Когда покупать доллары и что ждет мировую резервную валюту?

Сегодня сложно отыскать человека, отрицающего важность накопления денег. Однако российские граждане даже не пытаются откладывать рубли: опыт прошедших кризисов и сопутствующая им стремительная инфляция отечественной денежной единицы показали, что спасти свои сбережения можно только путём перевода их в иностранную валюту. Но при наличии относительно крупной суммы возникает вопрос — где хранить доллары, чтобы защитить их от кражи, порчи и обесценивания? Есть несколько неплохих способов, каждый из которых отличается своими достоинствами и недостатками.

Как хранить доллары в своем доме?

Уровень доверия к банковской системе и государству в целом среди российских людей остаётся крайне низким. Потому многие граждане, в особенности, достигшие пенсионного возраста, стараются держать свои накопления дома.

В то же время квартира остаётся уязвимой: предотвратить проникновение вора можно с помощью охранной сигнализации, однако защититься от желающих завладеть деньгами корыстных знакомых либо родственников почти нереально. Остаётся единственный путь: придумать, как хранить доллары в домашних условиях подальше от посторонних глаз. К счастью, относительно надёжные варианты существуют:

• Можно снять накладку с обычной розетки. Под ней находится распределительная коробка, в которой помещается десяток свёрнутых купюр;
• Можно снять часть окантовки со стола. В торце столешницы высверливают несколько глубоких отверстий, перемычки между которыми убирают ножом;
• Можно закрепить в санузле или ванной дополнительную трубу, внешне похожую на водопроводные. Её торцы для защиты от влаги следует закрыть пробками;
• Можно спрятать деньги за потолочными или стеновыми пластиковыми панелями. Нужно извлечь последнюю из них, а затем аккуратно поставить её на место.

Перед выбором места для тайника нужно узнать, как хранить доллары, чтобы не испортились. Купюры делают из льняных и хлопковых волокон, которые приходятся по вкусу различным плесневым грибкам. В холодном сыром помещении без вентиляции эти культуры активно развиваются, приводя деньги в негодность за два-три месяца. Но если решить эту проблему, можно пользоваться всеми преимуществами домашнего хранения:

• Средства постоянно находятся под рукой. В банке нужно заранее заказывать выплату суммы больше 200–500 долларов, поскольку в кассе может не оказаться наличности;
• Надёжность способа достаточно высока, так как хранить доллары дома можно без лишнего беспокойства о банкротстве банка или отзыве его лицензии;
• Если соблюдать осторожность, до сбережений не доберутся мошенники, приставы или налоговые инспекторы. Банковский счёт легко можно арестовать.

В то же время домашнее хранение денег характеризуется некоторыми недостатками, способными доставить инвестору немало хлопот. В частности:

1. Капитал не защищён от инфляции. Валюта обесценивается гораздо медленнее рубля, но терять свои деньги на ровном месте не захочет ни один инвестор;
2. Хранить наличные доллары, как показывает опыт, нельзя без дополнительной защиты сбережений от кражи, пожаров, затоплений и прочих форс-мажоров;
3. Финансовая политика эмитента может измениться. Например, в ЕС купюра в 500 евро уже выводится из оборота, а ФРС думает о запрете банкноты в 100 долларов.

Как хранить доллары на банковской карте

Как можно заметить, держать валюту дома в наличном виде практично, но довольно рискованно. Поэтому более осторожные инвесторы предпочитают хранить деньги в более защищённых местах, самым доступным из которых является банковская карта.
Однако использовать такой метод необходимо с крайней осторожностью. Дело в том, что современные мошенники уже не тратят время на похищение карты — гораздо чаще встречаются психологические и фишинговые технологии получения конфиденциальных данных. Если не знать, как правильно тратить деньги, можно неосторожно открыть им доступ к личному кабинету и тут же потерять все свои сбережения. Следовательно, на карте разумнее хранить относительно небольшие суммы, которые будут инвестированы или израсходованы в ближайшие пару месяцев.

