Брокерский счет Тинькофф – все условия для начинающих инвесторов

Брокерский счет Тинькофф – что это такое?

Начинающему инвестору кажется, что разобраться с терминологией и условиями инвестирования будет безумно сложно. На самом деле, трудного здесь ничего нет. Банк Тинькофф предлагает клиентам простые и понятные инструменты для инвестирования.

Для начала разберемся, что такое брокерский счет и как он работает. Человек сам не может торговать на фондовой бирже. Ему для этого нужен посредник, у которого есть лицензия Центробанка на осуществление финансовых операций.

Таким посредником становится банк, например, Тинькофф. В этой схеме банк будет именоваться брокером, а его клиент – инвестором. Взаимодействие инвестора, брокера и биржи осуществляется по следующей схеме:

Брокер передает на биржу поручение от инвестора купить или продать ту или иную акцию компании. Для этого инвестор открывает в банке брокерский счет. Он нужен, чтобы клиент мог отдавать поручения брокеру и оплачивать покупку акций.

На брокерский счет поступают дивиденды по акциям и купоны по облигациям в долларах и рублях. С него же уплачиваются автоматически налоги с прибыли.

Комиссия за управление

Это традиционная история для любого ПИФа, в данной ситуации развитие событий неприемлемое, поскольку в приложении об этом нет ни слова. И люди которые ранее не работали с такими инструментами, просто не найдут информации. Получается, что с ваших средств брокерская компания будет жить за счет комиссии на прибыль, если рынок вырастет вы заплатите с прибыли 10%, и никто не отменял 13% НДФЛ. В сумме получается инструмент не дешевым. Дивиденды реинвестируются, они не выплачиваются в данном случае.

Очевидным преимуществом в данном случае выступает низкий номинал, что инструмент можно использовать как банку для мелочи. На небольшие суммы можно присмотреть долларов/евро инструмент, но они все равно дорогие.

Брокерская компания Тинькофф: история и что предлагает компания

Тинькофф Банк на сегодняшний день является третьим банком страны по объему реализации банковских продуктов среди населения. Это полностью онлайн-проект. У компании нет своих отделений.

Тинькофф банк был основан в 2006 году российским предпринимателем Олегом Тиньковым. Бизнесмен решил опробовать в России банковскую модель дистанционного обслуживания. Со временем оказалось, что это новаторское решение было удачным.

В 2007 году банк начал выпускать кредитные карты, а в 2009 – дебетовые карты Tinkoff. Компания отказалась от пластиковых карт Visa, сосредоточившись на сотрудничестве с системой MasterCard.

В 2021 году Тинькофф банк запустил программу инвестирования. Его клиенты получили возможность покупать и продавать ценные бумаги и получать доход от разницы курсов акций и валют. Сейчас это одно из ведущих направлений компании.

Для осуществления инвестиционной деятельности в Tinkoff необходимо оформить дебетовую карту. Самой популярной дебетовой картой стала Tinkoff Black с возможностью получения кешбэка от любых покупок.

Как открыть брокерский счет в Tinkoff

Для открытия брокерского счета в банке Tinkoff средства не нужны – это делается бесплатно. Открыть такой счет в Тинькофф может каждый. Главное – соответствовать трем условиям:

• возраст 18 и более лет;
• гражданство РФ;
• наличие постоянной прописки в РФ.

Следующий алгоритм действий зависит от того, является ли человек клиентом банка Тинькофф и есть ли у него дебетовая карта.

Есть дебетовая карта Тинькофф

В этом случае открыть брокерский счет в банке Тинькофф будет предельно просто. Подписывать документы можно онлайн, то есть без визита в офис банка.

Для открытия счета нужно:

1. Оставить заявку на сайте Тинькофф, заполнив поля: ФИО, телефон. Для этого еще потребуется паспорт и адрес электронной почты. Также можно скачать мобильное приложение Тинькофф Инвестиции и заполнить заявку в нем.
2. Подписать заявление на открытие счета, вставив в поле код из СМС.

Когда счет будет готов, Тинькофф проинформирует клиента об этом, прислав СМС на номер телефона и письмо на электронную почту.

Нет дебетовой карты Тинькофф

Если дебетовой карты Тинькофф нет, то банк выпустит для клиента карту Tinkoff Black. С ее помощью можно бесплатно и в любое время пополнять брокерский счет и выводить с него деньги. Подписать договор на открытие счета в этом случае нужно будет лично.

Представитель банка привезет карту Tinkoff Black и документы по указанному адресу в удобное для клиента время.

Для открытия брокерского счета в Тинькофф необходимо:

1. Заполнить заявку на сайте банка или в онлайн приложении Тинькофф Инвестиции.
2. Подписать заявление кодом из СМС.

