Краудфандинг-площадки: топ-19 лучших российских и зарубежных платформ

Многие крупнейшие зарубежные корпорации начинались с одной маленькой идеи – проекта, успешно воплощенного в жизнь. Десятилетия назад для его реализации нужно было потратить годы на поиск заинтересованных инвесторов. Но сегодня на помощь молодым и талантливым ребятам пришел краудфандинг.

Вы узнаете лучшие площадки, что такое краудфандинг, как он работает на примерах успешных кейсов, а также возможен ли заработок на нем в 2020 году. Итак, приступим.

Видео версияАудио версия

Что такое краудфандинг?

Краудфандинг переводится в переводе с английского означает буквально «народное финансирование». Суть этого понятия заключается в коллективном сборе денежных средств для реализации бизнес-идеи, политических или социальных проектов.

Субъектами краудфандинга являются:

• доноры (спонсоры, инвесторы) — люди, финансирующие идею;
• реципиенты (авторы, стартаперы) — получатели материальной помощи;
• краудфандинговая платформа — посреднический сервис, через который осуществляется сбор нужной суммы с удержанием комиссии.

Обычно сборы происходят через интернет. Существуют профильные краудплатформы, на которых размещена масса интересных кейсов, посвященных реализации самых различных целей — поддержка стартапов, коллективное инвестирование с целью получения прибыли, оказание материальной помощи нуждающимся гражданам, создание программного обеспечения и многое другое. Первым таким веб-ресурсом в России стал портал Kroogi.ru, появившийся в 2007 году. В качестве примера можно привести сбор средств на подготовку и издание книги кинорецензий «3500» автора Сергея Кудрявцева.

За оказание финансовой помощи авторы могут пообещать спонсорам владение акциями, а также различные подарки, акции и нематериальные бонусы. Более того, многие даже умудрялись разбогатеть на таких акциях, когда компания развивалась и продвигалась. Поэтому краудфандинг недвижимости интересен многим инвесторам, которые ищут, куда бы вложить свои средства.

Краудфандинговые ресурсы преследуют следующие цели:

• проверка идеи на прочность;
• реклама (привлечение интереса спонсоров, меценатов, СМИ, людей, заинтересованных в реализации идеи, соавторов);
• поиск финансирования.

АтомИнвест

Передовая российская краудинвестинговая площадка, созданная частной и дочерней АО «НИИГРАФИТ». Цель деятельности платформы – создание инфраструктуры коллективного кредитования предприятий малого и среднего бизнеса России, а также поиск высокотехнологичных проектов для интеграции в ГК «Росатом».

Инвесторам доступны три финансовых продукта:

• инвестиции по договору займа на пополнение оборотных активов;
• инвестиции по договору займа на исполнение контрактов, в том числе гостендеров;
• покупка облигаций стартапов и быстрорастущих компаний.

После верификации инвестор попадает в личный кабинет, где может выбрать конкретную компанию, ознакомиться с ее деятельностью, условиями выдачи займа и, если его устроит, проинвестировать в компанию с помощью платформы.

Каждой площадке присваивается свой рейтинг в зависимости от анализа бизнеса, также можно скачать и проанализировать всю соответствующую документацию.

Если же нужны облигации – придется звонить менеджеру и просить его провести внебиржевую сделку по покупке ценных бумаг, т.е. АтомИнвест в этом случае выступает в качестве дилера.

В момент написания статьи на площадке было 5 доступных для финансирования проектов, 4 из которых подразумевали займы на исполнение контрактов и один – на расширение бизнеса.

А вот еще интересная статья: Вложить деньги под проценты: куда, зачем и под какие

Как видно, площадка более чем серьезная. Порог входа – от 50 тысяч рублей. Декларируемая доходность зависит от проекта, на момент написания статьи максимальное вознаграждение составляло 30% годовых.

Схема работы крауд-проектов

Краудфандинг на личные нужды и для бизнеса появился в 2006 году. Автором этой методики стал Джефф Хауи.

Сбор средств имеет несколько целей – это:

• Реализация инновационной или социально значимой идеи.
• Маркетинговое продвижение новаторов.
• Помощь тем, кто в этом нуждается.
• Поддержка ЮЛ и ФЛ.

Люди, которые нуждаются в помощи, собирают необходимую сумму на личные нужды, запуск социальных и бизнес-идей. В системе народного финансирования авторов называются реципиентами. Что же до тех, кто эти средства предоставляет, то их называют донорами.

В крауд-проекте должны быть четко прописаны следующие моменты:

• основная цель и суть идеи;
• необходимая сумма для финансирования;
• вознаграждение;
• калькуляция расходов на реализацию кейса;
• открытая информация о ходе сборов.

