Времена, когда Леня Голубков в рекламе крупнейшей в России финансовой пирамиды «МММ» обрадованно говорил: «Куплю жене сапоги», – и утверждал, что он – не халявщик, а партнер, ушли, как кажется, безвозвратно.
Достоянием прошлого стали и последователи детища Сергея Мавроди: «Русский дом Селенга», «Хопер-инвест», «Телемаркет» и многие другие. Но ушла ли вместе с этими названиями и сама финансовая пирамида как схема?
Увы, практика показывает, что ученого вопреки известной поговорке все еще надо учить: она жива до сих пор, и находится немало наивных людей, готовых отдать свои деньги в обмен на дырку от бублика под прикрытием красивых слов «инвестиция», «прибыль», «быстрое обогащение без всяких усилий».
Готов поспорить: вы и не подозревали, что в настоящее время в нашей стране действует и процветает за счет людской доверчивости как минимум пять вариантов развода на деньги по схеме Понци.
В статье вместе с вами рассмотрим виды финансовых пирамид действующих в России, постараемся разобраться как они работают и узнаем как с ними идет борьба. Наряду с этим информация в статье призвана помочь не вкладывать деньги в такие проекты.
Что такое финансовая пирамида и как она появилась
Финансовая пирамида (англ. pyramid scheme) — это мошенническая бизнес-модель. Доход ее первым участникам обеспечивается за счет средств людей, которые присоединились к схеме позднее, а не благодаря продажам товара/услуги.
Уловка в том, что выплатить доход всем участникам невозможно — и это заведомо известно создателям пирамиды. Схема работает до тех пор, пока есть постоянный приток «инвесторов» и их денег. Когда новые люди перестают вкладывать средства — выплачивать доход старым участникам нечем, и пирамида рушится.
Такое название эта схема получила из-за своей структуры — большое количество «инвесторов» на нижнем уровне обеспечивают доходом меньшее число участников, которые находятся на ступень выше.
В основе финансовой пирамиды — схема Понци (англ. Ponzi scheme). Эту мошенническую бизнес-модель изобрел итальянский эмигрант Чарльз Понци еще в 1919 году. В США он прибыл с $2,5 в кармане, а легальным путем зарабатывать деньги у него не получалось. И тогда аферист Понци придумал хитрую схему легкого, но рискованного заработка.
Чарльз основал компанию The Securities Exchange, которая продавала долговые расписки: «инвестор» вкладывал $1 тыс., а компания через 90 дней обещала выплатить уже $1,5 тыс. 50% за 3 месяца — откуда они могли взяться? Оказывается, никаких сделок Понци не проводил. «Прибыль» бралась из денег новых участников его схемы.
Уже в 1920 году пирамида лопнула, но Чарльз первым обогатился таким способом на $20 млн. Однако его последователи заработали в десятки раз больше.
И хотя понятия «финансовая пирамида» и «схема Понци» считаются синонимами, у них есть некоторые отличия:
- продолжительность жизни: классические пирамиды живут меньше. Они ориентируются лишь на постоянный приток новых вкладчиков, а схемы Понци пытаются еще и удержать старых.
- легальный статус: схемы Понци — открытое мошенничество, а пирамиды иногда могут быть частью законного бизнеса.
- структура работы: пирамиды требуют от «инвесторов» приводить новых людей. С каждого из них участник получает комиссию, и только потом отправляет деньги «наверх». В схемах Понци полученные средства сразу идут на покрытие доходов более ранних вкладчиков.
Схема первая: инвестиционные проекты
Организаторы такой пирамиды предлагают вложить деньги в перспективное дело: интернет-стартап, перспективную стройку, экологически чистую агрофирму, добычу сырья, инновационную чудо-технологию — вариантов множество.
Не первый месяц идет расследование по уголовному делу против организаторов пирамиды, которые привлекали средства граждан в разработку крупного месторождения соли в Нижегородской области и в строительство соляного завода, обещая высокие дивиденды. Деньги вложили тысячи людей, среди которых было немало пенсионеров. Однако никаких дивидендов они так и не увидели. А продать акции и вернуть вложенные деньги тоже не получилось: акции соляного проекта не торгуются на бирже. На встречах с акционерами представители компании заявляли, что буквально через три месяца сами выкупят акции. Но так этого и не сделали. В общей сложности вкладчики потеряли миллиарды рублей. И даже когда суд вынесет приговор организаторам, вернуть деньги надежд будет мало.
