Что такое чарджбэк: как подать заявление в банк и вернуть деньги

Чарджбэк (англ. chargeback) – процесс отмены банком операции по карте, произведенной держателем электронных карточек Visa или MasterCard в торговой точке или онлайн-магазине. Чарджбэк – это возвратный платеж, процедура опротестования банковской транзакции держателем карты. Простыми словами чарджбэк – возможность возврата денег обратно на карту в случае неправомерных действий продавца.

Чарджбэк-сервис Cosmovisa – это бесплатный онлайн сервис, который позволяет вернуть деньги с помощью процедуры чарджбэк. Сервис не требует специальных знаний. Сделать возврат может абсолютно любой пользователь. Нужно всего лишь зарегистрироваться, заполнить пошаговую заявку и ожидать возврата денег на карту. Все просто!

Что такое чарджбэк?

Процедура принудительной отмены проведенного платежа для владельцев карточке Visa и MasterCard называется «чарджбэк».

Использовать чарджбэк можно в том случае, если:

1. Произошла техническая ошибка при проведении банковской операции:

• средства со счета были списаны в результате мошеннических действий;
• интернет-магазин отказывается возвращать деньги за некачественную продукцию;
• компания, которая должна предоставить услугу/товар, обанкротилась;

1. Предоставленные услуги/товар кардинально отличаются от оплаченных клиентом или вообще не предоставлены.

Для проведения процедуры чарджбэк у клиента должны быть неоспоримые доказательства незаконности проведенных платежных операций. В противном случае претензии будут отклонены.

В данной процедуре принимают участие три стороны:

1. Покупатель и его банк;
2. Продавец и его банк;
3. Система платежей, с помощью которой производилась транзакция.

Возврат средств (чарджбэк) производится в рамках договоров между этими тремя сторонами.

Чарджбэк – это инструмент воздействия в определенных ситуациях одного банка на другой для возврата средств, снятых/переведенных через платежную систему.

Процедура

Сама процедура возврата не представляет собой ничего сложного. Главное условие, чтобы клиент не пропустил сроки обращения.

Чтобы начать чарджбэк, человеку необходимо обратиться в банк, выдавший ему карту. Там он пишет заявление в свободной форме на возврат средств (чарджбэк) и указывает причину, почему он хочет это сделать. В тексте заявления указывается возникшая проблема, контактные данные клиента, номер карты/счета и основания для выдвинутой претензии. Иногда к заявлению необходимо прикрепить копии документов, которые подтверждают личность и доказательство некачественной услуги/товара, мошеннических действий. Последнее оказывает значительное влияние на положительное решение банка.

Приняв заявление, финансовое учреждение обращается в платежную систему с запросом. Там есть специальное отделение, принимающее претензию к рассмотрению. Если претензия обоснована и доказательства нечестности «на лицо», тогда представители платежной системы обращаются в банк получателя с просьбой вернуть средства покупателя. Вторая сторона спора имеет от 45 до 180 дней для опротестования запроса покупателя и предоставления аргументов в защиту правильности своих действий.

Полученная информация тщательно проверятся представителями платежной системы. Только после изучения аргументов обеих сторон, принимается окончательное решение.

Операция чарджбека – серьезный финансовый инструмент. Она проводится только в случае действительно некачественных или мошеннических действий. Просто так, по минутному желанию клиента, осуществить ее нельзя.

Чарджбэк онлайн

Сегодня существует большое количество компаний, которые предлагают помочь в возврате средств (чарджбэке). При этом некоторые из них просят предоплату в размере 10% от потерянной суммы. У других оплата услуг по факту получения денег. Что заставляет людей обращаться в такие компании? Это отсутствие необходимости посещать офис, проведя всю процедуру в режим онлайн или по телефону.

Решив провести процедуру возврата денег (чарджбэк) в режим онлайн, следует воспользоваться услугами своего банка. Благодаря интернет-банкингу сейчас не нужно посещать отделение. Специалист-консультант подскажет и поможет заполнить необходимую форму, а затем примет запрос клиента.

Основные банки РФ, работающие сегодня на финансовом рынке помогают своим клиента решить вопрос с возвратом денег. Некоторые более лояльны в этом вопросе, у других – позиция строже, а пакет требуемых документов больше.

Заявление на инициацию процедуры возврата денег можно .

Как работают карточные платежные системы?

