Как открыть ИИС и инвестировать с его помощью0 (0)

Чтение статьи рекомендуется продолжить после ознакомления с темами:

1. Облигации — что такое
2. Доходность облигаций

Чтобы ответить на вопрос «как выбрать облигации для ИИС», можно вспомнить процесс выбора банка для вклада в те времена, когда ещё не существовало системы страхования вкладов и АСВ.

Инвестора интересуют, как правило, два основных момента:

• Надёжность вложений
• Доходность вложений

Соответственно, в «достраховочную» эру изучались надёжность банка и ставки по его депозитам. После введения системы страхования вкладов, банковские вкладчики перестали обращать внимание на первый фактор (надёжность банка), хотя до сих пор есть категории людей, которые доверяют только Сбербанку.

Кстати, это поведение не совсем нелогичное, ведь уже есть немало прецедентов, когда банковским вкладчикам отказывали в выплате компенсаций. На самом деле, действительно, не стоит полагаться на систему страхования вкладов, особенно тем, кто уже получал компенсацию от АСВ. Почему? Об этом почитайте в статье «Конец банковских вкладов». Сейчас же остановимся на том, что изучать надёжность нужно ВСЕГДА.

Это справедливо и для вложений в облигации. С доходностью облигаций всё просто — её легко узнать:

• Посчитать самому
• Узнать в интернете

Более подробно вопрос рассмотрен в статье «Доходность облигаций», а если вкратце, то доходность облигаций следующая:

• 8-8,5% (ОФЗ)
• 9-10% (Муниципальные облигации)
• 7-15% (Корпоративные облигации)

Для чего был придуман ИИС

Наше государство одалживает деньги через облигации для создания профицитного (положительного) бюджета , выполнения инфраструктурных проектов, от которых потом будет отдача.

Соответственно, эти деньги хорошо бы взять у граждан своей страны.

Почему именно у жителей нашей страны?

Разберемся с ключевой ставкой

В данном примере нам важно понимать, что ключевая ставка влияет на максимальные проценты по депозитам и облигациям.

Чем выше ставка — тем больше вы будете получать денег.

Размер ставки вы можете посмотреть на сайте ЦБ https://cbr.ru/hd_base/keyrate/.

Ставки в мире

Как мы видим, сейчас в мире есть даже отрицательные ставки! Т.е люди платят банкам, несмотря на инфляцию, просто чтобы сохранить свои средства! Даже не преумножить! В развитых странах около 2%.

Инвесторы (в том числе крупные инвестиционные фонды) стараются выбрать страну, где эта ставка максимальная, а риск дефолта этой страны был бы на низком уровне.

В нашей стране, как и в других развивающихся, ставка на порядок выше, чем в развитых.

Поэтому доля нерезидентов в государственных облигациях достаточно высока. ( 34% по состоянию на январь 2021 года )

Курсовые разницы

Но при изменении курса валюты той страны, в которую вы решили вложиться, сильно меняется и ваша доходность!

Пример: Вы гражданин США. У вас есть 1000$ и вы хотите купить российские облигации. Курс доллара 50 рублей. 1 облигация стоит — 100 рублей Доходность годовых 10% в рублях. Вы покупаете — 1000$*50/100= 500 облигаций. Ваша прогнозируемая доходность за год: 500*(100*10%)= 5000 рублей В валюте своей страны (долларах) = 5000/50=100$

В стране, где вы купили облигации, девальвация. Курс доллара вырос до 100 рублей. Ваша прогнозируемая доходность за год: 500*(100*10%)=5000 рублей В валюте свой страны (долларах) = 5000/100=50$ Более того, ваша 1000$ стала = 500 облигаций*100 рублей/ 100 (курс доллара) = 500$

Вывод: Вы не только получили доходность в 2 раза меньше, чем вы планировали, но и потеряли половину своих средств!

Основное правило на бирже

Если что-то продают — это падает в цене. Если что-то покупают — это растет.

