В свете новостей о Дойче банке многим людям интересно, что это за банк и чем он занимается. Откуда там такие большие средства. Ведь банк не имеет ни офисов по всей России, ни банкоматов. Однако банк обслуживает бизнес в РФ.
Банковская организация «Дойче Банк» входит в немецкую банковскую группу, датой основания которой считается 1870 год. На сегодняшний день в этой организации обслуживаются свыше 13 млн. клиентов в 1,5 тысячах отделениях. Географическое месторасположение банка насчитывает 76 государств, куда входит и Россия. Сейчас учреждение расширяет свой бизнес в сторону Азии, Латинской Америке, Ближнего Востока и Восточной Европы.
История обмана
Deutsche Bank носит почетный статус самой крупной кредитной организации Евросоюза, но, несмотря на огромные обороты, банк стоит на краю пропасти. «Дойче банк» пользуется активной поддержкой немецкого правительства, да и реклама говорит, что эта кредитная организация является чуть ли не синоним слова «надежность». Но как обстоят дела на самом деле?
Начнем с того, что за «Дойче банком» не числилось годовых убытков со времен Второй Мировой войны. Полвека безукоризненного успеха добавили уверенности немецким банкирам, они стали применять более современные финансовые инструменты, в частности, обеспеченные долговые обязательства, выпущенные на суммы в десятки миллиардов долларов. Вот только обязательства недолго пробыли на пике, стремительно полетев ко дну с наступлением кризиса 2008 года. А так как «Дойче банк» вложил в них максимальное количество средств среди всех кредитных организаций, то и ущерб получил соответствующий.
А еще «благодаря» кризису стало известно обо всех злоупотреблениях банка. Крупнейший кредитор Евросоюза не брезговал мошенническими схемами и незаконными операциями с ипотечными бумагами. Всплыли манипулирование процентными ставками, отмывание денег и даже нарушение санкций США (в частности, против Ирана). Вскрывшиеся факты обошлись банку многомиллиардными штрафами и серьезным ударом по репутации. Не говоря уже об упомянутых нами обеспеченных долговых обязательствах, убытки от которых постепенно вгоняли банк в кризис.
Кстати, после мирового кризиса в «Дойче банке» была обнаружена приличная недостача — 12 млрд евро. Правда управляющий Йозеф Аккерман не спешил делиться этим неприятным фактом с общественностью, и исказил документацию, заодно обманув и акционеров. Последние были уверены, что средств более чем достаточно.
Еще одна холодная война
Китай может обогнать США по размеру номинального ВВП к концу текущего десятилетия. По мере сокращения разрыва между экономиками будут усиливаться опасения по поводу так называемой ловушки Фукидида (термин, означающий риск военного конфликта между двумя конкурирующими державами, когда одна догоняет другую по экономической мощи). Deutsche Bank отмечает, что за последние 500 лет возникало 16 таких ситуаций и в 12 случаях это приводило к войне. «В наши дни военный конфликт крайне маловероятен, но вместо этого более вероятна экономическая война», — пишут аналитики.
Читайте на РБК Pro
Первые триллионеры: кто дышит в спину Илону Маску и Джеффу Безосу Как Airbnb нашел новый источник дохода в мире без туризма Почему стало не модно быть руководителем Увольнением не отделаетесь: за что финансовому директору грозит тюрьма
Противостояние США и Китая, которое будет набирать обороты независимо от исхода предстоящих президентских выборов в Америке, будет напоминать холодную войну СССР и США. Проявлениями экономического конфликта будут дополнительные тарифы, санкции, блокировки активов, запреты на трансфер технологий. Это обязательно приведет к формированию страновых блоков — одного во главе с Китаем, другого во главе с США. Страны Юго-Восточной Азии войдут в орбиту Китая, но Япония, Южная Корея и Австралия, вероятно, окажутся в американском лагере. Китай, Россия, Евросоюз и Турция будут соперничать за влияние на Ближнем Востоке и в Африке.
Конец репутации «Дойче банка»
А теперь перейдем к конкретным случаям злоупотреблений «ДБ». Стоит отметить, что вплоть до 2010 года у него была безупречная репутация, а вот затем каждый год становился все менее удачным, чем предыдущий.