Сразу в нескольких регионах России развернули деятельность компании, привлекавшие инвестиции в инновационное строительство, а именно — в создание домов, отдельные части которых напечатаны с помощью 3D-принтера. Такая технология действительно существует, и за границей уже применяется. Но у нас под вывеской инноваторов действовали мошенники. Никакого строительства они не вели. Главной целью было собрать больше денег. Для этого инвесторам, которые приведут пять человек, вложивших в пирамиду по 100 долларов, были обещаны бонусы в виде морских круизов.
На Дальнем Востоке активно рекламировала себя пирамида, которая предлагала инвестировать в быстрорастущую экономику соседних стран, прежде всего Китая. Эта компания позиционировала себя как международная инвестиционная платформа, созданная на базе иностранной логистической компании. Организаторы предлагали доходность до 1% от вложений в недвижимость, производство продуктов питания, товаров повседневного спроса, электроники. Срок инвестиций составлял 12 месяцев, а минимальная сумма — всего 5000 руб. При этом стать инвестором было возможно только по личному приглашению партнера компании. А за привлечение новых инвесторов и партнеров также выплачивались бонусы.
Вроде Мавроди. Новые пирамиды притворяются играми и учебными курсами Подробнее
Фильмы/книги о финансовых пирамидах
#1. «Лжец, Великий и Ужасный» (2017)
Фильм о том, как Бернарду Мейдоффу удавалось на протяжении 40 лет обманывать коллег-банкиров и сотни тысяч частных инвесторов. Сюжет основан на реальных событиях — на так называемой «афере Бернарда Мейдоффа», крупнейшей в истории. В главной роли — Роберт Де Ниро. Слоган фильма: «Only those you trust can truly betray you».
#2. К.Кросс «Anatomy of a Ponzi Scheme: Scams Past and Present: True Crime Tales of White Collar Crime»
В этой книге автор дает полное представление о схеме Понци — об истории ее создателя, принципах работы и самых скандальных кейсах. Кроме того, Кросс пишет, как распознать эту мошенническую схему, чтобы читатель был осторожнее.
Фишка книги — развенчание мифов о сторонах-участниках подобных бизнес-моделей. Так, есть мнение, что инвесторы схем Понци и пирамид — это доверчивые люди, которые хотят быстрого и легкого заработка. Однако иногда вкладчики могут и не догадываться, кому они поручили свои деньги. Например, инвесторы пенсионного фонда понятия не имели, что он ввязался в структуру Бернарда Мейдоффа. Поэтому факт потери средств стал для них шоком. Книга дает понять, что никто не застрахован от финансового мошенничества.
Схема третья: онлайн-игры
Пример такой пирамиды, замаскированной под игру, — приложение «Котел» (или «Черная касса»), которое пришло в Россию из Казахстана. Суть этой аферы незамысловата. Игрок должен преодолеть четыре уровня — оранжевый, желтый, зеленый и синий. Для прохождения оранжевого уровня необходимо привлечь восемь участников, каждый из которых должен перевести организаторам на карту 2400 рублей — всего 19,2 тысяч рублей от восьмерых. Эти деньги получает тот, кто находится на последнем, синем уровне. После этого он покидает игру, а все остальные участники поднимаются на один уровень вверх, пока, в свою очередь, не дойдут до последнего уровня.
С финансовой пирамидой такие игры роднит то, что их участники могут заработать только за счет прихода новых игроков. Но рано или поздно их поток иссякает, и множество азартных людей теряет вложенные деньги, не получив никакого выигрыша.
Интересно, что эта схема — реинкарнация подобной игры начала 1990-х: только тогда переводы были не электронными, а почтовыми. Почти 30 лет прошло, а люди по-прежнему ведутся на старые фокусы. И при этом они даже не догадываются, что любой человек, вовлекающий друзей и знакомых в такую игру, невольно становится соучастником организации финансовой пирамиды. А это в России — уголовное преступление.