После открытия счета банк также уведомит клиента об этом, прислав СМС и письмо на электронную почту.

Важно! Если карту Tinkoff Black еще не привезли, а брокерский счет уже открыт, можно начинать торговать на бирже акциями. Для этого нужно пополнить счет с карты любого банка. Выводить средства со счета можно только на карту Tinkoff Black.

Инвестиции Премиум

Премиум-аккаунт расширяет инвестиционные возможности пользователя:

• с инвестором работает персональный менеджер, который через чат в любое время готов проконсультировать по инвестициям;
• доступ к внебиржевым финансовым инструментам и бумагам мировых бирж;
• доступ к простому сервису аналитики: обзоры рынков, отчеты по компаниям, идеи для инвестиции;
• премиум-карта Тинькофф в подарок (а это консьерж-сервис, бесплатная страховка для всей семьи и доступ в бизнес-залы Lounge Key.

Алгоритм работы премиум-сервиса состоит из нескольких этапов:

• заполнение анкеты: ответы на 10 вопросов о целях, отношении к риску и опыте в инвестициях;
• определения типа инвестпортфеля, который подойдет клиенту;
• формирование инвестиционного портфеля с учетом интересов и желаемых валют;
• помощь в получении статуса квалифицированного инвестора для доступа к мировым биржам.

Условия и тарифы

Следующий шаг после открытия брокерского счета – выбор подходящего тарифа. В банке предусмотрены три тарифа для инвесторов: «Инвестор», «Трейдер», «Премиум». Условия работы и размер комиссий в них отличаются.

Тариф «Инвестор»

Подойдет начинающим инвесторам, тем, кто планирует торговать на сумму меньше 116 000 рублей в месяц. Пользователи данного тарифа платят комиссию 0,3 % от суммы сделки или 10 рублей за контракт при операциях с фьючерсами.

Все остальное бесплатно: открытие, закрытие и обслуживание счета, пополнение и вывод средств, депозитарное обслуживание.

Тариф «Трейдер»

Подойдет продвинутым инвесторам, тем, кто планирует торговать на бирже, используя крупные суммы. Комиссия за сделки в тарифе «Трейдер» составляет 0,05 % и 0,025 % до закрытия биржи, если оборот за день превысил 200 000 рублей.

Комиссия за операции с фьючерсами следующая:

• 5 рублей за контракт, если биржевой сбор по нему менее 5 рублей;
• 10 рублей за контракт, если биржевой сбор по нему равняется или более 5 рублей.

Обслуживание счета в тарифе обойдется в 290 рублей в месяц. Оно будет бесплатным в случаях:

• если клиент не торгует на бирже;
• если у пользователя есть Премиальная карта Тинькофф;
• если оборот по сделкам на бирже за прошлый расчетный период был более 5 млн рублей;
• если на брокерском счете лежит более 2 млн рублей.

Открытие и закрытие счета, а также пополнение и вывод средств будут бесплатными.

Тариф «Премиум»

Это тариф для крупных инвестиций. Комиссия за совершение сделок в нем составляет 0,025 %. Обслуживание счета пользователям обойдется в 3 000 рублей ежемесячно.

В эту стоимость входит круглосуточная поддержка персонального менеджера и консультации аналитиков банка, помогающих определиться с выбором направления по инвестициям.

Если сумма портфеля составляет от 1 млн до 3 млн рублей, то за обслуживание счета возьмется плата 990 рублей. Если же сумма на счете превышает 3 млн рублей, то обслуживаться он будет бесплатно.

Поменять тариф можно в личном кабинете на сайте компании или в мобильном приложении.

Реальные отзывы

Ситуация с отзывами пользователей услуг брокериджа достаточно благоприятная. Количество позитивных или нейтральных комментариев превосходит число негативных отзывов. Однако с отзывами работников организации дела обстоят немного хуже.

Далее я расскажу об общих тенденциях в работе брокера, по которым люди с разных сторон отношений наиболее часто выражают свое мнение.

Трейдеров

Инвесторам по большей части нравятся предоставляемые торговые терминалы, интерфейс и аналитическое сопровождение брокерского агента. Однако трейдеры также указывают на высокий уровень совокупных издержек торговли и технические сбои в работе брокерского терминала или интерактивного приложения.

Клиентов

Брокерское направление Тинькофф Банка не предполагает доверительного управления активами, поэтому клиентами являются самостоятельные трейдеры. Ситуацию по их отзывам описал выше.

Сотрудников

Работники финансовой структуры часто недовольны условиями труда и размером заработной платы. Многие указывают на юридические лазейки в договорах, по которым компания увольняет своих сотрудников без должного основания.