Наши облигации номинированы в рублях (торгуются). Соответственно, если кто-то их покупает — наш рубль укрепляется. Если же их массово продают — это и дефицит бюджета, и ослабление рубля.

Это и является основной причиной, почему нашему государству выгодно, чтобы госдолг выкупали мы с вами!

Возможные негативные последствия для государства при большой доле нерезидентов в облигациях

1. Отсутствие стабильности в привлечении денежных средств.
2. Риски ослабления рубля.
3. Заморозка инфраструктурных проектов.

Именно для этого государство разрабатывает такие механизмы как ИИС, стараясь привлечь «длинные» деньги.

3 года, конечно, длинными деньгами не назовешь. Но инициативы уже пошли дальше — ИПС (индивидуальный пенсионный счет) https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10892051. Тут уже планируется несколько десятков лет.

UPDATE: низкие ставки + новый налог на проценты по вкладам точно также заставляет людей покупать ОФЗ.

Иерархия доходностей облигаций

Так как доходности облигаций постоянно меняются, то запоминать, какую доходность они приносят, не нужно, а можно просто уточнять её каждый раз при принятии решений, связанных с вложением денег.

Точно так же мы поступаем, когда собираемся внести деньги на вклад в банке: перед тем как идти туда, мы изучаем условия и ставки по вкладам и уже только после этого принимаем решение.

Всегда будет полезно оценить все варианты вложения денег. Государственные, муниципальные и корпоративные облигации в первую очередь отличаются по доходности, и зависимость доходности между ними примерно следующая:

• Государственные (ОФЗ) = эталон безрисковой доходности
• Муниципальные = ОФЗ * 1,15-1,2
• Корпоративные = ОФЗ * 1,2-1,4

Это — эмпирическое наблюдение, а не жёсткое правило. Со временем эти пропорции и отношения могут измениться, но неизменным останется точка отсчёта — ОФЗ, эталон безрисковой доходности,

которая, как следствие, имеет минимальную доходность среди всех облигаций:

Итак, если с доходностью облигаций всё более-менее ясно, то как быть с надёжностью?

Иерархия надёжности облигаций

Приведённая выше картинка показывает не только иерархию доходностей, но ещё и иерархию рисков, присущих данным облигациям: в любой экономике долги государства считаются самыми безопасными, а долги бизнеса — самыми рискованными из всех видов долгов.

Таким образом, при всех прочих равных ОФЗ (в разных странах они называются по-разному, но суть одна — это «государственные облигации», государственный долг) имеют доходность ниже, т.к. предполагают меньший риск.

Бизнес подвержен коммерческим рискам, тогда как долг государства обеспечивается всеми активами государства (и, что самое главное, печатным станком).

Конечно, это не жёсткое правило. Вполне можно встретить корпоративные облигации, имеющие доходность ниже ОФЗ, но логично предположить, что такие облигации будут пользоваться меньшим спросом инвесторов (аналогия: мало кто понесёт деньги в неизвестный региональный банк на вклад, процент по которому ниже аналогичного вклада в Сбербанке).

Типы ИИС

ИИС бывают двух типов:

1. Тип А (вычет на взносы).
2. Тип Б (вычет на доходы).

Тип А

Можно вернуть ДО 52 000 рублей в год! (при ЕЖЕГОДНОМ пополнении на 400 000 рублей)

Разберем подробнее, чтобы было понятнее.

Если вы работаете, то работодатель удерживает с Вас 13% дохода и платит их налоговый орган (НДФЛ — налог на доходы с физических лиц).

• Государство же при открытии ИИС дает вам право вернуть эти удержанные 13%, но не более 52 000 рублей в год.
• Чтобы «выбрать» ВСЕ 52 000 рублей, ваша годовая белая зарплата должна быть НЕ МЕНЬШЕ 400 000 рублей. Или же 400 000 руб/ 12 мес = 33 333 руб/месяц. Вообщем, важно, чтобы 400 000 «в белую» вы в год заработали.
• Тогда удержанный с Вас НДФЛ будет 400 000*13%=52 000 руб. Эту сумму вы и возвращаете.