Все грани пирамиды. Каковы современные наследники «МММ» Подробнее
Coinside.ru
Является ли Биткоин финансовой пирамидой? Что общего у криптовалюты и крупных денежных афер? Мы решили разобраться в этом вопросе и рассказать вам о самых крупных финансовых махинациях последнего столетия.
Как вы уже знаете, буквально на днях ЦБ РФ приравнял Биткоин к финансовой пирамиде. Основные аргументы такой аналогии можно выразить цитатами директора департамента национальной платежной системы Банка России Тимура Батырева и его заместителя Андрея Шамраева:
Достаточно очевидна аналогия между Bitcoin и пирамидами в связи со спекулятивностью сделок с ним. Найдутся люди, которые будут готовы расстаться с деньгами в расчете на легкую прибыль или готовые повлиять на курс биткоин с целью получения максимальной прибыли. Но будут и те люди, которые оплатят эту прибыль. Биткоин обеспечен только временем, потраченным на его «добычу», в отличие от ценных бумаг, акций или облигаций.
Так что же такое финансовая пирамида?
Финансовая пирамида – это организация, обеспечивающая свой доход и доход инвесторов за счет постоянного привлечения денежных средств. Первые вкладчики пирамиды получают доход за счет вкладов новых участников, а те за счет вкладов последующих и так до полного ее краха. Как правило, истинный источник дохода организации скрывается, либо является ложным. Как только пирамида лишается новых финансовых вкладов – она рушится.
Является ли Биткоин пирамидой?
В финансовой пирамиде обещается высокая доходность, которую невозможно поддержать длительное время и погашение обязательств перед вкладчиками заведомо невыполнимо. Держателям же Биткоин никто не обещает высоких прибылей, криптовалюта по сути удобный способ хранить свои деньги и рассчитываться ими за различные товары и услуги. За биткоинами стоит реальный продукт с программным обеспечением и особыми свойствами (анонимность, низкая стоимость транзакций, децентрализованность, отсутствие инфляции), которым и обеспечена его ценности. Типичная же пирамида не является каким-либо продуктом.
Чтобы лучше разобраться в финансовых пирамидах и понять, имеет ли Биткоин что-либо общего с ними, мы предлагаем вам познакомиться с самыми крупными и разрушительными денежными аферами последнего столетия. И так, приступим.
Схема Понци
Одна из самых первых и известных пирамид принадлежит итальянскому мошеннику Чарльзу Понци, который в 1919 придумал бизнес схему быстрого обогащения. Однажды он получи письмо с вложенным внутри международным обменным купоном, который любой человек мог обменять на марки и отправить ответное письмо обратно. Самое интересное заключалось в том, что в Европе за такой купон можно получить лишь одну марку, в то время как в США за нее вы могли выручить целых шесть марок.
После этого Чарльз создал , пригласил инвесторов и начал предлагать людям зарабатывать на простом арбитраже, т.е. покупке и продаже товара в разных странах. Вложившемуся в его бумаги, Понци обещал 150% от вложенной суммы за 45 дней. Жители Бостона рванулись скупать бумаги, при этом Чарльз поддерживал интерес проплаченными статьями в прессе.
Но в действительно, Чарльз Понци не скупал купоны, которые обменивались исключительно на марки, а выплачивал старым вкладчикам деньги новых участников. К июлю векселя Понци приносили ему до 250 тысяч долларов ежедневно. В августе того же года компания была проверена федеральными агентами и ликвидирована, как пирамида. В ходе суда часть денег была возвращена вкладчикам, более 2-х миллионов так и не были найдены, сам итальянец получил 5 лет тюрьмы.
