Стоит ли сейчас покупать доллары или евро в России в 2021 году

Зачем покупать доллары и евро?

Безусловно, в повседневной жизни для российских граждан нет альтернативы рублям. Но если речь заходит о накоплении и сохранении денег для совершения крупной покупки или формирования собственного пенсионного капитала, становится вполне логичным их стремление избежать негативного влияния инфляции на свои сбережения. К сожалению, российская валюта за последние десятилетия не раз демонстрировала неустойчивость и низкую сопротивляемость воздействию внешних факторов, вследствие чего называть её эффективным инвестиционным инструментом однозначно не стоит.

С другой стороны, принять решение о переводе накоплений в иностранные денежные единицы тоже не так просто. Чтобы получить информацию о ситуации на отечественном рынке и положении рубля, достаточно просто включить телевизор, тогда как сведения о позициях других валют и положении дел в мире требуют, как минимум хорошего знания английского языка и умения находить нужные источники. Тем не менее, по ряду причин граждане чаще положительно относятся к мысли о том, выгодно ли сейчас покупать доллары в 2021 году. Вот некоторые из очевидных плюсов:

Доллары или евро можно приобрести или продать в любое время суток, причём даже не выходя из дома. С ними работают практически все финансовые учреждения;
Изучение ситуации за последние годы не оставляет сомнений в том, стоит ли сейчас покупать доллары или евро. Рано или поздно курс рубля всё равно падает;
Для проведения операций с валютой не нужны глубокие знания законов экономики и статистики, навыки работы с биржевыми инструментами и финансовой аналитикой;
Вложения в валюту — это наиболее доступный и простой способ борьбы с инфляцией, особенно с учётом практически нулевой доходности депозитных вкладов в рублях;
В кризис операции с валютой открывают множество идей, куда вложить 1000000 рублей чтобы заработать. Конечно, спекуляции опасны, но довольно выгодны.

Наряду с преимуществами валютные инвестиции характеризуются и определёнными рисками. Полностью избавиться от них нельзя, а потому разрабатывать план действий необходимо с учётом возможных осложнений. В частности:

Выбрать идеальный момент для покупки не могут даже лучшие специалисты. Из-за непредсказуемости курса приходится мириться с недополученной прибылью;
На котировки валют влияют сотни факторов. Поэтому нельзя достоверно предсказать ни величину, ни сроки получения дохода от подобных инвестиций;
Между курсами покупки и продажи всегда есть разница. Чтобы в итоге выйти в плюс, порой приходится держать доллары или евро в кошельке довольно долго.

От чего зависят курсы валют?

Сегодня на рынке нет ни одной валюты, стоимость которой целиком определялась бы государством-эмитентом. Безусловно, центральные банки регулярно принимают меры по регулированию курсов национальных денежных единиц, но их возможности в сравнении с ресурсами мирового рынка достаточно ограничены. Поэтому мировые экономические и политические факторы имеют преимущественное влияние на то, что лучше покупать — доллары или евро. Вот наиболее значимые из них:

Геополитические явления. Социальные, экономические или военные столкновения, которые возникают внутри государства или возле его границ, немедленно вызывают падение курса его валюты вне зависимости от реакции мирового сообщества;
Законодательная политика. На позиции денежной единицы влияют принятие новых законов в сфере налогообложения, введение акцизов и таможенных пошлин, санкции и запреты на определённые экспортные и импортные операции;
Заявления официальных лиц. Члены правительства или руководители национальных корпораций в своих выступлениях вполне могут декларировать тезисы, влияющие на рыночную ситуацию и указывающие, выгодно ли покупать доллары сейчас;
Решения Центрального Банка. Речь здесь идёт о повышении или понижении учётной ставки для управления темпами инфляции, проведении торговых операций с валютой для поддержания курса национальной денежной единицы в определённых границах;
Состояние рынка сырья. Ключевыми факторами являются колебания цен на ресурсы массового экспорта — нефть и газ, углеводороды, чёрные и цветные металлы, золото, продовольственные, высокотехнологичные и сельскохозяйственные товары;
Движение капиталов. Взвешенная экономическая политика и развитие производства привлекают иностранных инвесторов и приводят к появлению множества вариантов, куда выгодно вложить деньги в 2021 году;
Темпы производства. Наращивание выпуска товаров вызывает увеличение валового внутреннего продукта и создаёт избыток, который может быть направлен на экспорт. Состояние производственного сектора определяет стабильность валюты в целом;
Торговый баланс. Является следствием предыдущего показателя. Если экспорт по объёмам доминирует над импортом, речь идёт о положительном торговом балансе. Это увеличивает доходы бюджета и укрепляет денежную единицу;
Спекуляции. Безусловно, биржевые игроки даже с огромными капиталами не смогут повлиять на то, что выгоднее покупать — доллар или евро. Однако обвалить или завысить курсы менее значимых валют спекулятивные операции вполне способны;
Стихийные явления. Сами по себе пожары, наводнения, землетрясения или ураганы не представляют серьёзной угрозы для валюты. Но если они наносят ущерб большим городам, промышленным или аграрным центрам, ВВП начинает падать.