Как пользоваться брокерским счетом в Тинькофф

В сервисе Тинькофф Инвестиции можно покупать и продавать валюту, акции и облигации российских и иностранных компаний. Для этого нужно освоить несколько простых функций.

Пополнить счет

Пополнять брокерский счет можно бесплатно с дебетовой карты Тинькофф банка в любой валюте, или другой карты любого банка в рублях.

Если у клиента есть дебетовая карта Тинькофф, то можно вообще не пополнять брокерский счет. При совершении сделки банк автоматически переведет деньги с дебетовой карты на брокерский счет и спишет их с него моментально.

Важно понимать, что без пополнения брокерского счета невозможно будет купить акции или облигации на бирже. На него же приходят деньги от продажи ценных бумаг. Эти средства потом можно будет вывести на любую подходящую карту.

Купить акции

Перед покупкой акций можно ознакомиться с их полным перечнем в разделе «Акции» на сайте банка или в мобильном приложении. Здесь легко настроить фильтр, который рассортирует акции по отрасли, доходности и валюте.

Если сразу сложно определиться с выбором акций, можно воспользоваться услугами встроенного робота-советника. После этого можно перейти к покупке ценных бумаг.

Важно! Стоит учесть, что торги на бирже идут лишь в рабочее время, которое определяется самой биржей. Выходные и праздники из этого времени выпадают.

Процесс покупки ценных бумаг выглядит так:

1. Авторизация на сайте или мобильном приложении.
2. Выбор акций и облигаций. Покупать акции можно только лотами. В одном лоте может быть 1 акция, и 2, и 10, и 100 и более. Облигации и ETF можно покупать по одной.
3. Выбор количества лотов акций.
4. Подтверждение покупки акций и облигаций кодом из СМС.

Стоимость ценных бумаг на бирже может меняться часто – даже каждую секунду. Поэтому, чтобы сделку из-за колебаний цены не отменять, на странице покупки цена акции будет выше на 0,3 %.

Купить валюту

Купить валюту в сервисе Тинькофф Инвестиции можно в мобильном приложении и на сайте банка. В мобильном приложении внизу экрана нужно выбрать раздел «Что купить» и перейти к вкладке «Валюта». На сайте банка это можно сделать в разделе «Инвестиции». Здесь нужно выбрать меню «Каталог» и нажать кнопку «Валюта».

В сервисе Тинькофф Инвестиции можно купить валюту:

• доллары;
• евро;
• юани;
• гонконгские доллары;
• иены;
• лиры;
• франки;
• фунты стерлингов.

Важно! Курс валют на бирже всегда выгоднее, чем в банке.

Продать акции

Для того чтобы продать акции или облигации компаний из своего портфеля, нужно выбрать их и нажать на кнопку «Продать». Деньги от продажи ценных бумаг зачисляются на мультивалютный брокерский счет.

Вывести деньги

Деньги с брокерского счета можно вывести в любое время без комиссий и без всяких ограничений на дебетовую карту Tinkoff или мультивалютную карту Tinkoff Black. Но вывести получится только рубли, доллары и евро. Если на счете есть любая другая валюта, ее нужно сначала продать на бирже, а потом уже и выводить средства.

Стоимость пая

Одна из главных особенностей биржевых ПИФов Тинькофф Капитала (она же – главное преимущество) – ничтожно малый размер пая. Судите сами: начальная стоимость пая рублевого фонда – всего 5 рублей, а долларового и евро – 6 центов (евроцентов). Сейчас, конечно, когда ведутся торги, цена пая увеличивается – но всё равно порог входа ничтожно мало. Такого российский рынок, действительно, еще не видел. Инвестиции доступны буквально от 5 рублей.

Нужно, кстати, учитывать, как складывается стоимость пая “вечного портфеля”. Она определяется как результат деления стоимости чистых активов фонда (т.е. всего капитала ПИФа) на число паев. Число паев неизменно, а вот СЧА – растет по мере того, как притекают новые инвесторы, а также удорожания «компонентов» портфеля фонда.

По этой цене (естественно, со спрэдом) реализует паи маркет-мейкер. А частные инвесторы могут выставлять заявки на продажу / покупку по своей цене – за счет этого и формируется стакан цен.

Полезные сервисы от брокера Тинькофф банк

В сервисе Тинькофф Инвестиции есть несколько полезных функций, которые делают процесс инвестирования максимально удобным и простым.

Мобильное приложение

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции для устройств на операционных системах Андроид и iOS помогает вести инвестиционную деятельность даже при отсутствии компьютера – через мобильный телефон.

Скачать программу можно на сайте банка или загрузить ее в телефон при помощи указанного на нем QR-кода. Приложение позволяет не только осуществлять сделки по продаже и покупке ценных акций, но и получать онлайн консультации по поводу инвестирования.