В мире больше 7000 банков и свыше 16 млрд платежных карт. По ним ежегодно проходит около 400 млрд платежей. Почти 70 000 операций в секунду передается только через сеть VisaNet. Даже тысячную долю этого объема не сможет обработать ни один отдельный банк: не хватит ни времени, ни денег.

Карточная платежная система – это высокотехнологичная центральная бухгалтерия, которая обеспечивает три ключевые задачи:

• проверку карт (авторизация платежа);
• учет долгов, погашение взаимных обязательств банков, подведение итогов (клиринг);
• фактический перевод итоговых сумм между банками (взаиморасчеты).

Система строит и развивает необходимую инфраструктуру: огромные центры обработки данных, оптоволоконные магистрали и спутники связи. И следит, чтобы все участники вели себя по правилам.

По текущим данным, в мире лидируют следующие платежные системы:

• UnionPay;
• Visa;
• MasterCard;
• «МИР».

Сбербанк

На законодательном уровне отказывать клиентам в приеме документов на возврат средств (чарджбэк) запрещено. Однако за Сбербанком России закрепилась слава финансового учреждения, которое делает это неохотно. В большинстве случаев виноват человеческий фактор в лице некомпетентных сотрудников.

Но и в данной ситуации можно найти выход:

• позвать старшего сотрудника или начальника отделения;
• направить полный пакет документов в главный офис Сбербанка заказным письмом с уведомлением;
• обратиться в другое отделение.

Сама процедура чарджбека в Сбербанке описана ниже.

Как сделать чарджбэк в Сбербанке?

В случае любых мошеннических действий с деньгами, некачественной услугой или недоставленным товаром, клиент Сбербанка имеет законное право обратиться в любое отделение и подать заявление на возврат средств.

При себе необходимо иметь:

• документ, который подтверждает его личность;
• договор обслуживания карточки;
• переписку с продавцом;
• акт о некачественном товаре/услуге;
• заявление. Последнее можно скачать ниже.

Срок обращения для проведения чарджбэка – 120 дней с момента транзакции.

Иногда сотрудники Сбербанка указывают меньший период, однако это не законно и дает человеку полное право обратиться в арбитраж платежной системы.

Заявление (скачать)

обращения в Сбербанк.

ВТБ 24

БТБ 24 – это возможность возврата средств клиента, при наличии убедительной причины, в течение определенного времени без согласия этих действий с поставщиком товара/услуг.

Причины, по которым может быть произведен чарджбэк:

• товар/услуга оплачена в полном объеме, однако поставщик не выполнил взятые обязательства;
• поставщик при проведении оплаты без уведомления клиента самостоятельно изменил сумму оплаты;
• средства с карты клиента были списаны мошенниками;
• деньги за оплату одной услуги/товара были списаны дважды;
• товар/услуга не соответствуют оплаченным.

Срок обращения клиента – 120 дней с момента проведения транзакции. Если человек сделал это позже, тогда он дал законное основание банку отказать в инициировании чарджбэка.

Чарджбэк в бинарных опционах, хайпах, пирамидах и у прочих мошенников

Внимание!

ПС Mastercard не осуществляет чарджбэк средств, переведенных на брокерские счета. По этой причине возврат средств переведенных с карт Mastercard на счета сомнительных компаний крайне проблематичен, но через VISA и МИР это вполне реально.

Если вы, ваши родственники или знакомые заплатили деньги мошенникам с использованием пластиковой карты, то чарджбэк будет последней реальной возможность вернуть ваши средства и нет смысла не попробовать его осуществить.

Для экономии своего времени и увеличении вероятности возврата средств проконсультируйтесь со специалистом по вопросу осуществления чарджбэка. Консультация бесплатна.

Или оставьте заявку в этой форме.

Тинькофф

Банк Тинькофф принимает заявления от граждан на полный или частичный возврат денег (чарджбэк) при мошеннических действиях или некачественно выполненных услугах. Клиент может подать заявление лично или через личный интернет-кабинет. Чтобы была запущена процедура возврата, человек должен оформить:

• заявление советующего образца (формы можно скачать на официальном сайте);
• выписку о проведенной транзакции;
• договор на обслуживание в данном банке;
• заключение о товаре или услуге.

Срок оформление чарджбэка в Тинькоффбанк – до 40 дней с момента проведения транзакции. Средства на счет клиента при положительном решении возвращаются через 1-2 месяца.

В случае если представитель банка отказывает принять заявление, клиент имеет полное право обратиться в арбитраж МПС.