Португальская пирамида Доны Бранки
Обычная португальская женщина Мария Бранка дос Сантос, которую чаще всего называют Дона Бранка, решила обогатиться, открыв собственный банк в 1970 году. Чтобы привлечь клиентов, она пообещала процентную ставку 10% в месяц любому вкладчику. Бедные жители со свей страны ринулись вкладывать деньги в банк, который мог обеспечить им такой быстрый финансовый прирост. Тысячи клиентов в течение 14 лет доверяли свои деньги Доне, которую к тому времени прозвали “народным банкиром”. В 1984 году пирамида рухнула, Бланка была арестована и осуждена на 10 лет тюрьмы. Умерла Мария в одиночестве, хотя в 1993 году ее махинации вдохновили Португальскую Национальную Оперу поставить «A Banqueira do Povo» (Народный банкир).
Схема «Двойной Шах»
Нет, несмотря на красивое название, ничего общего с шахматами данная схема не имеет. История начинается в 2005 году, когда обычный преподаватель высшей школы из Пакистана, Саед Сибтул Хассан Шах, вернулся из Дубаи в Вазирабад (провинции Пенджаб) и сделал своим соседям выгодное предложение. Убедив всех в том, то в командировке он обучился новейшей биржевой программе, он предлагал всем желающим удвоить свои сбережения всего за неделю!
Именно поэтому схема и получила название “Двойной Шах”. За полтора года пирамида разрослась по всей стране, более трех тысяч вкладчиков отдали ему сбережения более чем на 880 миллионов долларов по курсу того года. Саед Шах даже собирался стать политическим лидером региона, когда полиция произвела его арест. Тысячи людей вышли на улицы с требованием освободить их финансового гуру. В данный момент герой истории находится за решеткой, а следствие продолжается до сих пор.
Схема Лу Перлмана на $300,000,000
Возможно вы не слышали о Лу Перлмане, а вот созданные им группы наверняка. Благодаря ему на свет появились такие коллективы, как Backstreet Boys и ‘N Sync. Вот только свою известность он также получил благодаря преступной схеме на 300 млн. долларов, которые “поднял”, обманывая инвесторов и крупные банки. В 1981 году бывший магнат Лу Перлман основал компании Trans Continental Airlines Travel Services, Trans Continental Airlines Inc и десяток других организаций, которые существовали исключительно на бумаге. Что, в прочем, не помешало ему продавать доли в этих фирмах на протяжении 20 лет!
Когда схему раскрыли, Лу пытался убежать из страны и был приговорен к 25 годам тюрьмы и штрафу в 1 млн долларов. И это после того, как он пошел на сделку с судом, где признал мошенничество в адрес около 250 жертв, потерявших свыше $200kk, а также 10 финансовых институтов, потерявших около 100 млн долларов.
Европейский Королевский Клуб
Некоммерческая ассоциация ” European Kings Club” была организована Дамарой Бертгес и Хансом Гунтер Шпахтхольцем в 1992 году и позиционировалась как реальная сила, выступающая против крупных европейских банков и способная помочь малому бизнесу.
По этой схеме, новые члены Европейского Королевского Клуба должны были купить “письмо”, которое по сути представляло собой акцию клуба. Стоимость такой акции была 1400 швейцарских франков. Данное “письмо” давало владельцу право получать по 200 франков ежемесячно, что гарантировано инвестору удвоение своего вклада уже через год.
Преступная схема была раскрыта лишь через 2 года, когда около сотни тысяч немецких и швейцарских инвесторов потеряли в общей сложности около 1 млрд. долл. США. Даже во время вынесения приговора, жертвы отказывались признавать факт мошенничества и освистали судью. Предприимчивая Дамара Бертгес получала 7 лет тюрьмы, а ее напарник лишь 5.
Афера Бернарда Мейдоффа
Пирамида Барнарда Медоффа является одной из крупнейших финансовых афер современной истории. Среди потерпевших более трех миллионов человек и сотни финансовых организаций, которые потеряли свои сбережения на общую сумму более 64,8 млрд.
Бернард открыл инвестиционный фонд “Madoff Investment Securities”, который имел репутацию одного из самых надежных и прибыльных в США. Инвесторы, вложившие деньги в Мейдоффа, могли получить 12-13% годовых. Большинство вкладчиков были убеждены, что этой фирме удавалось добиться такого успеха благодаря инсайдерской информации, да и серьезный список клиентов, среди которых были многочисленные хедж-фонды, банки и знаменитости – являлся своего рода гарантией надежности этого фонда.
