Выгодно ли сегодня вкладывать в золотые инвестиционные монеты: что нужно знать и сколько стоят самые ходовые

►

прогноз цен на золото

С точки зрения инвестирования, вкладывать капитал лучше не в слитки или металлические счета, а в монетарное золото, поскольку при заключении сделки это избавит покупателя от уплаты НДС. При этом приобретать выгоднее инвестиционные (весовые) монеты, поскольку у них хорошая ликвидность на вторичном рынке и доступность. Золотые инвестиционные монеты, в отличие от коллекционных, не слишком требовательны к условиям хранения, знанию нумизматики и наличию связей в среде коллекционеров. Они изготавливаются из металла высшей пробы и их можно оперативно и выгодно продать благодаря невысокому спрэду между ценой реализации и покупки. Однако, несмотря на нетребовательность к специфическим знаниям, минимальное понимание, какие золотые монеты выгоднее покупать, должно присутствовать у каждого инвестора

.

Что это за монеты

Их отличие от других типов активов (коллекционных и памятных) состоит в повышенной ликвидности. Именно поэтому они названы инвестиционными – ведь для инвестора возможность быстро обменять активы на деньги выступает основной причиной покупки.

По сравнению с памятными и коллекционными они не имеют собственной ценности (дизайн, ограниченный тираж, историческая и художественная значимость). Соответственно, их можно купить дешевле, но нельзя получить дополнительный доход.

Инвестиционные монеты выпускаются двухсторонними, как и большинство остальных: имеют аверс (лицевую сторону) и реверс (обратную сторону).

Как их изготавливают

Золотые монеты, как правило, чеканятся из золота высшей пробы. Тиражи могут быть разными – под заказ Центробанка либо другого крупного учреждения.

Различаются они по уровню чеканки:

• UC (Uncirculated) – стандартная, среднего качества, без сложных рисунков;
• Proof – высшего качества, с зеркальной поверхностью; в чеканке применяется двойной удар штепселем.

Само производство делится на несколько этапов:

1. Создание эскиза художником по специальному заказу.
2. Изготовление слепка с эскиза.
3. Собственно чеканка из золота.

Законодательство позволяет размещать заказы на чеканку инвестиционных монет только банкам (или при их посредничестве). Это, с одной стороны, ограничивает возможности развития этого сегмента рынка, а с другой, упрощает регулирование в области операций с драгметаллами и оборота платежных средств.

Инвестиционные денежные средства: характеристика и виды

Чеканка монет для вложений осуществляется из драгоценных металлов, которые имеют высшую пробу. Главным назначением таких денег является инвестирование. Определенный круг лиц, интересующихся данным способом капиталовложений, приобретают рубли и обеспечивают вклад.

При этом способ инвестиций считается более выгодным, чем вложения в драгоценный металл, поскольку ценность денег все же выше стоимости золота или серебра. Таким образом, инвестиционная монета – определенная категория денег, чеканка которых производится за счет металлов высокой пробы. Монеты предпочтительно имеют состав из золота или серебра. Деньги инвестиционного характера не входят в оборот и производятся автоматизированно. При чеканке каждая единица должна соответствовать характерным особенностям:

• стандарт веса, которых присущ аналогам;
• стандарт толщины;
• однородность фактуры;
• простота рисунка упрощенного формата;
• отсутствие или незаметное наличие мелких деталей в дизайне.

Выгодно ли инвестировать в золотые монеты: мнение профессионалов

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

Если говорить о материале, из которого изготовлены монеты, золото всегда будет в цене. Следовательно, приобретать их в качестве инвестиций разумно. Можно извлекать прибыль просто за счет роста курсовой стоимости драгметалла, правда на отрезках от 3-5 лет.

Преимущества и недостатки

К плюсам этого способа можно отнести:

1. Невысокая стоимость, особенно по сравнению с золотыми слитками.
2. Не нужно специального места для хранения.
3. Можно держать сколь угодно долго и не бояться, что их ценность лопнет, как мыльный пузырь.
4. Осязаемость. В отличие от ОМС, к примеру, индивидуально упакованные кругляши не пропадут в случае разорения банка.

