Индоссамент: для чего нужна эта передаточная надпись

olegas Мар 10, 2021 / 63 Views

Термином индоссамент принято называть надпись на ценной бумаге, указывающую на смену её владельца (индоссата). Ценной бумагой, в данном случае, может быть, например вексель, чек, коносамент и др. Наиболее часто данный термин применяется к векселям.

Обычно вся оборотная сторона векселя предназначена для нанесения индоссамента. А если передач векселя от одного индоссата к другому будет слишком много, то к векселю прикрепляется дополнительный лист (аллонж), на котором можно продолжать делать отметки о последующих передачах векселя (проставлять индоссамент).

Термин индоссамент происходит от двух латинских слов in и dorsum. Первое из них означает предлог «на», а второе – слово «спина». Таким образом, буквальный перевод с латинского гласит: «на спине» или, другими словами, на оборотной стороне ценной бумаги.

Тот кому передаётся вексель (и все права по нему) зовётся индоссатом, а того кто передаёт эти права принято называть индоссантом. Собственно индоссант и наносит передаточную надпись (индоссамент) на вексель, указывая в нём реквизиты нового индоссата.

Другое, устаревшее, название передаточной надписи на векселе – жиро. Слово жиро имеет греческие корни, в оригинале пишется как giro, и означает оно «перевод». К слову, именно от него в старину индоссанта называли жирантом, а индоссата – жиратом.

Согласно вексельному праву, все индоссанты, перечисленные в индоссаменте, несут солидарную ответственность по выполнению обязательств по векселю (уплаты суммы в нём указанной) перед текущем его владельцем – индоссатом, указанным в последней передаточной надписи.

Впрочем, следует заметить, что существует возможность передать вексель, запретив при этом дальнейшую его передачу. Делается это посредством специальной ректа-оговорки типа «без оборота на меня». То есть, если индоссант укажет такую оговорку в индоссаменте, то все последующие владельцы векселя (кроме того индоссата, которому, непосредственно, был передан вексель) не смогут предъявить к нему никаких претензий.

Виды

Вид индоссамента определяется юридическим статусом документа. В зависимости от количества прав, передающихся вместе с векселем, различают следующие типы.

Именной

Это обычное подтверждение. В документ вносят текст с полным именем нового владельца ценной бумаги. Он получает все права, прописанные в действующих законодательных актах.

Залоговый

Заключается при передаче или переуступке прав новому владельцу. Сам вексель не станет финансовым инструментом залогодержателя. Специфическая отметка лишь подтверждает сделку. После выполнения обязательств, обеспечиваемых залогом, счет должен быть возвращен залогодателю. В этом случае бумаги — это своеобразная долговая расписка.

Инкассовый

Согласно такой передаточной надписи указанный банк становится получателем выплаты по этому векселю.

Дальнейшие индоссаменты могут носить только препоручительный характер (п. 11 постановления от 04.12.2000 пленума ВС РФ № 33, ВАС РФ № 14, далее — постановление № 33/14). Обычно выражается фразой «на инкассо» (см. далее).

Препоручительный

Согласно этой передаточной надписи указанное в ней лицо получает не право собственности на вексель, а право действовать в качестве поверенного лица индоссанта.

Например, не во всякой ситуации индоссату удобно будет лично (как того требует закон) представить вексель к оплате, и он может сразу потребовать от индоссанта совершить препоручительный индоссамент на ценной бумаге. Выражается обычно такими формулировками: «как доверенному», «в порядке препоручения», «доверяю получить Ф. И. О.» и др.

Бланковый

Запись составлена без отметки данных конкретного лица. Это означает, что очередной держатель не указан на обратной стороне финансового счета. Есть только печать и подпись лица, которое передает вексель. Получатель сам вносит информацию о себе после того, как получит в распоряжение бумаги.

Ордерный

Так называется надпись, в которой указано, в чью пользу исполнять вексель (имя или название).

Безоборотный

Безоборотный индоссамент — это передаточная надпись, содержащая оговорку «без оборота на меня». Такую надпись совершает индоссант, желающий освободить себя от солидарной ответственности по векселю.

Поясним: все индоссанты, упомянутые в индоссаменте, несут солидарную ответственность по этой ценной бумаге перед ее владельцем (т. е. перед индоссатом, указанным в последней из передаточных надписей по векселю). Если кто-то из индоссантов установит вышеупомянутую оговорку, то все последующие векселеполучатели (кроме того, которому вексель был непосредственно передан таким индоссатом) не смогут предъявить в его отношении никаких претензий.

