Когда пришло желание инвестировать деньги, но очень не хочется пользоваться услугами банковского вклада, есть прекрасная альтернатива. Это ПИФы ВТБ, и уже многие клиенты воспользовались возможностью выгодно вложить свои финансы, выгодно заработав. Чаще всего такие вклады привлекают новичков-инвесторов. Пока у них еще нет наработанного опыта и знаний, отличающих профессиональных инвесторов, потому они доверяют аналитикам, управляющим, которые отлично знают, как заставить деньги работать и приносить доход.
Динамика стоимости пая и СЧА
Стоимость пая и СЧА – величины, определяющие привлекательность инструмента для пайщиков. Пай – вклад, который передается УК ВТБ под управление. Организация вкладывает средства в инвестиционные инструменты (из них складывается стоимость чистых активов). Цена пая меняется: вложения окупились – инвестор получил прибыль.
Учитывайте, доходность может быть отрицательной. «ВТБ Капитал» отвечает за понесенные вами убытки.
Посмотрите динамику «Фонда Акций» и «Фонда Нефтегазового сектора». Оба ПИФа имеют высокую (до 85 %) доходность благодаря росту СЧА.
ТОП-10 самых надежных банков России по статистике ЦБ РФ
Центробанком ежегодно составляется список рейтинга банковских организаций по надежности и стабильности. В перечень включаются наиболее крупные, развитые финансовые структуры России, имеющие положительную и благоприятную динамику по ведущим показателям.
Группа компаний ВТБ прочно удерживает 3 место в списке самых надежных банков, уступив лишь таким крупнейшим игрокам финансово-банковского сектора, как Газпромбанк и Сбербанк.
По данным за прошлый 2021г. список самых надежных банковских структур, работающих на территории РФ, выглядит следующим образом:
| № | Название | Показатели | |||
| Активы (млрд руб.) | Ликвидность | Рентабельность | Привлеченный капитал | ||
| 1 | Сбербанк | 23 313,50 | 191,30% | 19,75% | 39,60% |
| 2 | ВТБ | 9 442,60 | 112,80% | 10,79% | 5,00% |
| 3 | Газпромбанк | 5 577,90 | 73,70% | 6,67% | 10,80% |
| 4 | ВТБ 24 | 3 645,80 | 73,65% | 25,76% | 31,40% |
| 5 | ФК Открытие | 2 175,13 | 128,30% | 1,60% | 7,50% |
| 6 | Россельхозбанк | 2 979,40 | 155,30% | 1,50% | 19,70% |
| 7 | Альфа-Банк | 2 648,30 | 178,20% | 3,90% | 28,10% |
| 8 | МКС (Московский кредитный банк) | 1 752,00 | 94,00% | 4,20% | 30,20% |
| 9 | Промсвязьбанк | 1 327,20 | 115,00% | 4,90% | 30,20% |
| 10 | ЮниКредит-Банк | 1 151,30 | 126,40% | 16,00% | 8,90% |
Как вложиться
Купить пай можно онлайн или в офисе УК «ВТБ Капитал». Я дам инструкцию по покупке через сайт www.vtbcapital-am.ru. На главной странице в разделе «Продукты и .
В открывшейся вкладке наведите на ПИФ «ВТБ – Фонд Акций» и нажмите кнопку «Купить онлайн».
Если вы не клиент банка ВТБ, нужно пройти регистрацию. Это можно сделать с помощью паспортных данных и ИНН либо через Госуслуги.
После регистрации введите данные личного кабинета.
Укажите сумму инвестиции.
Введите банковские реквизиты.
Откроется окно, в котором нужно ответить на несколько вопросов.
На ваш номер телефона придет СМС с кодом подтверждения.
Выберите способ оплаты (картой ВТБ или другого банка).
Укажите данные карты и подтвердите покупку.