МодульДеньги

Онлайн-площадка МодульДеньги работает с 2021 года. Является участником группы «Сколково» – собственно говоря, этот проект и зародился внутри «Сколково» и был профинансирован на государственном уровне.

Как и Penenza, МодульДеньги специализируется на выдаче кредитов компаниям, выигравшим государственные контракты. Что интересно, некоторые предприниматели успевают получать финансирование на обеих площадках – естественно, под разные контракты.

Вот немного статистики, какие выданы займы на платформе.

Декларируемая доходность площадки – 25-35% годовых, срок инвестирования – от 1 до 6 месяцев. Минимальная сумма вложений не ограничена – можно стартовать хоть с 1 рубля. Вы сами выбираете площадки для инвестирования. Платформа рекомендует вложить средства в инвестиционный портфель из 50-100 проектов.

А вот еще интересная статья: Как выбирать недооцененные акции на фондовом рынке

Налоги с прибыли вам придется платить сами.

Виды крауд-проектов по способам и форме финансирования

Краудсорсинг

Привлечение интеллектуальных и творческих способностей волонтеров для совместной работы над инновационным проектом. Классическим примером краудсорсинга является электронная энциклопедия «Википедия».

Благотворительность (безвозмездное пожертвование)

Существуют совершенно бесплатные платформы, где нужные суммы собираются безвозмездно. Российские площадки для этого используются очень часто, но суммы здесь можно получить относительно небольшие. Чаще всего капитал собирается на оказание материальной помощи нуждающимся (пострадавшим от стихийных бедствий, больным людям, которым требуется дорогостоящее лечение), а также для реализации социально значимых проектов.

Акционерный краудфандинг (За долю в бизнесе)

Вы можете пожертвовать средства сейчас, чтобы в дальнейшем компания предложила вам долю в виде акций. Соответственно, если организация разовьется, то и вы сможете разбогатеть.

За бонусы (реклама в СМИ, упоминание имени)

Такой вид сотрудничества предполагает в обмен на финансирование предоставление донорам вознаграждения. Бонусы могут быть как материальными, так и нематериальными. К первому типу относятся брендированные футболки, календари, реквизит со съемок, а ко второму — реклама компании, упоминание в СМИ, пригласительные на концерты или экскурсии, проведение мастер-классов, личная встреча с известной личностью и прочее.

Краудинвестинг (за долю прибыли)

В случае успешной реализации бизнес-идеи доноры получают процент от прибыли компании. В принципе, такой вариант удобен и одной, и другой стороне. Одни получают средства для запуска стартапа, а другие — прибыль. Краудинвестинг получил наибольшее распространение в России в сфере строительства недвижимости. Такие проекты позволяют инвесторам начать инвестировать с небольших сумм, вкладываясь в строительство коммерческой и жилой недвижимости с целью дальнейшего получения прибыли от сдачи в аренду или перепродажи по более высокой стоимости.

Краудлендинг

Краудлендинг — услуга взаимного частного кредитования проектов по схеме P2P (для частных лиц) или P2B (для бизнеса) под фиксированный процент.

Топ 7 крупных российских краудплощадок

О существовании такого явления как crowdfunding и о том, что это такое, в России узнали не так уж и давно. Но тем не менее, российские сервисы с каждым годом набирают популярность и востребованность у пользователей.

«Планета»

Это самая крупная и первая в истории российского crowdfunding платформа. Она сосредоточена на творческих, благотворительных, социальных, культурных и образовательных начинаниях. Но кроме этого, имеет свой интернет-магазин с самыми разными товарами.

Плюсы и минусы

огромный перечень стартапов

наличие магазина

возможность принять участие в меценатском проекте

запрет на предложения коммерческого и политического характера

«Бумстартер»

Краудсервис подходит для творческих и заинтересованных в технических новинках людей. В большей степени он «заточен» под разработчиков мобильных приложений и различных игр.

Плюсы и минусы

многочисленные «изюминки», такие как краудгифтинг – финансирование подарков

удобный интерфейс

поддержка кураторов

работа по типу «все или ничего»; если автор не соберет денег на свою идею, то все средства вернутся бэкерам

Kroogi

Не совсем стандартный crowdfunding. Он предназначен для музыкантов и работает по следующему алгоритму – каждый может заплатить любую сумму и скачать для себя необходимый контент.

Плюсы и минусы

простота

отсутствие необходимости делать крупные инвестиции

возможность организовать концерт понравившихся музыкантов

очень узкая направленность

«Альфа-поток»

Интересная краудплатформа, созданная «Альфа-Банком», работает для финансирования перспективных стартапов в сфере бизнеса и уже существующих компаний. Это ее большой плюс.

