Как заработать на дивидендах — 5 стратегий покупки дивидендных акций

Определяем ежемесячную сумму для жизни

У каждого из нас разные потребности в количестве денег, требуемых на проживание за календарный месяц. Для начала необходимо самостоятельно прикинуть, какие у вас траты в год и желательно ещё немного оставить на непредвиденные расходы.

Пусть нам нужно 50 тыс. рублей в месяц, которые мы хотим получать *пассивно от дивидендов. Эта сумма эквивалентна 600 тыс. рублей в год.

Примечание «Пассивно» означает, что от нас не требуется никаких действий для получения этих денег.

Поскольку большинство российских компаний выплачивают дивиденды летом, то нужно самостоятельно планировать свой бюджет на весь год. Например, выплаты в течение года могут быть примерно такими:

• весной — 50 000;
• летом — 400 000;
• осенью — 150 000;

Стоит разумно тратить поступаемые деньги, чтобы ежемесячные траты были примерно равномерные. Ведь есть зима и весна, когда выплат нет или же они минимальны.

Если мы будем хранить деньги на дебетовых картах с процентом на остаток, то сумеем ещё бонусом зарабатывать сумму около 3-5% (в зависимости от текущей ставки по картам). Например, карты Тинькофф и Польза (от Хоум Кредита) начисляют хороший процент и ещё выплачивают кэшбек на все покупки. Например, сейчас по карте Тинькофф ставка на остаток 3,5%.

Сколько нужно денег, чтобы купить достаточное число акций — пример расчёта

Давайте рассчитаем сколько нужно купить акций, чтобы жить на дивиденды, получая заветную сумму 600 тыс. рублей в год.

Для этого умножим ежемесячную сумму на 12, а потом разделить её на средний дивидендный доход. Например, на 2021 год средний показатель доходности по индексу Мосбиржи составляет 6,5%. С учётом налогов, получаемая сумма уменьшается до 5,59%. Формула для расчёта следующая:

[50000 × 12] / 0,0559 = 10 733 452

Итого, необходимо иметь сумму в 10,733 млн рублей инвестированной в акции для ежемесячного дивидендного дохода в 50 тыс. рублей.

Сумма довольно большая, но мы рассмотрели среднюю доходность по фондовому индексу, куда входят множество компаний, которые могут платить небольшой процент или не платить дивиденды вовсе.

Если отбирать только дивидендные акции, которые платят существенно больше, то можно сильно повысить свой доход.

Например, Татнефть уже более 5 лет платит очень высокие проценты около 11-13% годовых, МТС платит 7-10% годовых. Акции второго, третьего эшелона и внебиржевые компании могут давать ещё больше доходность, но они являются не такими стабильными, как компании входящие в список голубых фишек. Покупая небольшие компании с большими дивидендами, стоит учиывать высокие риски.

В 2021 г. Татнефть заплатила скромные 2% дивидендов. Это пример показывает, что не стоит вкладывать все деньги в одну компанию.

Все опытные инвесторы составляют инвестиционный портфель из акций в разных секторах, чтобы снизить риски отдельных эмитентов. Этот процесс называется диверсифицирование рисков. Более подробно на тему снижения рисков и про портфели ценных бумаг можно прочитать в статьях:

• Правила диверсификации портфелей;
• Доходность и риски инвестиционного портфеля;
• Как составить инвестиционный портфель;
• Принцип формирования портфеля ценных бумаг для начинающих — руководство;

Как покупать акции простому человеку

Чтобы жить на дивиденды потребуется для начала стать участником на бирже. Любое физическое лицо может стать участником торгов фондовой биржи. Для этого нужно зарегистрироваться у одного из фондовых брокеров. Рекомендую следующие компании (пользуюсь их услугами уже более 7 лет):

• Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
• БКС Брокер

Это лидеры в сфере брокерского обслуживания. Бесплатные пополнения и снятия, самые низкие комиссии. Через них можно покупать все ценные бумаги, котируемые на Московской бирже, получать дивиденды и т.д.

После регистрации можно открыть брокерский счёт. Далее, его уже можно будет пополнить. Можно оформить межбанковский перевод, чтобы не ехать в офис брокера. Сумма внесения любая. Нет ограничений в лимитах.

Брокер предоставит доступ к торговым терминалам, где будут осуществляться покупки. Торговые терминалы есть как для компьютера (Quik), так и для мобильных телефонов (приложения). Если нет возможности купить самому, то можно позвонить брокеру и он примет заявку по телефону.

