Яндекс Инвестиции Yammi: обзор сервиса, отзывы, плюсы и минусы помощника

Летом 2021 года (а точнее в июле) Яндекс, совместно со Сбербанком, презентовал новый продукт для начинающих инвесторов — Yammi инвестиции. Главная цель сервиса (по крайней мере так утверждает сам Yandex) познакомить людей с инвестициями. И помочь сделать первый шаг.

Дополнительная фишка — это полное отсутствие необходимости каких-либо знаний о фондовом рынке. С помощью советников или робо-эдвайзера, сервис сам укажет, что нужно покупать и в какой пропорции.

Чтобы составить объективное мнение о полезности сервиса (или бесполезности) рассмотрим с разных сторон.

Со стороны начинающего человека, абсолютно ничего не знающего о правилах инвестирования. И лишенного информации о том, где покупать и что. И вообще, какие действия нужно предпринять для того чтобы стать инвестором. И купить те же акции Газпрома или Сбербанка.

С другой стороны, интересно наверное узнать отзыв о сервисе Ями от более продвинутых людей. Имеющих определенный опыт в инвестициях. И самое главное, знающие с чем сравнивать. В смысле похожих предложений на бирже.

Yammi — что это за сервис?

Проект инвестиций Yammi впервые был афиширован в 2021 году. Идея сервиса Яндекс – помочь начинающим инвесторам разобраться в механизме работы биржевой торговли. Yammi — это первый в России робо-эдвайзер, основанный на принципе доверительного управления активами. Аналогичные помощники есть и за рубежом — Stash, Acorns. Разработан автоматизированный помощник Яндексом совместно с международной инвестиционной группой компаний FinEx. Получать основные знания человек будет совместно с автоматизированным советником – Yammi. Чтобы заставить работать свои сбережения на себя с платформой микроинвестирования пользователю не придется получать специальные знания, «сливать» свой бюджет по неопытности, тратить время на аналитику и изучение новостей в мире экономики, переплачивать за доверительное управление.

Финансовый помощник самостоятельно изучает текущее положение рынка и принимает решения о покупке/продаже активов. Рекомендуемые действия исходят из начальных настроек, которые самостоятельно выставляются инвестором. Благодаря чему человек понимает, как прийти к конкретной цели.

Важно! Работа платформы строится на современной портфельной теории Марковица и принципе глобальной диверсификации, что позволяет значительно снизить риски и добиться поставленный целей по накоплению средств. Помощник придерживается индексной стратегии, инвестируя в биржевые ETF-фонды FinEx.

Реальные отзывы о Yammi

Основной слоган, который декламирует сервис: yammi поможет каждому накопить на свой дом, а также исполнить любое желание. Для этого нужно время, но, если принимать во внимание положительные моменты, которые указывают сами вкладчики о таком способе мани менеджмента — управления деньгами, это налаженная работа с Яндекс.Кошельком, на который средства заходят без комиссии и моментально. Плюс, вывести деньги с портфеля можно в любой период. Хотя в отзывах инвесторов о работе Yammi есть некоторые подмеченные, слабые моменты, а именно:

• служба поддержки работает только в будни дни и в бизнес-время;
• не описаны наперед конкретные инструменты для вложений.

Выбирая ямми инвестиции, и читая отзывы клиентов, узнаем, что фактически не сам Яндекс и его команда занимается управлением средств, а ООО «УК „ФинЭкс Плюс“». Эта информация указана в информационной брошюре — white paper для работы с сервисом. Инвестируем — это значит заставляем деньги работать, и вместе с Yammi это можно сделать даже слишком аккуратным и осторожным вкладчикам, а также тем, кто не любит самостоятельно принимать решения о выборе инструмента. Желаю, чтобы работа с Ямми была успешной и приносила прибыль.

Смотрите также:

• Что такое дивиденды простыми словами? Порядок выплаты и налогообложения
• Инвестиционный портфель — портфель инвестора: что это такое и как его сформировать?
• Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Полный обзор ИИС и как он работает?

Автор Ganesa K.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Для кого подойдет этот помощник?