Плюсы и минусы

работает для финансирования перспективных стартапов в сфере бизнеса и уже существующих компаний

отсутствие других направлений

установление минимального инвестиционного взноса (50 000 рублей)

StartTrack

Также относится к одним из первых краудсервисов. Изначально был направлен на серьезные бизнес-инвестиции. Поэтому и работает по двум схемам:

• приобретение доли;
• выдача собранных средств в виде кредитования.

Этот механизм удобен для предпринимателей и фаундеров, но высокий финансовый порог в размере 100 000 рублей существенно ограничивает количество желающих принять участие в сборе денег.

Плюсы и минусы

возможность приобретения доли

удобен для предпринимателей

высокий финансовый порог — 100 тыс. руб.

«Город денег»

Мало напоминает традиционную crowdfunding-платформу, но это не мешает ей быть популярной. По своей сути «Город денег» выступает в роли посредника между инвесторами и предпринимателями разного уровня. На его просторах они договариваются между собой, обсуждают все условия сотрудничества и заключают сделки. Поэтому здесь все просто и прозрачно, что является неоспоримым плюсом сервиса.

Плюсы и минусы

простота

прозрачность сделок

нацеленность на бизнес

отказ от благотворительных проектов

порог в размере 50 000 рублей

«Пененза»

Активно развивающийся краудсервис, как и предыдущий, нацелен на развитие бизнес. А конкретно – компании, участвующие в разного рода тендерах.

Плюсы и минусы

активная поддержка бизнеса

крупные проекты

серьезные вложения

узкая направленность

ограничения для ФЛ

Успешные кейсы

Рассмотрим несколько успешных кейсов, на которые была собрана достаточная сумма и они действительно развились.

Водонепроницаемые часы Pebble Time ($20 338 986 через Kickstarter)

Этот проект был развит через сайт Кикстартер. В первый же свой день существования на площадке он привлек более миллиона долларов. За месяц удалось профинансировать проект на 20 млн. долл..

Карточная игра Exploding Kittens (9 миллионов долларов)

Финансирование происходило также через Kickstarter. Игра побила все рекорды и собрала 8,7 миллионов долларов, а это даже больше, чем микроконсоль Ouya.

3D-ручка 3Doodler (2,5 млн. долларов)

Это устройство 3D-печати также получило высокую оценку и собрало сумму в 2,5 миллиона посредством краудфандинга.

Лучшая в мире куртка для путешествий Bau Bax (более 9 млн. долларов)

Эта куртка была изобретена BauBax и снабжена множеством отделений и других практичных приспособлений. Сборы происходили на Kickstarter. Кажется, что производители куртки предусмотрели все, вплоть до надувной подушки и макси для сна.

Электрическое колесо для велосипеда Geo Orbital Wheel (1,3 млн. долларов)

Производитель GeoOrbital смог собрать 1,3 миллиона долларов, предложив переделать обычный велосипед в электробайк.

Город денег

Одна из первых краудинвестинговых платформ в России. «Город денег» входит в рабочую группу при Центре компетенций по нормативному регулированию цифровой экономики Фонда «Сколково» и в рабочую группу Центрального банка РФ по регулированию краудфандинга.

Вложение средств на площадке производится примерно также, как и на АтомИнвесте. Инвестор выбирает один или несколько проектов, анализирует их и если бизнес и условия займа нравятся – перечисляет на счет любую сумму, не меньше минимальной.

Проекты на «Город денег» в основном из сферы реального бизнеса – производство котельного оборудование, строительство центра логистики, поставка оборудования для инженерных сетей и т.д.

Сумма инвестирования – от 50 тысяч рублей, «шаг» инвестиций также составляет 50 тысяч. Доходность – 25-30% в зависимости от проекта.

Как это работает?

Допустим, вы решили запустить проект «Гостиница для животных на время, хозяева выезжают на отдых за границу». Для запуска идеи можно использовать финансирование из различных источников — попросить денег у друзей и родственников, взять кредит в банке, найти частного инвестора. Но не спешите влезать в долги. У вас есть альтернативный вариант — разместить проект на краудфандинговой площадке.

Для этого вам необходимо выполнить следующие шаги:

• Выберите крауд-платформу и зарегистрируйтесь;
• Пройдите бесплатное обучение;
• Составьте и просчитайте бизнес-план;
• Разместите проект;
• Укажите необходимую сумму для инвестирования, опишите суть идеи;
• Предложите инвесторам взамен вознаграждение (бонус, бесплатную рекламу, долю в бизнесе или процент от прибыли).

