Обзор БПИФа SBMX от Сбербанка: состав, доходность, отзыв5 (1)

Индекс банковской карты – один из ее реквизитов, предназначенных для защиты от мошенничества. В отличие от номера карточки, ее CVC/CVV-кода, имени и фамилии держателя, он скрыт от посторонних глаз!

Это особенно актуально в связи с тем, что, например, для совершения покупок и онлайн-платежей в интернете можно обойтись без пин-кода. Таким образом, после утери или хищения банковский карточки ее индекс является единственным реквизитом, который недоступен для злоумышленников.

Что такое индекс банковской карты

Индексом карты называют кодировку адреса проживания клиента. Это не обязательный реквизит для проведения расчетов на российских сайтах и в интернет-магазинах. Но зарубежные и, в особенности американские сайты, проводят дополнительную идентификацию клиентов при помощи этого параметра. Такая мера применяется для защиты онлайн-расчетов от мошенничества.

Все реквизиты карты могут оказаться в руках у постороннего человека, в случае ее утери или взлома электронных баз данных. В отдельных случаях злоумышленник может подсмотреть чужой ПИН-код. С его помощью станут доступны наличные операции. А индекс карты — дополнительная мера безопасности и защиты персональных сведений держателя карты.

При покупках на американских сайтах пользователя проходят расширенную идентификацию личности с помощью системы Address Verification Service. Очень важно, чтобы информация, указанная при оформлении карты полностью совпадала с данными, которые вводятся при расчетах в интернете.

Отличия от ПИФа и ETF

Чтобы было понятнее, что такое БПИФ SBMX и как он функционирует, расскажу, чем БПИФы принципиально отличаются от ПИФа и ETF.

В отличие от обычных ПИФов, предлагаемых в том же Сбербанке или, например, от ПИФов ВТБ, паи ETF SBMX можно легко купить на бирже и продать там же. У них высокая ликвидность, т.е. продать их можно в любой момент, пока биржа работает. Это дешевле – не придется платить 1-2% за покупку и скидку при продаже, только комиссию брокера (а это сущие копейки, если правильно подобрать тариф).

Плюсом является дивидендная политика БПИФа Сбербанка – обычно биржевые фонды выплачивают дивы инвесторам, а здесь они реинвестируются. В результате у фонда появляется как финансовая подушка, так и проявляется рост активов.

Но в отличие от ETF применяется другая система контроля деятельности и в целом механизм работы фонда. Так, для обеспечения работы классического ETF привлекаются крупные и независимые друг от друга поставщики ликвидности, обычно мировые инвестиционные банки (погуглите, чем мировые инвестиционные банки отличаются от обычных коммерческих, удивитесь). Депозитарием (хранилищем) паев выступают крупные коммерческие банки. У FinEx это Bank of New York Mellon.

У российского же SBMX жнец, и жрец, и на дуде игрец и провайдером (создателем фонда), и поставщиком ликвидности, и депозитарием (банком-кастодианом) является Сбербанк CIB. В общем, в другой стране бы сказали: «Велики риски», но мы-то знаем, что Сбербанк – слишком большой, чтобы упасть.

Мосбиржа и Сбербанк называют SBMX «ETF по российскому праву», а их главный конкурент FinEx с этим не согласна. Ну и Бог с ними, если честно. Для нас принципиальной разницы нет. Главное, что бумаги будут ликвидные, провайдер не умыкнет их на Кипр, а Сбербанк в случае чего ответит своими активами.

А вот еще интересная статья: Вклад Лови выгоду от Сбербанка: условия, ставки, доходность

Незаменимые реквизиты при онлайн-покупках

Для проведения любых онлайн-расчетов у покупателей всегда запрашивают:

• эмбоссинг — имя и фамилия латинскими буквами, выдавленные на внешней стороне пластика, если выдана неименная карта, параметр заменяют фамилией и именем владельца карты в латинской транслитерации;
• номер — 16 или 18 цифр с лицевой стороны карты;
• период действия карты, например, 05/24 показывает, что карты действительна до 31 мая 2024 года;
• тип карты или платежная система, в рамках которой выпущена карта, например Visa, MasterCard, Мир;
• дополнительный реквизит защиты — комбинация из цифр на обороте пластика CVV/CVC код.