Преимуществ размещения капитала на банковской карте довольно много. Например, инвестору могут показаться полезными следующие особенности:

• Для проведения операций со средствами не нужно посещать банк. Купить что-нибудь или сделать инвестиции в недвижимость можно в мобильном приложении;
• Как и остальные банковские вклады, сбережения на карте застрахованы на случай банкротства или отзыва лицензии организации в пределах 1,4 млн рублей;
• Спрятать карту проще, чем толстую пачку купюр. Если ещё и запретить платежи с её помощью в интернете, то даже в случае ее утраты деньги останутся в сохранности;
• Безусловно, пользоваться банковской картой для хранения денег достаточно удобно.

Но нельзя забывать и о рисках, с которыми может столкнуться инвестор:

1. Сбережения на карте не защищены от государства. По решению суда или налоговой инспекции с неё могут списать любую сумму или вообще заблокировать счёт;
2. Капитал не работает и не приносит прибыли. Хотя в сравнении с рублём инфляция доллара намного меньше, даже 2% в год могут привести к потерям;
3. Работа с картой требует соблюдения самых строгих мер безопасности. Мошенники придумали множество способов кражи данных и получения доступа к счету.

Открыть валютную карту сегодня готов любой банк в России. Поэтому нужно вначале выяснить, где хранить деньги в долларах более выгодно. Вот несколько вариантов:

Валютные банковские карты

Стоит ли покупать валюту сейчас или можно повременить?

Мнение эксперта

Сергей Литвинчик

Автор статьи. Эксперт, предприниматель с 2014 года.

Задать вопрос

Почему $ переживает худшие времена за последнее десятилетие — в чем причины и как долго это будет продолжаться? Попытаемся разобраться.

В июле этого года индекс DXY, отражающий динамику американской валюты против шести других основных валют, потерял 4,2%. К середине октября доллар не восстановился. С момента объявления о первом пакете помощи экономики США в конце марта индекс упал на 5,4%. Всего с начала года — на 3%, даже несмотря на краткосрочное ралли в марте-апреле, когда инвесторы бежали в доллар на новостях о пандемии.

Как хранить доллары на банковском счете?

Выбирая, хранить доллары дома или в банке, многие граждане руководствуются прежде всего возможностью получения свободного доступа к деньгам. С другой стороны, ни один из описанных выше способов не приносит дохода, что противоречит самой сути накопления ради улучшения своего благосостояния. Но существует способ, позволяющий одновременно зарабатывать и распоряжаться капиталом по своему желанию: хранение денег на валютном сберегательном счёте.

Данный счёт сочетает в себе достоинства депозита и банковской карты: пользователь может размещать средства в течение длительного срока, переводить при необходимости часть денег на свою карту, пополнять сбережения и защищать их от инфляции. При этом на остаток регулярно начисляются довольно высокие проценты, а сам капитал страхуется от банкротства банка в пределах 1,4 млн рублей.

Пользоваться накопительным счётом целесообразно для хранения довольно большой суммы, которая может понадобиться в любой момент. Почему это удобно:

• Накопления остаются доступными круглосуточно. Нет никаких ограничений на количество операций с ними в течение месяца;
• Проценты по счету начисляются ежемесячно. Если клиент снимет часть капитала, банк выплатит ему вознаграждение в соответствии с фактическим остатком;
• Мошенникам доступ к деньгам закрыт. Даже если пользователь потеряет карту или телефон, ничего не случится — они не привязаны к счёту напрямую.

Удобства хранения денег на накопительном счёте очевидны. Что же касается рисков и недостатков, то они выглядят следующим образом:

• По решению суда или налоговой службы гражданин может потерять часть своих денег или весь капитал. Защитить средства от федеральных органов невозможно;
• Проценты начисляются при наличии довольно большого неснижаемого остатка. Это заставляет задуматься, как лучше хранить доллары простому человеку;
• Банк имеет право менять условия размещения средств по своему усмотрению. Нельзя гарантировать, что через полгода они будут такими же выгодными.