Что собой представляет индоссамент

Индоссамент – это понятие, произошедшее от латинского слова «indorsum» («находящийся на спине»). Позже этот термин пришел в итальянский язык, затем его стали использовать немцы с французами, причем для всех стран применение этого понятия было в одной и той же области – торговле. При работе с ценными бумагами значительное внимание часто обращали на чеки, сзади которых ставилась своего рода передаточная надпись, что, по сути своей, и являлась индоссаментом. Опыт прибыльной торговли ценными бумагами стал важным толчком для распространения по всему миру – сначала по всей Европе, потом и в Азии с Америкой – такого способа ведения векселей и разного рода чеков. Во всем мире индоссамент является важным и незаменимым элементом торговых отношений на мировом рынке.

В наши дни индоссамент (синонимичное обозначение данного названия – передаточная надпись) – это односторонняя сделка, которая подтверждается на другой стороне ценного документа: чека, векселя или коносамента.

Переход всех прав на ценные бумаги (и прав, имеющихся непосредственно в этих бумагах) от их бывшего владельца к новому подтверждается индоссаментом. Из всего описанного становится понятно, что индоссамент происходит лишь на документарных бумагах.

Бывший владелец прав на ценные бумаги, который передает их по векселю тому, кто их приобретает, называется индоссантом, а принимающий права – индоссатом.

Правовое регулирование базируется на таких нормативно-правовых актах, как:

• Женевская конвенция, на которой был принят единый закон о переводных и простых векселях (7 июля 1930 г.);
• Закон, вышедший в Великобритании, о переводных векселях (1882 г.);
• Единый торговый кодекс США (1982 г.);
• Конвенция Юнистрал по праву международной торговли (Комиссия ООН, 1988 г.);
• Гражданский Кодекс (ст.143);
• ФЗ №48 от 11 марта 1997 года о простом и переводном векселе.

• Международные способы оплаты. 5 удобных вариантов

Стороны сделки

Оформление залогового индоссамента предполагает наличие двух сторон сделки:

• индоссант — лицо, которое передает вексель своему кредитору в подтверждение обеспечения принятых на себя имущественных обязательств;
• индоссат — лицо, получающее вексель в обеспечение ранее предоставленного кредита. Если должник окажется неплатежеспособен, он сможет истребовать сумму по векселю у первоначального векселедателя.

Залоговый индоссамент не влечет перехода права собственности на вексель к индоссату. Он не вправе передавать его третьим лицам, но может истребовать сумму по ценной бумаге, если должник окажется финансово несостоятельным.

На предъявителя

Второй категорией выделяют бланковый индоссамент. Этот вид как раз является тем исключением, где инициалы лица, по приказу которого следует оплатить вексель, не проставляются. Вторым названием этой разновидности является понятие «ордерный». То есть бланковый индоссамент — это категория юридической записи, при осуществлении которой право на получение платежа по ценной бумаге может предъявить любой человек, предоставивший документ. При этом векселедержатель имеет возможность написать в пустом поле как свое имя, так и имя стороннего человека. Кроме этого, он может индоссировать (передать) вексель третьему лицу, используя обычный индоссамент или бланковый. Или же держатель имеет право вручить документ стороннему человеку без заполнения каких-либо полей.

Примером индоссамента такого вида будет: Платить приказу _______________________ Директор ЧУП «Анапурна» подпись Б.Б. Бабкин 03.07.2014 г. печать

Требования

Для того, чтобы рассматриваемая надпись имела юридическую силу, она должна соответствовать определенным требованиям.

Согласно вексельному законодательству, требования к индоссаменту таковы:

• Индоссамент не должен содержать в себе перечень каких-либо обязанностей и условий – как по отношению к индоссанту и индоссату, так и касательно третьих лиц. То есть, эта подпись должна быть простой;
• Безусловность является вторым критерием признания индоссамента правомочным. То есть, никакие настоящие или будущие события или действия не должны влиять на юридическую силу надписи.
• Индоссамент не должен содержать каких-либо объяснений;
• Индоссамент должен быть подписан осуществившим его лицом – индоссантом;
• Индоссамент должен не иметь возможности являться выборочным;
• Индоссамент должен передавать приобретающему вексель все заключающиеся в этом важном документе полномочия. То есть, индоссамент должен передавать все права по ценной бумаге от предыдущего хозяина новому. Тогда надпись называется полной. Если индоссамент переносит не все права, он называется частичным и полной юридической силы не имеет.