Сервис для инвестирования Yammi предназначен для тех, кто:

• хочет накопить нужную сумму денег на крупную покупку за минимальное время;
• стремиться уберечь свои сбережения от влияния инфляции;
• планирует накопить на пенсию и обеспечить себе безбедную старость;
• не доволен маленьким процентом доходности по депозитам и ищет надежный инструмент для инвестиций;
• не хочет сам разбираться во всех премудростях инвестирования на фондовых и финансовых рынках;
• устал платить большие суммы доверительным управляющим;
• устал следить за новостями в мировой экономике, чтобы вложения выгодно работали и приносили доход на автопилоте;
• хочет научиться инвестировать и планировать на долгосрочную перспективу.

Управление портфелем в личном кабинете

Зарегистрировавшись в сервисе Yammi можно в любое время зайти в свой личный кабинет. Управление инвестициями системой осуществляется автоматически, поэтому владелец портфеля может только следить за его стоимостью. Следует быть готовым к тому, что стоимость портфеля может уменьшаться по причине изменения рыночной стоимости входящих в него инвестиционных активов.

Что делать, когда портфель стал убыточным? В таких случаях лучше подождать пока системой будет проведена плановая перебалансировка, обеспечивающая покупку упавших в цене и продажу подорожавших активов.

Резко купить или продать акции, обыграв рынок, практически невозможно. Поэтому изменения в свой профиль вносить лучше всего в тех случаях, когда цели инвестирования или обстоятельства действительно кардинально изменились.

Как работает робо-эдвайзер?

Инвестиционный помощник Yammi расположен в личном кабинете Яндекс.Деньги на вкладке «Инвестиции», а также в мобильном приложении и доступен по ссылке yammi.io.

Принцип работы робо-эдвайзера опирается на четко выстроенный алгоритм. В основе – разработка Нобелевских лауреатов Г. Марковица и У.Шарпа, которая была представлена в 1990 году как «Современная портфельная теория».

Исходя из положений указанной работы, набор активов диверсифицируется таким образом, что в совокупности риски получаются более низкими. Поэтому до начала работы с сервисом Yammi клиент проходит базовый тест и выставляет настройки:

• допустимый риск;
• объем вложений;
• ежемесячные пополнения;
• срок вклада.

Полученные данные позволяют определить тип портфеля – консервативного или высокорискового – и сформировать конкретный алгоритм.

Ввод и вывод денег осуществляется через кошелек «Яндекс.Деньги».

Схема работы выглядит следующим образом:

• потенциальный инвестор заполняет на портале анкету для определения стратегии инвестирования;
• подписание документов на доверительное управление в режиме онлайн;
• пополнение баланса на сумму от 5000 руб.;
• отслеживание в личном кабинете, как сервис Yammi управляет инвестициями.

Для кого предназначен Yammi?

Сервис ямми — это способ получать пассивный доход, вложить деньги в доверительное управление, которые в дальнейшем вкладываются в разные иностранные инвестиционные фонды, работающие на биржах, а участники сервиса фактически организовали свой клаб. Стратегия рассчитана на работу с физическими фондами ETF. Если говорить о том, кого наибольше заинтересует сервис, выделю такие категории:

1. начинающие инвесторы;
2. вкладчики, которые рассматривают доверительное управление;
3. слишком осторожные партнеры;
4. те, кто привык вкладывать «свободные» деньги в длительные проекты.

Как работает сервис?

Читая отзывы о работе yammi, можно заметить, что инвесторы уточняют: робот не принимает решение на эмоциях, а программно и детально анализирует все условия рынка и пожеланий клиента. На основе всех показателей помощник формирует инвестиционный портфель.

Для удобства предварительного расчета прибыли имеется онлайн-калькулятор, где указываете стартовую сумму, пополнение, уровень риска.

Плюсы для начинающих инвесторов

Поскольку все происходит без личного участия и контроля, это просто и помогает экономить время. Плюс, не надо разбираться в тонкостях вложений, изучать тенденции рынка, выбирая яндекс инвестиции — помощник yammi делает это все за вас. Робот работает с ETF — фактически, это массив ценных бумаг рынка. Он проводит сделки комплексно. Именно это позволяет делать инвестиции с Yammi от Yandex более выгодными., поскольку комиссия платится на все сделки суммарно, а не за каждую отдельно. А тем, кто рассматривает разные способы получения прибыли, будет полезным курс “Заработок без вложений”, который уже доступен для онлайн-студентов.