В целом финансовые учреждения достаточно неохотно работают с накопительными счётами, поэтому в России не так много вариантов, где можно хранить доллары:

Валютные банковские счета

Как хранить доллары в банковской ячейке

Многие консервативные инвесторы не готовы доверить свои сбережения банку, но и решение прятать дома крупные суммы считают недальновидным. Можно ли хранить деньги в долларах в виде наличности, пользуясь при этом надёжной системой защиты финансовых учреждений? Безусловно, если арендовать банковскую ячейку.

Ячейка представляет собой персональный сейф, расположенный за стальной дверью в надёжном хранилище. Спрятать в неё можно не только пачки купюр, но и драгоценности, документы, золотые монеты, коллекцию открыток. Разумеется, банки запрещают хранить здесь оружие, яды, радиоактивные и наркотические вещества.

Арендовать ячейку можно на любой период в установленных учреждением пределах. Если договор не предусматривает автоматической пролонгации, за неделю до истечения срока банк извещает пользователя письмом, по электронной почте или через СМС. Через 30 дней содержимое сейфа изымается и помещается в общее хранилище, откуда забрать его можно только после погашения долга. Таким образом, при грамотном использовании банковская ячейка может стать надёжным способом хранения наличных. Кроме того:

• Содержимое ячейки остаётся в собственности клиента. Даже если банк обанкротится и закроется, все деньги до последней копейки вернут собственнику;
• Специалисты банка знают, как правильно хранить доллары. В сейфе постоянно поддерживаются оптимальная температура и влажность, а воздух фильтруется;
• Сведения о наличии ячейки и её содержимом являются тайной. Если пользователь не расскажет о ней сам, никто не сможет получить такую информацию у банка.

Таким образом, банковская ячейка представляется очень удобным способом хранения наличных денег. Однако недостатки здесь также присутствуют:

• Аренда ячейки требует постоянного контроля. Нужно вовремя продлевать договор хранения, проверять её содержимое, беречь свой экземпляр ключа;
• В указанных законодательством случаях банк все же может вскрыть ячейку. Известны случаи изъятия ценностей по распоряжению суда или прокуратуры;
• Размещение капитала в ячейке не только не приносит дохода, но и сопровождается убытками. Стоимость аренды невысока, но за год получается приличная сумма.

Как правило, в небольших районных отделениях хранилища с ячейками нет, поэтому вкладчику придётся обращаться в центральный офис. С другой стороны, сейчас каждый банк предлагает услугу аренды личного сейфа. Где хранить доллары в России:

Банковские ячейки

Как хранить доллары на валютном депозите?

Изучая предложения банков, можно заметить, что за право свободно распоряжаться сбережениями они существенно уменьшают процентные ставки или увеличивают сумму неснижаемого остатка на счёте. Если инвестор не собирается тратить средства в течение нескольких месяцев или даже лет, ему выгоднее разместить их на валютном депозите.

Безусловно, ставки по вкладам в валюте выглядят не столь внушительно, как в рублях, но такое неудобство вполне компенсируется отсутствием характерной для отечественной денежной единицы инфляции. Очевидным является и ответ на вопрос, в чем хранить деньги, евро или долларах: ввиду отсутствия прибыльных инвестиционных объектов российские банки предлагают в европейской валюте максимум 0,01–0,05% годовых, тогда как в американской вполне реально зарабатывать 1,8–2,2%. Что делать с доходом:

1. Банк может добавить проценты к сумме основного вклада. В случае капитализации выплаты будут увеличиваться с каждым месяцем;

2. Банк может выводить проценты на отдельный счёт или пластиковую карту. Деньги будут доступными для пользователя, но выплаты останутся фиксированными;

3. Депозит может стать удобным инструментом для осторожного инвестора: во-первых, вклад будет застрахован на 1,4 млн рублей, а во-вторых, злоумышленники не доберутся до денег ни при каких условиях. Помимо того:

• Валютные вклады эффективно защищают капитал от инфляции рубля. Доллар же обесценивается примерно на 1,5% в год, что компенсируется ставкой по депозиту;
• Дополнительный доход приносят колебания курсов валют. Если выбирать, как сберечь деньги от инфляции в 2021 году в кризис, более надёжного способа не найти;
• Инвестор точно знает, когда и какую сумму он получит. Прибыль не изменится даже при снижении учётной ставки, так как все условия зафиксированы в договоре.

