ТОП инвестиций для крайне консервативных инвесторов

Упомяните о консервативном инвестировании, и люди подумают о том, чтобы вкладывать деньги в самые крупные, наиболее стабильные и не склонные к риску предприятия и активы, что, в свою очередь, гарантирует сохранность основной суммы (если инвестированный капитал также вырастет в цене, это еще лучше). Хотя верно то, что некоторые отрасли (например, электроэнергетика ) определяются как консервативные, простая покупка крупных, хорошо известных компаний не соответствует цели успешного консервативного инвестиционного подхода. Напротив, такая точка зрения увеличивает путаницу между консервативным поведением и обычным поведением.

Кто такой консервативный инвестор

Так называют людей, желающих инвестировать деньги в производные инструменты, но не готовых нести серьезный риск. Аксиома фондового рынка такова, что доходность в прошлом не гарантирует профит в будущем.

Кажется, что консервативному инвестору остается немного вариантов для надежного вложения денег. Это не так. На ум сходу приходят всего два инструмента для пассивных вложений — это банковские вклады и недвижимость.

На самом деле их гораздо больше, например:

• ценные бумаги “голубых фишек” российских компаний;
• облигации федерального займа и муниципальные долговые расписки;
• драгоценные металлы;
• ETF фонды.

И здесь можно свести риски к минимуму, если понимать, когда и зачем покупать определенные классы активов.

Кто такой консервативный инвестор

Классификация инвесторов по опыту

По опыту инвесторы делятся на профессиональных и непрофессиональных.

Профессиональный

В России есть статус “профессионального” (или квалифицированного) инвестора, который можно получить, например, через брокера.

Такой инвестор имеет законодательное разрешение на любые виды инвестиций и покупку любых ценных бумаг, включая внебиржевые инструменты (структурные ноты, лоты евробондов и т.п). Без этого статуса инвестору на фондовом рынке можно лишь торговать активами, присутствующими на Московской и Санкт-Петербургской биржах.

Для получения этого статуса нужно выполнить одно из условий:

• владение имуществом на определенную сумму,
• опыт работы в организации, совершающей сделки с ценными бумагами,
• аттестат аудитора, специалиста финансового рынка,
• опыт сделок с ценными бумагами за год на определенную сумму.

Но профессионализм инвестора определяется не только официальным статусом, сколько его опытом и реальными достижениями. Профессиональный инвестор – тот, для кого инвестиции – не хобби, а работа (зачастую – основная или даже единственная), кто стабильно получает высокий доход от своей инвестиционной деятельности, кто умеет профессионально анализировать инвестиционные инструменты.

Часто они открывают свои инвестиционные фонды, принимают деньги в доверительное управление. Такой инвестор становится управляющим. Обычно это ИП или юр. лицо, либо индивидуальный предприниматель, который работает на платной основе. Предполагается, что этот инвестор имеет достаточно знаний и опыта, отлично понимает законы рынка – ведь он рискует не собственными, а чужими деньгами. Деятельность таких управляющих регламентирована законодательно.

Среди профессиональных инвесторов выделяют также спекулянтов, зарабатывающих на коротких отрезках на разнице между стоимостью покупки и продажи (купил дешевле, продал дороже). Такие инвесторы совершают сделки чаще других.

Непрофессиональный

Непрофессиональные инвесторы – это любители, которые хотят “отправить деньги на работу вместо себя” и заработать больше, чем это можно сделать при помощи банковского депозита. Большинство инвесторов занимаются этим не профессионально – они просто ищут способы выгодно “припарковать” свои сбережения в свободное от основной работы время. Они могут сделать это самостоятельно или нет.

Самостоятельные инвесторы предпочитает сами распоряжаться своими деньгами – только они принимают решения о способах и сумме вложений и сами несут все риски. Чаще всего выбирают долгосрочные инвестиции и не совершают много сделок.

Несамостоятельные инвесторы, как правило, имеют недостаточно времени или недостаточно знаний, чтобы инвестировать самостоятельно. По этой причине они предпочитают передать деньги в управление третьим лицам.

Вклады и недвижимость: так ли все гладко в этих инструментах для пассивного инвестора

В 90-х годах прошлого века про рынок акций знали избранные. Стандартными продуктами любого банка были вклады и кредиты. Банк принимает от вас деньги за определенный процент и отдает другому заемщику на покупку условного автомобиля. И на этом зарабатывает. Все зависит от уровня инфляции, если процентная ставка по вкладу 5.5%, а уровень инфляции 6.5%, ваши деньги испаряются.

В 2021 году это особенно заметно, когда ставки по вкладам упали до уровня 3-3.5%. Да, у вклада есть один железобетонный плюс, если ваши деньги лежат в “Сбере”, вы можете не переживать, этот банк имеет надежный кредитный рейтинг BBB. А если вы положили “кровные” в никому неизвестный “Няш-Мяш” банк, и если эта сумма больше 1.4 млн. рублей, вы рискуете не меньше матерого спекулянта.