Осенью 2008 года ряд крупных инвесторов обратились к Мейдоффу с просьбой выдать вложенные ими средства на общую сумму около $7 млрд, но фонду просто нечем было платить. Пирамида рухнула. Выяснилось, что Madoff Securities не занимался инвестициями денег вкладчиков как минимум в течение последних 13 лет! На момент разбирательств хадолженность компании составила примерно 50 миллиардов долларов США. Примечателен и тот факт, что сдали ФБР Мейдоффа собственные сыновья, которым он рассказал о своей самой большой лжи по схеме Понци.
В отличие от относительно небольших сроков предыдущих создателей пирамид, Бернард Мейдофф был приговорен к 150 годам лишения свободы.
Муравьиные фермы Вана Фэна
Довольно необычную финансовую пирамиду возвел китайский бизнесмен Ван Фэн. В 1999 году он открыл фирму “Yilishen Tianxi Group of China” и предлагал любому желающему стать инвестором всего за $1500. За эти деньги вкладчики получила коробку с особыми муравьями, которых нужно было кормить и выращивать по специальной инструкции в течении 90 дней. По истечению этого времени приезжали представители компании и забирали насекомых назад, перерабатывая их в афродозиаки или лекарство для лечения артрита. По крайней мере так заявляла компания бедным китайским фермерам.
По истечению каждых 14 месяцев таких вот хлопот, вкладчики получили около $450, что равнялось 32% доходности годовых. Данная пирамида имела успех еще и потому, что Ван Фэн довольно быстро разбогател и сумел раскрутиться в газетах и телевидении. Он даже стал номинантом гос. премии “100 лучших бизнесменов Китая”.
Когда оборот компании составил около двух миллиардов долларов, муравьиная схема Вана рухнула, а его самого арестовали и приговорили к смертной казни.
МММ Сергея Мавроди
Крупнейшая в истории России финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди вместе с его братом Вячеславом и супругой Мариной. Название компании “МММ” представляло собой ничто иное, как аббревиатуру фамилий основателей. Как мы с вами помним, в начале 90-х эта частная компания предложила своим вкладчиком 1000% дивидендов, заманив в пирамиду миллионы жителей страны. За пять лет своей работы Мавроди получил свыше $ 1,5 млрд.
Его деятельность имела настолько серьезную огласку, что Сергей даже был избран в Государственную думу и получил депутатскую неприкосновенность, что в причем не спало его от ареста в 2003 году, когда пирамида наконец распалась. По заверениям же самого Сергея Мавроди, крах “МММ” это исключительно заслуга правительства страны.
Американская система страхования
Вы наверное удивитесь, но социальное страхование в США имеем довольно схожую структуру со смехой Понци, возглавляющей наш топ финансовых пирамид. В 1935 году данную страховку ввел президент Рузвельт в рамках борьбы с бедностью, которая накрыла пожилых американцев в эпоху Великой депрессии. Данные меры позволили безработным и пенсионерам получать деньги, которые поступали за чем налогообложения работающей части населения Штатов.
Несмотря на то, что социальное страхование в Америке за эти годы претерпело ряд изменений, суть осталась прежней: старые вкладчики получают деньги новых вкладчиков. Однако аналитические конторы подсчитали, что уже в 2021 году данная схема столкнется с серьезными, и вполне возможно, разрушительными последствиями. В эти годы на пенсию выйдет так называемое поклонение бейби-бумеров и денег на всех может просто не хватить.
Если ты еще новичок и собираешься приобрести свои первые криптовалюты — создай аккаунт в самой надежной бирже криптовалют Binance. Мы подготовили пошаговую инструкцию для начинающих.
Муравьиные фермы Ван Фэна
В 1999 году китайский бизнесмен Ван Фэн придумал довольно необычную схему. Его фирма предлагала всем желающим стать инвесторами в его фирме. За $1 500 вкладчики получали коробку с «особыми» муравьями, которых нужно было кормить и выращивать по особой секретной схеме в течение 90 дней. Каждые 14 месяцев компания выплачивала своим вкладчикам 450 долларов, что соответствовало годовой доходности в 32%.