Дебетовая карта Классическая Сбербанк

Для большинства онлайн-платежей этих данных достаточно. Поэтому при утере пластика любой злоумышленник сможет совершить покупку в сети интернет, перевод средств или оплатить товар или услугу на сайте. Если мошеннику станет известен еще и ПИН-код, он сможет снять наличные с карты или оплатить покупки в любых магазинах, которые рассчитывают по карте.

Некоторые зарубежные сайты проводят дополнительную идентификацию держателей карты. Они запрашивают:

1. Почтовый код или Postal Code — поле, в которое вносят цифровые или буквенно-цифровые кодировки почтового индекса адреса проживания.
2. Платежный адрес или Billing Address — адрес постоянной регистрации плательщика в латинской транслитерации, который был указан при открытии счета в банке или при оформлении карты.
3. Адрес доставки или Sipping Address — адрес проживания или текущего местонахождения плательщика в латинской транслитерации.

Индекс не пишется на карте Сбербанка или любого другого банка мира, поэтому такая информация недоступна посторонним лицам. Ее не найти нигде в свободном доступе, если только владелец карты сам не давал кому-либо эту информацию.

Как купить паи

Приобрести паи SBMX можно у любого брокера, предоставляющего выход на Московскую биржу. Произвести покупку БПИФа SBMX через Сбербанк Управление активами тоже можно без проблем. Но я советую рассмотреть вам альтернативы – вот, я составлял рейтинг брокеров с минимальными комиссиями.

Приобретение производится по 1 лоту, в который входит 1 пай. Стоимость паев растет. Чем раньше инвестор приобретет паи, тем больше паев возьмет за те же деньги.

Купить паи SBMX можно на ИИС. Тогда вы сможете получить дополнительно налоговый вычет – один из двух, точнее.

И напомню, что держать паи фонда лучше больше 3 лет. Тогда вы получите налоговый вычет на доход с продажи пая ПИФа. По 3 млн рублей за каждый год. Этого, я думаю, достаточно. Короче: держите бумаги сбербанковского SBMX больше 3 лет – и не платите НДФЛ с прибыли.

Проверка Postal Code, Billing и Sipping Address

При заполнении Postal Code и Billing Address российским пользователям важно указывать реальную информацию. Такая мера предосторожности необходима, чтобы при совершении следующего платежа на сайте у иностранного продавца не возникало сомнений в отношении личности владельца карты, иначе операцию могут отклонить.

Индекс карты совпадает с кодировкой населенного пункта, в котором проживает клиент. А в раздел Billing Address вписывают:

• город;
• улицу, проспект, переулок;
• номер дома, строения, корпуса;
• номер квартиры или комнаты.

Если sipping adress совпадает с billing adress в разделах будут одни и те же данные. Адреса заполняют на русском языке, но в латинской транслитерации. В итоговом варианте это выглядит так:

Некоторые плательщики вводят в разделы sipping adress и billing adress одни и те же данные, независимо от того совпадают они в реальности или нет. В этом случае в платеже могут отказать, если проведут проверку личности вручную. Для верификации у иностранцев могут запросить скан договора на банковское обслуживание, где указан адрес прописки.

Хотя ручную проверку адресов иностранцев проводят не все сайты, не стоит вводить один и те же данные в оба раздела, если они разные. В особо спорных ситуациях могут не только отклонить оплату, но и заблокировать карту в самый неподходящий момент. После этого придется объясняться с банком, что это действительно вы проводили платеж, а не мошенники.

Если самостоятельно перевести название улицы для заполнение разделов billing или shipping адресов сложно, воспользуйтесь программой транслит-онлайн. В верхнем поле напишите адрес кириллицей, а затем скопируйте полученный латинский вариант.