В случае отзыва лицензии у “Няш-Мяш банка”, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по закону вернет сумму до 1.4 млн. рублей. Все остальное вам придется отвоевывать через суд и не факт, что вам повезет в этом деле.

Плюсы банковских вкладов:

1. Надежность. Низкий риск потери депозита.
2. Стабильные проценты, которые вы получаете регулярно.
3. Страховка. Если банк лопнет, государство покроет вам убытки.
4. Сложный процент. Возможность увеличивать доход по вкладу.

Минусы банковских депозитов:

1. Потеря процентов при досрочном закрытии вклада.
2. Инфляционные риски. Если цены растут, то вы теряете, а не копите.
3. В 2021 году если общая сумма вкладов превышает 1.5 млн. рублей придется платить налог.

Теперь рассмотрим второй “надежный” инструмент для консервативного инвестора — недвижимость. Казалось бы, в покупке квартиры для последующей сдачи ее в аренду вообще нет никаких рисков. Вложил — купил — сдал — получай пассивный доход.

Тут важно понимать, что недвижимость бывает разной. Большая разница сдавать однушку в центре Москвы или однушку на окраине Урюпинска. Ожидания и отдача могут отличаться.

Тут сразу появляется куча других вопросов. Куплена квартира в ипотеку или за наличные, в каком регионе находится жилье, за какую цену она сдается. Есть и юридические моменты. По закону с квартирантом нужно заключить договор и уплачивать с дохода налоги.

Плюсы инвестиций в недвижимость:

1. Стабильный доход от сдачи квартиры в аренду.
2. Возможность продать актив с выгодой, со временем цены на жилье растут.

Минусы вложений в долгострой:

1. Высокий порог входа. Цена на жилье начинаются от 1 млн. рублей.
2. Бытовые риски. Пожары, прорыв канализации, порча имущества.
3. Риски простоя. Бывает, что квартиранты надолго не задерживаются.
4. Налоги на сдачу жилья в аренду. Если их не платить можно получить крупный штраф.

Как видите, у вкладов и недвижимости есть “подводные камни”, о которых мы сейчас рассказали.

Вклады и недвижимость: так ли все гладко в этих инструментах для пассивного инвестора

Три типа инвестиций: агрессивные, консервативные и умеренные

Есть три типа инвестиций: агрессивные, консервативные и умеренные.

Консервативные инвестиции гарантируют вам практически 100 % сохранность вашего капитала и, некоторые, даже небольшой процент дохода. Такие инвестиции считаются без рисковыми. К ним относятся: депозиты банков, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, облигации государства и некоторых крупных эмитентов, обычно в которых высока доля участия государства, недвижимость. Фактически каждый из этих инструментов гарантирует вам сохранность ваших средств, и даже незначительное его увеличение.

Так по страховым программам вам гарантируется от 3% до 5% рост ваших доходов, возможно и больше, но 3 – 5 вам гарантировано точно. Это потому, что страховые компании используют очень консервативную политику инвестирования. В депозитах вообще все прозрачно и понятно. Вы изначально, при заключении договора, знаете свою доходность и знаете какую сумму вы получите на выходе. При этом государство гарантирует возврат вкладов в размере 700 000 рублей, в случае, если что-либо случится с вашим банком.

Управление пенсионными средствами граждан контролируется государством и можно верить, что контролирующие органы не дадут управляющим компаниям потерять ваш пенсионный капитал.

Минусом консервативного инвестирования является его низкая доходность, который перекрывается большим плюсом – гарантией сохранности капитала.

В агрессивном инвестировании. Очень велик риск потери части, или даже всего капитала. Волатильность таких инструментов очень высокая. Но доходность по таким инструментам, как правило, оказывается довольно значительной.

К таким инструментам относятся ценные бумаги – акции, облигации малых, средних и некоторых крупных компаний, и производные ценных бумаг – фьючерсы и опционы, ПАММ счета.

Так же агрессивными можно назвать ПИФы акций, особенно акций малых и средних предприятий – так называемые акции второго эшелона, и отраслевые ПИФы.

Умеренные инвестиции – это что-то среднее между агрессивными и консервативными инвестиционными инструментами. Доходность в таких инвестициях, обычно выше, чем в консервативных. Она может достигать доходности агрессивных инструментов, но и риск у них также значительно выше консервативных. И как у агрессивных присутствует возможность убытков.

К таким инвестициям относятся ПИФы смешанных инвестиций, где само название говорит о том, что в инвестиционной политике данного ПИФа присутствуют и агрессивные инструменты и консервативные.