Как заявляла фирма Ван Фэна, муравьи использовались в фармацевтике для изготовления лекарств. Конечно же, реально эти муравьи нигде не использовались, а служили лишь поводом для привлечения средств.
Миллионы людей приносили свои денежки в фирму Ван Фэна. За 2 года было собрано средств на сумму, превышающую 2 миллиарда долларов. Сам Ван Фэн стал весьма уважаемым бизнесменом в Китае, его неоднократно номинировали на разные престижные звания и награды, показывали по телевизору, брали интервью. Он даже получил самую престижную государственную премию «100 лучших бизнесменов Китая». Вскоре вся схема рухнула, а самого Ван Фэна приговорили к смертной казни.
Оценивание здоровья брендов
Оценка здоровья марки позволяет проследить изменение отношения потребителей к марке от начала знакомства с ней. Это необходимо для продвижения компании, так как позволяет вовремя заметить ошибки.
Чтобы создать известную марку, пользующуюся лояльностью клиентов, при построении маркетинга внимание уделяют:
- созданию информационной сети, повышающей известность торговой марки, знание потребителей ее принципов и ассортимента;
- пониманию уровня актуальности компании;
- знанию аспектов, которые влияют на принятие решения о покупке;
- первому опыту взаимодействия потребителей с брендом;
- формированию у целевой аудитории привычки взаимодействовать с предложениями бренда;
- оптимальному месту организации среди конкурентов;
- увеличению уровня продаж;
- лояльности потребителей.
Двойной Шах
Пирамида названа в честь обычного преподавателя из Пакистана по имени Саед Сибтул Хассан Шах. История начинается в недалеком 2005 году. Вернувшись из Дубая в родной Вазирабад, Саед Шах начал распространять сначала среди соседей информацию, что он обладает секретной программой, позволяющей ему зарабатывать просто баснословные прибыли на торговле акциями на фондовом рынке.
Сначала желающих было немного, набралось не более 10 первых вкладчиков. Но после того, как Шах выплатим им первые проценты из прибыли, число желающих старо расти просто в геометрической прогрессии.
Всего за полтора года было собрано около 1 млрд. долларов от почти 300 тысяч человек. Саед Шах стал настолько популярным, что его даже хотели выдвигать на выборы главы региона.
Как всегда все закончилось достаточно прозаично. Шах был арестован за мошенничество, его детище тут же распалось. Тысячи людей вышли на улицу в защиту Саед Шаха, с просьбой освободить из финансового гуру.
Европейский Королевский Клуб
В 1992 году была создана организация одноименная организация (European Kings Club). Создатели организации Дамара Бертгес и Ханс Гунтер позиционировали свое детище, как противопоставление крупным европейским банкам с целью оказания содействия в развитии малого и среднего бизнеса.
Людям было предложено было покупать некие доходные письма, которые, по сути являлись акциями. Стоимость письма составляла 1400 швейцарских марок, обещанная доходность – 200 марок в месяц. Получалось полное удвоение вложенных средств по истечению года.
Преступная схема была раскрыта только через 2 года. Общая сумма потерь среди вкладчиков превысила астрономическую сумму в 1 миллиард долларов. Организаторы пирамиды отделались весьма небольшие сроками: Дамара Бертгес получила 7 лет тюрьмы, а Ханс Гунтер и вовсе отделался 5 тюремным заключением.
Как работать в сетевом маркетинге
Вы можете для себя выбрать способ работы в сетевой бизнесе. Этим можно заниматься в оффлайне или как говорят сетевики на земле, путем звонков, встреч и презентаций или же перейти в онлайн – привлекать людей через интернет.
Как работать в сетевом бизнесе на земле, я писал довольно подробную статью читайте здесь.
А если вам ближе работа через интернет, то рекомендую вам скачать мою бесплатную мини-книгу “11 партнеров в неделю в вам МЛМ бизнес через интернет”
Полезные материалы по теме
Подписывайтесь на рассылку. Впереди вас ждет много-много статей по финансовой грамотности и инвестированию. Когда подпишетесь, я буду высылать вам новые статьи прямо на почту. Если надоест их читать – отпишетесь в любой момент.