1.Нормативно—правовая база:

Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ознакомиться можно на официальном сайте «КонсультантПлюс» — https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625)
Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (ознакомиться можно на официальном сайте ПАО Сбербанк –

https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/udbodo280617.pdf)

Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules (ознакомиться можно на официальном сайте ПС Visa https://usa.visa.com/dam/VCOM/download/about-visa/visa-rules-public.pdf)

Правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации (ознакомиться можно на официальном сайте ПС Visa – https://www.visa.com.ru/visa-everywhere/about-visa/legislation.html).

Альфабанк

Держатели карт системы Мастеркард и Visa, которые обслуживаются в Альфа-банке имеют право на чарджбэк.

Стоит отметить, что специальный бланк заявления на возврат средств (чарджбэк) в этом финансовом учреждении не предусмотрен. Поэтому клиент может воспользоваться заявлением другого банка. К нему, в обязательном порядке, прикладываются выписки о транзакциях и ответ от поставщика услуг/товара.

Специалист банка обязан принять у клиента заявление и начать процедуру чарджбэка. На рассмотрение претензии у финансового учреждения есть от 60 до 120 дней. Если банк не выполнил свои обязательства чарджбэка перед клиентом или человеку кажется, что процедура выполнена не в полной мере, он имеет право подать жалобу в арбитраж МПС.

Образец заявления

Заявление подготавливается инициатором, оформляется в двух экземплярах – на русском и английском языках. Обязательно должны быть указаны:

• код оспаривания;
• сумма списания;
• дата и номер платежа;
• реквизиты счета или карты;
• описание сути недобросовестного действия.

Бланк заявления в Сбербанке можно скачать здесь

Чарджбэк на картах

Все карты, выпускаемые российскими банками, обслуживаются в нескольких международных платежных системах:

• Мастеркард; Виза;
• Маэстро;

Каждая из них имеет свои правила чарджбэка. Рассмотрим их подробнее.

Сразу оговоримся, что правила процедуры возврата средств меняются через каждые три месяца. В них вносятся уточнения и дополнения, которые международные платежные системы не спешат переводить на русский язык.

Обязательным условием чарджбэка является проведение транзакции держателем карты. В противном случае клиент сразу получит отказ.

Мастеркард

Владелец карты Мастеркард (MasterCard) имеет право затребовать возврат своих средств в случаях, которые уже описаны выше:

1. мошеннические действия:
   не предоставление ранее оплаченных услуг/товаров;
2. их некачественная доставка;
3. списания с карточки средств больше, чем было говорено предварительно;
4. другие.

Срок подачи заявки на чарджбэк зависит от конкретного случая и может составлять от 45 до 120 дней с момента проведения транзакции.

Если претензии покупателя не были удовлетворены или продавец считает их безосновательными, запрос на возврат средств передает в арбитражный отдел Мастеркард. Его решение считается окончательным. Однако в течение 45 дней клиент имеет право на оспаривание вердикта.

Данные правила действуют в отношении платежной системы Маэстро, которая является одним из ответвлений системы Мастеркард.

Коды основных причин возвратных платежей MasterCard reason codes

Visa

В апреле 2018-ом платежная система Visa внесла уточнения в сроки и основания, согласно которым человек может требовать возврата своих средств (чарджбэк).

На территории Российской Федерации клиент может ознакомиться только с общими правилами проведения платежей. Более точная информация содержится в англоязычных источниках.

Остановимся на основных моментах:

1. Платежная система имеет ряд серьезных ограничений по размеру суммы к возврату. Это 25 долларов в переводе на рубли по курсу Центробанка. Меньшие суммы для возврата не рассматриваются.
2. Срок для подачи претензии для возврата средств (чарджбэк) – 120 дней с момента совершения транзакции. В определенных случаях при согласовании с платежной системой и обслуживающим банком это срок может составить 540 дней с момента оплаты. После этого претензии уже не принимаются.

Подавая запрос на осуществление чарджбэка, клиент должен знать, что ответчик может специально затягивать срок по ответу. Иногда на это идут финансовые учреждения и сами платежные системы, требуя дополнительную информацию или новые доказательства. Поэтому приняв решение вернуть свои средства, необходимо максимально быстро оформлять запрос.

Коды основных причин возвратных платежей Visa Chargeback reason codes

Карты мира

Система платежей Карты мира или «МИР» на территории РФ появилась относительно недавно, однако уже активно используется. В ней предусмотрена процедура чарджбэка в случае, если продавец отказывается вернуть средства за невыполненную услуги или не доставленный товар. Срок подачи заявление зависит от конкретной ситуации и может составлять от 30 до 540 дней с момента проведения транзакций.