Есть и некоторые недостатки:

1. Цена покупки и продажи у банков сильно разнится – так они получают свою комиссию.
2. Не подходят для кратковременного инвестирования, можно остаться в убытке.
3. При сроке владения менее 3 лет полученный доход облагается НДФЛ.

Монеты или слитки – во что лучше вложить

Однозначно монеты, и вот почему.

Основные отличия золотых инвестиционных монет от слитков:

• Слиток при покупке облагается НДФЛ (18%), а инвестиционные монеты нет.
• Золотые слитки намного проще повредить, вследствие чего они сильно упадут в цене.
• Червонцы можно продать любому банку, в то время как слитки, если они куплены не в Сбербанке, трудно продать в другой банк.

Зато слитки представлены разного веса. Среди монет такого разнообразия не найти, особенно мало килограммовых.

Правила хранения

Чтобы сохранить ценность своих монет из драгоценных металлов, надо соблюдать правила хранения:

1. Не касаться поверхности руками. След от пальца остается и не поддается удалению, особенно на зеркальном поле денежного знака, изготовленного по технологии “пруф”.
2. Не вскрывать прозрачные капсулы, в которых продаются монеты. Это поможет защитить их от механических повреждений и следов от пальцев.
3. Не держать рядом с монетами агрессивные вещества (бытовая химия, лекарства).
4. Появление со временем патины (потускнения) не расценивается Центробанком как дефект и не может повлиять на цену. Это естественный процесс, который, наоборот, защищает металл от дальнейшего окисления.
5. Не использовать никаких средств для чистки, особенно для монет качества “пруф”. Для обычного качества можно применять специальные салфетки.
6. Хранить в защищенном месте (ячейка в банке, сейф).

Есть ли различия между инвестицией и коллекцией

Разница между этими двумя способами заключается в конечной цели. Цель коллекционера – владение редкими экземплярами, цель инвестора – извлечение прибыли.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Частный коллекционер с 4500+ монет и бон в личной коллекции. Знает стоимость каждой из них на сегодня.

Если инвестор будет уверен в том, что на данный момент цена максимальна, он без колебаний продаст имеющееся. Коллекционер же выставит их на продажу, только если ему понадобятся деньги для покупки более ценных экземпляров. А вообще он стремится не продавать никогда. Именно поэтому зачастую у представителей этого направления собираются огромные коллекции.

Из какого металла должны быть монеты?

Наиболее распространены золотые и серебряные монеты. В плане инвестиций золото способно обеспечить большую прибыль. Монеты из него ценятся гораздо выше, и желтый металл не подвержен таким ценовым колебаниям, как серебро.

Серебряные монеты покупать выгоднее, если это коллекционные или памятные экземпляры. Только 20% их цены формирует ценность самого драгметалла. Серебро дешевле золота и для существенных накоплений понадобится хранить множество монет. Золото — не возобновляемый и очень редкий драгметалл, поэтому монеты из него постоянно будут востребованы, и стоимость их будет только расти.

Виды

Золотые монеты появились намного позже того, как благородный металл стал платежным средством и подтверждением надежности и благосостояния. Чеканить их начали самые развитые страны. Это подчеркивало их значимость и положительно сказывалось на имидже.

Царские

В России чеканка золотых достигла своего апогея при Николае II. В те времена империя была на самом пике своего экономического развития, и в стране выпускались деньги разного номинала.

Многие по сей день широко доступны, поэтому их можно отнести к инвестиционным. Золотые «николаи» пользуются стабильным спросом на рынке.

СССР

Со времен Советского Союза у нас осталась золотая инвестиционная монета – «Сеятель» (официальное название – «Червонец»). Она не относится к коллекционным или редким, однако спрос на нее довольно большой.

Вес ¼ oz, золото 900 пробы.