Я хочу порекомендовать вам два курса по финансам. Они помогут вам стать более грамотными в плане денег и не вестись на уловки типа финансовых пирамид.
Личные финансы и инвестиции. Курс о том, какие есть инструменты для инвестирования, как они работают, как их выбирать. Все объясняется человекопонятным языком. Порядок обучения такой – смотрите видеоролики, проходите тесты, снова смотрите.
Я сам изучал этот курс, но сейчас он стал еще лучше, его расширили и дополнили. Он проходит на платформе онлайн-проекта Нетология. Это серьезный ресурс, он имеет лицензию на оказание образовательных услуг.
Финансовая грамотность. Инвестиций здесь тоже касаются, но акцент сделан не на них. В этом курсе больше «жизненного» материала – как выбирать банк для вкладов, как быстро расплачиваться с кредитами и пр.
Проводится на платформе онлайн-университета Скиллбокс. Университет имеет лицензию на образовательную деятельность.
Липовые акции Лу Перлмана
Лу Перлман известен как создатель таких популярных групп, как Backstreet Boys и NSync. Однако мало кто знает, что Лу провел за решеткой довольно длительное время. И как можно догадаться – за финансовое мошенничество.
Началось все в далеком 1981 году. Лу Перлман создал несколько фиктивных фирм, которые не осуществляли никакой деятельности и только существовали на бумаге. Далее выпустил акции этих фирм и разместил их на бирже. Эти акции постепенно стали покупать частные лица, и даже крупные финансовые институты. Лу подогревал интерес к ним, публикуя липовые отчеты росте прибыли его компаний.
Все эта схема вполне спокойно и прибыльно просуществовала целых 20 лет. За это время цена на размещенные им акции выросла в несколько раз.
После раскрытие преступной схемы – Лу пытался бежать, но был пойман и был приговорен к штрафу в $1 млн. (всего лишь ) и 25 годам тюрьмы.
Как итог – около 300 000 000 долларов потеряли держатели его акций. И это после того, как все что могли конфисковать стражи порядка, было ввернуто обманутым акционерам.
Схема четвертая: бонусы туристам
В прошлом году появились пирамиды, ориентированные на любителей путешествий. Им предлагали приобрести путёвку на круизные туры вдвое дешевле. А чтобы получить скидку, необходимо было каждый месяц вносить на счёт продавца туров не менее 100 долларов и приглашать не менее пяти знакомых. За каждого нового участника сверх оговоренных пяти были обещаны начисления на личный счет процента с их взносов.
Приобретение путевки по такой схеме было растянуто на год, в конце этого своеобразного квеста его участника якобы ждала заветная скидка. Однако через год оказывалось, что сайта, через которой рекламировалась такая возможность, уже не существует, а организаторов проекта найти нереально.
Кроме того, привести в компанию, пять или десять новых клиентов не так-то просто. С каждым днем эта задача становится все труднее — специалисты называют это «эффектом выжженного поля». Получается, что жаловаться участникам пирамид такого типа не на кого: ведь они сами не смогли выполнить условия договора.
Туристические пирамиды были выявлены в нескольких регионах России. По оценкам, в каждую из них было вовлечено около 500 человек. Одна из компаний-организаторов была якобы зарегистрирована в США, поэтому переводы нужно было делать в американской валюте. При этом в личном кабинете на счет клиента зачислялись некие «круизные доллары» или «внутренние баллы».
Вынуть деньги из-под «пирамиды». Как спасти свои вклады? Подробнее
«Миссисипская компания» (1717-7120 гг.)
По схожей схеме развивалась и другая известнейшая финансовая пирамида того периода – «Миссисипская компания», созданная во Франции Джоном Ло, облагодетельствованным покровительством тогдашним французским регентом Филиппом Орлеанским.
Опустошенный бюджет и обнищавшее население Франции остро нуждалось в притоке денежных ресурсов. Проблема была решена путем не сдерживаемой эмиссии денежных купюр.