Очевидно, что хранить доллары или евро лучше на депозите, чем в наличной форме или на банковской карте. Однако недостатки у такого способа тоже есть:

• После снижения учётной ставки ФРС размещение вкладов в валюте для российских банков стало невыгодным. Многие из них начали отказываться от этой услуги;
• В Думе обсуждается закон о введении нулевых ставок по валютным вкладам. В случае его принятия вопрос о том, как хранить доллары в банке, станет неактуальным;
• При банкротстве банка клиент получит компенсацию в рублях по курсу. Не факт, что котировки в этот момент будут хотя бы равны первоначальным.

Сегодня на российском рынке 28 коммерческих банков предлагают открыть депозит в валюте со ставкой выше 1,5% годовых. Где лучше хранить доллары:

Валютные депозитные счета

Распределение валют

Чаще всего вопросами хранения денег задаются люди, которые желают сохранить капитал именно в долгосрочной перспективе. И большинство экспертов говорят том, что в этом случае хранение денег в валюте нужно вести параллельно с инвестированием в рублях. То есть выбрать сразу несколько вариантов вложений.

Примерный разброс корзины накоплений:

• 50% — в долларах. Большую часть сбережений рекомендуют хранить именно в американских долларах, потому что на сегодня это самая стабильная валюта. Центральные Банки различных стран хранят капитал именно в ней из-за стабильности и малой инфляции;
• 25% — в евро. Тоже стабильная валюта. Но в свете выхода некоторых стран из Евросоюза и различных волнений в нем все может измениться. Пока что курс стабильный, но все же лучше выделить евро небольшую часть сбережений;
• 25% — в рублях. Если доход поступает в рублях, и траты ведутся тоже в этой валюте, есть смысл оставить четверть валютной корзины в них же. Кроме того, при хранении в России ставки по рублевым вкладам самые высокие.

Большинство экспертов, основываясь на текущую ситуацию с недалеким кризисом, рекомендуют держать треть — в евро, треть — в долларах, треть — в наличных рублях.

Соотношение 50/25/25 идеально в нормальной, стабильной мировой ситуации. Но сейчас, когда бушует пандемия, лучше разделить корзину на три равные части. Невозможно дать гарантированный прогноз на то, что будет с мировым валютным рынком дальше. Если обесценится одна, останутся две другие, которые будут поддерживать капитал.

Как хранить доллары в электронном кошельке?

С появлением всемирной сети банки в силу своей консервативности не озадачились разработкой удобных для обычных пользователей международных систем расчёта, а потому свободное место на рынке быстро заняли электронные платёжные системы.

Электронные валюты по сути не отличаются от безналичных — можно проводить с их помощью расчеты, покупать вещи в интернете, менять на обычные деньги и выводить на карту. Хранят их в виртуальных кошельках, представляющих собой открытые на сайтах ЭПС аналоги привычных банковских счетов. Чтобы пополнить кошелёк, можно:

1. Купить карту предоплаты на фиксированную сумму;
2. Отправить деньги переводом с мобильного телефона;
3. Внести необходимую сумму через банкомат или терминал;
4. Выполнить платёж с банковской карты через мобильное приложение;
5. Произвести банковский перевод на соответствующие реквизиты.

Конечно, деятельность платёжных систем не регулируется государством так же строго, как реальный банковский сектор, однако для размещения небольших сумм в пределах 5–10 тысяч долларов электронные кошельки чрезвычайно удобны. В частности:

• Получить доступ к своему кошельку и выполнить необходимую операцию можно в любой точке мира, где есть интернет;
• Пополнение счета и вывод денег занимают буквально несколько минут. Привязав к аккаунту банковскую карту, можно выполнять эти действия прямо из дома;
• Платежные системы не требуют денег за обслуживание счёта. Комиссия взимается только за перевод, причем её величина соизмерима с тарифами банков.

