Всем нам с самого детства знаком Сбербанк, банк, который уже более 100 лет является самым крупным в России и странах бывшего СНГ, как по количеству сотрудников (более 260 000 человек), филиалов (более 13 000 отделений) так и по размеру активов (более 28 млрд. руб.).
Но размеры Сбербанка покажутся вам смехотворными, по сравнению с крупнейшими банками мира, речь о которых пойдет ниже.
В данной статье рассмотрим десять крупнейших банков мира, размер которых посчитан по классической схеме – количество акций в обращении умноженное на их стоимость, получится рыночная капитализация.
Промышленно-коммерческий банк Китая.
Industrial and Commercial Bank of China Ltd (Ticker 601398 Shanghai Stock Exchange).
Основанный в 1984 году, Промышленно-коммерческий банк Китая быстро вырос, став крупнейшим банком в мире на основе активов. Его текущий актив составляет колоссальные 3,47 трлн. долларов, количество акционеров более 500 тысяч. ICBC сосредотачивает большую часть своих усилий в промышленность (о чем собственно и говорит его название). Они предоставляют большинство своих кредитов в сфере производства, транспорта, энергетики и розничной торговли. Этот банк также не показывает признаков замедления. Компания сообщила о росте прибыли на 3,3% за 3 квартал 2021 года.
Штаб-квартира находится в Пекине, Китай.
Количество работников более 460 000 чел.
Credit Agricole
Это второй французский банк в списке. Его активы составляют 1,91 трлн. долларов. Этот банк имеет опыт работы с фермерами. Он входит в сеть из 39 французских банков.
Желание Третьей Республики привлечь голоса фермеров путем поддержки небольших семейных ферм привело к принятию закона от 5 ноября 1894 года, который позволил членам местных кооперативов создавать местные банки Crédit Agricole.
Члены взяли на себя ответственность за банки в соответствии с принципами сотрудничества. Эти местные банки сформировали фундамент институциональной «пирамиды», созданной Crédit Agricole.
Благодаря решительным усилиям местные и региональные банки стали более многочисленными. Ко времени Первой мировой войны в каждом французском департаменте был хотя бы один региональный банк. Тем не менее, несмотря на то, что им разрешено предоставлять долгосрочные кредиты, эти банки в основном предоставляют краткосрочные кредиты. Кроме того, несмотря на растущий приток сбережений, правительство продолжало предоставлять три четверти исходных средств.
Первая мировая война изменила способ работы учреждения и подчеркнула необходимость центрального банка для регулирования небольших банков. Кредит Агриколь был призван финансировать освоение земель, оставленных паром во время войны, а затем восстановить фермы, расположенные в непосредственной близости от линии фронта.
China Construction Bank – Чайна констракшн банк (ticker 601939 Shanghai Stock Exchange).
Второй по величине банк в Китае также является вторым по величине в мире. Корпорация China Construction Bank в настоящее время владеет активами на сумму 3,02 триллиона долларов. Один из старейших банков Китая, CCB, был основан в 1954 году. В 2005 году Bank of America захотел расширить свой бизнес в Китае. Таким образом, он приобрел 9% акций CCB на общую сумму 3 млрд. долларов. В дальнейшем BOA необходимо было продать большую часть своей доли в 2009 году во время финансового кризиса в США. В 2013 году Bank of America продал оставшуюся позицию в CCB и сосредоточил свои азиатские операции в Гонконге.
Штаб-квартира находится в Пекине, Китай.
Количество сотрудников 330 000 чел.
Как коронавирус изменил банковскую отрасль в 2021 году
Многие страны были вынуждены ввести карантин, чтобы сдержать распространение коронавирусной эпидемии. Естественно, клиенты уже не могли сами прийти в банк, а так как им хотелось совершать покупки и вносить платежи, то пришлось банкам спешно разрабатывать или дорабатывать мобильные приложения и онлайн-сервисы.
По данным финансовых экспертов, только в США в мае число оплат через мобильные приложения выросло на 84%, а число операций, проведенных Apple Pay, увеличилось в 10 раз.