Решение о возврате денег принимается только после тщательного изучения всех моментов и получения информации от обеих сторон.

Стоит отметить, что в случае мошенничества инициатор чарджбэка будет оштрафован в рамках действующего Положения о платежных системах.

Подводные камни процедуры

• Одно из условий успешного решения по чарджбеку – наличие на счёте оппонента (продавца) достаточного количества денег для возвратного платежа.
• Кроме того, подтверждённый и реализованный чарч бэк может быть оспорен, т.е. продавец имеет право выступить со встречной претензией, при одобрении которой деньги в том же порядке ему возвращаются обратно.
• Сложность проведения чарджбека в отношении брокерских сделок на валютном рынке (Форексе), которые проводятся с привлечением платёжных сервисов типа ROBOKASSA, выступающих в роли посредника, обходя тем самым механизм прямого эквайринга. В большинстве случаев для успешного решения дела стоит привлечь профессиональных юристов, которые смогут доказать причастность конкретного брокера к незаконной сделке.
• Необоснованное занижение сроков подачи заявления на чарджбек со стороны банков, что является явным нарушением положений ПС. Рядовому гражданину сложно разобраться в хитросплетениях и тонкостях юридической системы, особенно при отсутствии русскоязычных информационных источников, чем и пользуются недобросовестное руководство банковских учреждений.
• Неверное исчисление периода, с которого начинается отсчёт срока, в течение которого должна выставляться претензия по чарджбэку. Не всегда точкой отсчёта является дата оплаты, в некоторых случаях берётся за основу дата предполагаемой поставки товара или ожидаемый период оказания услуги.
• Оформляя денежный перевод, всегда чётко и однозначно фиксируйте его причину и назначение, это позволит избежать двояких трактовок при дальнейшем рассмотрении спорного вопроса.

Яндекс деньги

Большой популярностью сегодня пользуются расчеты через интернет по средствам виртуальных кошельков (Яндекс.Деньги, Qiwi и т.д.)

При необходимости человек может сделать возврат средств на свой счет, оформив запрос в автоматическом режиме.

Если по какой-то причине сделать это автоматически не получается, клиент должен создать специальное платежное поручение. В нем должны быть указаны следующие вещи:

1. Реквизиты лица или организации, которая проводила платеж.
2. Реквизиты получателя, в роли которых выступают стандартные реквизиты Яндекс.Деньги. Их можно найти на официальном сайте кошелька.
3. Указать номер того лицевого счета, на который будут возвращены средства. Данная информация приведена в личном кабинете клиента, раздел «касса».
4. Обязательно указывает номер и дата заключения договора между клиентом и Яндекс.деньги.
5. Последним прописывается номер транзакции, которую необходимо аннулировать.

В случае, когда у клиента не хватает данных для заполнения платежного поручения, он может подать заявку на В тексте письма прописывается, какую сумму и по какому договору необходимо вернуть.

После заполнения платежного поручения, клиенту необходимо обратиться с обслуживающий его банк. Тот делает запрос в банк получателя. Ответчик внимательно изучает претензию покупателя и принимает решение о возврате или не возврате денег. Возвращенные средства с лицевого счета переводятся на Яндекс. Кассу, а затем — на кошелек клиента.

Поэтапная манипуляция получения

От манипуляции зависит, какая конкретно операция аннулируется. Зачастую расторгается манипуляция, выполняемая между торговцем и потребителем. Для использования данной процедуры, необходимо владеть клиентским договором. Непосредственно он регламентирует все разногласия, которые возникли среди двух участников конфликта.

Когда не соблюдаются требования подобного соглашения, то имеется причина для запуска операции чарджбэка. Ещё сможет потребоваться чарджбэк при отправлении средств неправильному адресату. В любых обстоятельствах присутствуют собственные специфики составления манипуляции.