Минимальные инвестиции

Существенное преимущество, что начать работать можно с 5000 рублей. Если сравнивать с другими сервисами (брокерскими компаниями, платформами), yammi yandex предлагает вполне реальные условия. Всегда можно следить за тем, как именно работает помощник, куда вкладывает средства, отслеживать операции за все время.

Открытие инвестиционного счета

Поскольку решения программа принимает на основе заложенных показателей, инвестиционный помощник Yammi предлагает предварительно ответить на несколько важных вопросов, чтобы определить, насколько клиент готов к риску и какие стратегии для работы лучше применять.

1. Тест на отношение к риску. Отвечать надо максимально честно.

2. Формирование портфеля. Для этого обозначьте стартовую сумму, сколько будете пополнять в месяц и итоговый срок инвестиций.

Если планируются вложения более, чем на 3 года, рационально открыть индивидуальный инвестиционный счет. Для этого стоит выбрать галочку в соответствующем поле. Такой способ позволяет вернуть налог от полученного дохода у государства.

3. Идентификация. Это можно сделать с помощью портала Госуслуг, либо ввести в поля данные ИНН и паспорта.

Предварительно должен быть открыт кошелек Яндекс.Деньги, а его владелец по идентификационным данным совпадает с данными аккаунта Ямми.

4. Заполнение анкеты и ввод данных.

5. Пополнение счета в Яндекс. Кошельке.

Все процессы проводятся исключительно онлайн с любой точки мира.

Способы диверсификации

Сервис яндекс и его финансовый помощник yammi для уменьшения рисков использует проверенные инструменты. Прежде всего, это модели авторов Уильяма Шарпа и Гарри Марковица, которые получили Нобелевскую премию по экономике. Используются также методы Джеймса Тобина и Юджина Фама. Предлагаю ближе узнать, что особенного в каждой из теорий.

Способы уменьшения рисков от мировых экономистов

Постоянно ведется анализ рынка, сравниваются данные различных экспертных команд для принятия максимально выгодного решения.

Кто предоставляет услуги?

По официальным данным на декабрь этого же года в организационной структуре сервиса Yammi упоминается два ключевых юридических лица – ООО «Яндекс Деньги» и ООО «Финэкс плюс» (официальный сайт finex-etf.ru). Первый из них – агент по заключению договора, второй – непосредственный исполнитель услуг доверительно управления. Оба участника имеют соответствующие лицензии, которые позволяют реализовывать указанные полномочия на законном основании.

FinEx — это международная инвестиционная группа компаний. Среди предлагаемых финансовых инструментов для приумножения активов ETF-фонды, фонды прямых инвестиций, хедж-фонды, доверительное управление для состоятельных клиентов. Инвестиционная команда была сформирована в 2004 году. Сегодня на фондовой бирже предлагаются акции от 14 ETF-фондов FinEx. Компания имеет 2 головных офиса — в Лондоне и Москве.

В управленческой структуре представлены:

• Саймон Лур;
• Майк Пауэл;
• Евгений Ковалишин;
• Олег Янкелев;
• Мартин Беднал и др.

В 2021 году также в мобильном приложении «Яндекс.Деньги» стал доступен сервис «БКС Инвестиции«. Торговая платформа предусмотрена для более опытных участников рынка, желающих самостоятельно регулировать контролируемые активы. Открытие брокерского счета занимает всего 5 минут. Для этого потребуется указать номер телефона и сделать фото 2х страниц паспорта. Через торговый терминал можно приобрести валюту и ценные бумаги на Московской и Санкт-Петербургской фондовых биржах.

Особенности функционирования Яндекс. Инвестиций

Летом 2021 года Яндекс презентовал сервис под названием Yammi. По официальным заявлениям площадка предназначена для новичков в сфере инвестирования, и должна помочь людям познакомиться с инвестициями.

Yammi − это сервис по доверительному управлению, который был запущен Яндекс.Деньгами и FinEx. FinEx − это готовая корзина, которая подходит для новичков.

В работе сервиса участвует два юридических лица НКО Яндекс. Деньги, которая косвенно принадлежит Сбербанку, и УК FinEx. Яндекс выступает агентом для привлечения клиентов в управляющую компанию. Лицензирование у сервиса Ямми, все отлично, но относительно целесообразности всего процесса возникает вопрос.