Стоит ли менять рубли на доллары сейчас — парадокс американской валюты

Ослабление американского доллара обычно происходит на фоне усиления аппетита инвесторов к риску: если перспективы развивающихся стран выглядят привлекательными, а инвестиции в них смогут обеспечить высокий уровень доходности, то потоки капитала направляются из США, провоцируя таким образом снижение курса доллара.

Мнение эксперта

Сергей Литвинчик

Автор статьи. Эксперт, предприниматель с 2014 года.

Задать вопрос

Кстати, инвестировать можно не только в валюту но и в недвижимость, если у вас более 1 000 000 рублей инвестиции в недвижимость очень хорошее решение даже не смотря на эскроу.

Но текущая ситуация совсем не похожа на это. Например, доходность 10-летних американских казначейских облигаций тестирует все новые минимальные уровни: в марте она рухнула ниже 1%, а потом и вовсе снизилась до отметки 0,5%. Более низкая доходность соответствует более высоким ценам на облигации. Столь низкий уровень доходности по самым надежным облигациям указывает на то, что инвесторы не верят в устойчивый долгосрочный рост экономики США и предпочитают оставаться в наименее рискованных активах.

Это значит, что в этот раз ослабление доллара связано с внутренними проблемами американской экономики, а не с перетоком средств на более перспективные рынки.

Рейтинговые агентства только добавляют масла в огонь: в конце июля Fitch пересмотрел свой прогноз по суверенному рейтингу США с нейтрального на негативный, оставив сам рейтинг на максимально высоком уровне AAA.

https://www.kupi2metr.ru/investiruem-v-nedvizhimost-2020/

Что влияет на стоимость валюты сейчас?

Безусловно, принимать решение о покупке или продаже валюты только на основании данных о текущих курсах валют в соседнем банке как минимум недальновидно. В первую очередь необходимо проанализировать ситуацию и выделить главные факторы, которые определяют, выгодно ли сейчас покупать доллары: в 2021 году их не так много, но влияние каждого на рынок достаточно существенно. Это:

Пандемия. Коронавирус нанёс серьёзный удар по экономике Китая, США, Европы и других развитых государств. Сейчас данные говорят о снижении интенсивности его распространения, но ученые не исключают повторной вспышки осенью и зимой;
Рынок нефти. Цены на углеводороды непосредственно указывают, стоит ли сейчас покупать доллары: март 2021 начался с сильнейшего за последние годы кризиса, однако, к лету члены ОПЕК+ и Россия все же договорились о сокращении добычи;
Политика США. С целью устранения последствий пандемии Белый дом рассматривает перспективы отказа от долговых обязательств перед КНР и требует от правительства Китая материальной компенсации. Это может нанести серьёзный ущерб доллару;
Социальная напряжённость. Протесты и бунты в Америке пока вызывают сомнения в том, нужно ли покупать доллары сейчас. Однако инвесторов могут насторожить применение Конгрессом военной силы и эскалация расовых конфликтов в Европе;
Военные действия. Столкновения США и Ирана, конфликт в Сирии и участие в нём Турции, напряжённость в Венесуэле представляют опасность для мирового рынка углеводородов. Но пока перебоев с поставками нет, можно не беспокоиться.

Анализ курса USD/RUB

Эксперты провели статистическое исследование с 1999 года, взяв значения за последние 20 лет. Анализ учитывает восходящий тренд рынка. За это время курс USD/RUB вырос в два раза. Периодически рубль укрепляется по отношению к доллару. Но курс американской валюты все равно намного выше. Фактором исследования стали дни недели, а доходность взята за переменную. Просмотрев изменения стоимости по дням, можно сделать вывод, являются результаты закономерностью или это случайность.

Когда выгоднее покупать доллары и евро?