Если же вы заработали меньше ДО 52 000. Соответственно, если меньше — то просто меньше получите. С заработанной суммы 13%.

Пример: Заработали 200 000 руб. Пополнили на эту сумму счет ИИС за год. Ваш вычет 200 000*13%=26 000 руб.

Лайфхак

Некоторые брокеры дают выводить дивиденды по акциям и купоны по облигациям не на брокерский счет, а на вашу дебетовую карту.

Тогда при переводе их на ИИС — это будет считаться пополнением! Если же они сразу придут на ИИС — то ПОПОЛНЕНИЕМ СЧИТАТЬСЯ НЕ БУДЕТ.

Это имеет смысл делать в том случае, когда вам хватает заработной платы в 400 000 годовых для вычета, но денег для внесения меньше.

Тип Б

Подходит тем, у кого нет официального дохода. Т.е никто за него 13% не платит, поэтому и возвращать нечего!

Государство предлагает возвратить вам подоходный налог с прибыли, полученной на фондовом рынке.

Вычет по Типу Б можно получить при закрытии счета.

ВАЖНЫЙ МОМЕНТ: не менее чем через 3 года.

Необходимо взять у брокера справку, что вычет по типу А вы ни разу не получали (доходы на взносы).

Купонный комбайн

Очевидно, что для более эффективной работы «Купонного комбайна» наиболее целесообразно использовать следующие критерии для выбора ОФЗ:

• ОФЗ с максимально возможным размером купона (при этом сама доходность ОФЗ при этом может быть низкой — это не играет никакой роли)
• ОФЗ с максимально близкой датой выплаты купона
• Если планируется использовать маржинальное кредитование, то, значит, нужны ОФЗ, включённые в маржинальный список брокера

Вот график выплат купонов по ОФЗ в 2021 году:

Таким образом, вопрос «Какие ОФЗ покупать на ИИС» в свете рассматриваемой стратегии подразумевает совершенно другие ответы, нежели были справедливы для стратегии «Купил и держи».

Прибыль на фондовом рынке и налогообложение

1. Дивиденды (налог на дивиденды 13%).
2. Купонный доход от облигаций ( 13% — в том числе и по муниципальным и по ОФЗ с 2021 года — почитать можно здесь .)
3. Изменение курса «тела» облигации. (13%). Пример: Купили облигацию за 950 рублей — продали за 1000 руб. Налог = (1000-950) * 13%= 6,5 рублей.
4. Изменение курса стоимости акций. (13%). Пример: Купили акцию Газпрома по 150 рублей — продали за 200 руб. Налог (200-150)*13%= 6,5 рублей.

Важно: вернуть налог с дивидендов и купонов НЕЛЬЗЯ! Вернуть можно 13% только с п.3 и п.4 — полученной прибыли при продаже акций или облигаций!

Как узнать текущую доходность

Мало знать размер купона — процента от номинала, который выплачивает эмитент бумаги. Нужно учитывать, что цена отличается от номинала и что при покупке облигации с вас в пользу продавца будет удержан накопленный купонный доход — как компенсация за то, что он продал бумагу, не получив купон, и он достанется полностью вам. Цена облигации без НКД называется чистой ценой, и в зависимости от нее рассчитывается текущая доходность к дате погашения (она указывается в приложениях для инвестиций). Например, при ставке купона 7% текущая доходность может быть 4,3%, если облигация стоит дороже номинала. Если облигация торгуется ниже номинала, доходность, напротив, будет выше ставки купона.

ОФЗ со сроком обращения два-три года могут стать неплохим выбором начинающих инвесторов для получения первого опыта

Ставки купонов зависят от уровня ключевой ставки на дату выпуска облигаций. Когда ключевая ставка растет, купоны новых выпусков облигаций также растут, и наоборот, объясняет Александра Вальд, эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности, член Экспертного совета ЦБ по защите прав розничных инвесторов.

Какой тип выгоднее

Получается, основной вопрос стоит следующим образом — можем ли мы получить доходность по типу Б больше, чем 52 000 руб в год?