Получается, Яндекс − это посредник, привлекающий клиентов, передает клиентов другому посреднику УК Финекс, которая берет процент, УК Финекс вкладывает деньги в ETF, снимающая также процент за свои услуги. Затем только завершается сделка по покупке актива.

Плюсы и минусы помощника для начинающих инвесторов

Объективно Яндекс Ями обладает рядом особенностей, которые могут привлечь или оттолкнуть новичков инвестиционного рынка. Плюсами площадки является следующее:

• Низкий порог входа — 5000 руб. Крупные брокеры в основном открывают доступ при внесении от 30 тыс. руб.
• Онлайн-доступ. Заключение договора осуществляются на сервисе Яндекс.
• Оптимизация пассивного дохода. При самостоятельном формировании портфеля и изучении рынка начинающие инвесторы часто отказываются от этой идеи, поскольку она требует глубокого изучения темы. Яндекс Yammi помогает автоматизировать действия в рамках четкой стратегии.
• От государства можно получить налоговый вычет на ИИС до 52 000 руб.

Важно! Яндекс.Инвестиции — схема пассивного управления инвестиционным портфелем. Автоматический советник позволяет избежать человеческого фактора в распоряжении активами и лишних расходов на портфельных управляющих. Как результат в 80-85% случаев сбалансированный портфель, построенный на индексных фондах, двигается вместе с фондовым рынком и обыгрывает профессиональных управляющих.

К перечню минусов можно отнести:

• Работает только через Яндекс Деньги. Предусмотрена возможность внесения и вывода средств только через кошелек сервиса. При переводе на банковскую карту взимается дополнительная комиссия – от 3%.
• Тарифы на обслуживание. На официальных порталах афишируется только комиссия за проведенные сделки. Однако требуется также оплата за депозитарий.
• Выбор ETF фондов ограничен.Доступно к покупке только 14 фондов FinEx.
• Нет 100% гарантии сохранности сбережений.

Выгодно ли инвестировать деньги с Yammi?

Поскольку практически полностью исключен человеческий фактор, инвестиции становятся более безопасными. Сервис Яндекс Yammi предлагает продать существующие портфели в любой момент и таким образом, получить вложенные средства. Существенное преимущество — клиент сам выбирает срок вложений. Нет уточнения, сколько можно заработать максимально, все зависит от уровня риска, рабочего периода, суммы вложений, будет ли пополняться счет.

Пассивный доход

Если у вас есть свободные фиатные деньги, о деталях которых я рассказывала на онлайн-страницах gq-blog.com, можно их вложить для получения пассивного дохода. Предусмотрена возможность вкладывания, как сразу большой суммы, так и постепенные вливания. Те, кто открыл для yammi, в отзывах все же не рекомендуют выставлять размер инвестиций более 15-20 тысяч рублей. Это не только позволяет уменьшить риски, но и является стратегическим показателем для среднего портфеля вложений. Для суммы в 5 тысяч — это хорошая возможность заставить деньги работать.

Дополнительный доход с ИИС

Те реальные инвесторы, которые выбрали yammi для вложений и пишут отзывы, отмечают — выгодный сценарий минимум на 3 года. В этом случае можно рассчитывать на налоговый вычет от государства, который составляет 52 тыс. рублей. Таким образом, рентабельность инвестиций существенно повышается. Специалисты рекомендуют сразу положить на счет минимум 20 тыс. рублей, либо же регулярно пополнять стабильными ровными долями.

Как открыть счет?

Для открытия счета в Яндекс Ями необходимо выполнить пять простых шагов:

1. Пройти тест из 12 вопросов. Направлен на определение готовности рисковать пользователя.
2. Установить настройки. Выставляются параметры по размеру первого и ежемесячного пополнения, по периоду действия стратегии.
3. Пройти идентификацию. Вводимые данные должны соответствовать информации на аккаунте в Яндекс Деньги.
4. Подтверждение операции. С помощью SMS клиент подтверждает подпись в сопутствующих документах.
5. Пополнение баланса. Нужно единовременно внести сумму не менее 5000 руб.

Какие документы потребуются для подписания договора доверительного управления?

Согласно справочной информации Yammi, начать пользоваться финансовым советником допустимо только после онлайн-подписи утвержденного перечня документов.