Подробную пошаговую инструкцию со скриншотами по покупке акций можно найти в статьях:

• Как купить акции физическому лицу — пошаговая инструкция;
• Как зарабатывать деньги на акциях;
• Как начать торговать на фондовом рынке новичку;

Рекомендую также прочитать полезные статьи на тему инвестиций:

• Как заработать на бирже;
• Акции и облигации для начинающих;
• Доходность акций — из чего складывается и её размер;
• Как отобрать недооценённые акции по мультипликаторам;
• Можно ли заработать много денег на инвестициях;
• От чего зависит цена акций;

Либо человек, либо пароход

Если директор компании и ее учредитель — одно лицо, то сразу же возникает вопрос: получается, ему нужно заключать трудовой договор с самим собой? Как говорится, всегда приятно поработать с умным и честным человеком, но не является ли такое «раздвоение» юридическим ляпом?

«Нет, не является, — говорит нам закон. – Юрлицо и физлицо — это не одно и то же, пусть даже речь идет об одном человеке. Действуя от имени компании, физическое лицо обезличивается, становясь как бы фирмой, как бы странно это ни звучало».

«Человек и пароход» — так называют того, кто добился большого успеха в своем деле. С юридической точки зрения нельзя одновременно быть и «человеком», и «пароходом». Тут уж кому что ближе. Придется выбирать. Во всяком случае в суде действия юрлица признаются исключительно как действия компании. Значит, все-таки возникает необходимость заключать договор с самим собой?

«Нет, — отвечает нам законодательство, — не возникает. Договор — это всегда двустороннее соглашение, а если сторона всего одна, то как это можно осуществить на практике, даже если очень хочется?».

Ну да, действительно. Что это мы? Хорошо. Тогда, если нет договора, отпадает и обязанность платить зарплату (самому себе), и трудовое законодательство в данном случае не нарушается?

«Да, — соглашается законодательство, — я в данном случае не нарушаюсь. А вместо зарплаты директор-учредитель может получать чистую прибыль — дивиденды».

Сколько потребуется времени, чтобы накопить нужную сумму

За сколько времени можно будет накопить сумму в 10,7 млн рублей, чтобы начать жить на дивиденды? На первый взгляд, это кажется невозможно. Однако это не так. Благодаря эффекту сложного процента требуемое время будет значительно меньше.

Чтобы ускорить процесс накопления стоит реинвестировать все доходы, которые поступают от инвестиций (купоны по облигациям и дивиденды).

Рассмотрим более детально эффективность сложного процента, приведём конкретные цифры.

1 При ежемесячном инвестировании 40 тыс. рублей под 8% годовых (для такой доходности можно просто купить надёжные корпоративные облигации) за 152 месяца можно накопить сумму в 10,583 млн:

152 месяца — это 12,5 лет. Довольно большой срок. Рассмотрим ещё варианты.

2 Если увеличить откладываемую ежемесячную сумму до 80 тыс. рублей под те же 8% годовых, то спустя 96 месяца на брокерском счёте будет 10,861 млн рублей:

96 месяца — это 8 лет и мы уже сможем жить на дивиденды. Уже более обозримый срок, но откладывать 80 тыс. рублей непосильная задача для большинства рядовых граждан.

3 Если инвестировать только в рынок акций, то к цели можно прийти ещё быстрее. Ежемесячное инвестирование по 40 тыс. рублей под 15% годовых (именно такая средняя доходность у российского рынка акций) представлено ниже:

Видим, что срок накопления заметно снизился до 10 лет за счёт более высокой прибыли, чем с первым вариантом, где мы инвестировали в облигации.

Как учесть инфляцию при расчёте будущего размера дивидендов

В этих расчётах мы не учли инфляцию, которая будет из года в год съедать покупательную способность. Сегодняшние 50 тыс. рублей уже не те, что будут через 10 лет. Это особенно актуально, если мы говорим про накопления в облигациях и вкладах, которые более стабильны по прибыли, но малодоходны.

Акции приносят почти в 2 раза выше прибыль на большом промежутке времени, поэтому логичней всего накапливать акции вместо денег. А в расчётах ориентироваться на их общее количество во владение. Давайте рассмотрим пример, как должен рассуждать инвестор.