Финансовая группа Mitsubishi UFJ — Mitsubishi UFJ Financial Group Inc ADR (ticker MUFG NYSE).
Mitsubishi с активами в 2,63 триллиона долларов является крупнейшей в Японии группой банковских холдингов / финансовых услуг. Являясь частью корпорации Mitsubishi, компания предоставляет широкий спектр финансовых и инвестиционных услуг, включая коммерческие банковские услуги, доверительное банковское обслуживание, международные финансовые услуги по управлению активами. Принимая во внимание все награды, полученные MUFG, сами масштабы банка, он был основан совсем недавно только в 2005 году!
Штаб-квартира находится в Токио, Япония.
Количество работников 106 000 чел.
Основные банковские услуги
Виды основных банковских услуг КНР не отличаются от общих по миру. Это по-прежнему:
- Консультационные услуги;
- Управление потоками финансов;
- Брокерская деятельность;
- Инвестиции у эмитентов;
- Страхование.
Открытие счета
Процедура открытия счета такова:
- Подготовка пакет документов;
- Заполнение заявления;
- Выбрать банковскую карту;
- Подключить мобильный банкинг;
- Получение USB-key, флеш-накопителя, с помощью которого становится возможным совершать банковские операции вне зависимости от места нахождения.
Необходимые документы
Стандартный пакет документов включает в себя:
- Загранпаспорт;
- Китайскую визу M или Z;
- Регистрационный бланк;
- ИНН резидента;
- Номер мобильного у китайского оператора связи.
Bank of China — Банк Китая (ticker 601988 Shanghai Stock Exchange).
Еще один азиатский банк завершает пятерку лидеров. Банк Китая контролирует активы на сумму 2,61 триллиона долларов США и был основан в 1912 году. Хотя этот банк больше не принадлежит государству на 100%, крупнейшим акционером по-прежнему является инвестиционное подразделение Китайской Народной Республики. Банк Китая является вторым по величине кредитором в стране. В настоящее время у него есть два местоположения в штате Нью-Йорк.
Штаб-квартира находится в Пекине, Китай.
Количество работников 310 000 чел.
J.P. Morgan Chase — Джи Пи Морган Чейз (ticker JPM NYSE).
J.P. Morgan Chase, один из двух так называемых банков «слишком большой, чтобы обанкротиться», наряду с Bank of America, является шестым по величине банком в мире с активами в 2,50 триллиона долларов США. Компания предоставляет продукты и услуги своим клиентам в 100 странах, предлагает управление активами, инвестиционный банкинг, частный банкинг, услуги казначейства и ценных бумаг, а также коммерческий банкинг. Из всех банков в нашем списке JP Morgan является вторым относительно молодым банком, основанным только в 2000 году.
Штаб-квартира находится в Нью-Йорке.
Количество работников 245 000 чел.
Итог
Получить абсолютное лидерство в мире по показателям экспорта, импорта и производственным мощностям Поднебесной оказалось недостаточно. Правильной экономической политикой КНР смог не только кратковременно запрыгнуть на первое место мирового рейтинга банковской отрасли, но и закрепиться на нем. Закрепиться настолько надежно, что преимущество китайских банков перед Западными будет только возрастать в ближайшие годы. Ожидаем ICBC на первой строчке самых богатых компаний мира в седьмой раз подряд. Лидерам стран Старого Мира остается только восторгаться этими результатами и перенимать опыт, чтобы быть в состоянии удерживать заданный темп.
Эйч би си — HSBC Holdings PLC (ticker HSBC NYSE).
HSBC Bank имеет более 460 банковских отделений по всей территории США, большинство из которых (380) находятся в штате Нью-Йорк. Этот банк занимает седьмое место в нашем списке крупнейших банков с активами в 2,37 триллиона долларов. HSBC предлагает своим 4 миллионам клиентов доступ к мировым рынкам через личные финансовые услуги, частные банковские операции, розничные банковские операции, коммерческие банковские операции, а также глобальные банковские и рыночные сегменты. HSBC был основан в британском Гонконге в 1865 году.