Стереотипно выполняются события для чарджбэка:

1. Прежде всего необходимо заказать отчёт по совершённым транзакциям в банке-осуществляющий запуск, чтобы отыскать определённую операцию, следующую опротестовать.
2. Из кредитной компании, куда были направлены финансы, требуется взять отчёт, для подтверждения, для получения средств.
3. Оформляется и посылается письмо, из-за которого потребуется выполнить процедуру чарджбэка.
4. В подобной бумаге пишется просьба о возвращении финансов, причём главное уделить внимание подробному описанию оснований, совершающаяся операция.
5. К письму предпочтительнее пришить различные подтверждения, из-за которых в реальности необходимо возвратить денежные средства.
6. Составляется обращение на реализацию операцию чарджбэка, оформляемое по форме МПС.
7. В документации обязаны быть ссылки на иную документацию и подтверждения.
8. Все документы отправляются в экономическую компанию, где они несомненно принимаются и регистрируются, а пользователю предоставляют справку, в которой отмечается дата принятия заявления.
9. Ответ обязан прийти на протяжении 2-х месяцев, причём зачастую принимается положительное решение, что приводит к тому, что на личный счёт потерпевшего компенсируются необходимые финансы.

Отзывы

Процедура возврата средств (чарджбэк) действительно работает, и к ней стоит прибегать, если клиента обманули или оказали некачественную услугу. Чаще всего чарджбэком пользуются люди, которые пострадали от действий брокеров или решили совершить покупку в китайском/американском магазине. Ниже приведены их отзывы.

Сергей В., 37 лет.

Меня долгое время обхаживал брокер с Форекса Андрей. Все предлагал попробовать свои силы в инвестициях. Через год его уговоров, я согласился. Сначала все было отлично. Сделки приносили прибыль, я даже взял кредит в банке. Однажды решил забрать половину сумму (у меня было уже более 17 тыс.дол.) и сказал об этом вечером Андрею. Утром на моем счету было пусто. Андрей разговаривать со мной отказался. Начал поиски возможностей вернуть свои деньги и наткнулся на процедуру чарджбэка. В интернете некоторые агентства предлагают помощь в возврате средств. Одни берут предоплату, а другие – нет. Хорошо, что попал на форум и прочитал отзывы о работе таких агентств. С помощью знакомых и таких же пострадавших людей, как и я, нашел формы заявлений, приложил переписку с Андреем. Время было потрачено не зря. Я сумел вернуть половину суммы.

Виталий К., 21 год.

Я оформил заказ на АлиЕхпресс на сумму 385 долларов. Продавец получил деньги и уверил меня, что покупка отправлена. В доказательство прислал плохо читаемый скан квитанции об отправке и номер посылки, по которому я смогу отслеживать ее движение в системе Почта России. Представьте мое удивление, когда посылка оказалась не на мое имя, а на другого человека, живущего в Нижнем Новгороде (я сам проживаю в Саратове). Настойчивые обращение к продавцу и в сервис Почты России результата не дали. Свою покупку я не получил. На мои настойчивые просьбы вернуть деньги за товар, который ко мне не пришел или выслать взамен новый, продавец не реагировал, а потом и вовсе прекратил общение. Большое спасибо службе поддержки Qiwi и Visa. Их специалисты оказали помощь в решении моего вопроса. После обращения в течение 21 дня деньги были возвращены на мой счет.

Смотрите видео пошаговая инструкция возврата денег:

Не каждый покупатель и не в любой ситуации может воспользоваться этим способом возврата своих средств. Существуют определенные правила, прописанные в договоре между владельцем карты и банком. Принимая от человека заявление, финансовое учреждение тщательно изучает ситуацию и только потом принимает решение о запуске процедуры чарджбэк.

Защищается ли продавец от чарджбэка?

Вы наверняка, читая, задались вопросом, что значит, продавец защищается от чарджбэка и почему им важно обезопасить себя от возврата? Если да, тогда вам важно знать следующее. Инициируя заявление на процедуру чарджбэк, ваш банк должен предъявить банку-эквайеру и продавцу претензию. Продавцу дается время, чтобы предоставить информацию по вашей ситуации, действительно ли было все так, как указано с ваших слов. Это также необходимо для того, чтобы и компании не пострадали от мошеннических действий покупателя. Поэтому вспомните все, особенно какие документы вы подписывали, это поможет при осуществлении возврата денег.

Еще один бонус в пользу продавца, что согласно законодательству РФ, чарджбэк не является услугой предоставляемой банком, выпустившим карту. Поэтому банки иногда трактует это в свою пользу и не принимают заявления, что идет на руку продавцу-мошеннику. Хотя согласно договору между банком и платежной системы обязаны это делать. Исключение, если обратное не указано в договоре между держателем карты и банком. Ниже показан пример письма из банка нарушающий права держателя карты на оспаривание транзакции.