Современной России

Сейчас наша страна может похвастаться выбором из нескольких видов инвестиционных монет. Самая известная – это, конечно, «Георгий Победоносец».

Она чеканится с 2006 года (эмитент – ЦБ РФ). Теоретически может служить платежным средством – ее номинал 50 руб., однако вряд ли появится желающий расплатиться ею в магазине.

На лицевой стороне изображен Георгий Победоносец верхом на коне, поражающий копьем змея. Вес — ¼ унции золота 999 пробы.

Есть также монеты, выпущенные Центробанком как инвестиционные, но ограниченным тиражом к определенным события. Этот факт указывает на превращение их в обозримом будущем в коллекционные.

Самые известные из них – это, во-первых, «Кубок Конфедерации», выпущенная к означенному событию в 2021 году. Так как ее тираж составил всего 15 тыс. экземпляров, она имеет все шансы разойтись по коллекциям. Во-вторых, это экземпляр, выпущенный к Олимпиаде в Сочи-2014.

А вот серия в честь ФИФА, приуроченная к ЧМ по футболу-2018, вряд ли перейдет в разряд ценных, поскольку ее тираж довольно большой.

Иностранные

Капиталистические страны намного раньше нашей страны озаботились чеканкой золотых инвестиционных монет. Поэтому свои образцы имеют многие из них, причем некоторые в богатом ассортименте. Многие зарубежные экземпляры имеют большой успех также в среде коллекционеров.

Назову самые популярные.

Крюгерранд ЮАР

Южно-Африканская республика самой первой выпустила такой вид инвестиционного актива. Это случилось в 1967 году, и она получила название «крюгерранд» в честь президента Крюгера, чей портрет изображен на аверсе. Реверс содержит изображение антилопы. Проба 917.

Именно с выпуска этой монеты был принят золотой стандарт 1 oz (1 тройская унция). Отныне монеты старались выпускать именно с этим весом, и называются они унцовыми.

Крюгерранд – самая распространенная в мире инвестиционная монета, поэтому ее ликвидность очень высокая.

Американский золотой орел

Одна из двух самых популярных инвестиционных монет Соединенных Штатов. На ее аверсе лик статуи Свободы, а реверс украшает орел, садящийся в гнездо с оливковой ветвью в клюве. В гнезде восседает орлица с орлятами.

Выпускается весом 1/10 oz, ¼ oz, ½ oz и 1 oz 916 пробы, номинал 50 долларов США.

Американский буффало

Аверс содержит голову индейца работы скульптора Фразера. На реверсе изображение американского буйвола – буффало. Изготавливается из золота высшей пробы с весом 1 oz, номинал 50 долларов США.

В открытую продажу поступил только в 2006 году.

Австрийский золотой филармоникер

Известная австрийская инвестиционная монета, на аверсе которой изображен орган Венской филармонии (отсюда ее название). Стала первой, отчеканенной в европейской валюте. Номинал – 100 евро, вес — 1 oz, 999 проба.

Канадский кленовый лист

Широко известная в инвестиционных кругах монета с профилем королевы Елизаветы II на аверсе. На реверсе красуется кленовый лист – символ Канады. Унцовая монета номиналом 50 канадских долларов, 999 проба.

Китайская панда

Эта панда давно распространилась далеко за пределы Китая. Она признана одной из самых успешных инвестиционных монет 1980-х годов.

На ее аверсе изображена величайшая достопримечательность Поднебесной – Храм Солнца. Реверс заняла большая панда – символ Китая. Номинал – 500 юаней, вес колеблется от 1/20 oz до 1 кг чистого золота.

Ее особенность в том, что китайцы ежегодно меняли дизайн, дабы сохранить повышенных спрос. Некоторые виды «панд» даже стали использоваться в коллекциях.

Австралийский кенгуру

Выпускается самым старым монетным двором Австралии. На аверсе изображен портрет королевы Елизаветы II. На реверсе – кенгуру, знаменитый символ австралийского континента. Подобно китайским «пандам», изображение кенгуру каждый год новое. Номинал 100 австралийских долларов, вес 1 oz.