Вспоминаем, что пополнения не более 1 млн в год.

Тогда мы получаем следующее уравнение:

Прибыль от купли продажи *13%>=52 000

Прибыль от купли продажи >= 52 000/13%

Прибыль от купли продажи >= 400 000 руб

А счет у нас 1 млн > = Прибыль по счету должна быть >= 400 000 / 1 000 000 >= 40%

А средняя доходность по индексу Московской биржи порядка 12-17 годовых%.

Этот индекс уже учитывает реинвестирование дивидендов. Т.е индекс надо обыгрывать, а это очень тяжело! Именно поэтому льготы на счетах типа А привлекают намного больше людей.

Но уже ведутся разработки в правительстве по улучшению инвестиционной привлекательности ИИС типа Б.

Подробнее здесь: https://iz.ru/972175/tatiana-bochkareva/nagruzili-portfel-porog-dlia-iis-budet-povyshen.

Планируют сделать для ИИС типа Б (на доходы):

1. Пополнение до 2 500 000 рублей. (Есть предложения до 5 000 000 рублей). Тогда показать прибыль в 400 000 действительно будет проще (всего 8% годовых при 5млн депо).
2. Возможность досрочно изъять частично средства.

Что такое ОФЗ

ОФЗ — это облигации, которые выпускает государство, а именно — Министерство финансов. Гарантом по этим бумагам выступает Российская Федерация, поэтому они являются одними из самых надежных. Шанс потерять вложенные деньги крайне мал — для этого должен, как минимум, произойти дефолт.

Покупая государственные облигации, вы даете свои деньги в долг государству. Оно, в свою очередь, платит за это проценты и выкупает ценные бумаги по определенной цене в конце срока. Средняя доходность по государственным долговым бумагам — 4–6%.

Прежде чем ознакомиться с разновидностями ОФЗ, предлагаем разобраться в терминах:

• Эмитент— государство или частная корпорация, которая выпустила облигации. Эмитент ОФЗ — РФ.
• Брокер— посредник, который имеет лицензию для работы на бирже. Простыми словами – это посредник между инвестором и биржей. Чтобы инвестировать в ОФЗ, необходимо открыть брокерский счет.
• Номинал— это стоимость одной облигации, установленная эмитентом при ее выпуске. Номинал облигаций российских эмитентов, как правило, составляет 1 000 рублей. В процессе обращения на рынке цена ОФЗ может меняться.
• Купон— это определенная сумма процентов, которую получает держатель облигации за то, что дал воспользоваться своими деньгами.
• Срок погашения— период, на который вы предоставляете средства в долг. Простыми словами — это время, в течение которого государство будет использовать ваши деньги.

Общие моменты для типа А и типа Б

1. Пополнить можно в год только на 1 000 000 рублей. Сразу это делать не обязательно. Срок счета исчисляется с момента открытия.
2. Закрыть нельзя ранее, чем через 3 года.
3. При досрочном закрытии отменяются все льготы, и вы их должны вернуть, еще приготовьтесь заплатить пени.
4. Можно продлевать ИИС на год вперед сколько угодно.
5. Можно выбрать только один типа вычета, при смене — срок обнуляется.
6. На ИИС можно внести только российские рубли.
7. Может быть только ОДИН ИИС на человека. Поэтому часто открывают на всех родственников.
8. Можно перевести счет от одного брокера к другому, сохранив срок. Это не бесплатно. Маржинальные позиции переводить нельзя!
9. Налог на прибыль брокер удерживает при закрытии счета. (Это большой плюс, вы можете реинвестировать эти деньги).

Чтобы получить вычет по ИИС необходимо не только пополнить счет, но и купить финансовые инструменты ( акции или облигации).

Срок счета действительно начинает идти с открытия, а не с пополнения. Поэтому люди начали хитрить, открывать ИИС в последний месяц года (декабрь), покупать облигации на очень короткий промежуток времени, только чтобы формально выполнить требования для получения вычета.

