Зачем нужен индексный ПИФ и как правильно выбрать индексный фонд ММВБ

Совсем недавно я рассказывал, почему на длительном сроке трудно обогнать фондовый индекс. Если вы пассивный инвестор, то вам не обойтись без индексных фондов.

Напомню, что индексные фонды — это фонды, цель которых повторять динамику определенного биржевого индекса. В данной статье я сделаю краткий обзор на индексные фонды на популярный среди российских инвесторов отечественный индекс Московской биржи. Тем более, что к давно существовавшим индексным ПИФам прибавились иностранные индексные ETF и индексные биржевые ПИФы, которые можно покупать на бирже.

Что собой представляет ПИФ и какой фонд является самым популярным

Первый инвестиционный фонд – имущественный комплекс, не принадлежащий юридическому лицу, основанный на доверительном управлении собственностью специализированной управляющей компанией для повышения цены на собственность фонда.

Профессионалы составили рейтинг самых прибыльных ПИФов. Согласно этим данным, самым доходным является индексный фонд ММВБ. По этой причине он пользуется повышенной популярностью у пользователей.

Управляющей компании принадлежит управление портфелем. Вкладчики просто покупают соответствующие акции и получают прибыль. Никаких дополнительных действий от инвесторов не требуется. Однако в связи с этим с вкладчиков взимается комиссионный сбор, размер которого формируется из таких составляющих:

• премия управляющей компании;
• оплата работы профессионалов – оценщика и других;
• надбавки при приобретении и скидки при реализации долей в фонде.

Размер комиссии составляет от 0 до 3%. Точная сумма сборов зависит от следующих моментов:

• способ покупки долей в фонде – покупку осуществляет непосредственно у управляющей компании или через дилера;
• период вклада – чем он больше, тем меньше придется заплатить комиссионный сбор;
• размер вклада – чем он больше, тем меньше придется заплатить комиссионный сбор;
• условий самой УК.

Статистические показатели

Данные показатели рассчитаны за 3 года.

Подробнее об индексе ММВБ

Индексный инвестиционный фонд ММВБ – ценовой композитный фондовый индекс. В его состав входит более 30 наиболее прибыльных ценных бумаг и российских депозитарных расписок лучших компаний России, составляющих основу развития экономического сектора страны.

Вычисляется индекс ММВБ по формуле – отношение суммы добавочной стоимости приобретаемых ценных бумаг к рыночной стоимости этих бумаг на начальную дату, умноженное на начальное значение индекса.

Правила расчета индекса отвечают международным стандартам и требования, которые предъявляют к индексам депозитные фонды. База расчета пересматривается два раза в год. Это происходит в апреле и октябре 25 числа.

Какова доходность

Самое интересное, сколько на этом можно заработать. Посмотреть актуальные котировки ETF SBMX можно аж в 4 местах:

• на сайте Сбербанка https://www.sberbank-am.ru/individuals/etf/etf-moex/ – там же можно ознакомиться с политикой, составом активов и прочими интересностями относительно фонда;

• на Ру.Инвестинге https://ru.investing.com/etfs/sberbank-moex-russia-total-return-chart – там же находятся график SBMX, прогнозы и технический анализ;

• на страничке фонда на Инвестфанде: https://pif.investfunds.ru/funds/5247/detail/1/.

Если у вас есть брокер, то найдите в списке активов фонд по тикеру SBMX – котировки и вся нужная инфа будут предоставлены.

Так, сейчас стоимость пая составляет 1040 рублей. В перспективе она будет только расти. Заработать можно, если продать пай дороже, чем вы купили.

Преимущества индекса ММВБ

Такой индекс имеет следующие преимущества:

• прибыль не меньше прибыли рынка;
• минимальный риск ошибок УК;
• высокая способность инвестиций быстро и дешево перейти в денежную форму;
• большой выбор сроков вклада;
• высокая безопасность активов инвестора в случае банкротства отдельной компании.

Стратегия рассчитана на пассивных инвесторов. Вкладчиком не придется оценивать риски от инвестиций, что избавляет их от потери средств в случае принятия неверного решения.

Личный кабинет инвестора

Для удобства использования и управления активами в банке ВТБ (ПАО) предусмотрен личный кабинет клиента. Доступ к нему открывается через сайт банка, а учетная запись может быть получена тремя способами:

• регистрация на сайт банка (потребуется ввести паспортные данные и данные ИНН);
• использовать учетную запись сайта Госуслуги;
• лично обратиться в офис банка для получения учетной записи.

Личный кабинет дает возможность покупки, продажи и обмена без посещения офиса банка или агентского пункта.

Как купить пай?

Для покупки паев в режиме онлайн необходимо выполнить следующие шаги:

1. Зайдите на официальный сайт «ВТБ Капитал Управление активами» https://www.vtbcapital-am.ru
2. В верхнем углу сайт кликните по ярлыку «Кабинет клиента».

   

3. Перейдите по ссылке «Зарегистрироваться».