Штаб-квартира находится в Лондоне, Великобритания.
Количество работников 235 000 чел.
Самые богатые и известные банкиры в мире
О влиятельности банкира могут свидетельствовать несколько показателей. В первую очередь необходимо обратить внимание на экономическую значимость банковского учреждения в стране или регионе, который он представляет.
Среди прочих достижений можно отметить и то что банк носит имя своего владельца – Grupo Safra
Второй пункт – участие в общественной и политической жизни. Третье значение – личное состояние его владельца или руководителя.
Джозеф Сафра
Самую большую страну Латинской Америки в нашем рейтинге представляет Джозеф Сафра. По данным Forbes, богатейший банкир в целом не очень экономически благополучной Бразилии, которую постоянно сотрясают социальные волнения и общественные протесты, имеет 13,8 млрд. американских долларов. Среди прочих достижений можно отметить и то, что банк носит имя своего владельца – Grupo Safra. Единственный недостаток – почтенный возраст, 73 года. Хотя Сильвио Берлускони многое может рассказать о том, как следует наслаждаться деньгами и вниманием женщин в этот период жизни.
Луис Карлос Сармьенто
Еще один латиноамериканец в списке самых богатых и влиятельных банкиров – Луис Карлос Сармьенто. Колумбийскому миллиардеру уже 79 лет, но он активно занимается благотворительной деятельностью – благодаря его финансовой помощи 400 колумбийский семей, пострадавших от оползней, вновь обрели жилье и семейный уют. Посильное для русского языка испанское название банка Grupo Aval Acciones y Valores дополняется состоянием в 12,4 млрд. американских долларов.
Петр Келлнер
О том, как проделать путь от продавца офисной техники до одного из богатейших банкиров Старого Света, может рассказать чех Петр Келлнер. И пусть название его банковского учреждения не звучит так гордо, как его испанские аналоги, и содержит всего лишь три латинские буквы PPF, оно смогло принести своему владельцу 8,2 млрд. долларов. В 47 лет этим средствам можно найти очень достойное применение.
Сулейман Аль Раджи из Саудовской Аравии который в возрасте 92 лет продолжает оставаться настоящим образцом для подражания любого мужчины
Сулейман Аль Раджи
Благоприятные климатические условия и традиционный ислам способствуют не только появлению 23 детей и долголетию, но и финансовому благополучию. Лучший пример – Сулейман Аль Раджи из Саудовской Аравии, который в возрасте 92 лет продолжает оставаться настоящим образцом для подражания любого мужчины и имеет на своих счетах в именном Al Rajhi Bank 5,9 млрд. американских долларов. Хорошая сумма для содержания стольких наследников.
Бруно Шредер
Некоторые банкиры любят лошадей, другие предпочитают разводить свиней. Среди них наиболее значимой фигурой является Бруно Шредер из Великобритании, который также получает удовольствие от управления частным самолетом, который ему и принадлежит вместе с банком Schroders и 3,4 млрд. американских долларов. И все это в 79 лет.
Андре Эстевес
Третий бразилец в нашем рейтинге, самый необыкновенный – начинал свою успешную финансовую карьеру Андре Эстевес в качестве IT-сотрудника в банке BTG. Сегодня он является собственником этого банка, который был переименован в BTG Pactual. Еще одно достижение – возраст. Андре является самым молодым банкиром в нашем рейтинге, имея в 43 года 3 млрд. американских долларов. Об увлечениях, к сожалению, ничего неизвестно. Скорее всего, он поклонник компьютерных игр – первичная специальность обязывает.
Би эн пи Париба — BNP Paribas (ticker BNP Euronext).