Но так как такие случаи участились, налоговая уже начала вести разъяснительные беседы по этому поводу. (см. Статья 54.1 НК РФ, практически дословно звучит так: «налогоплательщик вправе уменьшить налоговую базу, если целью не является зачет суммы налога».)

Т.е если вас уличат в том, что вы просто хотите получить вычет, не покупая облигации или акции, или делая вид, что покупаете — 52 000 руб могут обойти вас стороной.

Lifehack#5. Просто пополнить ИИС или купить облигации?

Осенью брокеры и управляющие компании, как правило, начинают настойчиво напоминать своим клиентам о том, что важно успеть пополнить индивидуальный инвестиционный счет до конца года. И это разумно, так как даст вам возможность подать документы на получение налогового вычета за 2018 год уже в первом квартале 2019-го.

Но если вы открыли ИИС не только для того, чтобы получить бонус от государства в то время, как деньги просто пролежат на счете три года, а хотите, чтобы внесенные на ИИС средства еще и работали, то есть приносили стабильный пассивный доход, то сейчас самое время не просто пополнить ИИС, но и купить на внесенные средства высоконадежные облигации по выгодным ценам.

Из-за высокой волатильности, цены облигаций большинства бумаг, торгующихся на российском рынке, серьезно просели, а доходности выросли. Это хороший момент, чтобы зайти на рынок, купив в портфель бумаги интересных эмитентов. Эксперты Yango отобрали для вас несколько интересных идей для покупки облигаций на ИИС.

Источник: Yango

Отличия от брокерского счета

1. На брокерском счете нет ограничений на размер пополнений. На ИИС есть — 1 000 000 руб/год.
2. НДФЛ по операциям сразу удерживают на брокерском счете. На ИИС — нет.
3. У некоторых брокеров не все тарифы доступны на ИИС. (Как правило это премиальные тарифы, там ниже комиссии — но уже и абонентская плата в месяц — до 6000 рублей).
4. На ИИС НЕЛЬЗЯ ДОСРОЧНО ВЫВОДИТЬ ДЕНЬГИ!
5. На брокерском счету нету налоговых вычетов. На ИИС — есть!
6. Брокерских счетов может быть сколько угодно. ИИС — только один!
7. Внебиржевые бумаги ( на рынке OTC) вы купить на ИИС не сможете!

Основное отличие — это нельзя снимать деньги! Поэтому и срок инвестирования минимум 3 года.

Цифры

2 200 000 инвесторов — физических лиц зарегистрировано на сегодняшний день в России, по данным Мосбиржи. Всего с начала 2015 года на рынок пришли около 750 тыс. новых частных инвесторов. 341 тыс. человек совершили хотя бы одну сделку на биржевых рынках в течение последних шести месяцев.

400 000

превысило количество зарегистрированных на Московской бирже
индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) по состоянию на 20 августа 2021 года. На конец 2021 года в России было открыто 302 тыс. ИИС, в 2021 г. — 195,2 тыс., в 2015 г. — 88,9 тыс. ИИС.
850 000 000 000 руб.

составил объем торгов на ИИС за период 2015 г. — 9М 2021 г.

Источник: Московская Биржа

Очевидно, что индивидуальный инвестиционный счет — весьма интересная возможность для частных инвесторов, которая позволяет не только инвестировать, но и получать за это бонус от государства. Однако, дьявол в деталях. Вот несколько практических советов по использованию ИИС, которые помогут сделать инвестирование через индивидуальный инвестиционный счет еще выгоднее.

Насколько это выгодно по сравнению с депозитом в банке, и как это работает

Для примера возьмем ОФЗ (Облигации Федерального Займа), как наиболее надежный инструмент с фиксированными выплатами, для сравнения с депозитом.

PS: если вы не знаете, какие облигации купить — купите просто ОФЗ (сейчас актуально брать «короткие» облигации — на год). Или отдайте деньги в доверительное управление.

Сравним с депозитом, в частных банках сейчас можно найти ставку в 5%.

Виды с расшифровками

Облигаций, имеющих тикер ОФЗ, существует несколько типов, начиная с 1995 года.