Первым условием удачного вложения является возможность приобрести валюту как можно дешевле. Однако даже эксперты не всегда могут точно показать, есть ли смысл покупать доллары сейчас, или же через неделю их курс будет более выгодным. В то же время на валютном рынке прослеживаются некоторые тенденции и закономерности, позволяющие довольно точно выбрать момент для совершения сделки:

Пониженные котировки валюты, не связанные с объективными признаками, обычно являются искусственными и указывают на спекуляции. Как следствие, в ближайшем времени они вполне могут вырасти, что и позволит инвестору заработать;
Узнать, есть ли смысл покупать доллары сейчас, поможет анализ предложения и спроса. Если валюты на рынке слишком много, она быстро начинает дешеветь, тогда как при недостатке желающих её продать курс обычно возрастает;
Удачные моменты для покупки зачастую наблюдаются на четвёртой неделе каждого месяца, когда экспортёры переводят валютную выручку в рубли для уплаты налогов. Как следствие, на рынке появляется избыток долларов и евро;
В декабре и январе на биржах также возможен избыток валютной массы. Как правило, в этот период оптовые покупатели из других стран проводят расчёты с поставщиками из России за приобретённые в течение года нефть и газ;
Укрепление курса российской денежной единицы может быть связано в том числе с наращиванием экспортных операций, будь то продажа за границу больших объёмов сырья, драгоценных металлов или промышленной продукции.

Динамика курсов и прогнозы на будущее

Курсы доллара США и евро обычно сравнивают между собой – рассчитывают, сколько долларов стоит 1 евро. В настоящее время курс колеблется между 1,1 и 1,15 долларов за евро, но так было не всегда:

Динамика курса евро к доллару (EUR/USD)

Как видно, до запуска евро в наличное обращение его курс опускался гораздо ниже единицы, но с 2002 года евро еще не опускался ниже доллара по стоимости. Значительные колебания были зафиксированы в 2008-2010 годах, когда мировая экономика переживала кризис, а Европа – Европейский долговой кризис.

После этого в отдельных странах еврозоны начался экономический кризис – в Греции, Испании, Португалии, Ирландии, Кипре. Это привело к серьезному снижению позиций евро.

Однако сейчас ждать сильного роста евро не стоит – перспективы выхода Великобритании из ЕС, миграционный кризис и другие факторы никак не играют на укрепление курса европейской валюты.

При этом для россиян динамика курса евро к рублю практически идентична динамике курса доллара. Как уже говорилось выше, Банк России рассчитывает средний биржевой курс доллара, на основании которого рассчитывает курсы всех остальных валют.

Динамика курса евро к рублю (EUR/RUB)

Динамика курса доллара США к рублю (USD/RUB)

С учетом двукратной девальвации рубля для россиян вопрос скорее стоит так: «Покупать валюту или хранить деньги в рублях?», чем «Какую валюту лучше выбрать?». Тем не менее, на долгосрочную перспективу нужно учитывать и соотношение между долларом и евро.

Доллар пока еще занимает долю в 44% в обороте на валютных рынках, в нем выпускается более половины международных долговых ценных бумаг, а еще доллар занимает более 60% в структуре международных резервов стран мира.

Тем не менее, несмотря на то, что перспектив для укрепления евро пока немного, доллар тоже постепенно теряет свои позиции. Так, уже в 2021 году экономика США была не крупнейшей в мире (правда, в пересчете по паритету покупательной способности) – доля Китая выросла до 18% в мировом ВВП против 15% у США. Однако вся еврозона пока еще дает только 11% мирового ВВП.

Проблемы у США структурные – это дефицит бюджета, постоянный рост госдолга, дефицит платежного баланса. Это подкрепляется весьма странной политикой нынешнего президента Дональда Трампа, который идет на обострение противостояния с КНР, а также принимает неоднозначные решения по бюджету (например, в первые недели 2019 года из-за отказа президента подписать бюджет США потеряли 6 миллиардов долларов).

В еврозоне с точки зрения финансов ситуация более благоприятная – платежный баланс сводится с профицитом, дефицит бюджетов небольшой, а госдолг сокращается.

Однако политические факторы серьезно угрожают «здоровью» евро – Brexit может принести Евросоюзу немалые потери. Есть информация о том, что в Италии может пройти референдум о выходе из еврозоны и возврате к национальной валюте. Тем не менее, ожидается, что переговоры по выходу Британии пройдут в конструктивном ключе, а Италия скорее всего останется в еврозоне.