Этот французский банк занимает 8 место с активами в 2,19 триллиона долларов. BNP — одна из крупнейших мировых банковских сетей в мире, которая работает в 75 странах. BNP имеет четыре внутренних розничных банковских рынка, расположенных во Франции, Италии, Бельгии и Люксембурге. В апреле 2009 года в результате 75% -ной покупки BNP Fortis Bank бельгийский банк стал крупнейшим держателем депозитов в еврозоне. BNP Paribas был основан еще в 1848 году. Его основная прибыльность исходит от розничных банковских услуг. Более трех четвертей его доходов приходится на обслуживание клиентских счетов.
Штаб-квартира находится в Париже, Франция.
Количество сотрудников 190 000 чел.
Кредитование иностранцев
Еще один актуальный вопрос касается того, как в Китае работают банки с иностранными заемщиками. Чтобы представителю другой страны взять кредит здесь, нужно найти поручителя среди граждан КНР.
Теоретически кредиты в китайских банках доступны для всех иностранных юридических и физических лиц. Но на практике, согласно отзывам тех, кто подавал заявку, получить их довольно непросто.
Банковские учреждения осторожничают с выдачей денежных средств каждому желающему. Связано это с тем, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения долга спор будет решаться в суде той страны, гражданином которой является заемщик.
Иностранцам китайские банки более охотно выдадут кредит, если они предоставят гарантии того, что 60 % и более от полученной суммы будут направлены на закупку продукции или оплату услуг на территории КНР.
Оформление ипотеки
Чтобы оформить кредит на недвижимость в китайском банке, иностранцу необходимо проработать на территории КНР от 12 месяцев на основании рабочей визы и найти поручителя с китайским гражданством (им может стать работодатель).
Пакет официальных бумаг, требуемых для оформления ипотеки, состоит из:
- паспорта;
- вида на жительство (ВНЖ);
- трудового контракта;
- справки о зарплате с места работы;
- копии лицензии компании, которая обеспечивает заявителя рабочим местом;
- справки об уплате налогов в течение последних 12 месяцев;
- справки, подтверждающей платежеспособность заявителя;
- свидетельства о браке/разводе, переведенного на китайский язык.
Более благосклонны банки КНР к тем иностранным заемщикам, которые планируют приобретать недвижимость на территории населенного пункта, в котором они работают.
Банк Америки — Bank of America (ticker BAC NYSE).
Является крупнейшей банковской холдинговой компанией в Соединенных Штатах по размеру активов — 2,19 трлн. Компания обслуживает клиентов по всему миру и поддерживает отношения с 99% компаний из США, входящих в список Fortune 500. В 2008 году BAC приобрела Merrill Lynch, став крупнейшим в мире управляющим капиталом. Он зарегистрирован на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) и является частью индекса S&P 500 и индекса Dow Jones Industrial Average.
Штаб-квартира находится в Шарлотт, Северная Каролина, США.
Количество сотрудников 208 000 чел.
Уэллс Фарго — Wells Fargo (ticker WFC NYSE).
Пробираясь в топ-10, Уэллс Фарго в течение последних нескольких лет работал с несколькими скандалами, о которых стоит не забывать. Тем не менее, банк в настоящее время владеет активами в размере 1,93 триллиона долларов и является одним из крупнейших розничных банков США. Основанная в 1852 году, компания Wells Fargo насчитывает около 9 000 торговых точек, разбросанных по всей территории Соединенных Штатов. Они стали одним из крупных банков в истории, когда в 2009 году приобрели Wachovia (крупнейшую банковскую сеть в США) за 15 млрд долларов.
Штаб-квартира находится в Сан-Франциско, штат Калифорния.
Количество работников 270 000 чел.
Таким образом, в мире есть 10 крупнейших банков. Но, конечно, больше не всегда лучше.
Credit Agricole
Крупнейший банк Франции и ЕС работает с конца XIX века — сейчас же его активы (на 2021 год) достигают 1,815$ триллиона. Credit Agricole работает на местном и региональном уровнях в основном, но активно выходит за пределы Франции со своими дочерними предприятиями — отделения есть даже в России («Crédit Agricole Корпоративный и Инвестиционный Банк»).