Условия инвестирования
Перед тем, как принимать решение о покупке паев ПИФов ВТБ Капитал, неплохо было бы узнать условия инвестирования. А они таковы:
- сумма покупки онлайн – от 5000 рублей для новых клиентов и 1000 рублей для действующих пайщиков;
- надбавка – при инвестировании через ПАО Банк ВТБ и ОТП Банк – 0%, в остальных случаях 1-1,5%;
- скидка (комиссия за обналичивание) – зависит от срока владения паями и составляет 2% (меньше 180 дней), 1,5% (до 1 года) и 1% (свыше 1 года);
- вознаграждение управляющему – не более 1% от СЧА (в 2021 году было 0,22%).
При этом любые купленные паи ПИФов ВТБ Капитал Управление инвестициями можно бесплатно обменять на паи других, более перспективных с вашей точки зрения фондов. Обмен производить выгодно, когда вы получили доход по ПИФу – тогда вы сможете продать свою долю дороже. А менять надо на подешевевшие паи – тогда вы купите больше долей за те же деньги.
Держать паи я рекомендую не меньше 3 лет. Тогда вы заплатите меньшую комиссию за погашение, а также получите право на налоговый вычет на 3 000 000 рублей за каждый год.
А вот еще интересная статья: Что такое еврооблигации, как и сколько на них можно заработать
Отзывы вкладчиков
Отзывы пайщиков положительны: доходность ПИФа, обслуживание полностью удовлетворяют клиентов УК «ВТБ Капитал».
Справочная информация
ВТБ имеет широко развитую сеть отделений и банкоматов. Отделения банка присутствуют в 380 городах по всей России. Банк специализируется на обслуживании юридических лиц и частных клиентов. Он предлагает широкий спектр финансовых услуг, в том числе по кредитованию, ипотеке, размещению вкладов, расчетно-кассовому обслуживанию и многих других.
Главный офис кредитного учреждения находится в Москве по адресу Набережная Пресненская, дом 12. Горячая линия банка – 8 (800) 100-24-24 – это телефон для частных клиентов. Юридические лица могут пользоваться отдельный горячей линией, номер 8 (800) 200-77-99. Официальный сайт находится в интернете по адресу https://www.vtb.ru.
Альтернативы
ПИФ «Фонд Акций» – высокорисковый инструмент. Можно как заработать, так и потерять. Тем, кто еще не готов к такому риску, советую следующие финансовые активы:
- ОФЗ, муниципальные облигации;
- «ВТБ – Фонд Казначейский» – ПИФ облигаций;
- драгметаллы;
- консервативные стратегии торговли опционами.
Если же вы нацелены на венчурные инвестиции с максимальным доходом, то лучший вариант – фондовый рынок Америки (доходность не ограничена).
Стратегии управления ПИФ
В ВТБ Капитал действуют три вида стратегии:
- Умеренная. По данному стратегическому подходу 70% сбережений вкладывается в облигации. Оставшиеся 30% распределяются между приобретением акций и работой с биржевыми индексами. Уровень риска ниже, чем при агрессивном поведении. Доход выше консервативного.
- Консервативная. При такой стратегии около 80% тратятся на покупку облигаций, а 20% делятся между индексными и акционерными организациями. Так как основной целью консервативного похода является сохранение сбережений, то риски и прибыль ниже, чем при других стратегиях.
- Агрессивная. Стратегия нацелена на получения максимального дохода, но при этом и опасность потери сбережений высокая. Такой вид управления заключается в точном и грамотном аналитическом расчете будущих биржевых показателей. Большая часть денежных средств при данном подходе вкладывается в работу с акциями и индексами.
Новичку
Сделать первую инвестицию – трудный шаг для новичка. Чтобы начинающим инвесторам был понятен принцип работы «Фонда Акций», я рассмотрю ПИФы как таковые.
Что такое ПИФ и зачем он нужен
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – вид коллективных вложений. Группа людей (пайщики) отдает средства организации (управляющей компании), которая вкладывает их в активы.