В обиходе эту золотую монету называют «наггет», так как на выпуске 2007 года была надпись «THE AUSTRALIAN NUGGET». Прозвище прочно привязалось к монете, и по всему миру ее знают именно так.

Что нужно знать для инвестиций в золотые монеты

Эксперты говорят, что начинающие инвесторы совершают одну и ту же основную ошибку: просто идут в ближайший банк, производящий операции с инвестиционными монетами, и покупают представленные в наличии. Однако для успешного инвестирования прежде всего нужно обязательно изучить:

1. Перечень организаций, работающих с золотыми инвестиционными монетами на территории РФ, сравнить их ассортимент и цены;
2. Возможность заказа образцов, не имеющихся в наличии, а также присутствие акций и бонусных цен для постоянных клиентов;
3. Для иностранных образцов – цены в разных странах и возможность доставки; особенное внимание – странам, куда вы собираетесь поехать.

Теперь немного о нюансах самого процесса инвестирования.

Как осуществляется покупка и продажа

Для проведения обеих операций — и прямой, и обратной — необходим паспорт. Кроме того, если сумма покупки превысит 600 тыс. в рублевом эквиваленте, продавец должен передать ваши данные в Росфинмониторинг. Это связано с законом о противодействии коррупции и финансированию терроризма.

Обратите внимание – цены на покупку и продажу у разных банков и других организаций, реализующих золотые монеты, могут значительно отличаться. Поэтому дайте себе труд изучить все имеющиеся на монетном рынке предложения, прежде чем принять решение. Грамотный инвестор всегда ищет, как купить по минимуму, а продать по максимуму.

Внимание! Не стоит рисковать, покупая инвестиционные монеты с рук. Соблазнившись относительно низкой ценой, легко нарваться на подделку и потерять все вложенные деньги.

Что влияет на цену монеты

Самых главных факторов стоимости золотых инвестиционных монет два:

1. текущий курс золота;
2. состояние монеты.

Наблюдать за курсом нужно задолго до приобретения. Только таким образом определяется оптимальный момент для покупки. И это не должен быть пик роста цены. Если цена активно рвется наверх, это еще один сигнал повременить с покупкой. Кроме того, для инвестирования в РФ нужно отслеживать еще и курс доллара США к рублю.

Состояние монеты во многом зависит от условий ее хранения и обращения с ней. Не поленитесь прочитать инструкцию и соблюдайте ее. Золото и изделия из него правильно держать в темном и сухом месте. Как правило, предлагаемые к продаже инвестиционные монеты находятся в индивидуальной упаковке. Ее лучше не нарушать и не извлекать из нее изделие. Любой отпечаток на поверхности может сильно уменьшить стоимость.

Кстати, широко известен случай с «Георгием Победоносцем», когда весь тираж покрылся пятнами ржавчины. И это не зависело от условий хранения – в сплав попала примесь, повлекшая за собой такие последствия.

Сроки получения прибыли

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

Здесь нет универсальных советов. Чтобы извлечь максимальную прибыль, инвестиция должна быть размещена своевременно. Это означает период, когда цена золота минимальна или близка к тому. Поэтому очень важно постоянно мониторить ситуацию с движением золотого тренда.

При неудачном выборе момента входа инвестору приходится годами дожидаться не то что прибыли, а хотя бы возврата вложенных средств.

Одно можно сказать наверняка – эти инвестиции относятся к долгосрочным. Имейте в виду, что они будут окупать себя на сроке от 5 лет, еще лучше продержать их 10-15 лет.

Как правильно покупать монеты

Перейдем к практике. Определились с монетой. Далее изучаем фото оригинала в разных качествах вплоть до удовлетворительного, узнаем точный вес монеты, какой монетный двор, тираж и насколько она редка. Сравниваем цены монет в разных состояниях на недавно прошедших аукционах и аукционах, которые прошли два-три года назад, а лучше еще раньше. Заглядываем на Молоток, смотрим там цены. На молотке можно покупать популярные монеты, убедившись, что рейтинг продавца высокий и количество отрицательных отзывов не превышает 1%. При покупке редких монет стоимостью более 30 тыс. рублей на Молотке желательно наличие экспертного заключения о подлинности.