Фото 2. Джон Ло — великий финансовый аферист
Вливание в экономику страны более полумиллиарда ничем не обеспеченных французских ливров имело положительный эффект, позволило оживить промышленность, решить проблему с выплатой жалований, погашением кредитов и долгов.
Однако дальнейший рост денежной массы сулил одни лишь беды. Очень скоро инфляционные процессы стали набирать силу, и перед правящей элитой замаячила другая проблема – как избавиться от излишков банкнот.
Ее решение было найдено посредством учреждения «Миссиссипской компании», якобы участвующей в освоении французских территорий на американском континенте.
Щедро проплаченная рекламная кампания сделала свое дело: ажиотаж на акции был столь велик, что люди с удовольствием обменивали стремительно теряющие в цене ливры на обещавшие им безбедное будущее акции «Миссиссипской компании».
Каждый последующий выпуск акций буквально сметался толпой.
Крах компании оказался неизбежен после просочившихся в прессу слухов о распродаже акций ее руководством. Хватило буквально нескольких дней, чтобы обанкротить столь «прибыльное» начинание…
Величайшая пирамида всех времен Бернарда Медоффа
Автор пирамиды — Бернард Медофф пошел немного по другому пути, чем прочие создатели подобных финансовых махинаций. Созданный им инвестиционный фонд «Madoff Investment Securities» не обещал никаких сверхдоходов. Для всех вкладчиков была обещана «скромная» доходность в размере 12-13% годовых. Хотя этот показатель превышал среднюю доходность по отрасли. В числе клиентов значились крупные компании, знаменитости и высокопоставленные лица. Все это позволило привлечь средства от почти 3 миллионов вкладчиков и сотен юридических фирм на многие миллиарды долларов.
Фонд спокойно существовал на протяжении около 15 лет, пока в 2008 году ряд крупных инвестиционных компаний обратилось в фонд Медоффа с просьбой вернуть их средства с набежавшими процентами на сумму 7 млрд. долларов. Такую сумму выплатить компании была просто не в состоянии. Пирамиду в один миг рухнула. По начавшимся судебным разбирательствам выяснилось, что фонд Медоффа задолжал своим клиентам денег на общую сумму более 65 миллиардов долларов.
Примечательно, что самого Медоффа сдали его собственные сыновья, которым он поведал о своей мошеннической схеме за семейным ужином.
Приговор был достаточно суров – 150 лет тюремного заключения.
❗ Уголовная ответственность
Организаторов финансовой пирамиды в случае доказательства их противозаконной деятельности можно привлечь по двум статьям Уголовного кодекса (УК) РФ. Это ст. 159 УК РФ «Мошенничество» – применяется, когда гражданам нанесен финансовый ущерб, а вложенные ими средства утрачены. Второй вариант – ст. 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств» – с ее помощью можно наказать за сам факт создания финансовой пирамиды и даже остановить ее деятельность до того, как мошенники решат сами закрыть свою систему.
Конфискация подозрительных накоплений
Читать
Пенсионный налоговый вычет. Как вернуть до 52 тысяч с накоплений
Подробнее
Почему могут заблокировать банковскую карту
Смотреть
МММ
Самая крупнейшая пирамида на постсоветском пространстве. Сергей Мавроди совместно с братом и супругой организовали предприятие с простым названием МММ (название произошло от начальных фамилий учредителей). МММ обещала гигантскую доходность в размере 1000% годовых. Девизом .
Учитывая всеобщую финансовую неграмотность населения, фирма МММ привлекла в свои ряды много миллионов граждан. Была развернута массовая рекламная кампания с привлечением звезд. Каждую неделю в стране открывалось по несколько представительств МММ.
Сама пирамида просуществовала более 5 лет. По разным оценкам Мавроди привлек около 2 млрд. долларов. Многие люди действительно заработали на МММ, размещая свои сбережения на короткий срок, и выводя их с процентами.
После ареста Мавроди сотни тысяч людей вышли на улицы с требованием освободить основателя МММ. С его головного офиса было вывезено несколько грузовиков, полностью забитых деньгами. Только один их пересчет занял около месяца.