Робот-советник

Робот-советник или робоэдвайзор – это специальная встроенная функция, помогающая инвесторам определиться с выбором акций и облигаций для покупки и их продажи. Пользоваться ею можно бесплатно.

Активизация функции осуществляется после перехода на вкладку «Что купить». Электронный советник, исходя из данных пользователя, сформирует для него портфель подходящих ценных бумаг.

Техподдержка

На сайте банка Тинькофф или в мобильном приложении можно связаться со специалистами сервиса и получить консультацию по всем интересующим вопросам касаемо инвестирования. Сделать это можно, позвонив в банк по бесплатному номеру телефона или написав письмо на электронную почту сервиса.

Ответы на вопросы

Сколько времени требуется на открытие брокерского счета в Тинькофф?

Брокерский счет в Тинькофф открывается в течение 5-30 минут. Если заявка отправлена после 7 часов вечера по московскому времени или в выходной день, то счет будет открыт сразу же в первый рабочий день.

Нужно ли платить комиссию банку Тинькофф за обслуживание брокерского счета в том случае, если я ничего не покупаю и не продаю?

Нет, не нужно. Банк не взимает плату за обслуживание счета, если клиент не торгует на бирже. Для тарифа «Инвестор» комиссия не взимается и в том случае, если сделки совершаются.

С доходов от инвестиций нужно будет платить налоги?

Да, налоги с прибыли от инвестиций заплатить придется: 13 % и 15 % в том случае, если годовой доход превысил 5 млн рублей. Налог с дивидендов и купонов списывается сразу же. Деньги на счет поступают за минусом налога. А налог с продажи акций и облигаций удерживается при выводе денег на карту в течение года.

Что, если я хочу купить акции компании, но их стоимость меня пока не устраивает. Как не пропустить снижения курса ценных бумаг фирмы?

В этом случае можно оставить банку Тинькофф заявку, где стоит указать желаемую цену на акции компании. Как только стоимость ценных бумаг организации достигнет указанного в заявке значения, брокер их купит.

Как можно оплатить акции иностранной компании, если они продаются в долларах?

Оплатить долларовые акции можно тремя способами: с помощью рублевой дебетовой карты Тинькофф, мультивалютной дебетовой карты Тинькофф и покупкой валюты на бирже. В первом случае конвертация рублей в доллары происходит автоматически по курсу банка.

Маржинальная торговля

Этот вариант коммерческой торговли, который позволяет совершать сделки не только со своими денежными средствами и ценными бумагами. Можно брать их в долг у брокера Тинькофф, а потом возвращать, оставляя за собой дивиденды. Предусмотрена торговля в режиме «лонг» и «шорт». В первом случае клиент может участвовать в короткий или длительных операциях. На данный момент в Тинькофф доступна только маржинальная торговля в лонг, но в будущем человек сможет играть и на «короткой дистанции».

Это способ осуществления торговых операций на фондовом рынке, где можно приумножить свои финансы через питание со стороны других инвесторов.

Начать инвестировать с Тинькофф

Коротко о главном

Стремительно растущая инфляция и нестабильность экономической ситуации в стране сегодня заставляют людей искать более надежные способы сохранения и преумножения капитала.

Одним из таких способов стало инвестирование в ценные бумаги компаний. Банк Тинькофф предлагает удобный и простой сервис для начинающих и продвинутых инвесторов, желающих получать стабильный высокий доход.

Для того чтобы заняться инвестированием с банком Тинькофф, нужно открыть в нем брокерский счет, выбрать тарифный план и приступить к покупке и продаже акций, облигаций и валюты. С помощью фильтра можно отсортировать ценные бумаги в порядке их стоимости, доходности, сферы отрасли.

Определиться с выбором акций и облигаций в сервисе поможет специальная встроенная функция – робот-советник. Осуществлять сделки можно как со своего компьютера, так и с мобильного телефона.

С уважением, Елена Ленская специально для проекта proudalenku.ru

Робот-советник по инвестициям

Программа робота-эдвайзера формирует инвестиционный портфель клиента. Советник выбирает подходящие акции и облигации, распределяя инвестиции между различными предприятиями и отраслями. На основании данных анкеты алгоритм:

• определяет тип предпочтений;
• подбирает активы для покупки в указанных размерах и валюте;
• использует советы аналитиков и прогнозы по конкретным бумагам при формировании лучшего предложения;
• при величине вложений от $600 или 30000 р. учитывает другие критерии, предлагая акции (или другие инструменты):
  «С высоким потенциалом»;
• «Растущих ;
• «С постоянными дивидендами».