Основная типология ОФЗ выглядит следующим образом:

1. Облигации федерального займа с переменным купоном или ОФЗ-ПК. Начали выпускать эти бумаги в 1995 г., а после дефолта 1998 г. выпуск был приостановлен. Выплата купона осуществлялась один раз в полгода. Значение купонной ставки менялось и определялось средней взвешенной доходностью по государственным краткосрочным облигациям за последние 4 сессии (торгов). В конце 2014 г. выпуск данных облигаций возобновлен.
2. Облигации федерального займа с постоянным доходом или ОФЗ-ПД. Начали выпускать в 1998 г. Купон выплачивался раз в год и фиксировался на весь срок обращения.
3. Облигации федерального займа с фиксированным доходом ОФЗ-ФД. Начали выпускать в 1999 г. Их выдавали владельцам ГКО и ОФЗ-ПК, замороженным в 1998 г. Срок обращения — 4-5 лет. Купон выплачивался ежеквартально. Ставка снижалась ежегодно от 30% в первый год, до 10% в конце срока.
4. Облигации федерального займа с амортизацией долга ОФЗ-АД. Периодическое погашение основной суммы долга.
5. Облигации федерального займа с индексируемым номиналом ОФЗ-ИН. Выпускаются с 2015 г. Номинальная стоимость облигаций ежемесячно индексируется на предстоящий месяц в соответствии с индексом потребительских цен на товары и услуги по РФ.

По типу купонных выплат

По типу купонных выплат все ОФЗ можно разделить на 4 группы:

• с постоянными купонными выплатами, которые не меняются в течение всего срока действия ценной бумаги;
• с переменным, когда эмитент, т.е. государство, может «привязать» процент выплат к инфляции за определенный период;
• бескупонная облигация, когда никаких выплат процентов не производится, но зато цена размещения облигаций среди инвесторов значительно ниже номинала (как правило, на 20 и даже 30%);
• с индексируемым купоном, который индексируется, например, на величину инфляции, или когда купон «привязан» к цене нефти.

По номиналу

Все ОФЗ за редким исключением имеют номинал в 1000 рублей. Однако, например, для ОФЗ-Н (народных) предусмотрен минимальный объем покупки (минимальный лот) — он составляет 100 штук или 30 тысяч рублей.

Максимальный размер покупки ОФЗ-Н одним инвестором тоже ограничен суммой в 15 млн. рублей или 15 000 облигаций «в одни руки».

Популярные вопросы

Можно ли воспользоваться одновременно вычетом на доходы и на взносы?

Нет.

Можно ли воспользоваться доверительным управлением, чтобы не выбирать активы самому?

Да. Льготы те же. Статистику по доверительному управлению можно посмотреть здесь.

Я не являюсь налоговым резидентом РФ, могу ли я претендовать на вычет?

Нет, вы же не платите 13% с дохода в РФ.

Как вернуть налог, если я ИП?

Значит должен быть НДФЛ, уплаченный при других операциях — продажа недвижимости, доходы от сдачи в аренду. А также НДФЛ, уплаченный по прибыли с ценных бумаг с обычного брокерского счета (не ИИС).

Как купить на ИИС акции американских и китайских компаний?

Для этого у брокера должен быть открыт доступ на Санкт-Петербургскую биржу. Уточняйте!

Можно ли перевести бумаги с брокерского счета на ИИС?

Нельзя.

Можно ли переводить ИИС от одного брокера к другому? И как это сделать, если получится открытых 2 счета одновременно!

Можно. Допускается одновременное существование старого и нового счетов при такой процедуре в течение 1 месяца при переносе.

Можно ли передать счет по наследству?

Такой возможности не предусмотрено.

Можно ли покупать ОФЗ-Н на ИИС?

Нельзя.

C какого возраста можно открыть счет?

С 18 лет. С 14 на ребенка можно открыть у некоторых брокеров, но вывести деньги можно будет только с разрешения органов опеки. Уточняйте у брокера!