Вставьте готовый текст в поля на странице, где проводите оплату товара. Не переводите русские слова на английский язык, даже если это возможно по смыслу. К примеру улица Мира, будет трансилитерирована как Mira, а не Peace или World. Попытка дословного перевода усложнит процесс идентификации адреса, который внесен в русские базы данных на русском языке.

Особенности фонда

Официально фонд называется Сбербанк – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто». SBMX – это тикер фонда на бирже. По сути он отображает индекс Московской биржи, в которую входят наиболее ликвидные акции и депозитарные расписки отечественного рынка. Так, в структуру SBMX входят акции Лукойла, Газпрома, Роснефти, Яндекса, Татнефти и, конечно, самого Сбербанка. Всего в состав фонда входит 35 позиций.

Фонд разбит на маленькие частички – паи. Их можно купить у любого брокера. По общему правилу, как только активы фонда возрастают, то цена пая тоже растет. А стоимость активов зависит от индекса Мосбиржи. Короче, если российский фондовый рынок чувствует себя хорошо, то SBMX Сбербанка тоже растет (паи дорожают).

Полученная прибыль от дивидендов реинвестируется, что позволяет фонду постоянно наращивать объем активов. Так что цена пая должна расти и за счет этого.

В соответствии с политикой, изменений цены пая не должна отклоняться от бенчмарка – индекса Московской биржи – более чем на 3%. Состав активов «перетряхивается» раз в квартал. На мой взгляд, для активного управления этого маловато, а для пассивного – многовато. Но на МосБирже состав индекса пересматривают тоже не часто.

Что касается вознаграждения УК – а управляет SBMX Сбербанк Управление активами – то оно составляет 1,1% от стоимости чистых активов и взимается раз в год. Но в цену пая она уже заложена, так что никому ничего держатель пая не должен платить.

Но нужно учесть, что за покупку пая БПИФа на бирже придется заплатить комиссию брокеру. Она зависит от тарифного плана и торговых условий.

Торговлю паями SBMX на бирже осуществляет маркет-мейкер. Им выступает – сюрприз! – тоже Сбербанк. Маркет-мейкер (нет, не пати-мейкер, застрелись!) – это чувак компания, которая обеспечивает нормальную ликвидность на рынке. Иными словами, именно через него идет основной объем покупок и продаж паев, если на рынке недостаточно частных инвесторов.

А вот еще интересная статья: БПИФ SBSP от Сбербанка: инвестиции в индекс S&P 500

Для актива, который только появился и еще не привлек достаточно количества покупателей, это хороший признак. Значит, вы всегда сможете купить и продать паи на бирже по актуальной цене и с минимальным спрэдом.

Особенности проверки адресов российских покупателей

Главная сложность для российских держателей карт — банковская система РФ не использует индекс и биллинг-адрес при регистрации клиентов. Верификацию всех адресов клиентов производят в США. Но система AVS не распространяет действие на все страны мира. При этом международные платежные системы, не рекомендуют пропускать заполнение этих разделов по нескольким причинам:

• при регулярных покупках на зарубежных сайтах происходит повторная сверка данных, поэтому будет легче защитить свою карту от взлома, фишинга или других мошеннических действий;
• продавец может запросить ручное подтверждение указанных сведений, например, скан квитанции об оплате коммунальных платежей, где фигурирует такой же адрес, как в форме на оплату или фотографию банковского договора на обслуживание карты;
• владелец интернет-магазина может обратиться в банк-эмитент карты с просьбой подтвердить причастность клиента к указанному адресу;
• продавец товара может отклонить оплату при пустом поле или в той ситуации, когда банк не подтвердит причастность клиента к введенному адресу.

Большинство интернет-магазинов знают об особенностях работы российской банковской системы и об отсутствии системы AVS. Поэтому они редко отклоняют платежи, никто не хочет терять покупателей. Но при этом они сохраняют платежный адрес в своей внутренней базе, чтобы использовать его в спорных ситуациях. Некоторые, но не все сайты, при первой операции с карты проводят ручную проверку через связь с банком, который выпустил карту. На время проверки деньги блокируются на счете, а после подтверждения личности сумму списывают.