Поэтому интерес к евро, как к резервной валюте, усиливается, хотя на данный момент доллар все еще выглядит более надежным вложением, несмотря на сложную ситуацию в США.

Когда выгоднее продавать доллары и евро

Логично предположить, что вторым условием разумного инвестирования станет шанс в удачный момент избавиться от валюты и обменять её на рубли с прибылью. Максимум котировок определить так же трудно, как и минимум, особенно при наличии локальных коррекций, поэтому задумываться о продаже долларов и евро стоит при явных признаках разворота тренда или прогнозируемом дефиците предложений на бирже. В частности:

К первой неделе каждого месяца крупнейшие корпорации уже закрывают налоговые платежи и начинают активно скупать валюту для заказа у иностранных поставщиков используемого в производстве сырья и оборудования;
В конце каждого квартала государство пополняет бюджет за счёт налогоплательщиков и приступает к погашению обязательств перед иностранными кредиторами. Минфин приобретает доллары и евро в больших количествах, что провоцирует их дефицит;
Кратковременный обвал котировок рубля в пределах 10–15% часто вызывают анонсы очередного пакета санкций, принимаемых США и странами Европы в отношении РФ. Наблюдая за заявлениями политиков, можно прогнозировать эту ситуацию;
В начале декабря торговые сети пополняют запасы импортных товаров в преддверии традиционных Новогодних распродаж. Для расчётов с производителями применяется только валюта, из-за чего на рынке образуется избыток предложений рубля;
Перед серьёзными событиями крупные чиновники порой выступают с заявлениями о том, стоит ли покупать сейчас доллары в России. Это всегда вызывает ажиотаж и рост котировок валют, что означает удачный момент для продажи.

Где лучше покупать доллары и евро

Как отмечено выше, вероятность появления проблем с покупкой или продажей евро и долларов исчезающе мала. С этими валютами сегодня работают не только абсолютно все банки, но и сотни других финансовых учреждений, в том числе и в интернете. Но именно их количество может добавить инвестору хлопот: каждая компания устанавливает курсы обмена на основании собственной экономической стратегии, поэтому перед совершением сделки придётся сравнивать множество предложений. Где можно купить валюту:

В кассе банка. Выбрать, где покупать валюту, можно в интернете, используя данные о курсах обмена с банковских сайтов. Все купюры проходят проверку на подлинность, а комиссии известны заранее. Однако в кассе может и не оказаться нужной суммы;
В приложении банка. У каждого учреждения есть приложение или веб-интерфейс, где среди прочего можно покупать или продавать евро, доллары или рубли, причём круглосуточно. Для этого нужно стать клиентом банка и открыть валютный счёт;
В интернете. При наличии электронного кошелька несложно купить валюту через интерфейс самой платёжной системы или воспользоваться одним из многочисленных сайтов-обменников. Подобрать выгодные курсы можно на портале ;
В обменном пункте. Эти киоски находятся в ведении банковских организаций, однако, часто предлагают более выгодные курсы обмена. Сайтов у них нет, потому посмотреть в интернете, можно ли сейчас покупать доллары, заранее не получится;
На валютной бирже. Доллары или евро, наряду с другими валютами продаются как на фондовых биржах, так и на Forex. Однако для получения доступа к площадке следует зарегистрироваться на сайте брокера и пополнить депозитный счёт минимум на 100$.

Факторы падения доллара

Аналитики расходятся во мнениях, что именно стало причиной падения курса доллара в последние месяцы. Глобальные экономические процессы сложны по своей сути, и зачастую объяснить их можно, только проанализировав совокупность различных факторов. Ниже выделены три причины, которые среди прочих могли оказать наибольшее влияние на доллар.

Ожидания слабого роста американской экономики. Ситуация с коронавирусом в США с самого начала выглядит более серьезной, чем в Европе и Китае. Некоторые штаты вынуждены были быстро вернуться к ограничениям на фоне роста числа заболевших. Среди них такие важные и крупные штаты, как Калифорния, Техас, Аризона, Флорида и ряд других.

Несмотря на беспрецедентную поддержку экономики как со стороны ФРС, так и со стороны конгресса, целесообразность дальнейшей помощи сейчас находится под вопросом и является политическим камнем преткновения между демократами и республиканцами (последний пакет стимулирующих мер минимум на $1 трлн подвис еще в августе и до сих пор так и не был принят). Это также может подорвать наметившееся восстановление экономики.