Добросовестность

Получатель векселя по непрерывному индоссаменту – добросовестный держатель, права которого, при условии легитимности получения документа, от отношений и взаимных расчётов индоссанта и предшествующих владельцев, а также последних между собой не зависят. Возражать против оплаты такому владельцу нельзя, если отказ основывается на личных отношениях между упомянутыми лицами. Поэтому добросовестный индоссант обладает преимуществом.

В случае доказанности выбытия векселя из владения предыдущего держателя против его желания (похищения, получения обманом, насилием и подобными способами), при условии, что обладатель об этом знал, его лишают прав по документу как недобросовестного. Доказывать неправомерность приобретения должно лицо, которое на данный факт ссылается.

Правила совершения

Обратите внимание! Хотя мы и уделили наибольшее внимание индоссаменту на векселе, такая передаточная надпись может быть совершена и на других ордерных ценных бумагах. Например, на чеке, коносаменте, двойном складском свидетельстве и др.

Основные правила совершения индоссамента следующие:

• Выполняется в письменной форме.
• Является безусловным. Это означает, что никакие настоящие или будущие события или действия не должны оказать влияния на юридическую силу передаточной надписи. То есть сам по себе факт совершения такой надписи говорит о том, что ценная бумага переходит к указанном индоссату, никаких дополнительных условий для перехода быть не может.
• Не ограничивает количество прав, передаваемых по ценной бумаге (как мы уже говорили, индоссамент может быть только полным).
• Ряд индоссаментов должен быть непрерывным. То есть по нему можно четко отследить последовательную смену индоссатов.
• При его совершении достаточно только подписи индоссанта (например, для сравнения: для цессии ценных бумаг в договоре должны стоять подписи обеих сторон — и цедента, и цессионария).
• Индоссамент размещается на оборотной стороне бланка ценной бумаги или на добавочном листе (аллонже, п. 13 постановления № 104/1341). Такой добавочный лист может понадобиться, если индоссамент совершается неоднократно и на оборотной стороне векселя уже не остается места.

Индоссамент должен быть заполнен разборчиво, требуется подпись индоссанта (см. таблицу) и, если надпись совершает хозяйствующий субъект, также печать (при ее наличии).

Вывод! Как видим, индоссамент может быть оформлен только в письменной форме и размещаться на определенных законом частях бланка ценной бумаги. По содержанию он является максимально кратким и простым. Подпись проставляет только одна из сторон — индоссант.

Как отозвать индоссамент, если в нем совершена ошибка? Для этого вся надпись должна быть зачеркнута. Ниже заполняется следующий по счету индоссамент, который будет считаться верным и действительным.

Трактование термина

Давайте посмотрим, что же в юридическом смысле означает рассматриваемое понятие. Существует несколько различных толкований этого термина. Индоссамент — это надпись передаточного характера, проставленная на обороте чека, векселя (только переводного) или любой другой ценной бумаги, означающая смену правообладания этой бумагой одного лица другим. То есть человек, оставивший свои инициалы на исподней стороне документа, имеет право получить указанный в нем платеж. Примечательно, что индоссамент векселя — это не просто единожды возможная смена владельца: переводной вексель может менять своих держателей неограниченное число раз. При этом, по правилам осуществления торговых операций, надписи на обратной стороне проставляются по очереди сверху вниз. То есть последняя появившаяся заметка и свидетельствует о настоящем владельце бумаги.

Кроме того, индоссамент — это специальная подпись, наделяющая документ юридической силой. Однако не только на рынке ценных бумаг используется данный термин. Достаточно широко понятие «индоссамент» применяется и в страховании. Так, порой в данных организациях меняются условия осуществления различных процедур. Поэтому на уже выданных, но действительных полисах и свидетельствах о страховании проставляются необходимые исправления и корректировки. Это тоже раскрывает понятие индоссамент.

Ответственность сторон

При индоссаменте предусмотрена следующая ответственность сторон:

• Любое лицо, подписавшее вексель, становится соответчиком по займу и получает право регрессивного требования к абсолютно всем прочим подписавшимся;
• Любой подписавшийся может быть привлечён к оплате;
• Чтобы избежать солидарной ответственности с должником согласно векселю, необходимо определить особый индоссамент (надпись «без оборота», «без оборота на меня»).
• Передача прав согласно векселю происходит не посредством цессии, как у других ценных бумаг, а посредством индоссамента. В данном случае права принимаются через передаточную надпись.