Для заполнения анкеты потребуется только паспорт, ИНН, номер мобильного телефона и e-mail.

Пользователем в первую очередь выдается согласия об использовании электронной подписи.

Затем подписываются следующие официальные бумаги:

• Декларация о рисках.
• Анкеты, содержащие информацию о риск-профиле и личные данные физического лица.
• Договор доверительного управления. Согласие участника передать средства в ДУ, которое реализуется в виде действий Yammi.
• Инвестиционная декларация. Основные условия, которые определяют способы и направления вложения средств клиента.

Как завести Яндекс.Деньги

Работаю в интернете я уже довольно-таки давно, но до определенного момента для ведения всех платежных операций мне хватало WebMoney, чуть позже я начал использовать еще и Альфа-Клик, относительно недавно подключил QIWI. Теперь на очереди Яндекс.Деньги. Вернее, как оказалось, счет я завел там уже достаточно давно, пару-тройку лет назад, но забыл и сервисом так и не пользовался, пока не появилась на это прямая необходимость. Теперь данная платежная система будет использоваться мной достаточно часто. Вообще я считаю, что современный человек в большей или меньшей степени должен использовать все популярные инструменты, необходимые ему для ведения бизнеса. Не стоит отказываться ни от одного из них. Поэтому я планирую написать посты обо всех возможных платежных системах, которые так или иначе используются в России и странах СНГ. Подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить.

Немного отвлекся от темы. Итак, как создать Яндекс.Деньги? На самом деле делается это очень просто. Достаточно лишь завести ящик на Яндексе, как вам станут доступны все его сервисы, в том числе и Яндекс.Деньги. Как это делается, я уже подробно разбирал в статье об электронной почте. Не вижу смысла повторяться.

Также вы можете перейти непосредственно к созданию кошелька на сервисе Яндекс.Деньги по этой ссылке. Но в конечном счете вы все равно получите «волшебный ключ» от всех сервисов Яндекса. Так что обе процедуры регистрации равносильны. В случае если аккаунт на Яндексе уже создан, вам останется лишь завести кошелек в Яндекс.Деньгах, придумав платежный пароль.

Введите логин, пароль, номер мобильного телефона и перейдите к следующему шагу.

Здесь вам остается ввести код из смс, платежный пароль и принять соглашение. Особенно внимательно отнеситесь к подбору платежного пароля. Он необходим для совершения всех важных операций. После нажатия на кнопку «Открыть кошелек» ваш аккаунт на Яндекс.Деньгах будет создан.

Как я уже говорил, я завел Яндекс.Деньги несколько лет назад, но процедуру идентификации прошел лишь недавно. Без нее тоже можно принимать и отправлять платежи, но имеются определенные ограничения.

Идентификация в Яндекс.Деньгах

Сразу после создания кошелька на Яндекс.Деньгах всем рекомендую пройти процедуру идентификации. Преимущества идентифицированного аккаунта перед анонимным очевидны:

Конечно, можно пользоваться Яндекс.Деньгами и без идентификации, но лимиты на платежи, пополнения и переводы будут существенно занижены. А также у сервиса будет низкий уровень доверия к вам, что может привести даже к закрытию доступа к кошельку до предъявления документов.

Пройти идентификацию можно следующими способами: платеж в «Евросети» или пункте CONTACT, визит непосредственно в офис Яндекс.Деньги, отправка заявления по почте. Ознакомиться с ними и начать проходить идентификации можно здесь. Я выбрал первый вариант — платеж в «Евросети». На мой взгляд, он является наиболее простым и удобным. В моем городе около 20 магазинов «Евросеть», поэтому уже через 10-15 минут после выхода из дома я был в одном из них, где и прошел процедуру идентификации.

Все, что мне потребовалось для идентификации, это заполнить и распечатать заявление и отправиться вместе с ним, паспортом и 50 рублями в ближайший салон «Евросети». Из 50 рублей на счет дошел лишь рубль. Но, думаю, это не такая уж и существенная плата. Сразу после визита в «Евросеть» я открыл главную страницу Яндекс.Деньги и по ссылке в левой колонке подтвердил идентификацию. С этого момента я являюсь идентифицированным пользователем сервиса Яндекс.Деньги. Так что мне можно доверять.