В целом США справляются с распространением коронавируса хуже, чем Европа. Безработица в стране, несмотря на заметное снижение с пиковых уровней апреля этого года, остается крайне высокой (7,9% в сентябре). С начала кризиса и до осени она была устойчиво выше, чем в еврозоне, поэтому экономисты ожидают, что на горизонте 1–2 лет европейские страны могут показать более уверенное и быстрое восстановление и переход в фазу роста.

Интересно и то, как опасения по длительному выходу экономики США из кризиса сочетаются с рекордными значениями американского фондового рынка. И если в отношении IT-гигантов, которые действительно смогли показать хорошие результаты в период пандемии, такое поведение акций может быть оправданным, то рыночные оценки компаний из реального сектора экономики выглядят все более и более перегретыми.

Президентские выборы в США. Опросы общественного мнения отдают предпочтение кандидату от Демократической партии Джо Байдену. Однако ситуация может меняться очень быстро, а последние президентские выборы 2021 года показали, как подобные опросы могут давать ошибочный результат.

Политическая неопределенность — важный фактор для фондового рынка и может объяснять ослабление доллара.

Укрепление евро. Коррекция индекса DXY во многом объясняется именно ростом курса евро против доллара. За период с мая этого года евро укрепился почти на 10% и торгуется сейчас около отметки 1,2 впервые с 2021 года. Две основные причины происходящего:

Страны ЕС в июле договорились о совместном пакете помощи экономики, который предусматривает выпуск облигаций на общую сумму €750 млрд. Впервые европейские страны выпускают долговые обязательства не по отдельности, а совместно. Эмитентом выступает ЕС, а рейтинг этих облигаций будет максимальным (AAA). Создание такого рынка рассматривается как важный шаг в направлении фискальной интеграции ЕС, которая до сих пор по сути отсутствовала. Спрос на эти бумаги оказался ажиотажным, что способствует росту привлекательности евро как резервной валюты.
Сужение разницы ставок в евро и долларе. После того как в марте ФРС понизил ставку до уровня 0,0–0,25%, привлекательность евро как валюты фондирования упала. В последние годы работала следующая стратегия: занять средства в евро (под отрицательную ставку), конвертировать в доллары и заработать за счет разницы процентных ставок. Сейчас инвесторы сворачивают свои позиции, откупая евро и толкая тем самым курс европейской валюты наверх.

Будет ли рост цен на квартиры?

Где хранить доллары и евро?

В большинстве случаев граждане не имеют серьезных сбережений в наличных, потому при покупке валюты у них обычно не возникает вопроса, где её хранить. Однако, если речь идёт о более значительных суммах, оставлять их в кошельке просто неразумно. Подумав о том, куда вложить деньги чтобы они работали в 2021 году, гражданин не только защитит свой капитал от инфляции, но и получит в перспективе дополнительный доход. Каждый способ хранения имеет преимущества и недостатки:

В своей квартире. Безусловно, домашний сейф защитит сбережения от посягательства государства, налоговой службы и коллекторов. Однако абсолютной безопасности этот способ не гарантирует — от пожара, затопления или кражи не застрахован никто;
На банковском счете. В отличие от фунтов или юаней, лицевые счета в долларах или евро можно открыть в любом банке. Но выгоды инвестору это не принесет: за простое хранение денег учреждения платят максимум 1% годовых от суммы остатка;
На депозитном счете. Открытие депозита — самый доступный вариант, куда вложить 50000 рублей чтобы заработать и защитить капитал от инфляции. Однако в евро, выгода будет символической, так как ставки по этой валюте обычно составляют 0,1%;
В банковской ячейке. Способ считается одним из самых надежных, но подходит лишь для кратковременного хранения средств: во-первых, за аренду ячейки банк взимает до 40–50 рублей в день, а во-вторых, деньги не будут работать и не принесут прибыли;
В электронной форме. Размещение денег в личном электронном кошельке вызывает некоторые опасения, хотя известные ЭПС вроде Вебмани и Яндекс.Деньги существуют уже более двадцати лет и пока ни разу не давали повода для сомнений;
В ценных бумагах. После покупки валюты на бирже стоит тут же задуматься, в какие акции лучше вложить деньги, чтобы капитал не лежал без дела. Можно купить и облигации — по надёжности они равны депозитам, а по доходности превосходят их.

Будет полезным!

——————-

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно — здесь.

——————-