Например, мы проанализировали текущую ситуацию, посмотрели историю дивидендных выплат и выбрали 4 лучших компании, из которых и хотим составить инвестиционный портфель на сумму 11 млн рублей. Пусть мы сделали примерно такое распределение:

• Татнефть префы 2 млн рублей (3000 шт);
• Газпром 3 млн рублей (12000 шт);
• Сбербанк префы 3 млн рублей (14500 шт);
• МТС 3 млн рублей (10000 шт);

Эти акции на текущий момент (2019-2020 год) платят дивиденды выше среднего по индексу Мосбиржи и взяты условно лишь для примера. В скобках указано примерное число акций по средним текущим ценам, которые мы можем купить на выделенные суммы. То есть наша задача накопить именно это количество ценных бумаг. В будущем наши выплаты дивидендов будут дисконтированы с учётом роста бизнеса, увеличения доходов и прочее.

Наш портфель: из 3000 Татнефти префы, 12000 Газпрома, 14500 Сбербанк префы и 10000 МТС должен приносить сопоставимую сумму и через 5 лет, и через 10 лет (а может быть даже и больше). Скорее всего, через 3 года это количество акций уже будут стоить не 11 млн рублей, а больше. Поэтому суммарно потребуется больше денег для закупки акций. Но, с другой стороны, и уровень зарплаты должны также вырасти.

Примечание Мы рассмотрели пример портфеля из 4 компаний. Это крайне мало, чтобы назвать свои инвестиции «диверсифицированными». Есть риски, что в будущем какие-то компании перестанут платить такие большие дивиденды, как сейчас. Чтобы снизить риски, лучше выделить большее число компаний для инвестирования. Оптимальным числом является 10-20 компаний.

• Как жить на проценты от вклада;
• Как рассчитать проценты по вкладу;
• Инвестиционный калькулятор онлайн;

Советы

Небольшая подборка советов и рекомендаций по уменьшению рисков и увеличению доходности.

Не ставьте все на зеро

Как обычно действуют новички? Выбирают одну компанию, или пару-тройку, платящих самые щедрые дивиденды. И вкладывают все деньги. Логика в этом есть. Инвестировать в те активы, которые приносят максимальную отдачу.

И совсем забывают о рисках. Что будет если у компании в будущем возникнут финансовые трудности? Чем это грозит?

1. Компания может просто перестать выплачивать дивиденды. Или снизить размер в разы.
2. Котировки упадут если не в «пол», то на десятки процентов.

В итоге: вы практически полностью теряете дивидендный доход. А избавиться от бумаг можно только с убытком. И даже если это временное явление и через несколько лет все вернется на обычный уровень — этот простой дорого вам обойдется.

Вот такая западня.

Пример. За 2015-2016 года компания Сургутнефтегаз выплачивала своим акционерам щедрые дивиденды. Около 18-22% на акцию. Далее размер катастрофически уменьшился, до скромных 2-3%. Помимо этого котировки акций компании рухнули с 45 до 30 рублей.

Примечательно, что многие другие компании за 2021 год выплачивали просто рекордные размеры дивидендов.

Проблема решается путем расширения портфеля, включая в него акции нескольких компаний. Пусть и с меньшей дивидендной доходностью. Начавшиеся проблемы у одной компании, никак не скажутся на получение дивидендов от других.

Я вижу будущее

Никто, никогда со 100% уверенностью не скажет вам, что будет с рынком или конкретными акциями компаний через 5-10 лет. Даже через 2-3 года. А если скажет, то не верьте ему.

Сегодня компания может платить щедрые дивиденды, а через год урезать их в разы. Такое встречается повсеместно.

И наоборот. Компания с весьма скромной дивидендной историей, может внезапно «выстрелить» и начать выплачивать щедрые дивиденды.

Поэтому делать ставку только на одни высоко дивидендные компании не стоит. Середнячки тоже должны присутствовать в портфеле.

Пример. Дивиденды не были коньком Аэрофлота. В 2002 году акционеры получили скромные 6 копеек на акцию. Иногда компания вообще не вознаграждала акционеров. Были года, когда дивиденды не выплачивались. За 2021 год инвесторы получили 17,5 рублей с акции. И компания обещает в будущем придерживаться высокой дивидендной политики.

За 15 лет дивидендные выплаты выросли почти в 300 раз!!!

Реинвестиции

Покупка дополнительных акций на получаемые дивиденды, бесплатный способ увеличить доходность инвестиций в будущем.

Например, получили дивиденды из расчета 10% на акцию. На них приобретаете новые. На следующий год заработали уже на 10% больше, в виде дивидендов. И так с каждым годом. Здесь действует правило сложного процента. Которое, на больших сроках способно значительно увеличить и капитал и ежегодную прибыль.

В итоге, примерно через 15 лет у вас будет уже акций в 4 раза больше. И годовой дивидендный доход будет составлять уже 40% от ваших первоначальных вложений.