Как индоссамент используется в международной торговле

В мировых расчетах есть виды использования ценных бумаг с помощью передачи права требования средств другим лицам, и это широко применяется на практике.

При экспорте товаров отправитель при помощи такого способа обращается в банк, где он обслуживается, берет денежные средства, чтобы пустить их в оборот для дополнительных каких-то сделок. Он предоставляет свои долговые обязательства как обеспечение взятия кредитором денег, которые ему дали. Такой способ нередко может использоваться при расчетах, сейчас это обычная практика.

Кроме всего прочего индоссамент применим и в расчетах с разными контрагентами за доставку товарных и материальных ценностей и за различные услуги, которые были ранее оказаны. В таких ситуациях новый хозяин обязан быть уверен, что ему достанутся принадлежащие ему по праву денежные средства от третьего лица (должника), и он сумеет продать или отдать обязательств банку, получив наличные.

Оформление

Индоссамент должен быть оформлен в письменной форме:

• в самом векселе (на противоположной стороне документа, образующего сам вексель),
• в добавочном листе векселя, основательно прикреплённом к векселю (аллонже).

Любые иные виды оформления делают индоссамент недействительным.

Индоссамент должен включать данные о индоссате (получателя векселя):

• фамилию, имя, отчество физического лица (название юридического лица),
• местоположение,
• номер расчетного счета.

В случае наполнения бланкового индоссамента (без указания определённого лица, которому передаются полномочия согласно этому векселю) данные сведения указанию не подлежат.

Кроме этого, уполномоченное лицо должно внести правильно оформленную передаточную пометку – в противном случает индоссамент будет считаться недействительным.

Где подписать?

Процедура индоссамента осуществляется письменно, и местоположением надписи может быть обратная сторона векселя либо его добавочный лист, который прикреплен непосредственно к ценной бумаге и носит название «аллонж».

Никакие другие документы, косвенно или прямо свидетельствующие о передаче прав по векселю, не признаются действительными и не указывают на оуществленный индоссамент. Обязательным атрибутом рассматриваемого действия является наличие автографа держателя ценной бумаги. Также в некоторых случаях необходимо присутствие фамилии и инициалов нового владельца векселя — индоссата. Однако это условие обязательно лишь для определенных категорий рассматриваемой юридической подписи.

Характеристика передаточной надписи

Во время вексельной передачи (купля-продажа, дарение) может возникнуть новый владелец – кредитор, получающий право на требование платежа по указанному векселю. Новый кредитор назначается посредством перехода к нему прав с помощью индоссамента (упрощённый порядок в сравнении с гражданско-правовым).

Юридическая природа индоссамента подразумевает сделку, в её масштабах индоссант производит передачу индоссату всех прав по векселю. Подобные сделки весьма абстрактны, на них не распространяется интерес судьи, пока должник не докажет, будто мнимому верителю удалось получить чек недобросовестными методами. Цель выдачи векселя пребывает в тени большую часть времени.

Сделка не может считаться недействительной если она совершена:

• от имени юридического лица тем, кто не уполномочен для этого в силу служебного положения;
• тем, у кого нет доверенности на её заключение;
• кто превышает полномочия в процессе сделки.

Подписывающий переводной акт человек, как представитель лица, от чьего имени ему запрещено действовать, а также человек, превысивший полномочия, сам предстаёт обязанным по векселю. Обязанность сгорит, если индоссант подтвердит сделку.

Список индоссаментов не прерывается, независимо от того, есть ли полномочия у индоссантов. Когда акт подписан лицом, не обладающим надлежащими полномочиями, это не влечёт за собой разрыв цепи индоссаментов. Независимо от случая владелец векселя остаётся законным.

Законный владелец ценной бумаги – лицо, чьи права основаны на множестве индоссаментов. Если счёт перешёл по грубой неосторожности, неправомерно, становится возможным его обязательный возврат.

Недобросовестным новый владелец может стать в случае, если он знал об утрате собственником векселя против его воли на момент покупки этого документа. Что касается грубой неосторожности, она возникает в случае незнания приобретателем о факте утраты векселя собственником помимо его воли. Подписав акт, индоссант становится солидарным должником, невзирая на то, что до этого он считался кредитором (держателем).