Можно попробовать ввести любой вымышленный адрес, но это осложнит дальнейшие операции или приведет к блокировке расчетов с интернет-магазином в случае выявления расхождений при ручной проверке. Большинство крупных сайтов eBay, Amazon и платформы игрового контента проводят операции без сверки платежного адреса.

SBGB

Данный фонд инвестирует в государственный долг России, отслеживая индекс государственных облигаций РФ (ОФЗ). Индекс довольно широко диверсифицирован: в нем находится 24 ОФЗ с различными сроками погашения, средняя доля облигации – 4,17%.

ОФЗ выпускаются Минфином, доходность по ним и погашение обеспечиваются самим государством. Следовательно, на Мосбирже ОФЗ являются наиболее надежным активом. ОФЗ являются представителем класса активов fixed income (фиксированный доход), следовательно, SBGB имеет предпосылки для постоянного роста.

Единственным минусом SBGB является невысокая доходность (на уровне 5-6% годовых), которая при снижении ключевой ставки в экономике упадет еще сильнее. В целом SBGB можно использовать в качестве альтернативы вкладу – но с большей доходностью. Кривая доходности напоминает восходящую дугу.

Фонд взимает комиссию за управление в размере 0,8% от СЧА в год. Стоимость пая – 1254 рубля.

Где найти свой расчетный счет

При некоторых видах расчетов клиенту понадобится указывать свой расчетный счет. Эти данные никак не связаны ни с номером банковской карты, ни с индексом или billing адресом. Расчетный счет клиента состоит из 20 цифр. Их можно найти несколькими способами:

• поднимите договор на банковское обслуживание или выдачу пластиковой карты, найдите поле — расчетный, балансовый или текущий счет, называться может по разному, но это одно и то же;
• позвоните на горячую линию и запросите номер своего расчетного счета у оператора;
• обратитесь к специалисту банка в офис с паспортом;
• найдите сведения с помощью терминала самообслуживания или банкомата на вкладке «Мои счета», если информация нужна в письменном виде, распечатайте реквизиты;
• поднимите оплаченные квитанции со своей пластиковой карты, там будет содержаться и информация о банковском счете, который привязан к карте;
• найдите номера всех своих счетов в интернет-банке или в мобильном приложении.

Информации с номером расчетного счета нет на пластиковой карточке.

Разница и ошибка слежения

Итак, основные отличия SBMX и FXRL мы обрисовали. Стоит еще упомянуть два термина – разница слежения и ошибка слежения. Ошибка слежения (tracking error) – это отклонение расчетной цены пая от средневзвешенной стоимости индекса (бенчмарка).

Есть еще разница слежения (tracking difference). Это дельта значений доходности бумаги фонда и самого индекса. Вот сравнительная таблица с данными за период с августа 2021 г. по январь 2021 г.:

Как видим, FXRL лучше отслеживает динамику индекса. Впрочем, следует отметить, что SBMX – более «молодой» фонд, и поэтому история отслеживания получена за короткий период. Что касается полных исторических данных по FXRL, то общая ошибка слежения за весь период составила 2,42%.

Безопасность при онлайн-расчетах

Чтобы не скомпрометировать персональные данные своей банковской карты, соблюдайте такие рекомендации:

1. Не записывайте нигде на своем компьютере или в облачном хранении данные о CVV/CVC коде, который размещен на оборотной стороне пластиковой карты.
2. Не отвечайте на вопросы, поступившие в электронном виде, якобы от лица банка или его службы технической поддержки. Помните, сотрудники кредитных организаций НИКОГДА не запрашивают информацию о ПИН-коде или CVV/CVC-коде. Все кто пытается выведать подобные сведения — злоумышленники. Они угрожают вашей финансовой безопасности. В случае обнаружения в электронной почте или в социальных сетях подобных писем, перенаправляйте их в техподдержку вашего обслуживающего банка или в отдел безопасности.