Хранение денег в электронном кошельке является относительно новым способом, а потому инвесторы испытывают к нему определённое недоверие. Чем это обосновано:

• Клиенту придётся пройти идентификацию, так как хранить рубли в долларах без подтверждения личности неудобно: все операции с деньгами сильно ограничены;
• Кошелёк привязывается к мобильному телефону. Если мошенник получит к нему доступ, он сможет распоряжаться средствами по своему усмотрению;
• Законодательный механизм защиты электронных сбережений в России отсутствует. Если система обанкротится, получить деньги будет сложно.

На территории России работают десятки платёжных систем, но доверять свои деньги разумно только самым крупным из них. Где выгоднее хранить евро или доллары:

Электронные кошельки

Способы сбережения личных финансов

Чтобы деньги не растрачивались, а накапливались, необходимо выполнить несколько ключевых условий:

• определить основные источники трат;
• рассчитать, сколько можно откладывать;
• поставить конкретные финансовые цели.

Я уже уточняла, что успешные люди более склонны к накоплениям, поэтому в материале об инвестиционных вкладах собраны рекомендации, как выбирать платформы и на что обращать внимание. Но чтобы были средства для вложений, необходимо детально узнать о способах сбережения личных финансов с учетом постоянных трат или масштабных грядущих покупок.

Текущие нужды

Категории расходов, включающая все регулярные траты: покупка продуктов, оплата коммунальных услуг, транспорта. Из-за того что это регулярно, не видно, сколько реально денег тратиться на такие покупки.

В развитых странах на питание семья в месяц тратить не более 30% всего суммарного бюджета.

Я рекомендую составлять четкий план покупок, наперед планировать траты, некоторые продукты покупать по акциям и впрок.

Подушка безопасности

Это сумма, которая никогда не тратиться, но при этом ее можно пополнять и увеличивать. В одном из своих статей на GQ Blog Monitor я рассказывала, что такое капитализация вклада. Принцип добавления процентов к сумме рекомендую использовать и для увеличения подушки. Подушка денежной безопасности и стабильности должна быть сформирована из национальной валюты и из международной. Для многих людей крайне важно с психологической точки зрения понимать, что у них есть сбережения на срочное лечение или другие более радостные поводы.

Краткосрочные цели

Краткосрочные цели тоже требуют соблюдения правил в хранении денег. Во-первых, я всегда уточняю, что надо наперед планировать растраты и понимать, что можно себе позволить и в какой период. Во-вторых, нельзя тратить все деньги, которые есть в кошельке или на карте. Несмотря на то, что цели пусть и не масштабные, краткосрочные, все равно они затратные и требуют выполнения определенных стратегий и правил.

Считаю нужным рассказать и о том, где хранить деньги, если вы сегодня их решили потратить, посетив рынок или магазин. Кошелек с наличными и картами стоит держать только в руках. А если планируется крупная покупка наличными средствами, положите их в передний карман брюк или в нагрудный карман.

Долгосрочные цели

Долгосрочными целями можно считать покупку авто, недвижимости, открытие бизнеса. Для того чтобы не просто хранить деньги, но накапливать их к определенной цели, рекомендую составить конкретный план и указать:

• название цели;
• приблизительную дату реализации;
• общую сумму для решения задачи;
• сколько из нужной суммы имеется на сейчас.

Для решения такой задачи, можно инвестировать деньги в золото, покупая слитки и храня их в банковских депозитных ячейках.

Как хранить доллары в еврооблигациях?

Стараясь найти более прибыльные способы размещения капитала, все инвесторы рано или поздно приходят к заключению о целесообразности покупки облигаций. Эти ценные бумаги выпускаются только государственными органами и прошедшими многократную проверку крупнейшими коммерческими компаниями, поэтому их можно назвать одним из самых надёжных и безопасных инструментов для хранения накоплений. Существуют облигации, номинированные в рублях, долларах, евро и вообще любой валюте мира, что позволяет подобрать оптимальный вид актива для инвестора с любым капиталом.