Ограничения прав

При составлении любого вида индоссамента могут присутствовать оговорки.

Их вправе вносить в текст записи лишь индоссант.

Это, в свою очередь, влияет на его положение в последующей цепочке отношений.

Примечания могут быть следующего вида:

1. Ректо-оговорка. Она имеет вид: «платить только _____Ф. И. О._____ », «платить _____Ф. И. О._____ без права индоссирования», «платить _____Ф. И. О._____, но не его приказу» и т. д. Это довольно распространенные ректо-оговорки. Такие примечания полностью избавляют индоссанта от последующей ответственности перед лицами, в пользу которых выданный вексель может быть индоссирован, но никак не освобождает от обязательств перед непосредственным индоссатом.

2. Вторым видом оговорок является безоборотная. С ее помощью индоссант может полностью исключить себя из будущих отношений по поводу вексельных прав. Она может выглядеть как «платить приказу _____Ф. И. О._____ без оборота на меня». Таким образом, индоссант снимает с себя всю ответственность по платежам и акцептам не только перед сторонними лицами, но и перед индоссатом.

В чем различие простых и переводных векселей

Предлагаю вспомнить, чем отличаются простые вексельные документы от переводных. Многие ошибочно думают, что главное различие – в возможности передачи переводной бумаги третьим лицам и отсутствии этой возможности у простой.

На самом деле возможность передачи предусмотрена и по простым, и по переводным векселям. А основные отличия таковы: при выпуске простого векселя в сделке участвуют две стороны, а в случае переводного добавляется новый участник. Тратта (второе название переводной бумаги) предполагает приказ кредитора должнику выплатить денежную сумму в пользу третьего лица.

При этом должник должен акцептовать такую бумагу, то есть дать гарантийное обязательство выплатить долг.

Характеристика передаточной надписи на векселе

Индоссамент как передаточная надпись с юридической точки зрения влечет за собой следующие последствия:

1. Индоссант (лицо, передающее вексель) лишается права требовать оплату по бумаге.
2. После передачи векселя новому владельцу предыдущий попадает в группу солидарно ответственных лиц по оплате.

Особенности содержания индоссамента

Когда проставляется передаточная надпись, индоссант может включить в него некоторые оговорки, которые влияют на степень его ответственности в дальнейшей цепи отношений.

Например, фраза «платить такому-то, но не по его приказу» освободит вас от ответственности по оплате перед всеми последующими векселедержателями, которые могут появиться в цепочке, кроме непосредственно лица, которому вы передаете вексель.

Если вы хотите снять с себя ответственность по уплате долга, включите в передаточную надпись оговорку «без оборота на меня». Это освобождает вас от любых требований по оплате от кредитора.

Когда вы приобретаете вексель путем индоссамента, рекомендую внимательно изучить все оговорки, вписанные предыдущими владельцами, чтобы в случае последующих судебных тяжб вы не остались единственным ответственным плательщиком по вексельной бумаге.

Ответственность каждой стороны при индоссаменте

Все лица, осуществившие передачу вексельной бумаги по непрерывной цепочке, становятся солидарными должниками по нему. Это означает, что в случае отказа или невозможности основного векселедателя погасить долг векселедержатель имеет полное право обратиться с иском к одному/нескольким или всем сразу индоссантам, указанным в ценной бумаге.

Сроки совершения

Окончание цепочки вправе зафиксировать в любое время действия индоссамента. Это может быть сделано до и после даты фактического платежа, о котором прописано в документе. Деньги можно получить и в результате нотариального оспаривания неоплаты.

В этом случае ставится отметка, фиксирующая факт передачи прав владения. Они переходят к третьим лицам. В подобных ситуациях бывший носитель ценных бумаг не отвечает перед получателем за выполнение изложенных в векселе обязательств. Однако он должен подтвердить действительность прописанного требования своей подписью.

Источники

• https://capitalgains.ru/obrazovanie/indossament-na-veksele.html
• https://rusjurist.ru/cennye-bumagi/chto-takoe-indossament-i-ego-vidy/
• https://answr.pro/articles/6932-zalogovyiy-indossament/
• https://www.audit-it.ru/terms/agreements/indossament.html
• https://ved.center/akkreditiv/indossament
• https://www.audit-it.ru/terms/accounting/veksel.html

[свернуть]