Что лучше — ПИФ или ИИС?

Везде свои плюсы. В ПИФе плюсы, что управляют счетом за Вас, но есть комиссия за управление. Даже если вы закончите год с отрицательной доходностью — комиссию придется оплатить. С другой стороны мало кому из ПИФ’ов удается обыграть индекс. Возможно проще купить ETF на российский рынок или американский.

Да, но только Доверительное Управление. Но возможен конфликт интересов, надо смотреть на купленные эмитенты бумаг, и чтобы вы к ним не имели никакого отношения.

Какие пени придется уплатить за досрочное закрытие счета?

1/300 от действующей ставки рефинансирования за каждый день просрочки.

Год отсчитывается с момента открытия или календарный для получения вычета?

Календарный. Вы можете открыть в декабре счет. Пополнить его на 400 000 рублей, купить на них ценные бумаги, и уже в апреле следующего года получить вычет. (3 месяца проверка налоговой + 1 месяц зачисление средств).

3 года прошли, что дальше?

Ограничений по сроку нет. Вы можете держать открытым ИИС 4-5-6-7 и тд лет, и получать вычеты. Но помните, что для получения вычета на 52 000 КАЖДЫЙ ГОД — счет надо ПОПОЛНЯТЬ на 400 000 рублей. Поэтому многие закрывают счет и открывают заново, чтобы вносить те деньги, которые были на счету.

Как узнать, есть ли у меня открытый счет ИИС?

Проще всего позвонить на биржу MOEX, так как она агрегирует все данные от брокеров.

Как делится счет при разводе?

Как и все нажитые вместе вещи, если счет был открыт, когда вы уже были в браке. Если до брака — кто вносил, того и деньги!

Где лучше открыть счет? (Рейтинг Брокеров)

Я рекомендую Тинькофф-Инвестиции. Чуть позднее напишу целую статью почему. Но как и у всех брокеров — НЕ ХРАНИТЕ ВАШИ СРЕДСТВА ПРОСТО В ДЕНЬГАХ, ХРАНИТЕ В ЦЕННЫХ БУМАГАХ. Тогда они хранятся в депозитарии, и любое банкротство обслуживающего банка Вам не страшно!

Если Вам будет полезно: статистика по числу активных счетов у ведущих операторов на MOEX.

Сравнительная таблица

Свел основные моменты в 1 таблицу — для расшифровки все равно надо детальнее смотреть, так как у разных брокеров разные диапазоны комиссий даже внутри одного тарифа из-за дневного оборота по бумагам, количества денег на счету и торговых операций.

Колонки на депозитарий и открытие счета не стал делать, так как эти услуги везде или бесплатны или 30-150 руб/месяц. (ВТБ)

Преимущества и недостатки

«Народные», как и другие облигации, имеют свои преимущества по сравнению с другими типами инвестиционных инструментов. К таким достоинствам относят, прежде всего:

1. Надежность, так как гарантом того, что долг, проценты по нему будут выплачены в срок и в полном объеме является государство, его государственный бюджет, золотовалютные резервы.
2. Ликвидность. ОФЗ — самая ликвидная ценная бумага, так как ее всегда можно как купить, так и продать. Причем это сделать можно не только там, где есть свободный рынок — на фондовой бирже, но частным или юридическим лицам (по форме гражданского договора купли/продажи).
3. Процентный доход ОФЗ с постоянным доходом — 7-8% годовых, несмотря на малую величину, все же на 10-20% выше, чем проценты по банковским вкладам.
4. Удобство владения, пользования и распоряжения. Можно хранить как в бумажном виде, например, в банковской ячейке, так и в электронном — в виде цифровых записей в Национальном депозитарном центре. Управлять своим портфелем облигаций можно дистанционно с помощью специальных программ и приложений, которые есть у каждого банка или брокера, работающего на финансовых рынках.

Кроме того, ОФЗ как финансовый актив может быть передан по наследству, подарен.

Мой личный выбор брокера

На данный момент у меня открыто 4 счета — в Сбербанке, Тинькофф, Альфа-Банке, и сейчас открыл в АТОН’е для доступа к IB (они являются налоговым агентом).