Итак, 2010 год. Тогда американская прокуратура инициировала дело в отношении банка, продававшего «токсичные» бумаги. Как результат — штраф в 7 млрд долларов. Затем был скандал 2012 года, когда оказалось, что Deutsche Bank увлекается манипуляциями с LIBOR (лондонская ставка, по которой банки дают кредиты друг другу для поддержания ликвидности). В этой истории были замешаны многие финансовые организации, но именно «ДБ» оказался одним из наиболее активных махинаторов. За это банку «прилетел» еще один штраф, на этот раз 2,5 млрд долларов. Кстати, тогда суд постановил уволить еще и руководящих лиц, причастных к сговору, но никого не уволили.
На этом темные дела «Дойче банка» не заканчиваются. В 2021 году организация попалась на отмывании денег с использованием зеркальных сделок. Интересно, что схема реализовывалась через Россию: «ДБ» покупали пакеты акций на российском рынке за рубли и практически одновременно продавали аналогичные по объему в Великобритании, за доллары. Предполагается, что таким образом из РФ было выведено более 10 млрд долларов. Последовал новый штраф (600 млн долларов) и опять же настоятельное требование уволить руководителей банка — этого снова не произошло.
И, наконец, нарушение санкций США в последние годы. «Дойче банк» успел провернуть массу незаконных операций на 10 млрд долларов. На банк в очередной раз было заведено дело, для его прекращения снова пришлось раскошелиться — на 260 млн долларов.
Очевидно, что после всех этих скандалов «ДБ» утратил былую репутацию, а инвесторы, клиенты и партнеры стали менее охотно вести с ним дела.
Какие основные особенности «эпохи беспорядка» назвали в Deutsche Bank?
По мнению экспертов банка, эпоху беспорядка будут определять следующие пункты:
— ухудшение отношений США и Китая;
Вопрос-ответ
Что такое «вертолетные деньги»?
— дальнейший рост долгов и распространение политики «вертолетных денег» в качестве монетарного мейнстрима;
— возможный рост инфляции;
— усиление экономического неравенства до обратной реакции, когда страны начнут взимать больше налогов с богатых;
— усиление разрыва между поколениями и конкуренции между ними;
— рост озабоченности вопросами климата;
— технологическая революция.
Главные проблемы «Дойче банка»
Но, как оказалось, основная причина кроется даже не в мошенничестве, а в книге деривативов. Так называют деривативные финансовые инструменты на балансе организации. Иными словами, «токсичные» активы, разрушающие банк изнутри. Интересно, что руководство ни под каким предлогом не соглашается публиковать их список — известно лишь то, что эти контракты были заключены до 2008 года.
Увы, «Дойче банк» скрывает свои убытки. Общественность узнала об их существовании в 2021 году и составляют они, как минимум, 60 млрд евро — именно такую сумму озвучил бывший директор Джон Крайан в прошлом году. Причем речь шла только об одном и «пакетов», вероятнее всего, их гораздо больше.
Новости рынков | Deutsche Bank AG — Отчет 9 мес 2021г.
Deutsche Bank (XETRA: DBKGn.DB) €9.05 -0.28 (-3.02%) Date 10/24/2018, 14:37 www.db.com/ir/en/share-price-information.htm
Deutsche Bank AG Номинал €2,56 На 30 сентября 2021 года в обращении находится 2 066 773 131 акций https://www.db.com/ir/en/share-information.htm Капитализация на 24.10.2018г: €18,704 млрд
Общий долг на 31.12.2017г: €1,525.73 трлн Общий долг на 31.12.2017г: €1,406.63 трлн Общий долг на 30.06.2018г: €1,352.01 трлн Общий долг на 30.09.2018г: €1,311.19 трлн
Общая выручка 2014г: €31,949 млрд Общая выручка 2015г: €33,525 млрд Общая выручка 1 кв 2021г: €8,068 млрд Общая выручка 6 мес 2021г: €15,454 млрд Общая выручка 9 мес 2021г: €22,946 млрд Общая выручка 2021г: €30,014 млрд Общая выручка 1 кв 2021г: €7,346 млрд Общая выручка 6 мес 2021г: €13,962 млрд Общая выручка 9 мес 2021г: €20,738 млрд Общая выручка 2021г: €26,447 млрд Общая выручка 1 кв 2021г: €6,976 млрд Общая выручка 6 мес 2021г: €13,567 млрд Общая выручка 9 мес 2021г: €19,741 млрд (-5% г/г)