И это мы еще не учитываем, что котировки тоже могут вырасти в разы. Как и размер дивидендных выплат. Тогда отдача будет еще выше.

Используйте ИИС для ускорения накопления

1 С 1 января 2015 года у российского инвестора появилась возможность открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он представляет обычный брокерский счёт с налоговыми льготами.

ИИС создавался, чтобы повысить привлекательность ценных бумаг среди населения. Привлекательность для рядовых инвесторов заключаетя в возможности получения налоговых вычетов. Единственным условием для получения налоговой льготы — ИИС должен просуществовать не менее трёх лет (с момента открытия, а не пополнения). Снимать часть денег нельзя. Можно только полностью закрыть его. Максимальная сумма пополнения за год 1 млн рублей.

На выбор предлагается два вида налоговых вычетов на ИИС (воспользоваться можно только одним):

1. Тип «А» (на взнос). Возвращается 13% налога от суммы пополнения. Максимальная налоговый вычет в год составляет 52 тыс. рублей (эквивалентно 400 тыс. рублей пополнения). Пополнять и получать вычет можно каждый год. Например, можно пополнить на 100 тыс. и получить 13 тыс. рублей.
2. Тип «Б» (на прибыль). Освобождение от налогов на прибыль по ИИС. Имеется в виду вся прибыль полученная на разнице между покупкой и продажей ценных бумаг. Налог на дивиденды и купоны остаётся.

При открытии ИИС тип вычета не указывается.

Большинство инвесторов пользуются первым типом «на взнос», поскольку мало кто ориентируется на большие временные горизонты. Это выгодно на коротких промежутках инвестирования.

Большим плюсом ИИС является то, что пока он открыт нет необходимости платить налоги на прибыль, как это делается в конце каждого года на обычном брокерском счёте. Это позволяет ускорить эффект накопления.

Рекомендую прочитать статьи:

• ИИС — ответы на вопросы;
• Как получить налоговый вычет по ИИС;

Примечание Действующий ИИС может быть только один у человека. Нельзя открыть сразу несколько. Если закрыть его, то можно открыть заново.

На ИИС часто используется самая простая стратегия купи и держи, которая подразумевает пассивное инвестирование. То есть инвестор просто покупает акции и больше ничего не делает. Это то, что нам нужно для накопления своего портфеля компаний.

Плюсы стратегия купи и держи:

• Не надо ничего делать, просто покупаем акции когда появляются свободные деньги.
• Вы храните деньги в бизнесе.
• Не тратите времени на трейдинг, поэтому спокойно спите и не переживаете за текущие колебания в биржевых котировках.
• Нет издержек на комиссионный оборот брокеров.
• Возможность получения налогового вычета на доход по разнице цены покупки и продажи, если активы удерживаются более 3 лет.

2 Последний плюс особенно приятен долгосрочным инвесторам. Если удерживать ценные бумаги более 3 лет, то можно оформить налоговый вычет на прибыль.

Например, купили акцию по 100 рублей в 2015 году. Если её не продавать до 2021 года, то после можно будет продать акции в плюсе и оформить налоговый вычет. Если продать по 200 рублей, то чистая прибыль будет 100 рублей. Если бы мы продали раньше 3 лет, то из прибыли надо было вычесть 13% налога.

Кто ты, начальник?

Давайте выясним сначала, какими бывают руководители. Речь, разумеется, не о личных качествах, а об их правовом статусе. Итак, директор, это:

• наемный управленец. С ним все относительно ясно. С точки зрения законодательства он такой же работник предприятия, как секретарь, бухгалтер или уборщица. Согласно Трудовому кодексу он имеет равные с ними права, а вот обязанности — те, что прописаны в трудовом договоре;
• один из учредителей компании (не единственный). Несмотря на то, что он является владельцем части бизнеса, с ним можно и нужно заключать трудовой договор, чтобы юридически закрепить ответственность и его обязанности как управленца. Подписать такой договор может кто-то из учредителей;
• человек, основавший предприятие. То есть являющийся не только директором, но и единственным учредителем.

С нашей точки зрения, третий пример — один из самых интересных.

Почему дивидендная стратегия так популярна сейчас

В СМИ и блогах часто можно увидеть статьи о молодых пенсионерах. Тех, кто имеет стабильный пассивный доход и больше не работает.

За счёт большей доступности рынка ценных бумаг, дивидендная стратегия стала настолько широко распространённой. Каждый желающий может купить ценные бумаги даже не выходя из дома. Нужно лишь накопить достаточную сумму.