Могу сказать, что Тинькофф просто на несколько голов выше всех. Это все тянет на отдельную статью, и я ее отдельно напишу.

Но могу перечислить основные преимущества для меня:

1. Очень удобные и функциональные приложения — что терминал, что приложение!
2. Очень оперативная техническая поддержка по всем вопросам.
3. Не надо переводить валюту поручениями на специальные валютные счета и ждать несколько дней для совершения операции.
4. Определяют ваш риск профиль, и опасные бумаги (с большой долговой нагрузкой, вероятностью банкротства) помечаются маркером. И вам предлагается на выбор купить аналоги!
5. Прогнозы аналитиков по бумаге, стакан, история дивидендов, основные мультипликаторы. Удобный и юзабельный график цены.
6. Доступ к СПБ бирже ( у Сбербанка нету, в Альфе даже при подписанной форме W-8BEN дивиденды снимаются в двойном объеме с иностранных бумаг).
7. Все вопросы решаются удаленно — даже подписание формы квалифицированного инвестора и W-8BEN).
8. Возможность участия в IPO на тарифе Премиум.
9. Сейчас уже платформа социальная платформа Пульс — где, видимо, в скором времени подключат автоследование, и вы сможете еще зарабатывать на том, что другие копируют ваш порфтель.
10. Самые низкие ставки по маржинальному кредитованию.
11. Самые низкие ставки по сделкам.
12. Даже 9 марта (черный вторник) — терминал работал — тормозил, но работал. Сбербанк-инвестор же не работал до обеда! Почитать об этом можно здесь.

Какие минусы?

Конечно, Тинькофф менее надежный банк, чем Сбербанк. С большим кредитным портфелем, да еще в такое непростое время. С другой стороны — многие помнят Сбербанк и вклады 1991 года!

Но это решается очень просто — храните деньги в бумагах! Тогда они хранятся в депозитарии. Это намного надежнее, чем деньги в банке!

Лучше всего распределить средства между несколькими брокерами. Но по удобству и для новичка — я не знаю брокера лучше!

ВТБ у меня нет, но по отзывам знакомых очень сильно уступает Тинькофф. Могу только приложить хорошее видео на этот счет.

Как открыть счет в Тинькофф

Я рекомендую брокера Тинькофф-инвестиции. Подробнее про выбор писал в этой статье. До 25 000 рублей за прохождение уроков в ПОДАРОК

Тинькофф-Инвестиции

до 31 апреля 2021 для новых счетов

Открыть Счет
Открыть счет у брокера можно по этой ссылке.
Тинькофф-Инвестиции в период с с 1.01.2021 года по 31.03.2021 года (включительно) дарят до 25 000 руб в подарок при прохождении уроков! Открыть счет можно по ссылке.

Тарифы с Сбербанке

Можно ознакомиться здесь.

У Сбербанка доступно всего 2 тарифа: Самостоятельный и Инвестиционный.

Подробная памятка по тарифу Самостоятельный.

Подробная памятка по тарифу Инвестиционный.

Тарифы в ВТБ

В ВТБ доступны 3 тарифа — Базовый, Привилегия, Прайм.

Ознакомиться можно здесь.

Тарифы в Тинькове

Можно ознакомиться здесь: https://www.tinkoff.ru/invest/tariffs/.

ОФЗ-ПК

ОФЗ-ПК – это долговые бумаги с переменным купоном (ПК). Купон таких облигаций зависит от среднего значения RUONIA («эталонной» ставки). Простыми словами, это та ставка, по которой различные российские банки выдают друг другу кредиты в рублях. Обычно она приближена к текущей ключевой ставке Центробанка.

RUONIA – это показатель, который дает представление о состоянии финансового рынка. Если ключевая ставка, а также ставки по депозитам и кредитам растут, увеличится и значение RUONIA. Чем выше этот показатель, тем на большую прибыль по купонам держатели ОФЗ могут рассчитывать.