Облигации крупных эмитентов и ПИФы облигаций негосударственных компаний. Как правило, у таких облигаций облигационный доход превосходит аналогичный доход государственных облигаций на таком же промежутке времени. Подбор данного типа облигаций связан с оценкой платежеспособности эмитента, дабы не оказаться в числе проигравших инвесторов в случае банкротства эмитента. Так же акции наиболее крупных компаний, вероятность банкротства которых в обозримом будущем маловероятно.

ПАММ счета в которых вы распределили и минимизировали риски.

Помните: чем больше гарантия, чем надежнее финансовый продукт или тот, кто его предлагает, тем меньше будет процентный доход.

Соответственно, чем меньше гарантий, том доход будет выше.

А какой тип инвестирования выбрали бы вы? И почему? Поделитесь, пожалуйста, своим мнением!

источник
Понравилась статья, поделитесь ее с друзьями!

Акции

Самый реальный и рискованный способ заработать для консервативного инвестора. И здесь, если соблюдать рекомендации, можно приумножить капитал. Покупайте акции “голубых фишек”. Это компании с наибольшей капитализацией, которые в входят в топовый шорт-лист Московской биржи.

“Голубые фишки” на Мосбирже:

• Сбербанк;
• Газпром;
• Лукойл;
• Норникель;
• МТС;
• Роснефть;
• Новатэк;
• Полюс;
• Русгидро;
• ВТБ;
• Алроса;
• Аэрофлот.

И это далеко не полный список. Покупайте бумаги этих компаний равными долями и реинвестируйте дивиденды. Соблюдайте диверсификацию и не “кладите яйца в одну корзину”. Для примера: Если бы вы в 2021 году купили акции “Яндекса”, то сейчас получили бы доходность с этих бумаг 250% годовых.

Риски инвестиций в бумаги “голубых фишек” можно уменьшить, если покупать разные компании и проводить ребалансировку портфеля.

Акции

Типы инвесторов, какими они бывают?

Тип инвестора – это особенность инвестора, которая формирует его поведение. Поведение инвестора формируется в совокупности нескольких факторов. Например, склонность к риску, требования к доходности, горизонт инвестирования, субъективный взгляд на тот или иной инвестиционный инструмент, конкретную компанию, отрасль, страну и т.д. В общем, факторов, на основе которых формируется поведение инвестора, как вы видите, существует большое количество. Итак, давайте рассмотрим, какие же все-таки существуют типы инвесторов. Инвесторов можно классифицировать по следующим факторам:

• Склонности к риску/требованию к доходности
• Сроку осуществления инвестиционной деятельности
• Типу используемой стратегии инвестирования
• Уровню финансовой грамотности

Облигации

Долговые бумаги всегда были хорошей альтернативой депозиту. Сейчас на бирже можно собрать надежный пул из ОФЗ (облигации федерального займа) и муниципальных бумаг. “ОФЗ” — это государственные облигации, сейчас их доходность находится на уровне 5% годовых. Если не хотите давать в долг Минфину, берите муниципальные бумаги.

Наиболее доходными расписками являются облигации Московской области, Краснодарского края и Санкт-Петербурга. Можно дать в долг государствам из Таможенного Союза, сейчас на бирже есть облигации Беларуси и Казахстана.

С облигаций можно получать купонный доход, фиксированную сумму + зарабатывать на росте доходности долгового инструмента. Облигации — хорошая альтернатива банковскому депозиту и если грамотно учитывать все нюансы, можно добавить профита вашим инвестициям.

ЕTF

ETF — торгуемый на бирже фонд (англ. exchange-traded fund), который повторяет динамику индекса к которому он привязан. Инвестор, покупая паи ETF, вкладывает деньги сразу в экономику страны или в отдельную отрасль. Например, в ETF Тинькофф “S&P500” можно вложиться сразу в 600 компаний из разных секторов экономики США.

Комиссии за покупку паев фонда уже включены в стоимость акции. Все полученные дивиденды ETF реинвестирует, повышая капитализацию и увеличивая прибыль инвестора. На Мосбирже есть фонды на акции российских, американских, японских, китайских и немецких компаний.

Можно приобрести фонды на золото, биотехнологии, IT. Все фонды торгуются в различных валютах: в евро, рублях и долларах. Это создает баланс и снижает просадку при падении мировой экономики.

ЕTF

Виды инвесторов по сроку инвестиций

По сроку инвестиций инвесторы делятся на долгосрочных, среднесрочных и краткосрочных.

Краткосрочные – как правило, спекулянты. Их горизонт инвестирования крайне мал, они могут совершать несколько сделок в день и перепродают активы самое позднее через несколько месяцев после покупки.

Среднесрочные инвестируют на срок от 1 до 3 лет.

Для долгосрочных инвесторов срок, на который они вкладывают деньги, колеблется от 5 лет до бесконечности.