ли заметят ваши усилия впечатлить их.

Статусные товары гораздо больше отнимают, чем дают взамен. Кроме этого совета, в книге перечислены ещё 10 (скорее 9):

Не занимайтесь шоппингом. Если вам надо что-то купить, пойдите и купите это. Не слоняйтесь по магазину в поисках трат. Они устроены таким образом, чтобы вы нашли максимальное количество ненужных вам товаров. Купленное в этом состоянии аффекта не пройдет проверку нужности в ежемесячной таблице.
Живите по средствам. В эпоху доступного кредита не все и вспомнят, что это значит. Покупайте только то, что вы можете позволить себе накоплением. Избегайте долга, потому что цена возможности возыметь что-то немедленно — лишний расход жизненной энергии на проценты по кредиту в будущем. Прибегайте к кредиту в крайнем случае, но только если уверены, что сможете вернуть его быстро, и когда у вас есть сбережения на черный день.
Заботьтесь о том, что имеете. В первую очередь речь о собственном теле. Правильная чистка зубов экономит кучу денег на их лечении. Внимание к своему здоровью и регулярные чекапы позволяют сделать то же самое, а ещё продлить и сохранить жизнь. Это отношение можно распространить и на вещи, требующие регулярного ухода для продления срока службы.
Изнашивайте вещи. Если бы не мода и скука, мы все носили бы одно и то же годами, ходили бы с одним и тем же смартфоном и дальше по списку. Прежде чем купить что-то новое, убедитесь, что старое действительно старое. Впрочем, слишком далеко заходить тоже не следует — если вещь портит жизнь поломками и выгодный ремонт невозможен, уж лучше её заменить.
Сделай сам. На каждое дело сегодня найдется человек, который окажет вам услугу за деньги жизненную энергию. Но многое из этого не сложно сделать и самостоятельно, а часто результат будет не только дешевле, но и лучше (хочешь сделать хорошо — сделай сам). Прежде чем что-то купить, спросите себя, трудно ли научиться делать это самостоятельно и будет ли этот навык полезен в будущем.
Предвосхищайте потребности. Талант предсказывать будущие покупки может помочь сэкономить. Если заранее заметить, что вам в скором времени придется что-то купить, можно дождаться хорошей скидки. Или просто купить это в более выгодном месте, а не в дорогом магазине за углом, когда надо уже сейчас.
Исследуйте ценность, качество, долговечность, возможность различных применений и цену. К выбору любого сколько-нибудь дорогого товара надо подходить ответственно. Сегодня это как никогда просто — агрегаторы цен и изобилие отзывов в интернете позволяют выбрать лучший по соотношению цены и качества товар в своей категории.
Покупайте дешевле. Вещи не стоят столько, сколько за них просят. Они стоят столько, сколько за них дают. Используйте те же агрегаторы цен и любые приложения для мониторинга скидок, покупайте бывшее в употреблении и торгуйтесь.
Найдите другой способ. Подумайте над тем, какую потребность вы действительно хотите удовлетворить покупкой. Чем ещё её можно удовлетворить? Замените дорогой товар на более дешевый, а может это будет не товар, а услуга. Или вообще что-то бесплатное. На самом деле люди обычно хотят не огромный автомобиль, а уважение. Не забитые шкафы одежды, а выглядеть привлекательно. Не новый ноутбук, а делать что-то полезное. Хотят разнообразия и красоты, испытывать эмоции. Всё это далеко не всегда зависит от статусности товара.
Следуйте 9 шагам. Все из них важны и помогают трансформировать своё отношение к деньгам и материальному миру.

Обобщим: пошаговый план

Итак, вот вам пошаговый план достижения финансовой свободы:

Наводите порядок в финансах и голове, определяете расходы, доходы, активы, пассивы и сводите дебет с кредитом.
Определяете, на какой ступени лестницы финансовой независимости вы находитесь.
Составляете план перехода на следующую ступень, исходя из ваших вводных данных.
Сокращаете расходы и раздаете долги. По крайней мере, до вменяемого уровня.
Параллельно находите способы увеличить доходы. Начинаете с активных способов и постепенно перекладываете капитал в пассивные источники дохода. Или формируете такие источники самостоятельно.
Формируете кубышку и никуда ее не тратите. Это ваш НЗ на случай форс-мажора.
Обязательно инвестируете. Определите сумму, которую будете вкладывать: фикс, процент от дохода или целую зарплату.
Придерживайтесь плана и не наращивайте расходы параллельно росту доходов.

Последовательное прохождение этих шагов позволит вам обрести финансовую свободы в обозначенные вами сроки. Не медлите, а переходите к реализации плана! Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Оцените статью

[Общее число голосов: Средняя оценка: ]