После запуска крауд-компании спонсоры начнут собирать деньги на реализацию идеи. Информация о ходе сборов будет отображаться в режиме реального времени. Если в течение заданного промежутка времени (как правило, это 3 месяца) на проект будет собрано не менее 50% от нужной суммы, то вам перечислят деньги с удержанием комиссии сервиса и налогов (К примеру, на сервисе planeta.ru удерживается 10-15% от полученной суммы). Если необходимый капитал не будет собран, то деньги будут возвращены спонсорам. После получения финансирования автор идеи может приступать на воплощение в жизнь стартапа. При этом вы обязаны отчитаться перед спонсорами о потраченных деньгах и перечислить вознаграждение.

Альфа-Поток

Эта краудинвестинговая площадка позволяет инвестировать в субъекты малого и среднего предпринимательства с доходность до 22,3% годовых. Альфа-Поток создан под покровительством Альфа-Группы, куда входит также Альфа-Банк, Альфа-Страхование и управляющая компания Альфа-Капитал.

На площадку отбираются заемщики-бизнесмены (в основном небольшие ИП и ООО), которым срочно необходим заем. Как утверждают менеджеры Альфа-Потока, скоринг проходит только 4% потенциальных клиентов. Но почему сам банк не выдает им деньги – это вопрос. Возможно, потому что у таких заемщиков нет обеспечения, и поэтому банк не хочет рисковать, перекладывая риск на плечи инвесторов.

По итогам 2021 года средняя доходность инвесторов составляла 17,3%, в апреле 2021 года ее удалось поднять до 22,3%. Минимальная сумма для инвестирования – 10 тысяч рублей.

Напрямую объекты для инвестирования выбирать нельзя. Альфа-Поток самостоятельно собирает компании в пулы (в одном пуле – минимум 20 компаний), которые финансирует разом за счет средств инвесторов. С одной стороны, это диверсификация вложений, с другой стороны, инвестор не может сам управлять риском, вынужденно доверяясь краудфандинговой платформе.

Есть автоматический реинвест. Комиссия за пополнение и вывод средств отсутствует.

Отзывы об Альфа-Потоке самые разные и противоречивые. Кому-то удается заработать, кто-то остается в существенном минусе. Но краудинвестинг в целом – очень рисковое предприятие.

Полный обзор Альфа-Потока – в этой статье.

Основные правила

Для того чтобы привлечь потенциальных инвесторов, нужно придерживаться определенных правил, выработанных опытным путем:
• Составляйте план. В нем должны быть четко обозначены пути реализации проекта.
• Будьте убедительны, ведь вы просите о помощи совершенно незнакомых людей.
• Выберите платформу, максимально удовлетворяющую вашим целям.
• Предложите благодарность за оказанную помощь. Это может быть предоставление инвесторам конечного продукта кампании либо какого-то сувенира.
• Привлеките промоутеров. Самая сложная задача — поведать о вашей кампании как можно большему количеству людей. Здесь и пригодится помощь родственников, друзей, а также людей, вложившихся в данный стартап.
• Учитесь на примере успешных стартапов.
• Выглядите профессионалом.

Плюсы и минусы краудинвестинга

Для инвесторов у этого способа вложения средств много плюсов:

• практически ничем не ограниченная прибыль (некоторые стартапы приносят до 100% годовых);
• можно распределить средства между несколькими проектами, снизив риски;
• небольшой порог входа – на некоторых площадках инвестиции начинаются буквально от 1000 рублей (но в основном – от 50 000);
• отсутствует бюрократия, все инвестиции совершаются онлайн и с помощью электронного договора;
• можно инвестировать через разные платежные системы и в разных валютах.

Но есть и существенные минусы, которые нужно учесть:

• доходность никто не гарантирует, стартапы могут и не оправдать себя;
• добавляется риск мошенничества или банкротства самой краудинвестинговой площадки;
• отсутствует прозрачность вложений, в частности у инвестора нет прямого контроля за расходом привлеченных средств;
• большие комиссии, которые приходится отдавать посредникам (краудинвестинговым площадкам);
• в целом компании, привлекающие деньги через краудинвестинг, отличаются низким кредитным рейтингом.

Таким образом, краудинвестинг, с одной стороны, это быстро, просто и доходно, а с другой стороны – эта быстрота и простота чреваты дополнительными рисками, с которыми придется мириться.

StartTrack

Еще одна крупная отечественная краудинвестинговая площадка. Она создана в 2013 году при поддержке Фонда Развития Интернет-Инициатив. На начальном этапе она получила финансирование на 90 млн рублей. За годы существования площадка привлекла инвестиций на сумму свыше 2,85 млрд рублей.

Я зарегистрировался, чтобы увидеть, какие проекты предлагает профинансировать StartTrack, и меня удивил ее серьезный подход. Получить доступ к терминалу и проектам нельзя, пока не пройдешь тест на понимание рисков краудинвестинга. Вопросы были примерно такие.

После прохождения теста (ответы публиковать не буду – справляйтесь сами