Также приятно хранить свои деньги в бизнесе, который генерирует прибыль, является чуть ли не единственным способом спасти свой капитал от инфляции. Поэтому этот способ сохранения эффективнее, чем просто держать деньги на банковском депозите или облигациях. Они там увеличиваются в процентах, но стартовая сумма не увеличивается. А в дивидендной стратегии она будет постепенно расти, поскольку акции склонны к росту.

Так наша исходная сумма в 10,733 млн рублей через год может уже стоить 11,040 млн рублей. И это без учёта выплаты дивидендов. Но может быть и просадка. В этом случае он уменьшится в размере. Но просадки обычно заканчиваются новым ростом.

Как увеличивать прибыль от заработка на дивидендах?

Кому-то может показаться, что заработок на дивидендах не так хорош, как мог бы показаться, но это не так. Чтобы убедиться в этом, рекомендуется использовать следующие способы для увеличения своей прибыли:

• Открытие ИИС вместо брокерского счета.
  Индивидуальный инвестиционный счет, как известно, может предложить налоговую льготу в 52000 рублей. Это и повлияет на прибыль частного инвестора, решившего заработать на дивидендах.
• Увеличение своего банка.
  Логика простая: чем больше денег вложены в дивидендные акции, тем больше получится заработать в конечном итоге. Важно: никогда не нужно торговать на кредитные деньги. Ни к чему хорошему это не приведет.
• Детальное изучение рынка.
  Это обязательное условие для всех тех, кто хочет зарабатывать больше и начать разбираться в инвестициях еще лучше!

Так и увеличивается прибыль от дивидендов, которые выплачивают самые разные компании! Рекомендуется попробовать их и начать зарабатывать еще больше.

Риски дивидендной стратегии

Существуют немалые риски жить только на дивидендные выплаты. Так, в периоды кризиса размер дивидендов существенно падает. Поэтому всегда стоит иметь финансовую подушку безопасности и альтернативные источники дохода.

1 Падение дивидендных выплат. При этом возможно два варианта.

1. Из-за общей ситуации в мире. К примеру, наступил финансовый кризис и компании сократили выплаты, поскольку упали доходы;
2. Инвестор попал в так называемую «дивидендную ловушку». Он посмотрел, что раньше компания платила солидные выплаты (более 10% годовых) и решил, что впредь так и будет продолжаться. Падение дохода может быть очень существенным (в несколько раз). Например, с предполагаемых 600 тыс. рублей до 100-200 тыс. рублей. Конечно, умный инвестор предусмотрит такую ситуацию заранее.;

Чтобы иметь возможность пережить кризисный период стоит обязательно иметь денежные запасы. Лучше всего, чтобы эта сумма была около двух среднегодовых расходов. В нашем случае, это 1,2 млн рублей. Эти деньги можно положить на банковский вклад или краткосрочные ОФЗ. Прибыль с этой суммы можно использовать, чтобы накапливать свой дивидендный портфель акций. То есть реинвестировать проценты.

Также для стабильной жизни желательно иметь хотя бы одну однокомнатную квартиру для сдачи. Так можно обеспечить стабильную пассивную прибыль в размере 10-25 тыс. рублей (в зависимости от города).

2 Риск девальвации рубля. Если доллар будет сильно дорожать в рублях, то акции будут ещё сильнее дешеветь из-за бегства иностранных инвесторов. Инвестиционный портфель может сильно просесть. На восстановление стоимости, вероятнее всего, потребуется несколько лет.

Поэтому желательно иметь часть активов в зарубежных акциях или ETF фондах на них. Они менее волатильны и котируются в долларах. Если рубль сильно упадёт, то зарубежные активы смогут компенсировать эти потери.

• Как купить иностранные акции;
• Список защитных активов и как их купить;
• Как купить золото с наименьшими издержками;

Кто выплачивает дивиденды

Если вкратце, то дивиденды – это часть полученной компанией прибыли, которая делится между владельцами акций этой компании. Тем не менее, следует знать, что не каждая компания, выпускающая акции, выплачивает их держателям дивиденды регулярно.

Узнать, можно ли получить дивиденды с интересующих вас акций, можно на сайте , где находится документ, описывающий дивидендную политику компании.

Лицевая страница «Дивидендной политики» компании Роснефть

Важно понимать, что компания не гарантирует и не обязуется выплачивать своим акционерам дивиденды. Она объявляет о своих намерениях их выплачивать, а решение о выплате и размерах дивидендов принимает, на примере Роснефти, общее собрание акционеров на основании рекомендаций Совета директоров.