Прибыль 2014г: €1,691 млрд Убыток 2015г: €6,772 млрд Прибыль 1 кв 2021г: €236 млн Прибыль 6 мес 2021г: €256 млн Прибыль 9 мес 2021г: €534 млн Убыток 2016г: €1,356 млрд Прибыль 1 кв 2021г: €575 млн Прибыль 6 мес 2021г: €1,041 млрд Прибыль 9 мес 2021г: €1,689 млрд Убыток 2021г: €735 млн Прибыль 1 кв 2021г: €120 млн Прибыль 6 мес 2021г: €521 млн Прибыль 9 мес 2021г: €750 млн (-55% г/г) www.db.com/ir/en/quarterly-results.htm www.db.com/newsroom_news/2018/2018-q3-results-press-release-en-11710.htm
Deutsche Bank AG – DividendsYear Dividend Payment2017 €0.11/ $0.1270 May 29, 20182015/2016 €0.19/ $0.2134 May 23, 20172014 €0.75/ $0.8386 May 22, 20152013 €0.75/ $1.02 May 23, 20142012 €0.75/ $0.97 May 24, 20132011 €0.75/ $0.92 June 1, 20122010 €0.75/ $1.07 May 27, 20112009 €0.75/ $0.93 May 28, 2010 www.db.com/ir/en/dividend.htm Deutsche Bank reports net income of 229 million euros in the third quarter of 2021 and strengthens Common Equity Tier 1 capital ratio Дойче Банк сообщает о чистой прибыли в 229 млн евро в третьем квартале 2021 года и укрепляет соотношение Капитала 1 уровня
Frankfurt am Main, 24 October 2021 Deutsche Bank (XETRA: DBKGn.DB/NYSE: DB) The Common Equity Tier 1 (CET1) — Соотношение Общего Капитала 1 уровня (CET1) еще больше укрепилось, увеличившись с 13,7% до 14,0% в квартале по сравнению с целевым показателем банка более 13%. Это было вызвано главным образом сокращением активов, взвешенных с учетом риска (RWA) в размере €7 млрд, что частично отражает снижение RWA кредитного риска в Корпоративном и инвестиционном банке, в том числе за счет сокращения нестратегических активов, а также снижение RWA операционного риска. www.db.com/newsroom_news/2018/2018-q3-results-press-release-en-11710.htm 24 октября 2018Deutsche Bank AG сообщил о падении чистой прибыли в 3-м квартале на 65% до 229 млн евро ввиду уменьшения выручки от торговых операций. Проблемный немецкий банк вынужден сокращать расходы, чтобы стабилизировать прибыль. Большинство аналитиков ожидают, что европейские банки в этом сезоне будут отставать от своих конкурентов из США. В преддверии начавшегося в среду сезона отчетности европейских континентальных банков ожидания в отношении Deutsche Bank были одними из наиболее низких. Крупнейший банк Германии заявил о сокращении выручки в 3-м квартале на 9% к прошлому году до 6,2 млрд евро, что в целом совпадает с прогнозами аналитиков. Аналитики ожидали, что консолидированная прибыль Deutsche Bank снизится, хотя банк сокращает расходы после очередной реорганизации менеджмента. В апреле банк уволил прежнего гендиректора и заменил его опытным топ-менеджером Кристианом Севингом. До этого банк фиксировал годовые убытки после уплаты налогов в течение трех лет подряд и провел ряд реструктуризаций, которые, однако, не помогли ему выполнить свои обещания по сокращению расходов. Севинг заявил в среду, что доналоговая прибыль банка за отчетный квартал хотя и снизилась, но, в сочетании с сокращениями персонала и улучшениями в структуре капитала, стала «очередной вехой» на пути к устойчивой прибыльности. «Мы впервые с 2014 года должны завершить год с прибылью», — говорится в его заявлении о том, каковы будут результаты за 2021 год. Выручка от инвестбанкинга снизилась на 13% к прошлому году до 3 млрд евро. Продажи инструментов с фиксированной доходностью и акций, как и торговая выручка, сократились на 15% к прошлому году. Два других основных бизнеса банка, коммерческий и розничный банкинг и управление активами, также показали снижение квартальной выручки – на 3% и 10% соответственно. Широкая поддержка первых инициатив Севинга, включая сокращения персонала и восстановление традиционной сосредоточенности на европейских клиентах, не помогла акциям Deutsche Bank. С начала года они упали более чем на 40% до многолетнего минимума в районе 9,30 евро.
Реструктуризация «Дойче банка»
В июле гендиректор банка Кристиан Зевинг заявил о большом плане реструктуризации, ради спасения Deutsche Bank. Во имя благих целей руководство решило уволить 18 тысяч (!!) сотрудников и создать «плохой» банк для всех неликвидных активов, коих накопилось на миллиарды евро. В общем и целом Deutsche Bank должен стать гораздо скромнее, сократить инвестиционную деятельность. Точнее, дирекция «ДБ» решила сделать его корпоративным, с упором на управление активами и частный банкинг.