Смотрим, как торгуется монета. Если ставки присутствуют, то это хорошо, значит, на предложение данного продавца есть спрос и вероятность подделки ниже, чем у аналогов без заметного спроса. Следует проявить осторожность, если у других продавцов монета отлично торгуется, а у вашего нет ни одной ставки. Задаем себе планку купить монету по цене чуть ниже средней. Бывает, что приобрести монету на платных аукционах выгоднее, чем купить ее на Молотке, плюс гарантия подлинности. Также, на этих аукционах формируется наиболее близкая к реальной цена монеты. Рекомендую участвовать в нескольких аукционах, так как бывают разгоны в стоимости. В таком случае, лучше прекратить участие.

Выгодно покупать монеты в кризис. Денег у населения нет, лоты могут уйти по очень низкой цене. И наоборот, монеты лучше попридержать у себя, дождаться увеличения спроса.

Этапы инвестирования

Опытный инвестор никогда не бросается головой в омут. Прежде чем сделать вложения в какой-либо актив, он потратит максимум времени и усилий на его изучение. Таким же путем нужно следовать и начинающим. В идеале весь процесс разбивается на несколько этапов.

Постановка целей

Имеются в виду персональные цели владельца капитала. От них зависит построение всей стратегии. Будущий инвестор должен четко представлять себе, какую сумму он готов вложить, будет ли докупать экземпляры в процессе и какой уровень дохода он хочет получить в результате.

Правильно поставленная цель должна иметь четкий срок исполнения и результат. Например: накопить на образование детям 500 000 рублей к 2035 году.

Определение бюджета

Далее следует досконально вычислить бюджет, который потребуется на покрытие всех затрат. Оптимально при разработке бюджета учесть все сценарии развития событий, в том числе и убыточный. Так инвестору будет проще обезопасить себя в финансовом плане.

Не забудьте внести туда источники средств, если планируете докупать монеты в будущем. Например, вы готовы вкладывать каждый месяц по 10 000 рублей.

Учет издержек

Это основная часть планирования бюджета. Сюда нужно внести все издержки, которые прямо или косвенно связаны с золотыми монетами. Основные получатся такими:

1. Стоимость самих монет в единицу времени.
2. Налог на доходы, если придется продавать монету ранее 3 лет владения.
3. Стоимость хранения, если купленные монеты будут храниться вне дома.
4. Разница в курсах, если возникнет необходимость реализовать монету через месяц, три, шесть.

Выбор монет

В отличие от коллекционных монет, выбор инвестиционных не слишком влияет на конечный доход. Среди них есть, разумеется, более популярные и менее ходовые, но ошибка в этом пункте не сможет ни сильно прибавить, ни значительно убавить прибыль инвестора.

Совет: намереваясь инвестировать в иностранные экземпляры, изучите вначале предложения зарубежных организаций. Вполне может оказаться, что цена за рубежом значительно ниже, чем в нашей стране.

Какие монеты стоит приобретать сегодня

На сегодняшний день в списке самых популярных – монеты весом 1 унция (31,1 г). К сожалению, в России их не выпускают, поскольку Центробанк считает, что у них будут трудности со сбытом из-за достаточно высокой цены. Однако статистика продаж говорит об обратном. Так что инвесторам приходится довольствоваться унцовыми монетами иностранного производства.

Предпочтение лучше отдавать тем, которые со временем могут стать редкими. Например, «Георгий Победоносец» уже два года не чеканится, хотя спрос на него есть. Этот метод, разумеется, не панацея для прогнозирования дохода, но хотя бы дает шанс в будущем увеличить прибыль.

Совет: лучше приобретать инвестиционные монеты высшей пробы (999). Изделия из золота 900 пробы чаще оказываются худшего качества, со временем на их поверхности проступают дефекты.