Для размещения средств самый большой интерес представляют еврооблигации или евробонды, предназначенные для торговли на крупнейших международных биржах. Их может купить каждый российский гражданин, заключивший соглашение с какой-нибудь брокерской компанией. Разумеется, выбор будет ограничен активами, которые, согласно законодательству РФ являются ценными бумагами и торгуются на отечественных биржах, но и в этом случае инвестор сможет найти сотни подходящих вариантов.

Почему выгодно покупать облигации? Приносимый им доход будет состоять из двух долей — непосредственно купонной выплаты и роста стоимости самого актива, связанной с падением курса рубля. Также следует учесть, что:

• Эмитенты погашают долги по облигациям независимо от наличия прибыли. Нет более надёжного способа, как приумножить капитал без риска;
• Оборот евробондов регулируется международными законами, поэтому возврат денег в случае дефолта компании гарантирован. Впрочем, таких прецедентов ещё не было;
• Доходность облигаций известна заранее. В отличие от других инструментов, она не изменится при снижении или повышении ставки рефинансирования.

Многие опытные инвесторы предпочитают размещение денег в евробондах любым другим способам хранения. Впрочем, некоторые неудобства здесь тоже имеются:

• Только квалифицированный инвестор может купить активы, не представленные на российских биржах. У новичка остаётся немного вариантов, как хранить доллары;
• Доход по облигациям облагается НДФЛ, причём в переводе на национальную валюту. Если курс рубля резко упадёт, купонная выплата может и не перекрыть сумму налога;
• Большинство брокеров устанавливает минимальную сумму для вложения в облигации на уровне 10–30 тысяч долларов. Со скромным капиталом на бирже делать нечего.

На Московской и Санкт-Петербургской биржах на сегодняшний день доступно более трехсот наименований еврооблигаций. Где выгодно хранить доллары:

Евробонды

Как хранить доллары в дивидендных акциях?

При наличии некоторого опыта торговли на бирже наряду с облигациями инвестору наряду с евробондами целесообразно пополнить свой портфель некоторым количеством номинированных в долларах акций. Приносимый им доход также будет состоять из двух частей — роста стоимости самого актива и причитающихся её владельцу дивидендов.

Выбирать активы для покупки следует осторожно: некоторые компании второго или даже третьего эшелона порой пытаются поправить сомнительное финансовое положение обещанием больших выплат. Ориентиром могут послужить следующие вопросы:

1. Получает ли компания стабильную прибыль? Если у неё есть перспективы развития, стоит докупить ещё акций. Если же рынок падает полностью, разумно перевести часть денег в наличную форму и спрятать в банковской ячейке;
2. Регулярно ли начисляются дивиденды? Некоторые компании производят неплохие выплаты, но устраивают между ними произвольные перерывы в два-три года. Потому инвестору приходится постоянно контролировать календарь дивидендов;
3. Разумно ли удерживать активы компании, если ситуация на рынке будет ухудшаться? Положительный ответ означает, что руководство проводит обоснованную политику и располагает ресурсами для выхода из кризиса.

Поскольку активный трейдинг выглядит рискованным способом хранения капитала, именно дивидендные акции могут представлять наибольший интерес для новичка. Как показывает практика, подобные инвестиции имеют ряд преимуществ:

• Вложение в такие активы не требует серьёзной подготовки. Даже новичок разберётся, как хранить сбережения в долларах, инвестируя их в дивидендные акции;
• Обычно наиболее привлекательные ценные бумаги относятся к «голубым фишкам». Продать их и вывести деньги на банковский счёт можно буквально за час;
• Акции, как правило, стоят недорого. Даже с небольшим капиталом можно составить неплохой портфель с оптимальным сочетанием риска и доходности.