   

4. Выберите способ авторизации «По паспорту и ИНН» или через «Гос class=»aligncenter» width=»800″ height=»498″[/img]
5. В первом случае потребуется заполнить регистрационную форму, а во втором предоставить права доступа к учетной записи на портале гос class=»aligncenter» width=»800″ height=»353″[/img]
6. Укажите номер телефона, e-mail, кодовое слово и поставьте галочки напротив пунктов о согласии на обработку данных и условиями договора-оферты и нажмите на кнопку «Выслать код подтверждения».

   

7. Подтвердите регистрацию через СМС-код.

   

8. Авторизуйтесь в личном кабинете по 8-значному логину и паролю, которые вам будут высланы в виде SMS, и введите одноразовый СМС-пароль. При первом входе необходимо сменить временный пароль на постоянный.

   

   Читайте также:  Обзор Белорусской универсальной товарной биржи: чем там торгуют + как на нее попасть
9. Для покупки пая выберите ПИФ и кликните по кнопке «Купить».

   

10. Укажите сумму инвестиций.

    

11. Проверьте, все ли поля регистрационной формы заполнены и кликните по кнопке «Получить код для идентификации».
12. Заполните банковские реквизиты.

    

13. Ответьте на дополнительные вопросы и кликните по кнопке «Продолжить покупку паев».

    

14. Подтвердите операцию приобретения паев через СМС.

    

15. Перейдите к оплате ПИФа через ВТБ-онлайн (для клиентов ВТБ) или с другой банковской карты)

    

16. Заполните реквизиты карты для оплаты.

    

Как выбрать инвестиционный фонд ММВБ?

При выборе индексного фонда рекомендуется ориентироваться на точность следования индексу и небольшие расходы. Помимо этого, следует придерживаться таких критериев выбора:

• фон должен входит в ТОП 10 индексов;
• высокая стоимость «чистых» активов.

Это снизит риск переориентации профиля управляющей компанией и увеличение комиссионного сбора.

Чтобы выбрать фонд, рекомендуется просмотреть официальные сайты самых популярных УК и изучить соответствующую информацию. Согласно действующему законодательству, все управляющие компании обязаны на страницах своего портала указывать сведения об их деятельности и состоянии фондов. Здесь можно посмотреть такие данные:

• размер премии управляющей компании;
• надбавки при приобретении паев;
• баланс собственности;
• стоимость и структура активов;
• скидки при реализации долей в фонде и другую информацию.

При выборе ПИФа рекомендуется ориентироваться на такие критерии:

• минимальный размер вложения;
• надбавки;
• послабления;
• премии и расходы за последние несколько лет;
• стоимость чистых активов.

Не рекомендуется выбирать фонды:

• с высоким комиссионным сбором;
• низкой стоимостью чистых активов;
• большим размером вклада.

Условия покупки паев

Пай можно купить, если подать заявку в одном из агентских пунктов. Список таких пунктов есть на сайте банка ВТБ (ПАО). Можно обратиться в службу технической поддержки по телефону и получить информацию о ближайшем пункте от оператора call-центра. При посещении агентского пункта или отделения банка для покупки необходимо иметь при себе паспорт.Можно делать покупку паев он-лайн через официальный сайт банка ВТБ (ПАО). Для этого нужно осуществить вход в кабинет клиента банка и иметь на счету необходимую минимальную сумму для инвестирования.

Как самостоятельно приобрести индекс ММВБ

Главный минус индексного ПИФа – большой комиссионный сбор. Взнос инвестор делает при приобретении и реализации долей, а также ежегодно в качестве премии управляющей компании. В результате вкладчик теряет часть прибыли. Чтобы этого избежать, рекомендуется приобретать ценные бумаги, входящие в индекс ММВБ, с помощью брокера. Для этого потребуется:

• выбрать брокера;
• открыть брокерский счет и пополнить его;
• приобрести ценные бумаги индекса ММВБ в определенных пропорциях.

Недостаток такого вложения – высокая стоимость. Чтобы сформировать нужный портфель, потребуется больше 5 000 000 рублей. Чтобы сократить размер инвестиций, специалисты рекомендуют сократить портфель ценных бумаг, похожих на индекс ММВБ. Следует приобрести акции 10 самых крупных предприятий, в число которых входит Газпром, Магнит, ЛУКОЙЛ, Сбербанк и другие предприятия. Такая покупка обойдется в сумму около 115 000 рублей.

Каждый месяц состав и структура индекса подлежит изменению. В связи с этим инвестор должен самостоятельно менять собственный портфель ценных бумаг.

Подробности о том, что такое индекс ММВБ на видео.

Налоги

Учтите, что если вы продержали паи фонда VTBB в собственности меньше 3 лет, то с положительной разницы между покупкой и продажей придется заплатить НДФЛ. Брокер сам рассчитает размер налога исходя из текущих позиций и перечислит деньги в бюджет.

Если же владеть паями больше 3 лет, то можно заявить о налоговом вычете – 3 млн рублей за каждый год владения, т.е. на 9 млн рублей. Думаю, этого хватит