Регулярный мониторинг

Я уже упоминала о важности отслеживания котировок золота. Нелишним будет и просмотр новостей, особенно важных международных событий, которые в силах повлиять на динамику курсов основных валют.

Также важен мониторинг курса рубля к доллару США. Поскольку на территории России все расчеты ведутся в рублях, на цене золотых монет это ощутимо сказывается.

Выбор покупателя

К этому выбору нужно подходить очень скрупулезно, поскольку цены у разных покупателей могут отличаться кардинально. Поэтому лучше следовать нехитрому алгоритму:

1. Составить список всех организаций, которые покупают золотые монеты.
2. Узнать их цены покупки инвестиционных монет на текущую дату.
3. Выбрать оптимального покупателя по цене (с учетом затрат на дорогу).

Также не помешает уточнить, возьмут ли всю коллекцию сразу, если собираетесь продавать на крупную сумму. Может оказаться, что организацию нужно предупредить заранее, чтобы в кассе были деньги на совершение операции.

Если же вы предпочитаете продать монеты физическому лицу, не забудьте подкрепить сделку документально.

Оценка

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

Оценка как таковая не применяется к инвестиционным монетам из золота. Цена обычно складывается из курса золота плюс комиссия за покупку. А вот если образец имеет чеканку категории Proof либо со временем перешел в разряд редких, оценка может быть уместна.

Общие сведения

Даже в рамках данного блога я достаточно много уже писал о вариантах инвестиций. Сегодня хочу остановить внимание теме инвестиций в драгоценные монеты. Этот способ не так распространен, так как больше относится к консервативным, но у него есть и свои существенные преимущества.

Напомню, важные правила инвестирования:

• Инвестируем только собственные средства, ни каких займов у друзей, кредитов и уж тем более обращений в МФО. Только собственные свободные средства.
• Деньги, которые вы вкладываете, не должны быть у вас последними, отложенными на важное дело и покупку или жизненно необходимыми. Вы должны понимать, что если их сейчас потеряете, то сможете спокойно прожить без ущерба качеству жизни.
• Нет никаких гарантий, что ваше вложение будет выгодным. Даже если вы инвестируете в стабильные и надежные государственные облигации или банковские депозиты, нет никаких гарантий, что это будет действительно так.

• Прежде чем вложить собственные деньги в тот или иной инструмент, стоит его внимательно изучить и оценить возможные риски и потенциальную доходность. Как правило, риски пропорциональные прогнозируемому доходу. Чем выше доходность, тем больше рисков. Но из этого правила бывают и исключения.
• Для того, чтобы принять решение о вложении денег в тот или иной финансовый инструмент, важно оценить его по следующим ключевым характеристикам – возможные риски, прогнозируемая доходность, сроки окупаемости, минимальная сумма инвестиций, преимущества и недостатки инвестирования для себя.
• Имеющуюся сумму для инвестиций необходимо распределить на несколько разных инструментов, то есть диверсифицировать риски. Вложение всего капитала в один инструмент – довольно рискованный шаг, который может привести к потере всего и сразу, особенно если выбрал довольно рискованный инструмент с высокой доходностью.

Где можно купить или продать

Операциями с золотыми монетами для физических лиц могут заниматься не только банки, но и организации, у которых имеется разрешение на соответствующий вид деятельности, а также частные лица. В их числе:

• ломбарды;
• организации, занимающиеся оборотом золотых монет;
• коллекционеры, нумизматы.

Выбор большой, поэтому главный совет: семь раз отмерь – один отрежь. Постарайтесь извлечь максимальную прибыль от продажи.

Сравнительная таблица цен

Для облегчения задачи инвестору приведу таблицу с ценами на самые ходовые монеты:

Сколько стоят инвестиционные золотые монеты в Сбербанке России на сегодня

Цены на инвестиционные монеты относятся к котировочным, то есть меняются вместе с курсом золота. Чтобы иметь представление об изменении их стоимости, на сайте Сбербанка есть специальный раздел.