Покупка дивидендных акций может стать реальным способом как разбогатеть в России обычному человеку. Но не стоит забывать, что инвестиции в ценные бумаги сопровождаются определенными рисками:

1. Решение о начислении дивидендов принимает руководство компании. Если прошлый год был неудачным и не принёс прибыли, выплат может и не быть;
2. После негативных событий акции могут настолько сильно упасть в цене, что выплата дивидендов не компенсирует потери стоимости. Для инвестора это означает убытки;
3. Брокеры неохотно работают с новичками, располагающими небольшими капиталами. Если речь идёт о сумме в пару тысяч долларов, можно забыть об этом способе.

Выгодно ли хранить деньги в долларах, покупая дивидендные акции? Изучая отчёты и релизы на 2021 год, можно выделить нескольких лидеров мирового рынка:

Дивидендные акции

Как хранить доллары в ПИФах евробондов?

Инвестировать в евробонды не сложнее, чем открыть депозит. Однако такие ценные бумаги стоят дорого, поэтому новичок с небольшим капиталом не сможет сформировать более-менее сбалансированный портфель. В подобном случае стоит обратить внимание на паевые фонды еврооблигаций, где порог входа чаще всего не превышает 1000 рублей.

Задача фондов заключается в выгодном инвестировании консолидированных взносов сотен и тысяч вкладчиков, что позволяет им покупать любые активы. Вложением средств занимаются профессиональные управляющие, имеющий огромный опыт в экономике и биржевой торговле. По окончании установленного срока прибыль распределяется среди инвесторов пропорционально их вкладам.

Практически все крупные фонды созданы крупными финансовыми организациями, среди которых Сбербанк, ВТБ, АФК Система и другие. Как правило, они открывались не с нуля, а на базе ранее существовавших ПИФов рублевых облигаций, что подтверждает их высокую квалификацию и надёжность. Почему стоит хранить деньги в фондах:

• Благодаря низкому входному порогу ПИФы могут стать выгодным вложением денег в 2021 году для новичков;
• Паевой фонд инвестирует в сотни разных облигаций. Чтобы добиться такого уровня диверсификации, обычному вкладчику придётся потратить сотни тысяч долларов;
• Кроме выплат по облигациям, прибыль фонда формируется и за счёт изменения курса валют. Более того, ПИФ может торговать как на понижении, так и на повышении.

Вложения в паевые фонды чрезвычайно удобны для новичка, не имеющего навыков и опыта работы на бирже. В то же время некоторые недостатки здесь тоже есть:

• Даже опыт управляющих не делает доходность ПИФа гарантированной. Никто не может заранее сказать, выгодно ли хранить деньги в долларах здесь;
• Инвестиционная политика фондов регулируется государством. Поэтому зачастую они не могут позволить себе рискнуть капиталом ради солидной прибыли;
• Комиссионная плата за управление капиталом не зависит от наличия или отсутствия прибыли. Свой гонорар фонд получает даже в случае убыточной деятельности.

Остаётся выяснить, где лучше хранить деньги в долларах: 2021 год показал, что высокой эффективности добились фонды крупнейших управляющих компаний. Это:

ПИФы евробондов

Плюсы и минусы

Инвестирование в валюты разных стран имеет свои плюсы и минусы. К его преимуществам можно отнести:

• доступность, поскольку все клиенты банков могут спокойно инвестировать в доллары, евро, иены и другие валюты;
• выгоду, т.к. многие валюты постоянно растут в цене, и инвестор может неплохо заработать на курсовой разнице;
• ликвидность, ведь любая валюта может быть продана в течении нескольких минут или часов, если будет такая необходимость.

При этом недостатками покупки валюты являются:

• внезапные изменения цены, которые трудно предугадать даже опытным экспертам;
• отсутствие стабильного дохода;
• зависимость ликвидности актива от государственной политики.

Как хранить доллары в иностранном банке?

История демонстрирует, что в случае потрясения государственных масштабов ни одна отечественная финансовая организация не избежит печальных последствий. Если кризис заставит правительство прибегнуть к крайним мерам, владельцы долларовых сбережений наверняка столкнутся со следующими явлениями:

• Валютные вклады могут быть принудительно конвертированы в национальную денежную единицу, причём по самому невыгодному для инвестора курсу;
• Правительство может существенно ограничить операции с иностранной валютой или вообще запретить оборот доллара для физических лиц на территории России;
• Фискальные органы могут начислить НДФЛ на прибыль в рублях, которая образуется за счёт падения курса национальной валюты. Фактически это означает убытки.