3. Не отвечайте на вопросы такого же содержания, которые поступили по телефону. Даже если вам представились сотрудниками банка, операторами кол-центра или обратились по фамилии, имени и отчеству. Могла произойти утечка личных данных где-то в сети интернет. Поступайте также как и при поступлении электронных писем.
4. При проведении оплаты в интернете обращайте внимание на адресную строку сайта. Он должен быть защищен протоколом для денежных расчетов. В начале строки адреса используется на http// протокол, а https//, рядом с которым расположен значок закрытого замка.
5. При проведении платежей в реальных магазинах или сервисных центрах держите карты всегда в поле зрения. Не позволяйте обслуживающим сотрудникам уносить пластик. Ни в другое помещение, ни к другой кассе. Все операции должны производиться только в вашем личном присутствии.

В случае компрометации любого из кодов доступа закажите перевыпуск пластиковой карты — это сэкономит время, нервы и ваши деньги.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная? ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту

Что лучше – FXRL или SBMX

Итак, какой фонд выбрать долгосрочному пассивному инвестору? На первый взгляд, сравнение «SBMX vs FXRL» говорит в пользу фонда Сбербанка, поскольку налог на дивиденды – довольно весомый повод усомниться в преимуществах FXRL. Тем не менее не следует забывать и о курсовых разницах.

Другая точка зрения: при постоянно растущем курсе американской валюты надежнее инвестировать в FXRL. В пользу этого ETF свидетельствуют и более низкие размеры комиссии и ошибки слежения. Но предположения, не подкрепленные расчетами, могут сыграть злую шутку с вашими финансами. Поэтому разберем практический пример.

Комментарии: 14

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Клавдия Трескова

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга

1. Jekaterina
   30.04.2021 в 01:08 А что делать, если строка с адресом проживания не задана, а индекс при этом просят ввести?
   Ответить ↓ Анна Попович
   01.05.2021 в 01:04

   Уважаемая Екатерина, уточните этот вопрос в службе поддержки сервиса, которым вы пользуетесь.

   Ответить ↓

SBCB

Данный БПИФ инвестирует в индекс Мосбиржи ликвидных российских еврооблигаций. 12,92% объема индекс занимает знаменитая RUS-28, остальное – евробонды крупнейших российских корпораций, таких как Газпром, Роснефть, ВЭБ Финанс, Новатэк, Лукойл, ММК. Общее количество эмитентов довольно небольшое – 11.

За счет довольно низкой диверсификации обеспечивается излишняя волатильность, особенно, в свете проблем у отдельных эмитентов: каждая облигации в отдельности оказывает большое влияние на индекс.

Тем не менее, SBCB является оптимальным способом инвестировать в еврооблигации без необходимости получать статус квалифицированного инвестора и расходовать на покупку сразу крупную сумму: так, номиналы облигаций, входящих в фонд, составляют минимум 1000 долларов, в то время как стоимость пая БПИФа составляет 1286 рублей.

Кроме того, SBCB обеспечивает валютную диверсификацию, так как номинальная стоимость активов – доллар.

Комиссия за управление SBCB составляет 0,8%.

SBRI

БПИФ отслеживает Индекс РСПП Вектор устойчивого развития, полной доходности, т.е. предусматривающего реинвестирование дивидендов.

Основная идея индекса – инвестирование в компании, придерживающиеся принципа ESG (Environmental, Social, и Governance), т.е. в «этичные» компании. В индекс включаются компании, показавшие лучшую динамику показателей в сфере устойчивого развития и корпоративной социальной ответственности.

В индекс входят всего занимают 20 акций следующих компаний: Интер РАО, Норникеля, ФСК ЕЭС, Алроса, НЛМК, Ростелеком, Россети, Северсталь, ММК, Лукойл, Полюс, МТС, Сбербанк, Роснефть, Фосагро, Система, Новатэк, Газпром и Татнефть. Чем больше компания соответствует принципам ESG, тем большая доля ей выделена в индексе. БПИФ SBRI популярен среди инвесторов, придерживающихся «ответственного» инвестирования.

Фонд торгуется за рубли, текущая стоимость – 11,83%. Комиссия за управление – 1% от СЧА в год.