Если стоимость пая растет, инвесторы согласно вкладу получают доход. Это относительно простой способ вложений в акции, не требующий навыков профессионального инвестора.
Преимущества и недостатки
Новичку трудно самостоятельно управлять капиталом, следить за множеством показателей. Плюс таких инвестиций – они не требуют знаний и навыков. А порог входа от 1000 рублей делает их доступными для масс.
Хотя доходность ПИФов акций выше, чем депозитная, прибыль вкладчика «съедает» комиссия до 9 %. Опытным инвесторам вкладывать в данный актив бессмысленно.
Риски
Инвестиции всегда связаны с риском. ПИФы ВТБ не исключение. Выбирать инструмент, не оценивая степень риска, глупо. Сейчас я расскажу, на что нужно обращать внимание при выборе паевых фондов.
Что влияет на уровень риска паевого инвестиционного фонда
Во-первых, стратегия. Если фонд вкладывается в акции, рискованность достигает максимальных значений. В то же время ПИФы облигаций имеют практически нулевую опасность для инвестора.
Второй по счету, но не менее важный фактор – СЧА. Стоимость чистых активов падает – падает ПИФ акций. Для консервативных ПИФов ВТБ ситуация проще: долговые бумаги имеют фиксированную доходность.
Что можно сделать для снижения рисков
Следовать принципу диверсификации портфеля. То есть разделить инвестиционный капитал на несколько активов. Например, вложитесь в «Фонд Акций» и купите пай «Казначейского». Минус по первому ПИФу окупится доходом второго фонда. Чем разнообразнее портфель, тем ниже рискованность.
Какие есть подводные камни и риски
Деятельность ПИФов регламентируется законом, в соответствии с которым все активы находятся в специальном хранилище. Оно ведет учет все пайщиков, размеров их паев. Если управляющая компания отказывается обслуживать фонд, паи никуда не пропадают, информация о них остается в хранилище. Вместе с этим работа ПИФов имеет ряд особенностей, которые повышают риски владения данным финансовым инструментом:
- Паи не застрахованы государством, не включены в систему страхования.
- Доходность не гарантирована. На уровень дохода влияют множество факторов: состояние мировой экономики, кризисные явления, цены на нефть, курс валюты. Также большое значение имеет квалификация, опыт инвестирования у сотрудников управляющей компании. Эти моменты могут приводить к подорожанию или удешевлению пая.
- Государственное регулирование накладывает ограничения на размещение активов.
- При резком падении фондового рынка ПИФ не может перевести активы в деньги, что ведет к убытку пайщика.
- Длительное оформление продажи пая при негативном сценарии развития рыночной обстановки.
- УК получает вознаграждение независимо от результата ее деятельности.
Чтобы определить, выгодно ли будет вложение в тот или иной фонд, желательно изучить статистику доходности за последние несколько лет, оценить результаты его деятельности.
Стоит ли брать
Мнение эксперта
Владимир Сильченко
Частный инвестор, эксперт по фондовым рынкам и автор блога «Капиталист»
Задать вопрос
Однозначно. Из всех ОПИФов «ВТБ – Фонд Акций» показал наивысшую доходность. За 3 года динамика пая не имела просадок, что вселяет надежду на дальнейший рост. Данный актив может быть бессмысленным для опытных инвесторов с капиталом от 1 млн рублей, но для среднестатистического гражданина найти лучший вариант практически невозможно.
Обзор популярных фондов от ВТБ
Рассмотрим три самых популярных БПИФа от ВТБ, которые основываются на акциях. Все они занимаются реинвестированием дивидендов, а потому тем, кто рассчитывает на пассивный доход, не подойдут.
VTBX – Индекс МосБиржи
Фонд был зарегистрирован в Центробанке 10.02.2020.
БПИФ инвестирует в обыкновенные и привилегированные акции, а также депозитарные расписки на них, входящие в состав индекса Мосбиржи. Отслеживает динамику индекса МосБиржи полной доходности «брутто».