Поэтому любой дальновидный инвестор рано или поздно задумывается, как лучше хранить деньги в долларах на иностранных счётах. Стать пользователем зарубежного банка может каждый гражданин РФ, однако нужно учесть некоторые особенности.

Прежде всего, придётся совершить хотя бы одну поездку за рубеж: через интернет ни один серьезный банк счет не откроет. Кроме того, в европейских организациях не очень любят иностранных клиентов, а потому устанавливают для них неснижаемый остаток в пределах 50–100 тысяч евро или долларов. Наконец, большинство банков устанавливает по депозитам ставки в пределах 0,01–0,05% годовых, хотя инфляция евро достигает 1,6% ежегодно. Тем не менее, найти приемлемые условия обслуживания можно — например, в той же Прибалтике. Что наверняка понравится инвестору:

• Европейская банковская система гораздо стабильнее российской. Опасность введения каких-либо экстраординарных мер или разорения банков здесь намного меньше;
• Привлекательная система страхования вкладов может показать, стоит ли хранить деньги в долларах за границей. Лимит в еврозоне эквивалентен 100000 евро;
• Иностранные финансовые учреждения делятся данными с российскими службами только по запросу. Если не выставлять богатство напоказ, о вкладе никто не узнаёт.

В то же время данный способ сложно назвать доступным: чтобы заключить договор с иностранным банком, придётся преодолеть немало препятствий. Кроме того:

• Согласно законодательству, уведомить фискальные органы о зарубежном счёте всё же нужно, хотя такая выписка может носить формальный характер;
• Зачастую хранить сбережения в долларах или евро за границей нереально для новичка, так как банки требуют остатка на счёте не менее 50 тысяч евро;
• Многие европейские банки не имеют полноценного веб-интерфейса, то есть управлять сбережениями придётся не самыми удобными способами.

В Европе работают тысячи банков, поэтому подбирать условия размещения вкладов придётся долго. В качестве примера можно привести предложения банков Прибалтики:

Депозитные счета за границей

Советы по покупке валют во время кризиса

По мнению экспертов, средняя продолжительность экономических кризисов составляет 17 месяцев. Т.е. человек, который инвестирует сегодня в валюту, должен настраиваться на игру «в долгую».

ВАЖНО!

На время кризиса нужно подготовить для себя некий резервный фонд, состоящий из нескольких валют.

При формировании валютной корзины стоит выбирать валюты стран, находящихся на разных континентах. В случае каких-либо глобальных неурядиц, это поможет пережить кризис с минимальными потерями. Ведь не может же быть одинаково плохо и в США, и в Австралии, и в Китае, и в Европе!

Но подобная диверсификация делается больше для собственного успокоения. Во время кризиса и экономической неопределенности ни один эксперт не может сказать, какая именно из валют взлетит вверх. Также во время кризиса стоит воспользоваться следующими советами:

1. Не надо копить валюту «под матрасом». Даже доллар или евро могут обесцениться в результате инфляции, если произойдет что-то экстраординарное.
2. Не стоит покупать валюту на пике ее стоимости сразу же после резкого скачка. Как показывает практика, после резкого скачка валюта часто дешевеет, хотя и не возвращается на свой «докризисный» уровень.
3. Следует вкладываться только в известные и надежные валюты. Доллар и евро будут всегда востребованы, поскольку Америка и Евросоюз имеют хорошую научно-техническую базу и ресурсы, которая объясняет популярность этих валют. Какой-нибудь Гондурас этим похвастаться не может.

Любой человек может купить валюту и сохранить с ее помощью сбережения. На сегодняшний день это наиболее действенный способ обхитрить инфляцию и немного заработать на курсовой разнице всем тем, кто не имеет должного опыта в инвестировании. Нужно только правильно подобрать валюту с учетом состояния мировой экономики и политической обстановки на планете.