Во всем процессе реструктуризации больше всего пострадает инвестиционный кластер — его деятельность прекратится практически полностью, большая часть уволенных сотрудников как раз отсюда.
Предполагается, что реструктуризация «Дойче банка» завершится к 2022 году. Кстати, соответствующее решение организация приняла после неудачного слияния с Commerzbank (еще один лидер немецкой банковской сферы). План нравился правительству Германии, но реализация его оказалась невозможной. Оба банка в ходе переговоров выяснили, что затраты на слияние перекроют потенциальные выгоды.
«Дойче банк» и мировой кризис
2015-й, 2016-й и 2017-й годы «ДБ» закончил с убытками: 7 млрд, 1,5 млрд и 700 млн долларов соответственно. На основании этих отчетов Мировой валютный фонд забил тревогу, назвав «Дойче банк» самым опасным из ныне живущих. Дело в том, что произведенный кредитной организацией пакет ценных бумаг оценивается в 46 трлн евро — неслыханная сумма, превышающая ВВП всей Германии в 14 раз. Токсичность этих бумаг доподлинно не установлена, а потому они в любой момент могут стать детонатором мирового экономического кризиса.
Есть и еще один негативный прогноз. На вкладах «Дойче банка» хранится более 500 млрд евро, и если после очередного сообщения о банковских проблемах вкладчики кинутся снимать деньги, банк неминуемо окажется в кризисе, потянув за собой всю финансовую систему (кстати, похожая ситуация разрушила российскую МФО «Домашние деньги»).
Аналитики сравнивают Deutsche Bank с американским Lehman Brothers, чье банкротство в 2008 году обвалило всю мировую экономику. В этих словах определенно есть смысл, тем более что немецкий сектор играет важную роль в общей финансовой системе. Учитывая долги и токсичные активы «Дойче банка», можно уверенно сказать, что он активно движется к банкротству. Но дадут ли ему обанкротиться? Если это произойдет, Германию и весь Евросоюз ожидает глубокий финансовый кризис, а значит, есть шанс, что на спасение «ДБ» будут брошены все усилия. Принесут ли они свои плоды? Время покажет.
Противостояние поколений
В Европе нарастает проблема больших долгов. На фоне растущей задолженности глобальные ставки заимствований находятся на приемлемом уровне только благодаря интервенциям центробанков, которые искажают свободный рынок. «В будущем мы увидим больше кризисов, больше беспорядка и еще больше печати денег центробанками», — пишет Deutsche Bank. Переход к политике «вертолетных денег», подразумевающей вливания ликвидности не в финансовый сектор, а в широкую экономику (например, домохозяйствам или реальному сектору), вероятнее всего, приведет к ускорению инфляции.
В постковидном мире экономическое неравенство между людьми поначалу усилится, но затем правительства, вероятно, начнут повышать налоги для состоятельных граждан и корпораций. С неравенством тесно связана и тема конкуренции возрастных поколений. По оценке Deutsche Bank, после 2030 года численность избирателей, относящихся к миллениалам и более молодым поколениям, в странах G7 станет больше численности избирателей из поколений, родившихся раньше 1980 года. Новый расклад «начнет менять результаты политических выборов и, соответственно, политику». Например, более молодые избиратели в основном голосовали против Дональда Трампа и Brexit в 2021 году, но их веса не хватило, чтобы изменить результат голосования, отмечает Deutsche Bank.
Молодые поколения более обеспокоены вопросами изменения климата. Авторы доклада считают, что еще в текущем десятилетии в мире, вероятно, будет введен углеродный налог. Сейчас его обсуждает Еврокомиссия: предполагается, что европейские импортеры стали, алюминия и других продуктов с высоким углеродным следом будут вынуждены покупать углеродные единицы — фактически эквивалент импортных пошлин.
Наконец, сегодняшние заоблачные оценки стоимости технологических компаний либо окажутся обоснованными, что приведет к технологическим прорывам, либо будут означать повторение «пузыря доткомов», разорвавшегося в 2000 году. Но в любом случае технологическая гонка ведущих держав видится неизбежной. Хотя США остаются мировым технологическим лидером, Китай приближается к ним по расходам на исследования и разработки по паритету покупательной способности. США и Китай, вероятно, продолжат внедрять конкурирующие технологические стандарты, считает Deutsche Bank.
